1、銀行業初級資格考試-風險管理（下）1. 貨幣互換交易與利率互換交易的區別是( )。 A利率互換需要在期初交換本金，但不需要在期末交換本金B貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金C貨幣互換需要在期初和期末交換本金D利率互換需要在期初和期末交換本金正確答案：C2. 關于影響期權價值的因素，理解正確的是( )。 A隨著執行價格的上升，買方期權的價值減小B.隨著標的資產市場價格上升，賣方期權的價值增大C如果買方期權在某一時間執行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產市場價格與期權執行價格的差額D買方期權持有者的最大損失是零正確答案：C3. 下列選項中，( )不是核心雇員流失引發的操作風險的表

2、現。 A缺乏足夠的后援替代人員B相關信息缺乏共享和文檔記錄C雇員福利支出增加D缺乏崗位輪換機制正確答案：C4. 200年月日，由于黑客侵入信用卡第三方支付系統，使萬事達等機構在內的4 000多萬張信用用戶的銀行資料被盜，造成信息泄露，客戶和銀行的損失，這是( )引發的操作風險。 A人員因素B內部流程C系統缺陷D外部事件正確答案：D5. 商業銀行流動性監管指標中核心負債比率是指( ) A核心負債期末余額總負債期末余額100%B核心負債期末余額總資產期末余額100%C核心負債期末余額核心資產期末余額100%D核心負債期末余額敏感性負債期末余額100%正確答案：A6. 操作風險評估過程一般從業務管理

3、和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括( )。 A由內而外、自上而下和從已知到未知B由表及里、自下而上和從已知到未知C由內而外、自下而上和從已知到未知D由表及里、自上而下和從已知到未知正確答案：B7. 下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于風險緩釋措施的是( )。 A減少在不熟悉市場的交易B強化交易員限額交易制度C購買未授權交易保險D為操作風險分配資本金正確答案：C8. 在對操作風險進行評估過程中，使用外部數據必須配合使用的方法是( )。 A敏感性分析B基本指標法C標準法D情景分析正確答案：D9. 下列關于操作風險報告內容的說法中，不正確的是( )。 A風險狀況、損失事件、誘因及對策

4、、關鍵風險指標、資本金水平五個部分B報告須對整個銀行業發展趨勢及外部監管信息進行分析C風險報告既要有內部損失事件，也應包括外部損失事件D報告應針對風險的變動情況評估并提出改進建議，不包括資本狀況正確答案：D10. 流動性是指商業銀行在一定時間以( )成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。 A最低的B最高的C合理的D市場的正確答案：C11. 絕大多數商業銀行出現嚴重的流動性危機都源于( )。 A金融衍生品的交易B市場整體流動性風險的加大C宏觀經濟背景的惡化D商業銀行自身管理或技術上存在的問題正確答案：D12. 交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的(

5、 )。 A金融資產B金融工具C金融工具和商品頭寸D商品頭寸正確答案：C13. 如果銀行本身沒有不當行為，銀行客戶的不當行為( )導致對銀行聲譽的影響。 A會B不會C兩者沒有聯系D難以確定正確答案：A14. 下列選項中，( )不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內容。 A外部審計B監測和報告C聲譽風險評估D聲譽風險識別正確答案：A15. 下列關于累計外匯敞口頭寸比例的表述中，錯誤的是( ) A累計外匯敞口頭寸為一個季度中每月初的匯率敏感性外匯資產減去匯率敏感性外匯負債B資本凈額定義與資本充足率指標中定義一致C資本凈額定義與資本充足率指標中定義一致D計算公式：累計外匯敞口頭寸比例二累計外匯敞口頭寸資本凈

6、額正確答案：A下午13：0017：00B實行不定時工作制的員工，在保證完成甲方工作任務情況下，經公司同意,可自行安排工作和休息時間。312打卡制度.1公司實行上、下班指紋錄入打卡制度。全體員工都必須自覺遵守工作時間，實行不定時工作制的員工不必打卡。.2打卡次數：一日兩次，即早上上班打卡一次，下午下班打卡一次。.3打卡時間：打卡時間為上班到崗時間和下班離崗時間； .4因公外出不能打卡：因公外出不能打卡應填寫外勤登記表,注明外出日期、事由、外勤起止時間。因公外出需事先申請，如因特殊情況不能事先申請，應在事畢到崗當日完成申請、審批手續，否則按曠工處理。因停電、卡鐘（工卡）故障未打卡的員工，上班前、下

7、班后要及時到部門考勤員處填寫未打卡補簽申請表，由直接主管簽字證明當日的出勤狀況，報部門經理、人力資源部批準后，月底由部門考勤員據此上報考勤。上述情況考勤由各部門或分公司和項目文員協助人力資源部進行管理。.5手工考勤制度.6手工考勤制申請：由于工作性質，員工無法正常打卡（如外圍人員、出差），可由各部門提出人員名單，經主管副總批準后，報人力資源部審批備案。.7參與手工考勤的員工，需由其主管部門的部門考勤員(文員)或部門指定人員進行考勤管理，并于每月26日前向人力資源部遞交考勤報表。.8參與手工考勤的員工如有請假情況發生，應遵守相關請、休假制度，如實填報相關表單。.9 外派員工在外派工作期間的考勤,

8、需在外派公司打卡記錄;如遇中途出差,持出差證明,出差期間的考勤在出差地所在公司打卡記錄;3.2加班管理定義加班是指員工在節假日或公司規定的休息日仍照常工作的情況。A現場管理人員和勞務人員的加班應嚴格控制，各部門應按月工時標準，合理安排工作班次。部門經理要嚴格審批員工排班表，保證員工有效工時達到要求。凡是達到月工時標準的，應扣減員工本人的存休或工資；對超出月工時標準的，應說明理由，報主管副總和人力資源部審批。 B因員工月薪工資中的補貼已包括延時工作補貼，所以延時工作在4小時（不含）以下的，不再另計加班工資。因工作需要，一般員工延時工作4小時至8小時可申報加班半天，超過8小時可申報加班1天。對主管

9、(含)以上管理人員，一般情況下延時工作不計加班，因特殊情況經總經理以上領導批準的延時工作，可按以上標準計加班。.2員工加班應提前申請，事先填寫加班申請表，因無法確定加班工時的，應在本次加班完成后3個工作日內補填加班申請表。加班申請表經部門經理同意，主管副總經理審核報總經理批準后有效。加班申請表必須事前當月內上報有效，如遇特殊情況，也必須在一周內上報至總經理批準。如未履行上述程序，視為乙方自愿加班。.3員工加班，也應按規定打卡，沒有打卡記錄的加班，公司不予承認；有打卡記錄但無公司總經理批準的加班，公司不予承認加班。.4原則上，參加公司組織的各種培訓、集體活動不計加班。.5加班工資的補償：員工在排

10、班休息日的加班，可以以倒休形式安排補休。原則上，員工加班以倒休形式補休的，公司將根據工作需要統一安排在春節前后補休。加班可按1：1的比例沖抵病、事假。加班的申請、審批、確認流程.1加班申請表在各部門文員處領取，加班統計周期為上月26日至本月25日。.2員工加班也要按規定打卡，沒有打卡記錄的加班，公司不予承認。各部門的考勤員(文員)負責加班申請表的保管及加班申報。員工加班應提前申請，事先填寫加班申請表加班前到部門考勤員(文員)處領取加班申請表，加班申請表經項目管理中心或部門經理同意，主管副總審核，總經理簽字批準后有效。填寫并履行完審批手續后交由部門考勤員(文員)保管。.3部門考勤員（文員）負責檢

11、查、復核確認考勤記錄的真實有效性并在每月27日匯總交人力資源部，逾期未交的加班記錄公司不予承認。下午13：0017：00B實行不定時工作制的員工，在保證完成甲方工作任務情況下，經公司同意,可自行安排工作和休息時間。312打卡制度.1公司實行上、下班指紋錄入打卡制度。全體員工都必須自覺遵守工作時間，實行不定時工作制的員工不必打卡。.2打卡次數：一日兩次，即早上上班打卡一次，下午下班打卡一次。.3打卡時間：打卡時間為上班到崗時間和下班離崗時間； .4因公外出不能打卡：因公外出不能打卡應填寫外勤登記表,注明外出日期、事由、外勤起止時間。因公外出需事先申請，如因特殊情況不能事先申請，應在事畢到崗當日完

12、成申請、審批手續，否則按曠工處理。因停電、卡鐘（工卡）故障未打卡的員工，上班前、下班后要及時到部門考勤員處填寫未打卡補簽申請表，由直接主管簽字證明當日的出勤狀況，報部門經理、人力資源部批準后，月底由部門考勤員據此上報考勤。上述情況考勤由各部門或分公司和項目文員協助人力資源部進行管理。.5手工考勤制度.6手工考勤制申請：由于工作性質，員工無法正常打卡（如外圍人員、出差），可由各部門提出人員名單，經主管副總批準后，報人力資源部審批備案。.7參與手工考勤的員工，需由其主管部門的部門考勤員(文員)或部門指定人員進行考勤管理，并于每月26日前向人力資源部遞交考勤報表。.8參與手工考勤的員工如有請假情況發

13、生，應遵守相關請、休假制度，如實填報相關表單。.9 外派員工在外派工作期間的考勤,需在外派公司打卡記錄;如遇中途出差,持出差證明,出差期間的考勤在出差地所在公司打卡記錄;3.2加班管理定義加班是指員工在節假日或公司規定的休息日仍照常工作的情況。A現場管理人員和勞務人員的加班應嚴格控制，各部門應按月工時標準，合理安排工作班次。部門經理要嚴格審批員工排班表，保證員工有效工時達到要求。凡是達到月工時標準的，應扣減員工本人的存休或工資；對超出月工時標準的，應說明理由，報主管副總和人力資源部審批。 B因員工月薪工資中的補貼已包括延時工作補貼，所以延時工作在4小時（不含）以下的，不再另計加班工資。因工作需

14、要，一般員工延時工作4小時至8小時可申報加班半天，超過8小時可申報加班1天。對主管(含)以上管理人員，一般情況下延時工作不計加班，因特殊情況經總經理以上領導批準的延時工作，可按以上標準計加班。.2員工加班應提前申請，事先填寫加班申請表，因無法確定加班工時的，應在本次加班完成后3個工作日內補填加班申請表。加班申請表經部門經理同意，主管副總經理審核報總經理批準后有效。加班申請表必須事前當月內上報有效，如遇特殊情況，也必須在一周內上報至總經理批準。如未履行上述程序，視為乙方自愿加班。.3員工加班，也應按規定打卡，沒有打卡記錄的加班，公司不予承認；有打卡記錄但無公司總經理批準的加班，公司不予承認加班。

15、.4原則上，參加公司組織的各種培訓、集體活動不計加班。.5加班工資的補償：員工在排班休息日的加班，可以以倒休形式安排補休。原則上，員工加班以倒休形式補休的，公司將根據工作需要統一安排在春節前后補休。加班可按1：1的比例沖抵病、事假。加班的申請、審批、確認流程.1加班申請表在各部門文員處領取，加班統計周期為上月26日至本月25日。.2員工加班也要按規定打卡，沒有打卡記錄的加班，公司不予承認。各部門的考勤員(文員)負責加班申請表的保管及加班申報。員工加班應提前申請，事先填寫加班申請表加班前到部門考勤員(文員)處領取加班申請表，加班申請表經項目管理中心或部門經理同意，主管副總審核，總經理簽字批準后有

16、效。填寫并履行完審批手續后交由部門考勤員(文員)保管。.3部門考勤員（文員）負責檢查、復核確認考勤記錄的真實有效性并在每月27日匯總交人力資源部，逾期未交的加班記錄公司不予承認。下午13：0017：00度。全體員工都必須自覺遵守工作時間，實行不定時工作制的員工不必打卡。.2打卡次數：一日兩次，即早上上班打卡一次，下午下班打卡一次。.3打卡時間：打卡時間為上班到崗時間和下班離崗時間； .4因公外出不能打卡：因公外出不能打卡應填寫外勤登記表,注明外出日期、事由、外勤起止時間。因公外出需事先申請，如因特殊情況不能事先申請，應在事畢到崗當日完成申請、審批手續，否則按曠工處理。因停電、卡鐘（工卡）故障未

17、打卡的員工，上班前、下班后要及時到部門考勤員處填寫未打卡補簽申請表，由直接主管簽字證明當日的出勤狀況，報部門經理、人力資源部批準后，月底由部門考勤員據此上報考勤。上述情況考勤由各部門或分公司和項目文員協助人力資源部進行管理。.5手工考勤制度.6手工考勤制申請：由于工作性質，員工無法正常打卡（如外圍人員、出差），可由各部門提出人員名單，經主管副總批準后，報人力資源部審批備案。.7參與手工考勤的員工，需由其主管部門的部門考勤員(文員)或部門指定人員進行考勤管理，并于每月26日前向人力資源部遞交考勤報表。.8參與手工考勤的員工如有請假情況發生，應遵守相關請、休假制度，如實填報相關表單。.9 外派員工

18、在外派工作期間的考勤,需在外派公司打卡記錄;如遇中途出差,持出差證明,出差期間的考勤在出差地所在公司打卡記錄;3.2加班管理定義加班是指員工在節假日或公司規定的休息日仍照常工作的情況。A現場管理人員和勞務人員的加班應嚴格控制，各部門應按月工時標準，合理安排工作班次。部門經理要嚴格審批員工排班表，保證員工有效工時達到要求。凡是達到月工時標準的，應扣減員工本人的存休或工資；對超出月工時標準的，應說明理由，報主管副總和人力資源部審批。 B因員工月薪工資中的補貼已包括延時工作補貼，所以延時工作在4小時（不含）以下的，不再另計加班工資。因工作需要，一般員工延時工作4小時至8小時可申報加班半天，超過8小時可申報加班1天。對主管(含)以上管理人員，一般情況下延時工作不計加班，因特殊情況經總經理以上領導批準的延時工