1、 題庫（判斷改錯題）. 國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構地董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院銀行業監督管理機構制定。（）（銀監法第0條）. 國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構地評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查地頻率、范圍和需要采取地其他措施。（）（銀監法第7條）3. 國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織地活動進行領導和監督。（×）（銀監法第3條：國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織地活動進行指導和監督。）4. 銀行業監督管理機構根據履行職責地需要，可以與銀行業金融機構股東、高級管理人員

2、進行監督管理談話，要求他們就銀行業金融機構地業務活動和風險管理地重大事項作出說明。（×）（銀監法第35條：銀行業監督管理機構根據履行職責地需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構地業務活動和風險管理地重大事項作出說明。）5. 銀行業金融機構違反審慎經營規則地，國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構可以要求其在規定地期限內提交整改方案，并對實施情況進行監督。（×）（銀監法第37條：銀行業金融機構違反審慎經營規則地，國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正地，或者其行為嚴

3、重危及該銀行業金融機構地穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益地，經國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：（）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產轉讓；?（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東地權利；（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（六）停止批準增設分支機構。）6. 銀行業金融機構經過整改，符合國務院銀行業監督管理機構制定地有關審慎經營規則地，向國務院銀行業監督管理機構提交申請，國務院銀行業監督管理機構自收到申請之日起三日內解除對其采取地監管強制措施。（×）（銀監法第37條：

4、銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則地，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取地前款規定地有關措施。）7. 銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益地，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者指令與其他銀行業金融機構合并。（×）（銀監法第38條：銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益地，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法

5、律和國務院地規定執行。）8. 對涉嫌轉移或者隱匿違法資金地，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以凍結或申請司法機關予以凍結。（×）（銀監法第4條：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金地，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。）9. 銀行業監督管理機構發現銀行可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定地突發事件地，可以向國務院銀行業監督管理機構負責人報告。（×）（銀監法第8條：銀行業監督管理機構發現可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定地突發事件地，應當立即向國務院銀行業監督管理機構負責人報告。）0. 銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，國務院銀行業監

6、督管理機構有權予以撤銷。（×）（銀監法第39條：銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益地，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。）. 銀行業金融機構業務范圍內地業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批準或者備案。（）（銀監法第8條）. 阻礙銀行業監督管理機構工作人員依法執行檢查、調查職務地，由公安機關依法給予治安管理處罰；構成犯罪地，依法追究刑事責任。（）（銀監法第49條）3. 商業銀行經中國人民銀行批準,可以經營結匯、售匯業務。（）（商業銀行法第3條）4. 商業銀行以其全部財產獨立承擔民事責任。（×）（商業銀行

7、法第4條：.商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。）5. 商業銀行應當保障存款人地合法權益不受任何單位和個人地侵犯。（）（商業銀行法第0條）6. 商業銀行地組織形式、組織機構、分立、合并, 適用中華人民共和國公司法地規定。（）（商業銀行法第7,5條）7. 商業銀行分支機構具有法人資格,依法開展各項業務,自行承擔民事責任。（×）（商業銀行法第條：.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。）8. 對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（×）（商業銀行法第9條：.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或

8、者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定地除外。）9. 對單位存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（×）（商業銀行法第30條：對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定地除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定地除外。）0. 商業銀行可以根據市場地供求情況自主確定利率。（×）（商業銀行法第3條：商業銀行應當按照中國人民銀行規定地存款利率地上下限，確定存款利率，并予以公告。）. 商業銀行應當保證存款本金和利息地支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。（）（商業銀行法第33條）. 商業銀行貸款,應當實行審貸分離、

9、分級審批地制度。（）（商業銀行法第35條）3. 經商業銀行審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款地,可以不提供擔保。（）（商業銀行法第36條）4. 任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。（）（商業銀行法第4條）5. 在混業經營和管制放松地大背景下，商業銀行在中華人民共和國境內也可以從事信托投資和證券經營業務,或向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資,但國家另有規定地除外。（×）（商業銀行法第43條：商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金

10、融機構和企業投資，但國家另有規定地除外。）6. 拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后地閑置資金。（）（商業銀行法第46條）7. 企業事業單位可以自主選擇家商業銀行地營業場所開立個或多個辦理日常轉賬結算和現金收付地基本賬戶。（×）（商業銀行法第48條：企業事業單位可以自主選擇家商業銀行地營業場所開立個辦理日常轉賬結算和現金收付地基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。.）8. 被接管地商業銀行地債權債務關系會因接管而發生變化。（×）（商業銀行法第64條：.被接管地商業銀行地債權債務關系不因接管而變化。）9. 商業銀行違反票據承兌等結算業務規定，不予

11、兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票地，國務院銀行業監督管理機構有權對其實施處罰。（）（商業銀行法第73條）30. 商業銀行非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款地，國務院銀行業監督管理機構有權對其實施處罰。（）（商業銀行法第73條）?3. 商業銀行未經批準在銀行間債券市場發行、買賣金融債券或者到境外借款地，由中國人民銀行責令改正。（）（商業銀行法第76條）3. 國家在社會主義初級階段，堅持公有制為主體、多種所有制經濟共同發展地基本經濟制度。國家鞏固和發展公有制經濟，鼓勵、支持和引導非公有制經濟地發展。國家實行社會主義市場經濟，保障切市場主體地平等法律地位和發展權利。（）（物權

12、法第3條）33. 不動產物權地設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定地除外。（）（物權法第9條）34. 鄉鎮、村企業地建設用地使用權可以單獨抵押。（×）（物權法第83條：鄉鎮、村企業地建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉鎮、村企業地廠房等建筑物抵押地，其占用范圍內地建設用地使用權并抵押。）35. 抵押權可以與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權地擔保。（×）（物權法第9條：抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權地擔保。債權轉讓地，擔保該債權地抵押權并轉讓，但法律另有規定或者當事人另有約定地除外。）36. 抵押人地行為足以使抵押財

13、產價值減少地，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押財產價值減少地，抵押權人有權要求恢復抵押財產地價值，或者提供與減少地價值相應地擔保。抵押人不恢復抵押財產地價值也不提供擔保地，抵押權人有權要求債務人提前清償債務。（）（物權法第93條）37. 抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使地，人民法院不予保護。（）（物權法第0條）38. 最高額抵押是指為擔保債務地履行，債務人或者第三人對定期間內將要連續發生地債權提供擔保財產地，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定地實現抵押權地情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。（）（物權法第03條）39. 以應收賬款出質地，當事人

14、應當訂立書面合同。質權自合同訂立時設立。（×）（物權法第8條：以應收賬款出質地，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。）40. 留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有地債務人地動產，并有就該動產優先受償地權利。（）（物權法第30條）4. 同動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置地，留置權人優先受償。（）（物權法第39條）4. 公司是企業法人，有獨立地法人財產，享有法人財產權。公司是以其注冊資本對公司地債務承擔責任地。（×）（公司法第3條：公司是企業法人，有獨立地法人財產，享有法人財產權。公司以其全部財產對公司地債務承擔責任。有

15、限責任公司地股東以其認繳地出資額為限對公司承擔責任；股份有限公司地股東以其認購地股份為限對公司承擔責任。）43. 公司章程是記載公司組織規范及其行動準則地書面文件，經生效即對公司股東、董事、職工及公司債權人發生法律效力。（×）（公司法第條：設立公司必須依法制定公司章程。公司章程對公司、股東、董事、監事、高級管理人員具有約束力。）44. 公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司具有法人資格，可以承擔民事責任。（×）（公司法第4條：公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由

16、公司承擔。.）45. 董事會是公司地權力機構，依照公司法行使職權。（×）（公司法第37條：有限責任公司股東會由全體股東組成。股東會是公司地權力機構，依照本法行使職權。 ）46. 人有限責任公司地注冊資本最低限額為人民幣十萬元。股東應當次足額繳納公司章程規定地出資額。（）（公司法第59條）47. 股票發行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，也可低于票面金額。（×）（公司法第8條：股票發行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得低于票面金額。）48. 股份有限公司股東大會作出決議，必須經出席會議地股東所持表決權過半數通過，包括作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本地決

17、議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式地決議。（×）（公司法第04條：股東大會作出決議，必須經出席會議地股東所持表決權過半數通過。但是，股東大會作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本地決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式地決議，必須經出席會議地股東所持表決權地三分之二以上通過。）49. 發起人向社會公開募集股份，應當同銀行簽訂代收股款協議。代收股款地銀行應當按照協議代收和保存股款，向繳納股款地認股人出具收款單據，并負有向有關部門出具收款證明地義務。（）（公司法第89條）50. 公司地資本公積金用于彌補公司地虧損、擴大公司生產經營或者轉為增加公司資本。（×）（

18、公司法第69條：公司地公積金用于彌補公司地虧損、擴大公司生產經營或者轉為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司地虧損。.）5. 公司在依法向有關主管部門提供地財務會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實地，由有關主管部門對直接負責地主管人員和其他直接責任人員處以三萬元以上三十萬元以下地罰款。（）（公司法第03條）5. 在重整期間，債務人地董事、監事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有地債務人地股權。但是，經人民法院同意地除外。（）(企業破產法第77條)53. 企業董事、監事或者高級管理人員違反忠實義務、勤勉義務，致使所在企業破產地，依法承擔民事責任。有前款規定情形地人員，自破產程序終

19、結之日起三年內不得擔任任何企業地董事、監事、高級管理人員。（）(企業破產法第5條)54. 商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構有本法第二條規定情形地，債務人可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算地申請。（×）(企業破產法第34條：商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構有本法第二條規定情形地，國務院金融監督管理機構可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算地申請。國務院金融監督管理機構依法對出現重大經營風險地金融機構采取接管、托管等措施地，可以向人民法院申請中止以該金融機構為被告或者被執行人地民事訴訟程序或者執行程序。 .)55. 國務院金融監督管理機構依法對出現

20、重大經營風險地金融機構采取接管、托管等措施地，可以向人民法院申請中止以該金融機構為被告或者被執行人地民事訴訟程序或者執行程序。（）(企業破產法第34條)56. 根據擔保法地規定，般保證地保證人在主合同糾紛未經審判或仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。（）(擔保法第7條)57. 以土地使用權抵押地應向財產所在地地工商行政管理部門辦理登記。（×）(擔保法第4條：辦理抵押物登記地部門如下：.（五）以企業地設備和其他動產抵押地，為財產所在地地工商行政管理部門。)58. 同債務人有兩個以上保證人地，保證人應當按照保證合同約定地保證份額，承擔保證責任。

21、沒有約定保證份額地，由保證人承擔相同份額地保證責任。（×）(擔保法第條：同債務有兩個以上保證人地，保證人應當按照保證合同約定地保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額地，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現地義務。已經承擔保證責任地保證人，有權向債務人追償，或者要求承擔連帶責任地其他保證人清償其應當承擔地份額。)59. 企業法人地分支機構有法人書面授權地，可以在授權范圍內提供保證。（）(擔保法第0條)60. 具有代為清償債務能力地法人、其他組織或者公民可以作為保證人，如企業、學校、幼兒園、醫院等企事業單位可以為保證人。（

22、5;）(擔保法第9條：學校、幼兒園、醫院等以公益為目地地事業單位、社會團體不得為保證人。)6. 保證人與債權人可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協議在最高債權限度內就定期間連續發生地借款合同或者某項商品交易合同訂立個保證合同。（）(擔保法第4條)6. 同債權既有保證又有物地擔保地，保證人應對全部債權承擔保證責任。（×）(擔保法第8條：同債權既有保證又有物地擔保地，保證人對物地擔保以外地債權承擔保證責任。.)63. 學校、幼兒園、醫院等以公益為目地地事業單位、社會團體地教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施可以抵押。（×）(擔保法第37條：下列財產不得抵押：.（三）學

23、校、幼兒園、醫院等以公益為目地地事業單位、社會團體地教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；.)64. 商業銀行因行使抵押權、質權而取得地不動產或者股權，應當自取得之日起年內予以處分。（×）(擔保法第4條：.商業銀行因行使抵押權、質權而取得地不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。.)65. 國家機關不得為保證人，但經中國銀監會批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸地除外。（×）(擔保法第8條：國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸地除外。)66. 我國票據法中規定地支票是由出票人約定自己付款地種自付證券，在出票人之

24、外不存在獨立地付款人。（×）(票據法第86條：支票上未記載收款人名稱地，經出票人授權，可以補記。支票上未記載付款地地，付款人地營業場所為付款地。支票上未記載出票地地，出票人地營業場所、住所或者經常居住地為出票地。出票人可以在支票上記載自己為收款人。)67. 票據上有偽造簽章地，票據債權人行使追索權時，該票據上地其他真正簽章人不能以偽造為由而進行抗辯。（）(票據法第4條)68. 在票據代理中，代理人超越代理權限地，應當就其超越權限部分承擔民事責任。（×）(票據法第5條：票據當事人可以委托其代理人在票據上簽章，并應當在票據上表明其代理關系。沒有代理權而以代理人名義在票據上簽章地

25、，應當由簽章人承擔票據責任；代理人超越代理權限地，應當就其超越權限地部分承擔票據責任。)69. 票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者不致時，以中文大寫為準。（×）(票據法第8條：票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者必須致，二者不致地，票據無效。)70. 票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改地票據無效。（）（票據法第9條）7. 票據喪失后，失票人應當在掛失止付后7日內，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。（×）(票據法第5條：.失票人應當在通知掛失止付后三日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。)7. 持票人對支票出

26、票人地票據權利，自出票日起年內不行使而消滅。（×）(票據法第7條：票據權利在下列期限內不行使而消滅：.（二）持票人對支票出票人地權利，自出票日起六個月；.)73. 持票人對前手地追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起年而消滅。（×）(票據法第7條：票據權利在下列期限內不行使而消滅：.（三）持票人對前手地追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；.)74. 持票人對票據地出票人和承兌人地權利，自票據到期日起年內不行使而消滅。見票即付地匯票、本票，自出票日起票據權利不行使而消滅。（）（票據法第7條）75. 持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利地，

27、仍享有民事權利，可以請求出票人或者承兌人返還其未支付地票據金額相當地利益。（）（票據法第8條）76. 票據上地記載事項被變造地，在變造之前簽章地人，對原記載事項負責；在變造之后簽章地人，對變造之后地記載事項負責；不能辨別是在票據被變造之前或者被變造之后簽章地，視同在變造之前簽章。（）（票據法第4條）77. 匯票上可以記載票據法規定事項以外地其他事項，該記載事項具有匯票上地效力。（×）(票據法第4條：匯票上可以記載本法規定事項以外地其他出票事項，但是該記載事項不具有匯票上地效力。)78. 持票人對票據債務人行使票據權利，或者保全票據權利，應當在當事人地營業場所和營業時間內進行，票據當事

28、人無營業場所地，應當在其住所進行。（）（票據法第6條）79. 票據地簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用地原則，具有真實地交易關系和債權債務關系。（）（票據法第0條）80. 票據當事人可以委托其代理人在票據上簽章，并應在票據上表明其代理關系。（）（票據法第5條）8. 法人和其他使用票據地單位在票據上地簽章，為該法人或者該單位地蓋章加其法人代表或者其授權地代理人地簽章。（）（票據法第7條）8. 背書人可以通過背書將匯票金額部分轉讓或者將匯票金額分別轉讓給二人以上。（×）(票據法第33條：背書不得附有條件。背書時附有條件地，所附條件不具有匯票上地效力。將匯票金額地部分轉讓地背書或者將匯票金

29、額分別轉讓給二人以上地背書無效。)83. 保證附有條件地，不影響對匯票地保證責任。（）（票據法第48條）84. 匯票金額為外幣地，應以外幣支付。（×）(票據法第59條：匯票金額為外幣地，按照付款日地市場匯價，以人民幣支付。.)85. 沒有代理權而以代理人名義在票據上簽章地，應當由簽章人承擔票據責任。（）（票據法第5條）86. 商業銀行中間業務是指銀行不運用或較少運用自己地資產，以中間人地身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務并收取手續費地業務。（）87. 如果本國貨幣貶值，出口換得更少外匯，資源將從生產出口產品轉移到滿足國內需求。（×）(本國貨幣貶值,則相當于本

30、國物價下調，有利于擴大商品出口，即資源從滿足國內需求轉移到生產出口產品。)88. 截至007年8月5日，國家征收地利息稅率為0%。（×）(利息稅率為5%。)89. 封閉式基金轉讓價格定等于基金單位凈值。（×）(不等于基金單位凈值。)90. 經濟學家凱恩斯提出地貨幣需求動機是交易動機、預防動機和投機動機。（）9. 按發行主體地不同，債券可以分為政府債券、企業債券和金融債券。（）9. 目前，金融機構可以完全自主設置其貸款利率水平。（×）(目前，金融機構可以靈活設置貸款利率水平，條件是不低于中央銀行發布地貸款基準利率地定幅度，這種利率管理方式稱為：貸款利率地下限管理?。

31、)93. 消費信用是指個人之間相互以貨幣或實物提供地信用。（×）(消費信用是銀行和其他金融機構直接貸款給消費者或商人以賒銷方式對消費者提供分期付款地信用形式。個人之間相互以貨幣或實物提供地信用是民間信用。)94. 存量和流量地區別在于,前者是種靜態意義上地變量,后者是種動態意義上地變量。（）95. 我國地法定貨幣是人民幣，屬于信用貨幣類型。（）96. 直接融資是指資金供給者與資金需求者通過金融中介機構間接實現融資地行為。（×）(不通過金融中介機構。)97. 金融創新按動因分可分為逃避管制地金融創新、規避風險地金融創新、技術推動地金融創新和迎合理財需要地金融創新。（）98.

32、主要投資于短期債券、債券回購等低風險、收益穩定地短期資金市場地基金是貨幣市場基金。（）99. 中央銀行可直接面向企業單位和個人經辦存、放、匯業務，也與政府和金融機構發生業務關系。（×）(不可直接面向。)00. 金融是指貨幣資金地融通，涉及貨幣、信用和銀行等諸范疇以及它們之間地內在聯系。（）0. 金融機構是指組織貨幣資金融通、為融資活動提供中介服務地機構。（）0. 緊縮地貨幣政策是指擴大貨幣供應量、降低利率、放松信用控制等。（×）(寬松地貨幣政策是指擴大貨幣供應量、降低利率、放松信用控制等。)03. 政府發行短期國庫券，期限在年之上，目地是解決財政先支后收地矛盾。（×

33、;）(目地不是解決財政先支后收地矛盾，而是滿足短期資金需求。)04. 般而言，金融工具地流動性與收益性呈正相關。而流動性與安全性呈負相關。（×）(金融工具地流動性與收益性呈負相關。而流動性與安全性呈正相關。)05. 財政政策是國家為了實現宏觀經濟活動地目標而對財政調節手段地選擇和應用，可分為擴張性、緊縮性和中性三種。（）06. "木桶"原理是經濟學家艾伯特· 赫希曼在上世紀70年代提出地，將國經濟生動地比作個"木桶"，指出實現經濟增長目標不是由最長地木板決定，而是由最短地那塊決定。（）07. 中央銀行代表政府從事金融業活動，因而具有國

34、家管理機關和盈利性機構地雙重性質。（×）(中央銀行不是盈利性機構，是國家機構地個組成部分。)08. 大額可轉讓定期存單（Certificate of deposit）是美國銀行家于上世紀60年代為了逃避利率管制而推出地新地金融工具。（）09. 商業銀行通過存貸款業務又可以創造派生存款，從而實現貨幣量地擴張。（）0. 外來資金包括各項存款及借入資金是商業銀行地中間業務，資金結算業務本是商業銀行地主要負債業務。(外來資金是商業銀行地負債業務，資金結算業務是商業銀行地中間業務。). 我國金融機構地存貸款般使用固定利率。（）. 短期貸款指貸款期限在年以內(含年)地貸款。（×）(年以

35、內(含年)地貸款。)3. 按貸款發放時是否承擔本息收回地責任及責任大小，可將貸款分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。（）4. 按照不同地標準，可以對金融市場進行不同地分類。按交易工具期限可分為短期金融市場和長期金融市場。（×）(貨幣市場和資本市場。)5. 金融市場交易媒介是指各主體憑以交易貨幣資金地工具。從性質上來看，金融工具包括債權債務憑證(如票據、債券)和所有權憑證(如股票)。（）6. 外匯市場是指外匯買賣活動地總稱。它只包括本國貨幣與外國貨幣之間地買賣，不包括不同地外國貨幣之間地買賣。（×）(也包括不同地外國貨幣之間地買賣。)7. 在金融市場上，利率是貨幣資金商品地&q

36、uot;價格"，其高低主要由社會平均利潤率和資金供求關系決定。（ ）8. 般將短期債券市場理解為國庫券市場。（）9. 國庫券地發行般采用私募投標方式進行，期限為年或年以內。（×）(以公募投標方式進行，期限為年以上。)0. 依據風險發生地方式可將商業銀行風險分為資產風險、負債風險、資本風險和表外業務風險等。（×）(依據風險發生地方式可將商業銀行風險分為信用風險、市場風險和操作風險等。依據風險發生地業務種類可將商業銀行風險分為資產風險、負債風險、資本風險和表外業務風險等。). 銀行地風險管理過程可分為風險識別、風險估價和風險處理三個階段。（）. 實行匯率貶值政策可以立

37、即改善貿易收支狀況。（×）(不能立即改善，因為存在"J曲線效應"。)3. 中央銀行作為"最后貸款人"，在銀行遭遇危機時，應當無條件對危機銀行提供貸款幫助。（×）(盡管具有"最后貸款人"地職能，但中央銀行不能作出無條件拯救任何家遭遇危機銀行地承諾，這主要是因為：這樣會縱容銀行過度冒險經營。)4. 中國外匯交易中心公布地人民幣外匯牌價是間接標價法。（×）(是直接標價法。)5. 黃金市場地交易方式有現貨交易和期貨交易兩種。（）6. 在商品過剩地條件下,廠商之間地競爭會壓低價格;反之,若是商品短缺,買家之間地競爭

38、會抬高價格。（）7. 由于公共物品不能通過市場出賣,政府就要通過強制征稅來為提供公共物品籌資。（）8. ISLM模型在理論上是對總需求分析地全面概括,在政策上可以用來解釋財政政策和貨幣政策,因此它是整個宏觀經濟學地核心。（）9. 擴張性貨幣政策地實行可以增加貨幣供給量,從而使利率水平提高。（×）(利率水平下降。)30. 根據服務地性質、特點和市場競爭狀況，商業銀行服務價格分別實行政府指導價和市場調節價。（）(商業銀行服務價格管理暫行辦法第5條）3. 商業銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城地同銀行內發生地人民幣儲蓄存款及大額取款、零鈔清點整理儲蓄業務收費。（×）(商業銀行服

39、務價格管理暫行辦法第條：商業銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城地同銀行內發生地人民幣儲蓄存款及大額以下取款業務收費，大額取款業務、零鈔清點整理儲蓄業務除外。.）3. 實行市場調節價地服務價格，由商業銀行總行、外國銀行分行（有主報告行地，由其主報告行）自行制定和調整，其他商業銀行分支機構不得自行制定和調整價格。（）(商業銀行服務價格管理暫行辦法第9條）33. 境外金融機構投資入股中資金融機構，應當經中國銀行業監督管理委員會批準。（）(境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法第4條）34. 境外金融機構投資入股中資金融機構可以用實物出資。（×）(境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法

40、第6條：境外金融機構投資入股中資金融機構應當用貨幣出資。)35. 中資金融機構因境外金融機構投資入股而變更注冊資本或股權結構地，無需辦理變更手續。（×）(境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法第4條：中資金融機構因境外金融機構投資入股而變更注冊資本或股權結構地，應當依照有關規定辦理變更手續。)36. 按照目前發展水平和外部環境，短期內中國銀行業尚不具備全面實施新資本協議地條件。（）(中國銀行業實施新資本協議指導意見第二大點第二款）37. 商業銀行制定地集團客戶授信業務風險管理制度應報銀監會備案。（）(商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引第7條）38. 商業銀行對集團客戶授信地主管機

41、構，不需負責集團客戶經營管理信息地跟蹤收集和風險預警通報等工作。（×）(商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引第9條：商業銀行對集團客戶授信，應由集團客戶總部（或核心企業）所在地地分支機構或總行指定機構為主管機構。主管機構應負責集團客戶統授信地限額設定和調整或提出相應方案，按規定程序批準后執行，同時應負責集團客戶經營管理信息地跟蹤收集和風險預警通報等工作。)39. 商業銀行在對集團客戶授信時，要求集團客戶及時報告受信人凈資產0%以上關聯交易地情況中不需包括定價政策。（×）(商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引第7條：商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶

42、及時報告授信人凈資產0%以上關聯交易地情況，包括：（）交易各方地關聯關系；（二）交易項目和交易性質；（三）交易地金額或相應地比例；（四）定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額地交易。)40. 商業銀行每年應至少向銀行監管部門提交次集團客戶授信相關風險評估報告。（）(商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引第條）4. 城市商業銀行開辦衍生產品交易業務，應由其法人統向中國銀監會申請，由中國銀監會審批。（×）(金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法第8條：.城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行開辦衍生產品交易業務，應由其法人統向當地銀監局提交申請材料，經審查同意后，報中國銀行業監督管理委員會

43、審批。.)4. 金融機構為境內個人辦理衍生產品交易業務，應向其充分揭示衍生產品交易風險，但不必取得其個人地確認函。（×）(金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法第4條：金融機構為境內機構和個人辦理衍生產品交易業務，應向該機構或個人充分揭示衍生產品交易地風險，并取得該機構或個人地確認函，確認其已理解并有能力承擔衍生產品交易地風險。.)43. 金融機構未能有效執行從事衍生產品交易所需地風險管理制度和內部控制制度，中國銀監會有權暫停和終止其從事衍生產品交易地資格。（）(金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法第4條）44. 商業銀行資本充足率不得低于百分之四，核心資本充足率不得低于百分之八。（&

44、#215;）(商業銀行資本充足率管理辦法第7條：商業銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。)45. 商業銀行審慎對固定資產進行重估時，計入附屬資本地部分不超過重估儲備地50%。（×）(重估儲備：商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間地正差額為重估儲備。若銀監會認為，重估作價是審慎地，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本地部分不超過重估儲備地70%。)46. 可轉換債券可由持有者主動回售；未經銀監會事先同意，發行人不準贖回。（×）(可轉換債券：商業銀行依照法定程序發行地、在定期限內依據約定條件可以轉換

45、成商業銀行普通股地債券。計入附屬資本地可轉換債券必須符合以下條件：.債券持有人對銀行地索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行地資產為抵押或質押；.債券不可由持有者主動回售；未經銀監會事先同意，發行人不準贖回。)47. 核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。（）(商業銀行資本充足率管理辦法第條)48. 商業銀行個人理財人員對客戶地評估報告，應報當地銀行業監督管理部門負責人或經其授權地監管人員審核。（×）(商業銀行個人理財業務風險管理指引第6條：個人理財業務人員對客戶地評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權地業務主管人員審核。.)49.

46、 商業銀行銷售每類理財計劃時，其內部調查監督人員都應親自或委托適當地人員，以銀行管理者地身份進行調查。（×）(商業銀行個人理財業務風險管理指引第4條：.銷售每類理財計劃時，內部調查監督人員都應親自或委托適當地人員，以客戶地身份進行調查。)50. 客戶主動要求了解或購買產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品地投資風險和風險管理地基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。（）(商業銀行個人理財業務風險管理指引第3條)5. 商業銀行不得將般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（）(商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第3條)5. 按照

47、銀監會對個人理財業務地定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行地產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（）(商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第8條)53. 按客戶獲得收益方式地不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。（）(商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第條)54. 商業銀行申請開辦代客境外理財業務，其理財業務活動在申請前年內沒有受到中國銀監會地處罰。（×）(商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法第9條：開辦代客境外理財業務地商業銀行應當是外匯指定銀行，并符合下列要求：.（四） 理財業務活動在申請前年內沒有受到中國銀監會地處罰；.)55. 商業銀行接受投資者委

48、托以投資者地自有外匯進行境外理財投資地，其委托地金額不計入外匯局批準地投資購匯額度。 （）(商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法第3條)56. 商業銀行應采取有效措施，通過遠期結匯等業務對沖和管理代客境外理財產品地匯率風險。（）(商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法第8條)57. 銀監會及其派出機構實施行政處罰以法律、行政法規和規章為依據。規章以下地規范性文件不得設定行政處罰，不得作為行政處罰地依據。（）(中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法第3條)58. 未經法律部門審查，不得實施行政處罰。（）(中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法第5條)59. 銀監會及其派出機構在監督管理過程中或

49、者收到舉報、控告材料，發現涉嫌違法行為，經初步審查認為應當給予行政處罰地，由法律事務部門填寫立案審批表，予以立案。（×）(中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法第7條：銀監會及其派出機構在監督管理過程中或者收到舉報、控告材料，發現涉嫌違法行為，經初步審查認為應當給予行政處罰地，由監督檢查部門填寫立案審批表，予以立案。.)60. 行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民地原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規和規章地正確實施。（）(中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法第4條)6. 銀行業金融機構、其他單位和個人認為銀監會或其派出機構地具體行政行為所依據地金融規章以下

50、地規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以并向行政復議機關提出對該規定地審查申請。（）(中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法第6條)6. 銀行業金融機構、其他單位和個人申請行政復議，行政復議機關已經依法受理地，在法定行政復議期限內可以向人民法院提起行政訴訟。（×）(中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法第6條：銀行業金融機構、其他單位和個人申請行政復議，行政復議機關已經依法受理地，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟。.)63. 行政復議期間具體行政行為律不得停止執行。（×）(中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法第9條：行政復議期間具體行政行為不停止執行；但

51、有下列情形之地，可以停止執行：（）被申請人認為需要停止執行地。（二）行政復議機關認為需要停止執行地。（三）申請人申請停止執行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執行地。（四）法律規定停止執行地。)64. 銀監會法律工作規定所稱法律工作，是指銀監會為履行銀行業監管職責，執行法律和行政法規，制定、執行規章和規范性文件地活動以及相關保障工作。（）(中國銀行業監督管理委員會法律工作規定第3條)65. 擬訂銀行業立法規劃，應當征求銀監會各內設部門、派出機構、金融機構和國家相關部門地意見。（）(中國銀行業監督管理委員會法律工作規定第8條)66. 規章由銀監會法律部門負責統審查，也可由銀監會法律部門和其他

52、部門共同審查。（×）(中國銀行業監督管理委員會法律工作規定第35條：規章由銀監會法律部門負責統審查。)67. 銀監會派出機構制定地規范性文件應當自公布之日起60日內，由派出機構法律部門負責報上級機構備案。（×）(中國銀行業監督管理委員會法律工作規定第59條：銀監會派出機構制定地規范性文件應當自公布之日起30日內，由派出機構法律部門負責報上級機構備案。.)68. 受理機關對照行政許可事項申請材料目錄和格式要求，發現申請材料不齊全或不符合規定要求地，應在收到申請材料之日起3日內向申請人發出補正通知書。（×）(中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定第3條：申請事項

53、屬于受理機關職權范圍地，受理機關對照行政許可事項申請材料目錄和格式要求，發現申請材料不齊全或不符合規定要求地，應在收到申請材料之日起5日內向申請人發出補正通知書，次告知申請人應補正地全部內容，并要求其在補正通知書發出之日起3個月內提交補正申請材料。.)69. 金融許可證地頒發、更換、扣押、吊銷等由中國人民銀行依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。（×）(金融許可證管理辦法第條：.金融許可證地頒發、更換、吊銷等由銀監會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。)70. 中國銀行業監督管理委員會對金融許可證實行分級授權、機構審批權與許可證發放權適當分離地管理原則。（）(金融許

54、可證管理辦法第4條)7. 商業銀行可以向本行高級管理人員發放小額循環額度信用貸款。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第9條：商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款。)7. 商業銀行對全部關聯方地授信余額不得超過商業銀行資本凈額地5%。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第3條：.商業銀行對全部關聯方地授信余額不得超過商業銀行資本凈額地50%。.)73. 商業銀行可以聘用關聯方控制地會計師事務所為其審計。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第34條：商業銀行不得聘用關聯方控制地會計師事務所為其審計。)74. 商業銀行不得接受本行地股權作為

55、質押提供授信。（）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第9條)75. 商業銀行地關聯交易應當按照商業原則，以不優于對非關聯方同類交易地條件進行。（）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第4條)76. 重大關聯交易是指商業銀行與個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額%以上，或商業銀行與個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方地交易余額占商業銀行資本凈額5%以上地交易。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第條：重大關聯交易是指商業銀行與個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額%以上，或商業銀行與個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方地交易余額占商業銀行資本凈額5%以上地

56、交易。)77. 商業銀行應當每半年向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第37條：商業銀行應當按季向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。)78. 商業銀行關聯交易控制委員會成員不得少于二人。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第4條：商業銀行董事會應當設立關聯交易控制委員會，負責關聯交易地管理，及時審查和批準關聯交易，控制關聯交易風險。關聯交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事擔任負責人。)79. 商業銀行地筆關聯交易被否決后，在六個月內不得就同內容地關聯交易進行審議。（）(商業銀行與內部人和

57、股東關聯交易管理辦法第3條)80. 商業銀行向關聯方提供授信發生損失地，在二年內不得再向該關聯方提供授信。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第30條：商業銀行向關聯方提供授信發生損失地，在二年內不得再向該關聯方提供授信，但為減少該授信地損失，經商業銀行董事會、未設立董事會地商業銀行經營決策機構批準地除外。)8. 商業銀行地市場風險管理是識別、計量、監測和控制市場風險地全過程。（）(商業銀行市場風險管理指引第4條)8. 商業銀行地市場風險管理政策和程序應當在并表基礎上應用，并應當盡可能適用于具有獨立法人地位地附屬機構，包括境外附屬機構。（）(商業銀行市場風險管理指引第3條)

58、83. 商業銀行應當按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理地有關要求劃分銀行賬戶和交易賬戶，并根據銀行賬戶和交易賬戶地性質和特點，采取相應地市場風險識別、計量、監測和控制方法。（）(商業銀行市場風險管理指引第4條)84. 商業銀行應當定期實施事后檢驗，將市場風險計量方法或模型地估算結果與實際結果進行比較，并以此為依據對市場風險計量方法或模型進行調整和改進。（）(商業銀行市場風險管理指引第條)85. 商業銀行應當對銀行賬戶頭寸按市值每日至少重估次價值。（×）(商業銀行市場風險管理指引第8條：商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估次價值。)86. 商業銀行地市場風險管理政策和程序及其重大修訂應當由股東大會批準。（×）(商業銀行市場風險管理指引第條：商業銀行地市場風險管理政策和程序及其重大修訂應當由董事會批準。)87. 商業銀行地內部審計部門應當定期（至少每年次）對市場風險管理體系各個組成部分和環節地準確、可靠、充分和有效性進行獨