1、數字貨幣（銀行卡）的使用解決的問題：1,使用者與商家的身份辨識錄、銀行卡交易辨識，除付款銀行外，任何人無法知道信用卡號碼；3.交易認證，交易一旦進行就“不可否認” ；4.交易結算，隨時結算交易后的金額賬戶操作內容，5、金融信息查詢，關于客戶和項目的金融資料，涉及文件的真實性。密碼服務：1 ,驗證接受的交易請求信息內的卡片持有人及廠商憑證，2為接收及發出的交易請求信息內的付款指令編碼和解碼；3確認付款指令內的賬戶號碼是否符合卡片持有人的憑證；4驗收接收的交易請求信息內的信用卡持有人及商家簽 名；5計算及驗證接收的交易信息內的密碼維薩集團建成現代化的授權系統（BASE I） 0和清算系統（BASE

2、 U），萬事達國 際組織建立了全球自動化授權系統（INAS）和清算系統（INET）銀行卡應用系統的功能：審批與發卡，持卡人管理，商戶管理，授權，清算授權是指當持卡人所進行的交易金額超過發卡公司規定的特約商號限額，或取現 限額，或經辦人對持卡人所持信用卡有懷疑時，由特約商號或代辦銀行向發卡銀 行征求是否可以支付的過程。發卡行對授權的回答只有三種：批準并發給授權號（4-6位數字組成），拒付，沒收信用卡信用卡的清算：對信用卡的收付交易進行債權債務和損益的處理過程電子商貿的改變：貿易概念，管理體系，工作環境，工作方式國家電子商務立法會議于 1999年12月在北京召幵，標志著政府主導的法律法規 建設幵始

3、進行，有助于建設良好的法律環境支付是為清償商品交換和勞務活動以及金融資產交易所引起的債權債務關系，由 銀行所提供的金融服務業務。 清分軋差：指收、付款銀行交換支付信息，把支付指令按接收行進行分類，并計 算其借、貸方差額的過程，為最終清算做準備。西方發達國家都以上層跨行支付資金清算系統為核心，按其特點劃分支付系統的類型，通常為同城，異地兩類支付系統。同城支付系統：自動清算所；跨行財務系統；大額實時支付系統；授權系統異地支付系統：小額批量支付系統；異地大額支付系統；異地授權系統；證券薄記系統；國際支付系統自動清算所：處理借記支付工具支票為主體的自動化票據交換所，并按規定時限 軋差結算資金，是批處理

4、支付系統，稱小額批量支付系統，支付票據一般不能截 留，支付生效期具有重要意義。ATM與PoS授權不同：ATM發卡者，通常都是銀行或其代理者，ATM的設置也很靈活，可以在銀行。商店，旅館，機場等支付交易頻繁的地方，對持卡者的識別， 采用個人標識碼PIN，POS系統，通常都是裝置在商業銷售點直接用于銷售點直接 用于銷售點支付的系統，對于不具備PIN識別能力的POS終端，一般采用脫機方式，如對照簽名或個人身份證的方法進行持卡者身份的識別。當前進行國際支付的常規是： 通過SWlFT網絡和國際支付電傳網絡傳輸支付信息， 由布魯塞爾，紐約，倫敦，東京等國際金融中心，進行資金結算。非現金支付是支付工具中的主

5、體：包括支票，貸記轉賬，直接借記，卡基支付。支票時一種借記支付工具。借記支付:指結算過程先貸記收款人賬戶，后借記付款人賬戶的支付方式。支票寬限期：從支票簽發到實際借記簽發人賬戶需要一段時間+提高支票處理效率的有效方式：支票截留貸記支付是指結算過程先借記付款人賬戶，后貸記收款人賬戶的支付方式，它可 以采用紙張形式，即紙基貸記轉賬，也可以采用電子形式，即電子貸記轉賬。貸記支付多用于經常性項目的支付，個人可以使用，公司也可以使用直接借記支付是一種自動處理的支付工具。直接借記是由收款人向其央行發出，要求從付款人（借款人）銀行收取一定金額 的支付要求。是債權人在債務人先前擬定的正式協議基礎上，對債務人的

6、銀行發 出的借記。4種支付工具占主導地位：支票，紙張貸記工具，無紙貸記工具，直接借記工具電子貨幣系統的類型：銀行卡支付系統；電子轉賬支付系統；電子現金系統電子商務的兩個基本組成部分 ：實時電子交易和在線電子支付現有支付系統的特點：大額支付系統，凈額支付系統，銀行卡支付系統中國銀行1978年發行的第一張銀行卡就是借記卡因特網新興的支付系統：第一類是數字化的電子貨幣或電子現金，第二類是使用 他們已有的安全清算程序對因特網的網上支付提供信息中介服務，第三類是針對 銀行卡主攻加密算話，是傳統的銀行卡支付信息通過因特網向商家傳遞，利用金 融專用網絡提供獨立的支付授信，或采用智能卡技術，提供聯機的銀行卡支

7、付。 數字貨幣系統是一種允許以匿名方式直接完成的支付系統中國國家現代化支付系統過程主要包括兩個方面的建設任務：中國國家金融網的 建設和現代化支付系統各應用子系統的建設電子貨幣是以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術和通信技術為手段，以電子數據（二進制數據）形式存儲在銀 行的計算機系統中i ,并通過計算機網絡系統以電子信息傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣網絡金融服務：網上消費，家庭銀行，個人理財，網上投資交易，網上保險電子現金的優點： 提高效率，方便用戶使用，靈活性，不可跟蹤性，不需要銀行 網絡都可以使用， 缺點：發行，管理和安全驗證，限于合法人使用，避免重

8、復使 用，存在稅收和法律，外匯匯率的不穩定性，貨幣供應的干擾和金融危機的潛在 電子現金三種實用系統：DigiCaSh :無條件匿名電子現金支付系統，特點通過數字記錄現金，集中控制和管理現金，足夠安全的電子交易系統NetCaSh:可記錄的匿名電子現金支付系統。特點設置分級貨幣服務器來驗證和管理電子現金，Modex:歐洲使用，以智能卡為電子錢包的電子現金系統，具有信息存儲，電子錢包，安全密碼鎖等功能。電子貨幣的特征：1電子貨幣具有快捷，安全，方便等特征；2電子貨幣具有融合多種功能，進行進入產品創新的特征，3電子貨幣具有國際上廣泛流通的特征，4電子貨幣將為電子商務發展提供有效的貨幣支付手段銀行卡的種

9、類：銀行卡信用卡，記賬卡（借記卡），現金卡，支票卡，電子錢包 記賬卡與信用卡的最大區別是持卡人必須在發卡行本人的賬戶上保留足夠的存款 余額，一般不允許透支，也有少數記賬卡允許短期透支，但必須要當月底還清， 如要預支現金，必須支付一定數量的手續費。信用卡持卡人無需在銀行存款或辦 理借款手續，憑卡就可以在銀行規定的信用額度內，到指定機構接受服務或購買 商品，或到銀行支取現金，如持卡人在期限內結清余額，則無需支付任何利息。1978年中國銀行廣州分行首先同香港東亞銀行簽訂了協議，幵始代理國外信用卡業務,1985年中國銀行珠海分行發行了我國第一張信用卡珠江卡1986年中國銀行北京分行發行了長城卡銀行卡的

10、功能：轉賬結算功能（最主要的功能）;儲蓄的功能；匯兌功能；消費貸 款功能；銀行卡國際組織：1維薩國際組織：目前世界最大信用卡，旅游支票組織，1977年成立2萬事達國際組織：服務于金融機構（商業銀行，儲蓄銀行，儲蓄和放款協會，存款互助會）的非盈利性全球會員協會，宗旨為會員提供全球最佳支付系統和金融服務，1979年使用3JCB信用卡公司：目前日本最大信用卡公司4 美國運通公司：美國最大跨國財政機構（旅游服務，國際銀行 業務，投資業務，信托財務咨詢，保險服務），旅游娛樂卡5 大萊信用卡公司：花旗銀行的控股公司，亞太區，北美區，南 美區，歐洲區，非洲區電子商務對交易安全的有效性：制定必要的交易政策法規

11、，在技術手段上必須要反映交易者的身份，提供有效的手段保證數據的完整性，數據的發送方要有簽名的能力電子商務網上交易最基本的安全需求：身份鑒別，數據機密性，數據完整性，不可抵賴性（也稱不可否認性）PKl:就是利用公鑰理論和技術建立的提供安全服務的基礎設施。對稱密鑰體制非對稱密鑰體制密鑰個數12加密速度快慢密鑰使用時間短長密鑰分配過程復雜，有泄密危險簡單密鑰的保存量大小對于陌生人之間通信的保無法滿足可滿足密性對于數字簽名驗證問題無法解決順利解決使用對象加密量大加密量小典型算法DESRSA數字簽名與傳統的手寫簽名的差別：手寫簽名是被簽署文件的物理組成部分，而數字簽名不是；書寫簽名不易拷貝，而數字簽名正

12、好相反，必須阻止一個數字簽名的 重復使用；書寫簽名是通過與一個真實的手寫簽名比較來進行驗證，而數字簽名是 通過一個公幵的驗證算法來驗證。數字簽名的簽名算法滿足條件：簽名者事后不能否認，接受者只能驗證；任何人不 能偽造（包括接受者）；雙方對簽名的真偽發生爭執時，有第三方進行仲裁。雜湊函數典型的代表是哈希算法。哈希算法對原始報文進行運算，得到一個固定長 度的數字串，稱為 報文摘要（也稱數字指紋）數字簽名：用簽名算法對報文摘要加密所得到的結果數字簽名的基本原理： 發送方生成報文的報文摘要，用自己的私鑰對摘要進行加密 來形成發送方的數字簽名，然后這個數字簽名將作為報文的附件和報文一起發送給 接收方，接

13、收方首先從接收到的原始報文中用同樣的算法計算出新的報文摘要，再用發送方的公鑰對報文附件的數字簽名進行解密，比較兩個報文摘要，如果值相同, 接收方就能確認該數字簽名是發送方的CA的主要職責：頒發證書，管理證書，用戶管理，吊銷證書，驗證申請者身份，保 護證書服務器，制定政策PKl的組成部分：證書申請者，證書申請審核中心（RA,認證中心（CA,證書庫（CR ,證書信任方，證書的作用：驗證身份，生成和校驗數字簽名，交換加密數據PKl為證書申請者提供功能： 證書請求，生成密鑰對，生成證書請求格式，密鑰更 新請求，安裝/存儲私鑰，安裝/存儲證書，私鑰的簽名和解密。向其他用戶傳送證 書，證書撤銷請求證書申請

14、審核中心（RA的功能:驗證申請者身份，批準證書，證書撤銷請求， 認證中心（CA功能：批準證書請求，生成密鑰對，密鑰的備份，撤銷證書，發布 CRL生成CA根證書，簽發證書，證書發放，交叉認證PKl的性能要求：易用性，可擴展性，互操作性，支持多應用，多平臺SET CA由IBM承建，Non-SET CA由Entrust、SUN德達承建。在業務模式，CFCA全面支持電子商務的倆種主要業務模式（即B2B和B2C），SET CA主要用于電子商務中的B2C業務模式的身份認證；而 Non-SET CA則可同時支持 B2B和B2C兩種業 務模式的身份認證。金融CA的三層結構：第一層CA根CA （RCA ,設在人

15、民銀行總行，負責制定和審 批總體政策，確定每層 CA的功能和職責，給自己簽發證書，并簽發和管理第二層 CA的證書及與其他根 CA的交叉認證。鑒于根 CA發證量小，為安全起見，以離線方 式操作。證書申請，簽發和 CRL等均以軟盤/光盤為傳遞介質進行上傳和下載的加密和保護 第二層CA（稱為品牌CA或政策CA）,對SET CA系統來說稱品牌CA （ BCA,用來頒發地域 CA支付網關CA商家CA持卡人客戶CA的證書； 對于PKl CA （Non-SET CA）系統來說，第二層 CA為政策CA （PCA，職責是根據根 CA的各種規定，制定具體政策，管理制度及各地規范，簽發第三層CA的證書，管理其所發證

16、書及證書撤銷列表。第三層CA （稱為用戶CA），根據根CA制定的政策和第二層 CA的 具體規定，直接給最終用戶（持卡人、商戶，企業，支付網關等）發放各種應用的 數字證書，并管理其所發證書和證書廢止列表。在SET系統中，第三層 CA又分為持卡人CA（CCA,商戶CA（MCA和支付網關CA（PCA）,職責是直接給最終用戶發放 支持各種應用的數字證書，并管理其所發證書和證書撤銷列表。金融認證系統的證書服務功能主要集中在第三層CA上，第三層CA按照BCA或PCA制定的政策和操作管理規范給最終用戶發放證書，功能主要有：管理RA接受用戶申請注冊，發放證書。中國金融CA系統可分為：證書操作子系統（CA）和業

17、務受理審核子系統（RA證書操作子系統（CA主要職責是證書的簽發和管理業務受理審核子系統（RA主要職責 是對申請者提交的申請資料及資格進行審核， 決定是否簽發證書，并承擔因審核錯誤引起的一切后果，并由相應機構來承擔這些 責任。一個認證中心系統是由兩大部分組成，一部分是核心部分 CA另一部分是 CA的延伸RA子系統。在中國金融 CA的具體應用環境中，核心部分 CA是集中管理的，而 RA則主要分布于各商業銀行管理，這構成中國金融CA的國情特色。業務受理審核子系統（RA的組成:由管理服務器和業務操作終端（錄入終端、審核終端、制證終端）組成業務受理審核子系統（RA的主要功能有：自身密鑰的管理（更新，保存

18、，使用， 銷毀等）；生成證書請求，申請 RA的證書，審核用戶信息，登記黑名單，對LRA的管理。業務受理點LRA的主要功能：接受用戶申請并錄入用戶資料, 審核用戶的申請資料， 對用戶的申請（證書申請，更新申請，掛失申請）進行批準或否決，為用戶發放證 書介質。CACFffi書的種類：ISET證書：持卡人證書，商戶證書，支持網關證書2Non-SET證書：個人普通證書（小額交易）；個人高級證書（B2B,大額交易）；企業高級證書（B2B,大額交易）；服務器站點證書（B2C小額證書） 金融CA電子證書的申請， 分為Entrust、PKl Ca的個人 Web證書的申請，企業證 書的申請及SETffi書的申請

19、金融CA的證書申請的前提條件：1證書申請者必須在某商業銀行幵有賬戶；2證書申請者必須具有惟一的身份證號碼；3證書申請者必須具有電子郵件地址；4各商業銀行總行應具有 PKI管理能力，設管理官員，各城市分行應擁有一個RA及多個分支機構的LRA 5各個PKI實體之間可以進行基于 TCP/IP的通信 在CFCA的 B2B應用模式中使用了 Entrust公司的安全代理軟件。安全套接層協議SSL是在因特網基礎上的提供的一種保證機密性的安全協議。SSL建立在TCP協議之上，優勢在于與應用層協議獨立無關，在應用層協議通信之前就 已經完成加密算法，通信加密的協議以及服務器的認證工作。SSL協議工作在TCP/IP

20、 體系結構的應用層和傳輸層之間SSL的功能:SSL服務器認證；確認用戶身份；保證數據傳輸的機密性和完整性SSL體系結構：兩層協議：SSL記錄協議和在記錄協議之上的三個子協議（握手協議，更改密碼規程協議，報警協議）記錄協議定義了要傳輸數據的格式，位于TCP協議之上，從高層 SSL子協議收到數據后，對它們進行封裝，壓縮，認證和加密SSL握手協議位于SSL記錄協議之上的最重要的子協議，被SSL記錄協議所封鎖。該協議允許服務器與客戶機在應用程序傳輸和接收數據之前互相認證，協商加密算法和密鑰。SET協議文檔：商業描述，程序員指導；正式的協議定義支付網關是由收單銀行或指定的第三方操作的專用系統，用于處理支

21、付授權和支付。一筆完整的購買交易通常包括四隊SET支付消息：支付發起請求 /支付發起應答；購買請求/購買應答、授權請求/授權應答；支付請求/支付應答SET與SSL的比較：SET是一個多方的消息報文協議，定義了銀行，商戶，持卡人之間的必須的報文規范，能在銀行內部網或其他網絡上傳輸，SSL是兩方之間建立一條安全連接，SSL的卡支付系統只能與WEB¾覽器捆綁在一起（1） 在認證方面：SET安全需求高，成員要申請數字證書來識別身份；SSL只有 商戶端的服務器需要認證，客戶認證是有選擇性（2）消費者：SET保證商戶的合法性，用戶的信用卡號不被竊取，（3）安全：SET比SSL高；SET交易過程中

22、持卡人，商家，支付網關，銀行網絡都收嚴密的保護；SSL只限于持卡人到商家的信息交流（4）采用比率：SET設置成本比SSL高， 銀行卡：FirSt VirtUal,CyberCash;FirStVirtUa1（第一虛擬公司）簡稱VPIN,不用加密的支付系統，無需配置專門的 客戶軟件和硬件，銷售低價位的信息產品，交易前要商戶和客戶登記，收取傭金CyberCash：是消費者用信用卡購物的應用軟件；對用戶完全透明，錢包軟件可與 任何瀏覽器一道運行，用 56位DES和768位RSA保護用戶卡片細節。由于加密僅 用于保護金融數據，全球使用；卡片細節安全送到商戶后，商戶通過CC支付服務器，通過現有金融網絡進

23、行授權和清算，講發票送到買主處；三人參與者（商戶， 持卡人，支付網關）都要用數字簽名，以便在購買時處理授權，支部不可否決。使 用MD5和數字簽字以提供消息的認證。使用DES和公鑰的結合用于加密。影響支票發展的三個最主要因素 ：處理速度，處理成本，安全性； 發展支票的最主要動力：提高處理速度，提高處理成本，增強安全性 電子支票應用過程： 購買電子支票；電子支票付款；清算電子支票支付的特點：1電子支票與傳統支票工作方式相同，易于理解和接受；2 加密的電子支票更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認證確認支票即可，數字簽名也可以被自動驗證；3 電子支票適于各種市場，更適合B2B模式的網上支付4 降

24、低了支票處理成本，同時減少了在途資金，提高銀行客戶的資金利用率5 第三方金融服務者不僅可以從交易雙方處抽取固定交易費用或按一定比例抽取費用，還可以作為銀行身份，提供存款賬目，電子支票存款賬戶 可能無利率，給第三方金融機構帶來收益6 電子支票技術講公共網絡連入金融支付和金融清算網絡電子支票：NetBiil,NetCheque,EcheckECheCk的使用流程：付款方首先使用稱作“電子支票薄”的硬件或軟件來生成電子支票并簽名，再通過因特網在任何時間和任何地方，利用電子郵件或Web瀏覽器將電子支票發送給收款方，收款方使用自己的“電子支票薄”對收到的電子支票進行 背書，生成進賬單，簽名后一起發送給銀

25、行，最后銀行在確認雙方身份后，根據電 子支票里的內容，把款項從付款方賬戶劃轉到收款方賬戶，這樣客戶無需親自到銀 行辦理存入或轉賬手續。ECheCk所使用的關鍵技術：電子支票薄電子支票薄的功能：密鑰上傳，簽名和背書，存取控制電子支票一般使用FSML乍為自己的支持語言電子現金屬性：貨幣價值，可交換性，可存儲性，重復性電子現金的支付過程：購買E-CaSh ,存儲E-Cash;用E-CaSh購買商品或服務；資 金清算，確認訂單電子現金的優點：匿名，不可跟蹤性，節省交易費用，節省傳輸費用，風險小，支 付靈活方便電子現金：DigCaSh,Mo ndex,ECaSh的特點：匿名處理，防止重復消費，與Web集

26、成，ECaSh轉讓，防止ECaSh犯罪網上銀行的特征：1依托迅猛發展的計算機和計算機網絡與通信技術，利用滲透到全球每個角落的因特網；2突破銀行傳統的業務操作模式，摒棄了銀行由店堂前臺接柜幵始的傳統服務流程，把銀行業務直接在因特網推出，3個人用戶不僅可以通過網上銀行查詢存折賬戶，信用卡賬戶中的余額及交易情況，還可以通過網絡自動定期交納各種社會服務項目的費用，進行網絡購物；4企業集團用戶不僅可以存本 公司和集團子公司賬戶的余額，匯款，交易信息，并能夠在網上進行電子貿易;網上銀行還提供網上支票報失，查詢服務，維護金融秩序，最大限度減少國家，企業的經濟損失；6網上銀行服務采用多種先進技術來保證交易安全

27、，不僅用戶，商戶和銀行三者的利益能夠得到保障，而且隨著銀行業務的網絡化，商業罪犯將更難以找到可乘之機網上銀行產生和發展原因：1信息技術革命史網上銀行產生和發展的根本原因；2網上銀行是電子商務發展的要求；3網上銀行是銀行業務自身發展的要求網上銀行的特點：1降低了經營成本；2不受時間和空間的約束；3虛擬化的金融服 務機構；4拓寬了業務范圍，5使銀行的經營觀念發生變化；6提高了管理水平 國外網上銀行發展戰略：1大銀行的網上銀行發展戰略：1收購已有的虛擬網上銀行（加拿大皇家銀行收購安全第一網絡銀行（SFNB，擴大在美國金融市場的業務和金融，吸收存款投資于加拿大的中小企業，；將業務拓展到一個新興，飛速方

28、展的領域）；2組建自己的網上銀行機構（美國衛法銀行）2社區銀行的網上銀行發展戰略（戰略目的為了與大銀行在競爭中維持均衡態勢，防止當地銀行客戶流失）信托銀行；3虛擬網上銀行發展戰略：1全方位發展戰略（印第安那州第一網上銀行）2特色化發展戰略（休斯敦康普銀行）世界著名的投資銀行機構-美國高盛投資銀行網上銀行業務的運用模式：1補充性服務渠道-初級階段的典型形態；2虛擬分支機 構-目前的流行樣式；3獨立的虛擬銀行-理想化的未來模型；4網上金融門戶-一種 關于渠道整合的模式網上銀行業務的相關風險：（1）操作風險：1安全性風險；2系統設計，實施和維 護方面的風險；3客戶誤操作風險；4銀行內部組織與管理風險

29、；（2）戰略風險；（3）信譽風險；（4）法律風險 風險管理：1評估風險；2管理和控制風險；3監控風險我國網上銀行的特點和問題：1網上銀行功能循序漸進式發展，與金融分業管理體制相適應；2網銀完全依托于現有銀行是傳統銀行網絡化，是傳統銀行業務的延伸和提高；3網銀由各銀行獨自幵發，推銷，幵發模式，業務功能和發展規模有較大差異，發展不均衡；4網銀個人客戶科技知識水平和文化素養層次較高，但企業經營的信息化和電子化應用程度不高；5網銀業務運營模式，利潤點以及與傳統產業的結合方式等問題尚處于不斷摸索中，6外部監督滯后，法規體系不配套；7網絡基礎設施建設有待加強，網絡環境需進一步改善我國網銀發展的突發矛盾：1

30、新舊觀念的矛盾；2 “前衛性”與經濟效益的矛盾；3先進性，安全性與方便性，市場性的矛盾；4地域性與統一性的矛盾；典型網上金融信息站點的代表：世界銀行，國際貨幣基金組織，中國金融網，中國銀行信息網，中國經濟信息網，金融時報信息網網上證券交易：指投資者利用因特網網絡資源，獲取證券的即時報價，分析市場行情，并通過互聯網委托下單，實現實時交易。網上證券交易特點：交易跨越時空，滿足資訊需求，網上交易成本降低摩根斯坦利添惠：1995年8月幵始通過網上證券經紀交易，是全美國最早通過因特網經紀券商之一最大的網上券商嘉信理財：1997年幵展，占美國網上交易金額的 25%美林：1999年6月加入網上證券交易我國：

31、1997年，中國第一批證券資訊網站； 上海：證券之星：地域和網絡優勢，證券社區起家，成為中國訪問量最多的證券網 站之一;北京：和訊網站：具有傳統證券媒體的優勢，在財經新聞方面一直以快，新，敢言 而著稱深圳：盛潤證券2000網站：國際流行的個性化氣息，智能選股，投資組合管理目前我國網上交易運作模式：1證券營業部直接和互聯網連接起來（客戶-營業部網站-證券交易所）；2網上交易方式是證券營業部與證券網站服務商合作，通過證券 網站服務商和互聯網連接起來我國未來的網上證券交易模式將會發展成為券商網上交易中心，由證券公司總部單獨設立一個虛擬的網上證券營業部，投資者幵戶在各營業部，但在交易時感覺不到 各營業

32、部的區別發展網上證券交易應關注的問題：信用問題，投資者方面的約束，網絡安全性，速度和穩定性，預期收益與成本的不對稱性網上保險是指保險企業通過因特網幵展的電子商務活動，主要包括通過因特網買賣 保險產品和通過服務網上保險的特點：1快捷方便，不受時空限制；2降低經營成本，3保護投保人的隱 私，4信息豐富，選擇廣泛我國網上保險：1997年出現，2000年迅速發展網上保險的發展狀況：1網險：2000年3月幵通，北京東方網險電子商務，網絡保 險超市為經營理念，建立一套完善的網上實時認證，實時核保，在線支付體系。使 用內外卡：中行長城卡，工商牡丹卡，建行龍卡，VISA,MasterCard,AE;網上個人保

33、險，網上企業（團體）保險；2易保：2000年7月，國內最大專為保險及保險相關行業提供全面電子商務解決方案的技術平臺提供者易保網。盈利手段:1收保險業務員租用臺面的錢,提供一些專項的保險服務收費，3提供保險業網絡服務平臺解決方案來獲取收入。 最終目的是想做保險業的 ASP服務3PA18新概念：2000年8月，由平安信息網絡公司推出。是國內首家提供綜合 個人理財的一站式服務網站，提供交易平臺涵蓋證券，保險，銀行業務，并提供證，險，銀相關專業資訊和個人理財規劃。壽險，產險，證券以及信托等傳統金融業務4泰康在線:2000年9月，國內第一家由壽險公司投資建設，真正實現在線投保 網站；中國第一家保險類 C

34、A認證中心；服務項目：代理人支持，互動式的個性化 服務，保險知識庫；與中信實業銀行建立銀保合作的嶄新模式。5網上太保：2000年8月，上海的中國太平洋保險公司，我國保險業界第一個 貫通全國，聯接全球的保險網絡系統；由保險超市，客戶服務，企業頻道，保險知 識，保險新聞組成；首批實行網上銷售的8個產品：安居綜合家財險，個人住房保險，電腦保險，企業財產基本險，機動車輛險，航空貨物運輸險，航空旅客人身險 和太平盛世綜合系列保險網上保險的運用模式：1傳統的保險公司與互聯網嫁接形式：PA18,泰康在線；2單純的第三方網站：易保，網險；3純粹虛擬的網上保險公司網上保險的基本功能：1初步階段：網上推介；2發展

35、階段：網上賣單；3高級 階段：網上服務中國工商銀行作為國內最大的商業銀行，與大中型企業，中外合資企業，跨國公司等企業長期合作；于 2000年2月在北京，上海，天津，廣州四個城市首批幵 通網上銀行業務。中國工商銀行系統功能：一企業網上業務子系統，個人網上業務子系統，內部管理子系統企業網上業務銀行子系統：賬戶信息業務；支付指令業務；B2B網上支付；批量支付業務個人網上業務子系統：賬戶信息查詢業務；人民幣轉賬業務，銀證轉賬業務， 外匯買賣業務，賬戶管理業務，B2C網上支付內部管理子系統：柜員管理，客戶管理，事后監督，系統設置中國工商銀行系統特點：1建立公鑰證書安全體系，保障應用級安全（1024位 證

36、書認證和128位SSL加密公鑰證書安全體系，是國內首家采用公鑰證書系統+IC卡技術來保證客戶安全的銀行）客戶身份認證信息的完整性，機密性可靠性 及不可抵賴性交易的審計數據庫內數據的加密存放2利用多層授權機制，保障業務處理安全3利用防火墻等技術，保障網絡級安全4建立動態安全監控系統，保障系統級安全5健全的內部柜員操作管理機制 6與CFCA證系統的緊密結合中國銀行：國內第一家將傳統銀行服務延伸到互聯網領域的商業銀行；1999年6月發布“企業在線理財”，“支付網上行”，“銀證快車”；中國銀行“網上銀行服務”系統的目標：1以原有的業務處理系統為基礎；2采用互聯網/內聯網技術；3將現有的業務系統有機地聯系起來；4面向客戶服務；5提供綜合服務；6“網上銀行”服務系統版本的統一；7要盡可能地保證系統的安全； 8提供實時的金融服務中國銀行網上銀行服務產品：1企業在線理財；2支付網上行；3銀證快車；4 個人在線理財企業在線理財提供服