1、1猜猜 猜猜 猜猜能發出一種聲音能發出一種聲音早晨用四條腿走路早晨用四條腿走路中午用兩條腿走路中午用兩條腿走路晚上卻用三條腿走路晚上卻用三條腿走路 斯芬克斯與俄狄浦斯每個人都曾經是孩子，每個人都曾經是孩子，但不一定都有機會成為老人。但不一定都有機會成為老人。如果你不是老人，如果你不是老人，就是在奔向老人的路上。就是在奔向老人的路上。 出生 小學 初中 高中 大學 工作 成家 喜得貴子 孩子上小學 上中學 大學下一站，退休，請“下車”的乘客提前做好“下車”準備.天堂退休0-22歲36-50歲22-35歲活得久活得久花得多花得多養老養老風險風險生得少生得少“老老”有哪些風險？有哪些風險？20252

2、050年年，中，中國國 65 歲及以上老年人口占總人口的比歲及以上老年人口占總人口的比例例12%上升到上升到20% 20%12%今天今天3040歲的人群，歲的人群，屆時將身在屆時將身在其中其中幸運幸運？還還是是 不幸？不幸？中國社會中國社會老齡化老齡化日趨嚴重日趨嚴重7%20002025年，中國年，中國 65 歲及以上老年人口占總人口的比歲及以上老年人口占總人口的比例例7%上升到上升到12% 1981年67.77歲歲71.8歲歲74.6歲歲2020年間平均年間平均壽命增長壽命增長4 4歲歲2001年2010年最近最近1010年間平均壽年間平均壽命已增長命已增長2.82.8歲歲中國人口平均壽命中

3、國人口平均壽命我們的我們的壽命壽命越來越長越來越長長壽，意長壽，意味著需要味著需要的錢越來的錢越來越多越多到到2030年，中國人口平均壽命可能達到年，中國人口平均壽命可能達到80歲歲摘自茅于軾摘自茅于軾 莫把人口欠債當成人口紅利莫把人口欠債當成人口紅利兼談如何應對老齡化社會兼談如何應對老齡化社會19901990年以來我國出生人口趨勢圖年以來我國出生人口趨勢圖2020年前，中國每年新增人口年前，中國每年新增人口約為約為17001700萬左右，現在已經萬左右，現在已經降低到降低到600600萬左右。以人口的萬左右。以人口的年增長率計，年增長率計，3030年前的增長年前的增長率約為率約為1.3%1.

4、3%，現在已降為，現在已降為0.5% 0.5% ，如果這一趨勢保持下，如果這一趨勢保持下去，到去，到20212021年前后中國的人年前后中國的人口將達到峰值，人口的增加口將達到峰值，人口的增加值降低到零。再往后人口總值降低到零。再往后人口總數將從增加變為減少。數將從增加變為減少。我國的我國的出生人口出生人口正在持續下降正在持續下降父母父母父母父母 421421家庭結構家庭結構p421421家庭結構意味著一個家庭結構意味著一個家庭中堅成員需要贍養六家庭中堅成員需要贍養六位老人位老人p他們還要養自己他們還要養自己p他們可能還要養孩子他們可能還要養孩子1 : 7.51 : 7.5人口結構變化，人口結

5、構變化，家庭養老家庭養老巨大挑戰巨大挑戰？！贍養率：每一百個勞動者贍養的老年人數量資料來源于社會發展部 1990年以來我國贍養率發展趨勢圖北京大學社會學系夏學鑾教授指出：“目前中國養老金的發放，靠的是現在年輕一代的繳納。但是需要養老金的老人數量要遠遠超過繳納養老金的年輕人數量，養老金還是不夠用。”2050年贍養率達到31.2%，是2000年的三倍，后人在職人員為退休人員提供養老金的現收現付模式難以為續。人口結構變化，人口結構變化，贍養率贍養率不斷提高不斷提高p空賬逐年遞增空賬逐年遞增l2005年空賬0.25萬億l2008年空賬0.9萬億l2010年空賬1.3萬億l2012年空賬2.2萬億p條件

6、不斷嚴格條件不斷嚴格l逐步抬高個人繳費比例；l取消個人帳戶3%的補貼；l抬高個人帳戶養老金的除數；l延長養老金起領年齡延長養老金起領年齡社社會會養老養老保保險險金金“危機四伏危機四伏”三十年前宣傳三十年前宣傳“計劃生育好，政府計劃生育好，政府養老養老”二十年前改成二十年前改成“計劃生育好，政府計劃生育好，政府養老養老”十年前又改成十年前又改成“養老養老政府，要求加社政府，要求加社保保”政府政府面對養老問題面對養老問題“鴨梨山大鴨梨山大” 在民眾的一片反對和質疑聲中，漸進式養老被明確定為國策。 十八屆三中全會決定提出“研究制定漸進式延遲退休年齡政策研究制定漸進式延遲退休年齡政策”，明確提及延遲退

7、休年齡。 國家找到了應對養老問題的辦法，而我們個人呢？ 老了，誰為保障我們的工作機會？沒有了工作，還要繼續繳費，我們個人的出路在哪里？ 不能承載之痛，不能承載之痛，延遲退休，延遲退休，您準備好了嗎？您準備好了嗎？退休生活退休生活需要多少錢？需要多少錢？養老質量而言：養老質量而言： 基本的退休生活基本的退休生活 優質的退休生活優質的退休生活 富足的退休生活富足的退休生活如果要退休生活品質與工作時保持不變，則需要保證退休后收入維持如果要退休生活品質與工作時保持不變，則需要保證退休后收入維持在退休前收入在退休前收入的的70%70%以上以上低于低于50%50%50% - 70%50% - 70%70%

8、 - 80%70% - 80%80%80%以上以上退休生活將會很困難退休生活將會很困難 退休生活將會比較困難退休生活將會比較困難退休生活能和退休前持平退休生活能和退休前持平 退休生活能高于退休前的水平退休生活能高于退休前的水平養老替代率和生活水平的關系養老替代率和生活水平的關系 養老金養老金替代率退休后退休金替代率退休后退休金/ /退休前工資退休前工資 養老金替代率養老金替代率看養老金需求看養老金需求 目前社目前社保保 替代率替代率33%33%據網易財經報道，光大銀行日前舉行養老金融系列產品發布會，宣布全面發力養老金融。在發布會上，光大銀行發布了中國首個養老消費指數光大養老CPI。今年5月光大

9、養老指數的調查樣本統計顯示，中國超過80%的老年人選擇居家養老，而養老人群維持目前生活水平養老所需要的月度支出需20002000至至40004000元元人民幣。 報道引述光大銀行資產管理部總經理張旭陽表示，由於養老消費和國民消費的構成存在很大差異，國統局公布的CPI并不能真實的反應養老人群的退休生活面臨的通脹水平，光大養老CPI對老年人支出較多的醫療保障和家政服務等分項數據權重進行了調整，并適度考慮未來消費價格的國際聯動和輸入通脹的影響，引入美國CPI等國際指數進行擬合而成。 中國首個養老CPI發布 養老月需最少2000元人民幣養老養老需要多少錢？需要多少錢？若考慮最低的生活費用如下測算，還需

10、若考慮最低的生活費用如下測算，還需1200012000元元/ /年年* *2020年年=24=24萬萬穿衣穿衣20002000元元/ /年、電話費年、電話費12001200元元/ /年、交通年、交通12001200元元/ /年、水電年、水電12001200元元/ /年、天燃氣年、天燃氣500500元元/ /年、醫療費年、醫療費15001500元元/ /年、物管年、物管24002400元元/ /年年基本生活費用合計：基本生活費用合計：43.843.8萬萬+24+24萬萬 = 67.8= 67.8萬萬晚年醫療金：晚年醫療金：2020萬萬 合計合計：通貨膨脹、重大疾病醫療費用上漲的因素還未考慮在內。

11、通貨膨脹、重大疾病醫療費用上漲的因素還未考慮在內。438000 假設我們假設我們6060歲退休，按照歲退休，按照6060歲歲-80-80歲每頓飯夫妻兩個人平均歲每頓飯夫妻兩個人平均2020元錢算，元錢算，光吃飯您就算過要多少錢嗎光吃飯您就算過要多少錢嗎? ? = =87.8萬萬基本退休基本退休的生活費用的生活費用社交社交旅游旅游個人興趣個人興趣醫療護理醫療護理家政服務家政服務有有品品質質的退休生活的退休生活MoneyMoney一個人到老年時窮困潦倒，一個人到老年時窮困潦倒，不是因為年輕時做錯了什么，不是因為年輕時做錯了什么，而是他年輕時而是他年輕時什么都沒做什么都沒做. .年輕的你要為年輕的你

12、要為年老年老的你負責的你負責養老金收入養老金收入如何如何籌備？籌備？n要維持要維持2020年甚至更長時間的退休養老生年甚至更長時間的退休養老生活，需要很大額度的養老金儲備。在客戶活，需要很大額度的養老金儲備。在客戶10-1510-15年的儲備期間，財務安排的安全性是年的儲備期間，財務安排的安全性是首先要被滿足的。首先要被滿足的。 安全性安全性所有金融手段中，儲蓄型的養老保險是最安全的所有金融手段中，儲蓄型的養老保險是最安全的n 受條款的保護（生存金的領取方式、多少、時間、受條款的保護（生存金的領取方式、多少、時間、受益人受益人），不受市場和其他人的影響），不受市場和其他人的影響n 受保險法的保

13、護受保險法的保護保險法第二十四條:任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利. n在客戶在客戶10-1510-15年的儲備期間，財務安排的年的儲備期間，財務安排的強制性是克服人性弱點所必需的。強制性是克服人性弱點所必需的。 強制性強制性非強制性財務安排的后果（例如存銀行）非強制性財務安排的后果（例如存銀行）買更好買更好的車子的車子換更大換更大的房子的房子子女子女成家成家當需要用當需要用錢的時候錢的時候 ？所有的商家都在想辦法誘惑客戶口袋里的錢，如果退休養老的財務安排所有的商家都在想辦法誘惑客戶口袋里的錢，如果退休養老的財務安排缺乏

14、強制性，當我們需要退休養老時，儲備的資金往往遠小于我們當初的目標缺乏強制性，當我們需要退休養老時，儲備的資金往往遠小于我們當初的目標+20%+20%-20%-20%儲蓄罐儲蓄罐A:A:高收益高風險高收益高風險儲蓄罐儲蓄罐B:B:中等收益，中等收益，可隨意存取可隨意存取+5%+5%+2.5%+2.5%儲蓄罐儲蓄罐C:C:安全受益，且安全受益，且只可進不可出只可進不可出如果我們擁有三個如果我們擁有三個“儲錢罐儲錢罐”通過儲蓄型保險進行退休養老規劃通過儲蓄型保險進行退休養老規劃每年保費自動劃賬每年保費自動劃賬退保成本退保成本專業代理人的服務專業代理人的服務公司的優質服務公司的優質服務強制性強制性的保

15、證的保證保本保本n不同的金融手段，有不同的風險和受益，通常來不同的金融手段，有不同的風險和受益，通常來講，風險和受益是成正比的，為了保證養老金能講，風險和受益是成正比的，為了保證養老金能真的滿足人們退休后期望的生活，保本是必須要真的滿足人們退休后期望的生活，保本是必須要考慮的一個重要因素，也是絕對不可缺失的一個考慮的一個重要因素，也是絕對不可缺失的一個因素。因素。如果上半年你不幸買了股如果上半年你不幸買了股票或基金，沒有虧損票或基金，沒有虧損20%竟然屬于跑贏大盤者。竟然屬于跑贏大盤者。通過儲蓄型保險進行退休養老規劃通過儲蓄型保險進行退休養老規劃保險合同的固定承諾保險合同的固定承諾保險公司的穩

16、健投資策略保險公司的穩健投資策略保險法的約束保險法的約束中英人壽的經營實力中英人壽的經營實力保本保本35歲60歲45歲3636萬萬1818萬萬年齡年齡準備的時間越長，退休養老的資金越充裕準備的時間越長，退休養老的資金越充裕長期長期投資投資早早準備準備356050要實現同樣的養老金目標（利息率相同），越早開始，會越輕松。要實現同樣的養老金目標（利息率相同），越早開始，會越輕松。這就好比要到達山頂，選擇緩坡會比陡坡要省力這就好比要到達山頂，選擇緩坡會比陡坡要省力年齡年齡緩坡緩坡陡坡陡坡收益穩健，資產保全收益穩健，資產保全保單分紅，分享經營利潤保單分紅，分享經營利潤復利計息，資產穩健增值復利計息，資

17、產穩健增值人壽保險，合理傳承資產人壽保險，合理傳承資產1 12 23 3選擇儲蓄型保險，立即開始您的退休養老規劃選擇儲蓄型保險，立即開始您的退休養老規劃! !客戶案例客戶案例3030歲的女性歲的女性，家庭幸福，家庭幸福，事業處于上升期。事業處于上升期。建議用建議用1010年左右的時間安排自己的養老規劃。年左右的時間安排自己的養老規劃。假設每年儲假設每年儲備備1010萬萬元，總元，總共共100100萬萬。方案介紹：方案介紹：險種保額保費/年繳費期保險期限優越人生B（分紅型）275,00049，35910年30年附加交通意外傷害保險3，000，000138010年30年附加保費豁免重大疾病保險98

18、125203310年10年保費合計約100000元中英人壽優越人生中英人壽優越人生B B款獲款獲 “ “最具價值分紅型保險最具價值分紅型保險”獎項獎項 中英人壽在即將操作中英人壽在即將操作的的20102010年度紅利分配方案中，對年度紅利分配方案中，對優越人生優越人生和優越人生和優越人生B B款，除正常保單紅利外，另派發款，除正常保單紅利外，另派發特別提示：特別提示：20102010年度公司派發特別紅利，是基于公司在年度公司派發特別紅利，是基于公司在20102010年的實際經營狀況，不代表公司年的實際經營狀況，不代表公司對未來持續分配特別紅利的承諾。對未來持續分配特別紅利的承諾。 特別紅利金額是多少呢特別紅利金額是多少呢 在在2525家公布財務數據的合資壽險公司中，家公布財務數據的合資壽險公司中，中英人壽中英人壽20102010年盈利能力最強，年盈利能力最強，利潤額最高利潤額最高。充分表明中英人壽是一家對客戶和員工負責的公司，無愧最。充分表明中英人壽是一家對客戶和員工負責的公司，無愧最佳合資壽險公司的評價。佳合資壽險公司的評價。資料來源：資料來源：北京商報北京商報2011年年5月月5日日一一 朝朝 投投 保保六六“卡卡”在在