1、第 1 大題：  (  得  20  分  )  是非題1 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 境內外資銀行在中國的理財產品主要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產品、指數掛鉤結構性存款等類。 是      否 正確答案否 2 

2、;. (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 個人銀行理財產品具有收益穩定風險較小、同質性、綜合性與多樣性等方面的特點。 是      否 正確答案是 3 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 如果客戶堅持要對財務策

3、劃方案修改，財務策劃師應該依照客戶要求完成，不需對客戶有其他要求。 是      否 正確答案否 4 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 保險期限是影響客戶未來收入的一個重要因素之一。 是      否 正確答案是 5 . (  應得  2   分，

4、0; 實得  2  分  ) 英國是信托業務的發源地，也是個人信托業務最發達的國家。 是      否 正確答案否 6 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料，個人財務規劃師可對以后出現責任糾紛不負責任。 是      否 正確答案

5、否 7 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 證券理財對象的不同，使得個人投資者在獲取收益的數量、頻率、方式等方面不存在差異。 是      否 正確答案否 8 . (  應得  2   分，  實得  2  分  )

6、外匯理財產品是指個人購買理財產品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以外幣幣值計算。 是      否 正確答案是 9 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。 是      否 正確答案是 10 . (  應得  2 

7、0; 分，  實得  2  分  ) 期權定價理論開辟了一條適用多領域的經濟評估方法，還創造了新的衍生金融工具。 是      否 正確答案是 第 2 大題：  (  得  30  分  )  單選題1 . (  應得  3   分， &#

8、160;實得  3  分  ) 資產組合理論是由（       ）在20世紀50年代首先提出的。 A . 馬科維茨 B . 莫迪利亞尼 C . 詹姆斯托賓 D . 威廉夏普 正確答案:A . 2 . (  應得  3   分，  實得  3 

9、0;分  ) 作為個人理財策劃的第一步，財務策劃師首先要（        ）。 A . 與客戶建立聯系會談，了解財務狀況 B . 設計數據調查表 C . 開展客戶理財需求分析 D . 制定財務策劃計劃 正確答案:A . 3 . (  應得  3   分，  實得  3  

10、;分  ) 股票類理財產品的收益主要來源于（）。 A . 利息收益和資本損益 B . 股利和資本損益 C . 紅利收益和價差收益 D . 利息收益和價差收益 正確答案:B . 4 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 對房屋、汽車等重要有形資產提供資產保護最經濟有效的方法是（）。 A .&

11、#160;代管 B . 稅收籌劃 C . 信托 D . 保險 正確答案:D . 5 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) （）的投資份額是可以不固定的。 A . 公司型基金 B . 開放式基金 C . 契約式基金 D . 封閉式基金 正確答案:B .

12、 6 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) （ ）是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。 A . 人民幣投資外幣收益理財產品 B . 外匯理財產品 C . 人民幣投資人民幣收益理財產品 D . 卡類理財產品 正確答案:A . 7 . (  應

13、得  3   分，  實得  3  分  ) 以下不屬于個人銀行理財產品的種類是（）。 A . 卡類理財產品 B . 外匯理財產品 C . 人民幣理財產品 D . 證券理財產品 正確答案:D . 8 . (  應得  3   分，  實得  3 &#

14、160;分  ) （          ）是多數銀行理財產品收入的主要部分。 A . 銀行利息收入 B . 結算收入 C . 貸款 D . 手續費收入 正確答案:A . 9 . (  應得  3   分，  實得  3  分  )

15、 保險策劃的目的即在于通過對客戶經濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（ ），并確定期限和金額。 A . 保險代理人 B . 受益人 C . 保險產品 D . 保險公司 正確答案:C . 10 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權合約，此個人外匯期權產品稱為

16、（           ）。 A . 金牡丹 B . 金葵花 C . 期權寶 D . 兩得寶 正確答案:D . 第 3 大題：  (  得  50  分  )  多選題1 . (  應得  5

17、60; 分，  實得  5  分  ) 在個人財務策劃中，經常用到的保險產品包括（）。 A . 財產保險B . 社會醫療保險C . 責任保險D . 人壽保險正確答案A . C . D . 2 . (  應得  5   分，  實得  5 &

18、#160;分  ) 我國個人外匯理財手段主要有（）。 A . A股B . 個人外匯交易C . 銀行個人外匯理財產品D . 外匯信托正確答案B . C . D . 3 . (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 根據風險損害對象的不同，風險可分為（）。 A 

19、. 責任風險B . 財產風險C . 自然災害D . 人身風險正確答案A . B . D . 4 . (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 中國的財務規劃師主要從（ ）人才中產生。 A . 客戶代表B . 保險經紀C . 投資咨詢D&#

20、160;. 證券投資正確答案B . C . D . 5 . (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 財務策劃書的正文包括以下（）部分。 A . 客戶聲明B . 免責聲明C . 客戶要求D . 客戶信息正確答案A . B . 6 

21、;. (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 以下屬于客戶非財務信息的是（        ）。 A . 客戶風險承受能力B . 客戶工資收入C . 客戶投資偏好D . 客戶社會地位正確答案A . C . D . 7 

22、. (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 儲蓄計劃的制定包括（）。 A . 選擇儲蓄存期B . 選擇儲蓄理財方式C . 選擇儲蓄網點D . 確定儲蓄額度正確答案A . B . C . D . 8 . (  應得  

23、5   分，  實得  5  分  ) 個人銀行理財產品面臨的風險主要分為（         ）。 A . 政策風險B . 通貨膨脹風險C . 匯率風險D . 信用風險正確答案A . B . C . D . 9 . (  

24、;應得  5   分，  實得  5  分  ) 股票具有不可償還性、（）、價格波動性等特點。 A . 流通性B . 收益性C . 權責性D . 風險性正確答案A . B . C . D . 10 . (  應得  5   分， 

25、 實得  5  分  ) 個人證券理財應該遵循（）原則 。 A . 償還性原則B . 收益性原則C . 流動性原則；D . 安全性原則正確答案B . C . D . 第 1 大題：  (  得  18  分  )  是非題1 . 

26、(  應得  2   分，  實得  2  分  ) 信托財產在法律上不具有獨立性。 是      否 正確答案否 2 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 投資連結險，在投資部分盈虧風險完全由被保險人自己承擔。 是   

27、;   否 正確答案是 3 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響，保持壽險合同原保險金額的保障水平。 是      否 正確答案是 4 . (  應得  2   分，  實得  2 

28、0;分  ) 信托最本質的特征是所有權與利益相分離。 是      否 正確答案是 5 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 個人外匯結構性存款需要信用額度。 是      否 正確答案否 6 . (  應得  2   分， &#

29、160;實得  2  分  ) 單位比較法是一種簡便、迅速、應用廣泛的成本估價法。 是      否 正確答案是 7 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 傳統外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。 是      否 正確答案是 8 . ( 

30、0;應得  2   分，  實得  2  分  ) 個人外匯結構性存款的典型特征，是存款人有權提前終止存款。 是      否 正確答案否 9 . (  應得  2   分，  實得  0  分  ) 貨幣匯率穩定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。 是

31、60;    否 正確答案否 10 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 房地產投資是以犧牲一定量的即期消費為代價，換取未來更多的預期消費。 是      否 正確答案是 第 2 大題：  (  得  30  分  ) 

32、 單選題1 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 個人信托理財主要針對以下（       ）人群。 A . 其他 B . 在校學生 C . 富有階層 D . 公務人員 正確答案:C . 2 . (  應得

33、60; 3   分，  實得  3  分  ) 信托關系一經成立，信托財產本身及所產生的利益，只能由（ ）享受。 A . 受益人 B . 代理人 C . 受托人 D . 委托人 正確答案:A . 3 . (  應得  3   分，  實得  3  分

34、  ) 房地產的估價方法中凈收益估算，凈收益等于有效毛收入減去（        ）。 A . 經營費用 B . 辦公費用 C . 維修費用 D . 教育費用 正確答案:A . 4 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 以下不屬于房

35、地產特征的選項是（       ）。 A . 供給有限性 B . 異質性 C . 易損耗性 D . 高價值性 正確答案:C . 5 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 常見的個人保險理財產品是（     ）。 A

36、60;. 分紅保險 B . 養老金保險 C . 機動車輛保險 D . 疾病保險 正確答案:A . 6 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 房地產的估價方法有成本法、市場比較法及（       ）。 A . 指數調整法 B . 保

37、值法 C . 分部分項法 D . 收益法 正確答案:D . 7 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 以下（        ），保險保障風險責任由保險公司承擔，而投資部分盈虧風險由被保險人承擔。 A . 萬能人壽保險 B . 年金保險 C 

38、. 投資連接保險 D . 分紅保險 正確答案:C . 8 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) （        ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。 A . 外幣協議儲蓄 B . 外幣定期

39、存款 C . 外匯結構性存款 D . 傳統的外幣儲蓄存款 正確答案:A . 9 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) “高度儲蓄性，具有養老保障功能”。屬于以下（      ）保險特征之一。 A . 萬能人壽保險 B . 年金保險 C . 投資連接保

40、險 D . 分紅保險 正確答案:B . 10 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) （    ）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。 A . 套利 B . 套匯 C . 增值 D . 保值 正確答案:B . 第

41、60;3 大題：  (  得  45  分  )  多選題1 . (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 外匯投資者要承受的風險主要有（）。 A . 信用風險B . 利率風險C . 政治風險D . 匯率風險正確答案A

42、 . B . D . 2 . (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有（       ）等形式。 A . 網上交易B . 自助交易C . 電話交易D . 柜臺交易正確答案A&#

43、160;. B . C . D . 3 . (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 我國外幣儲蓄存款賬戶分為（）。 A . 外鈔賬戶B . 儲蓄賬戶C . 外匯賬戶D . 現金賬戶正確答案A . C . 4 . (&

44、#160; 應得  5   分，  實得  5  分  ) 房地產投資的風險類型一般有（）。 A . 財務風險B . 流動性風險C . 自然風險D . 經營風險正確答案A . B . C . D . 5 . (  應得  5   

45、分，  實得  0  分  ) 個人保險理財規劃的主要內容包括（         ）。 A . 選擇保險機構B . 選擇保險理財產品品種和期限C . 根據個人的投資能力確定保費D . 個人理財的基本目標確定正確答案A . B . C . D . 6 . (&#

46、160; 應得  5   分，  實得  5  分  ) 目前我國常見的個人保險理財產品主要有（        ）。 A . 投資型家庭財產保險B . 投資連接保險C . 分紅保險D . 萬能壽險正確答案A . B . C . D . 7&

47、#160;. (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 在信托關系中，以下可以作為受益人的是（）。 A . 法人B . 委托人C . 非法人團體D . 自然人正確答案A . B . C . D . 8 . (  應得  

48、;5   分，  實得  5  分  ) 以下不屬于個人信托理財產品的收益來源的是（      ）。 A . 受益權轉讓收入B . 證券投資股票或債券的利息收入C . 信托貸款利息收入D . 實業投資股權收入正確答案A . B . C . D . 9 . ( 

49、 應得  5   分，  實得  5  分  ) 房地產的建筑物重置成本估算方法可分為（        ）。 A . 指數調整法B . 單價比較法C . 分部分項法D . 工料測量法正確答案A . C . D . 10 . ( &

50、#160;應得  5   分，  實得  5  分  ) 信托的基本職能，包括（        ）、投資職能和公益服務職能。 A . 資金融通職能B . 保值增值C . 防范風險D . 財產管理職能正確答案A . D . 第 1 大題：  (

51、0; 得  18  分  )  是非題1 . (  應得  2   分，  實得  0  分  ) 一個完整的退休規劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計、自籌退休金部分的儲蓄投資設計。 是      否 正確答案是 2 . (  應得  2 

52、0; 分，  實得  2  分  ) 我國養老保險體系，第一層次是城市最低生活保障。 是      否 正確答案否 3 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。 是      否 正確答案否 4 

53、;. (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 按教育經費的實際用途劃分，教育經費通常分為教育事業費、教育基本建設經費、教育科研經費。 是      否 正確答案否 5 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 員工接受企

54、業授予的股票期權時，一般應作為應稅所得征稅。 是      否 正確答案否 6 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 教育投資是個人財務策劃中最富有回報價值的一種。 是      否 正確答案是 7 . (  應得  2   分，  實得&

55、#160; 2  分  ) 教育投資資金的所有權歸屬可能導致風險，在簽訂投資合同時需加入一定的保護條款。 是      否 正確答案是 8 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 目前投資藝術品、人民幣理財產品、開放式基金、信托產品、教育儲蓄、分紅類保險等理財產品免征個人所得稅。 是     

56、; 否 正確答案是 9 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 藝術品投資是世界上公認的效益最好的三大投資項目之一。 是      否 正確答案是 10 . (  應得  2   分，  實得  2  分  ) 參與藝術品

57、投資活動，最基本的動機和目的是保護藝術品。 是      否 正確答案否 第 2 大題：  (  得  30  分  )  單選題1 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 關于退休養老投資，以下表述正確的是（  

58、0;    ）。 A . 基本養老保險的一個特點是，收入越高，退休金替代率也越高。 B . 退休養老投資原則，最重要是安全、收益高。 C . 退休養老投資越早越好，越早投入，成本越低。 D . 我國雖實行獨生子女政策，養兒防老仍是養老的重要措施。 正確答案:C . 2 . (  應得  3   分，  實得  3  分 

59、; ) 世界上公認的效益最好的三大投資項目是（       ）。 A . 藝術品投資、實體經濟投資、金融證券投資 B . 藝術品投資、房地產投資、實體經濟投資 C . 房地產投資、金融證券投資、實體經濟投資 D . 藝術品投資、房地產投資、金融證券投資 正確答案:D . 3 . (  應得  3   分，  實得 &#

60、160;3  分  ) 以下不屬于行為稅類的是（       ）。 A . 城市維護建設稅 B . 印花稅 C . 車船使用稅 D . 消費稅 正確答案:D . 4 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 以下不屬于勞務報

61、酬所得的納稅籌劃法所采用的方法是（       ）。 A . 分項計算籌劃法 B . 費用轉移籌劃法 C . 遞延計算籌劃法 D . 支付次數籌劃法 正確答案:C . 5 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 人們參與藝術品投資活動最基本的動機和目的是（

62、60;     ）。 A . 資本的保值增值 B . 個人興趣愛好 C . 追求時尚 D . 個人消費 正確答案:A . 6 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 學校為本校學生提供貸款應屬于以下（    ）教育投資策劃工具。 A .

63、60;其他教育投資工具 B . 財政投資工具 C . 短期教育策劃工具 D . 傳統教育投資工具 正確答案:C . 7 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 下列（           ）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入不能免征個人所得

64、稅。 A . 住房公積金 B . 儲蓄存款 C . 醫療保險金 D . 基本養老保險 正確答案:B . 8 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具備一定條件，這種方法只適合于（         ）。 A&

65、#160;. 外資企業的經理層人士 B . 一般企業的經理層人士 C . 國有企業的經理層人士 D . 民營企業的經理層人士 正確答案:D . 9 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 通常一個家庭的應急準備金不可低于可投資資產的（      ）。 A . 2

66、0 B . 10 C . 50 D . 30 正確答案:B . 10 . (  應得  3   分，  實得  3  分  ) 以下不屬于教育儲蓄存款所具有優勢的選項是（       ）。 A . 可優先錄取 B . 可優先辦理助學貸款 C .

67、60;免征利息所得稅 D . 利率優惠 正確答案:A . 第 3 大題：  (  得  50  分  )  多選題1 . (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 以下（       &#

68、160;）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入免征個人所得稅。 A . 失業保險金B . 基本醫療保險金C . 醫療保險金D . 住房公積金正確答案A . B . C . D . 2 . (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 個人教育投資策劃可以包括（        ）。 A . 子女教育投資策劃B . 國家教育投資策劃C . 國際教育投資策劃D . 個人本人教育投資策劃正確答案A . D . 3 . (  應得  5   分，  實得  5  分  ) 退休養老保險的作用主