1、關于新形勢下農村融資問題考量論文摘要：本文以日照市為例，對農村融資問題進行了專項調查。從調差情況分析，農村融資難的矛盾依然突出，并成為制藥社會主義新農村建設的根本性問題。本文在對農村融資難的癥結進行深入分析的基礎上。提出了改善農村融資狀況的政策建議。 論文關鍵詞：農村金融形勢融資制度多元化 建設社會主義新農村，是黨中央、國務院落實科學發展觀，統籌城鄉協調發展的重要舉措。當前，新農村建設面臨的主要問題就是資金問題沒有有效的資金投入新農村建設這個命題就很難突破。為此，我們以日照市為例，實地走訪調查了濤雒、陵陽、高澤等鄉鎮30戶中小企業及450戶農戶，在此基礎上，對農村融資問題進行了分析。 一、當前

2、農村融資的基本形勢 受政策、體制等多種因素的影響，“三農”的弱質性并沒有從根本上改變。日照市農村融資難的矛盾依然突出并成為制約社會主義新農村建設的根本性問題。 (一)農村資金投入渠道呈現多元化 一是金融投入已經成為支持農村經濟發展的重要資金來源。2006年末，日照市農村地區貸款余額6184億元，比l999年末增加4242億元，其中農業貸款余額5794億元。二是民間投入主要依靠原始資本積累。2005年全市農戶生產性資金投入達5018億元。民間借貸成為彌補農村資金缺口的重要途徑，規模約40億元，643鬈的農戶需要資金時首選民間借貸。三是財政對“三農”的資金投入逐年增加。隨著國家一系列惠農政策的實施

3、，財政投入“三農”的資金總量明顯增加。據統計，20032005年三間，全市財政預算內農業支出總額308億元，占財政總入的比例提高了0.63%。四是從市外爭引資金投“三農”。2006年全市共落實各類農業項目35個引進類資金8576萬元。 (二)農村資金供求不均衡的矛盾相對突出 按照農村資金需求對象不同，大體可以劃分為農戶、村企業和農村基礎設施建設三類：一是農戶方面。調查顯示，農戶資金需求5000元以上的占216，5000元以下的占784，其中2000元以下的占5373。二是農村企業方面，多數小企業初期基本建設資金主要依靠自籌雖急需外部資金支持，但由于難以滿足銀行的貸款擔保條件，所以獲得貸款的難度

4、較大，貸款滿足率僅為264。 而對于已經進入成長期和成熟期的中小企業來說，貸款滿足率高達926%。三是農村基礎設施建設方面目前金融資本基本沒有介入這一領域，是新農村建設中面臨的主要資金瓶頸。調查還發現，區域經濟發展差異直接決定資金配置效率和金融參與率，進而影響信貸供求關系。經濟發展越好，金融的參與率就高，信貸資金利用就越充分，而經濟越落后，金融參與率就低，資金配置效率低。據統計，經濟發達地區的貸款滿足率、人均貸款額、農村信用社貸存比等指標均遠遠高于經濟欠發達地區。 (三)資金外流加劇農村資金短缺 由于資本的趨利性和農業的弱質性，導致資金外流的趨勢比較嚴重加劇了農村“失血”問題。目前資金外流途徑

5、主要有：一是國有商業銀行對農村資金的“虹吸”效應。 2006年末，日照所轄五蓮縣、莒縣國有商業銀行貸存比分別為4186、5856茗，存差合計高達4099億元。而同期全市國有商業銀行貸存比為l4487茗。二是農村信用社投向非農領域的資金越來越多。受改革利益驅動，農村信用社更加注重追求經營效益，所以對非涉農企業貸款、存放同業及投向貨幣市場的資金較多。據統計，2006年末全市農村信用社僅投向貨幣市場的資金就達459億元。三是目前城市二、三產業積累已成規模，收益率明顯高于農村，農民進城經商、購房、建廠、打工等漸成氣候，加上農民醫療、教育等消費支出快速增長，加劇農村資金向城市的轉移。 (四)農民收入增長

6、緩慢制約農村資本積累 19781989年13照市農民人均純收入年均遞增21119892005年，則減緩到121其中20022003年年均增長僅5320042005年出現恢復性增長年均增長l168。城市人均可支配收入與農民人均純收入之比從1989年的184：1擴大到2005年的238：1。從近幾年農民的現金支出結構分析，對農業的投入占比呈下降趨勢。而對教育、住房、子女婚嫁、醫療等非生產性消費支出不斷攀升，進一步弱化了對農業的投入能力。 (五)農村金融服務水平有待于進一步提高 一是農村金融服務機構數量明顯不足。2006年末。日照市農村金融機構(含農村信用社和農業銀行鄉鎮以下機構)有各類營業機構共1

7、84個，從業人員1724人。不考慮機構重合因素，相當于1個營業機構服務于16個行政村，1名工作人員服務于435個農戶。二是農村金融機構信貸管理效率不高。農業銀行鄉鎮營業機構基本是“只存不貸”，農業發展銀行盡管試點性開辦了小企業貸款。郵政儲蓄開辦了小額質押貸款。但對農民惠及很少。而基層農村信用社自主貸款審批權限一般只有5萬元相當多的農村信用社貸存比在60左右，有的甚至不到40。三是農村金融機構金融服務深度不夠。以濤雒鎮為例，有75的農戶有貸款需求。但目前農村信用社評定為“信用戶”的農戶占全鎮農戶的253有貸款關系的農戶僅占全鎮農戶的184。四是農村金融機構金融創新意識不強使農民難以獲得與城市居民

8、相同的金融服務，特別是針對農村和農民特點的票據、理財、銀行卡、信托、業務咨詢、網上銀行等新興金融服務欠缺金融基礎設施建設滯后。五是農村融資成本過高。目前農村信用社貸款利率多數都在基準利率的基礎上上浮70，甚至“一浮到頂”農民對利率過高反映比較強烈。 二、農村融資難的深層次原因分析 (一)傳統城鄉二元結構體制決定了“三農”長期處于弱勢地位 建國后，我國長期對農業實行價格“剪刀差”和城鄉分割的經濟社會政策從農業發展中獲取了大量的工業化起步初始資本，減少了農村資本的有效積累。僅對“十五”時期統計，日照市第一、二產業平均年遞增分別為49和218，兩者相差169個百分點。財政對“三農”發展“取大于予”，

9、農業稅政策調整前的2003年，全市僅農業稅和農業特產稅兩項就高達272億元，占預算收入的157，而同期農業支出僅占預算收入的46。從農業發展模式分析。目前農村主要實行分散的、小規模的家庭經營模式，農民對農業行情、項目前景、收入預期等把握不準，只能局限在自有資金范圍內或依靠小額貸款進行簡單的農業再生產，農業產業化程度不高，制約農業效益的提高。按照1990年的不變價格計算，2005年日照市農林牧漁業總產值比2002年僅增加138億元。 (二)落后的農村產權制度安排從根本上弱化了農村的融資能力 隨著經濟體制改革的不斷深化，原有的以家庭聯產承包責任制為核心的農村產權關系的一些弊端開始暴露。一方面，農村

10、土地產權關系的法律保護不足。這種產權不明晰，直接決定了農民的土地使用權得不到有效保護。人均占有耕地面積不斷縮減，部分土地被征用，并且補償有限。19932005年日照市農民人均耕地面積從224畝縮減到116畝。另一方面，農村土地使用權的流轉難以實現。農村土地劃分面積少而分散，土地使用權又有30年的期限規定，沒有建立統一的農村土地產權交易市場。土地承包經營權流轉不具備現實條件，農民很難實現自愿、自由的流轉，導致農業規模化發展不足。 (三)農村投融資環境相對不佳，制約了農村內部生產效率的提高 土地、勞動力、資金是實現農業規模化經營的三大生產要素。在資金問題之外。由于國家對用地指標嚴格控制農村企業用地基本通過租賃形式，無法通過抵押獲得貸款。 2005年末，13照市鄉村勞動力資源13476萬人。但目前農民的勞動力素質還不高，初中以下文化程度(含文盲)的占835，高中以上的僅占