1、實驗二 對公業務一、 實驗目的1. 熟悉商業銀行對公業務的相關業務種類和基本知識。2. 熟練對公業務相關柜面操作流程、基本程序。3. 了解對公業務相關重要憑證與單證的種類及用途。二、 實驗環境1. 系統模塊環境:柜面業務系統2. 情景數據庫環境:隨堂練習庫情景包，機構開設：1總行1分行12支行，每個機構網點設9名柜員。三、 教學組織1. 學生分組方式：不分組或按每組6-8人分組。2. 銀行機構分配：每個小組分屬于實驗銀行的一個機構網點，可以是分行營業部或二級支行。3. 柜員號申請方式：智能申請。4. 不同權限柜員配置：每個小組的全部成員中確保至少C、D、E、F操作權限的柜員都有人擔任。5. 柜

2、員分工與協作方式及流程：小組成員根據小組協商結果分配各自柜員權限，并自行申請指定網點的柜員號、柜員尾箱。登錄柜面業務系統后，根據實訓課程要求，開展相應的業務練習，遇到屬于銀行內控要求需要授權、復核時，高級權限柜員為經辦柜員進行業務授權。6. 教學演示預計時間：30分鐘7. 學生練習時間：90分鐘8. 實驗項目課時安排：4課時四、 基本業務種類與流程開立客戶號預開戶活期查詢信息修改信息定期現金支票存入現金支取現金轉賬支票轉賬支取定期存入定期證實書部分支取全額支取銷戶定期證實書五、 系統操作要點與難點1. 開立公司客戶號，必填項目有哪些？2. 開立單位結算資金賬戶申請書如何填寫，必填項有哪些？3.

3、 預開戶、已激活賬戶為何要做區分，有何關系？4. 支票如何進行售賣、注銷、掛失和解掛？5. 單位活期存款提現，使用何種憑證，如何查詢憑證號？6. 單位活期存款轉賬，使用何種憑證，如何查詢憑證號？7. 單位定期存款存入，使用何種憑證，如何查詢憑證號？8. 單位定期存款部分轉出，使用何種憑證，如何查詢憑證號？9. 單位存款相關業務環節中，哪些環節可能需要授權？10. 了解一些不做重要憑證管理的憑證，如現金繳款單等。六、 實驗實訓內容1. 自擬客戶信息，為單位客戶甲、乙開立客戶號（注：請使用自擬的客戶名稱代替“甲”與“乙”，下同）。2. 查詢甲、乙單位的客戶信息，客戶號。3. 為甲單位預開活期存款戶

4、（賬戶屬性：基本賬戶A），為乙單位預開活期存款戶（賬戶屬性：一般存款戶B）。4. 為甲單位預開三個月期限的定期存款戶C，為乙單位預開一年期定期存款戶D。5. 查詢甲、乙單位的開戶情況，留意賬戶狀態欄標記。6. 為A賬戶現金存入15萬元整、為B賬戶存入現金50萬元整。再次查詢A、B賬戶的賬戶狀態（是否依然是“預開戶”狀態）。7. 出售轉賬支票、現金支票各一本（25張）至A、B賬戶。（提示，支票出售菜單操作代碼：5351）8. 查詢A、B賬戶已經購買的支票，留意支票的狀態是否已經使用。（操作提示：支票查詢分按賬號、按憑證號查詢，菜單代碼：53561、53562）9. 使用A賬戶的現金支票從A賬戶支

5、取現金3萬元整。使用B賬戶的轉賬支票轉賬至A賬戶，留意轉賬成功后兩個賬戶的余額變動，并關注已經使用的轉賬支票的憑證狀態。10. 為預開狀態的定期存款戶C辦理定期存款5萬元（提示：使用轉賬支票從A賬戶轉出5萬元到定期存款戶C），存款成功后打印定期存款證實書（操作代碼：234），思考為什么對公定期存款需要打印證實書。11. 為預開戶狀態的定期存款戶D存入10萬元整12. 為定期存款戶C辦理提前支取2萬元，轉入賬戶A，留意定期存款證實書查詢方法，思考何為替換憑證號、為什么要使用替換憑證。13. 將定期存款戶D的定期存款證實書轉為定期存單,思考定期存單對企業有什么實際作用。14. 從定期存款戶C支取剩

6、余的3萬元，查詢C賬號狀態標記。15. 修改單位A客戶的客戶信息（修改項目：單位地址、單位電話、銀企對賬聯系人）。16. 對B賬戶進行銷戶（操作提示：首先對B賬戶的余款進行清零，即現金取款或以轉賬方式轉移，然后對賬戶進行結清，最后對賬戶進行銷戶操作。）銷戶完成后，查詢B賬戶下未用完的支票的狀態。所有訓練題做完后，自擬題目繼續練習，增加熟練度。七、 實驗思考題1. 定期存款證實書和定期存款存單在用途上的共同點與差異？2. 嘗試針對一般存款戶、臨時存款戶出售現金支票，結果怎樣？為何？3. 嘗試對一筆單位定期存款作部分支取，余額保留8000元，系統會提示何種信息？理由？4. 定期存款部分支取，需要填

7、寫幾次定期存款證實書憑證號？理由？5. 思考一下，單位活期存款支取，為何一定要用支票等票據做依據？八、 實驗流程（一）對公業務開戶1.業務說明（1）開公司客戶號業務中，客戶指與我行發生、建立業務關系或作為我行發展目標的對象（包括個人和公司等）。我行實行客戶號綜合管理模式，即無論客戶在我行開立多少個賬戶，只要客戶公司姓名、證件國別地區、證件類型和號碼相同，我行系統自動識別為同一公司。客戶號具有唯一性，在系統中永久留存，不可刪除。（2）預開賬戶對公企業持公司營業執照正副本、稅務登記證正副本、組織機構代碼證、法人身份證及復印件、委托書、單位證明、公章及需預留的銀行印鑒等資料來我行申請開立基本存款戶等

8、對公賬戶，我行當天為企業預開賬戶（賬戶狀態為不可用），同時將企業資料上報相關政府部門審批，審批結果出來后再激活企業賬戶。審批結果不通過，則將預開賬戶銷戶，同時退還相關申請資料給企業。2.業務流程3.界面說明開公司客戶號預開賬戶4.業務憑證（1）開公司客戶輸出憑證：企業客戶開戶信息（2）預開賬戶輸出憑證：預開戶信息(二)對公銷戶1.業務說明（1）對公銷戶是辦理企業單位因公司注銷、單位地址遷移、公司章程約定、資不抵債申請破產等事項赴基本存款戶開戶網點申請銷戶業務。（2）銷戶時應帶上銀行開戶回單（包括開戶許可證正本）、未用完的重要空白憑證（現金、轉賬支票；電、信匯憑證等所有在銀行柜臺買的憑證），公章

9、（財務章和人名章等）、銷戶公函，如果重要空白憑證要是無法交回的話，公司要出具相關說明。（3）當企業賬戶2年不發生資金流轉，將被列為“睡眠戶”，睡眠戶無法進行任何資金往來，如果此時需要銷戶， 企業可持相關證件赴基本存款賬戶開戶行辦理。2.操作流程3.界面說明（1）支票核銷（2）賬戶結清（3）賬戶銷戶4.業務憑證（1）支票核銷輸出憑證：支票核銷交易流水（三）現金存款1.業務說明單位活期存款是存款單位隨時可以存入，按結息期計算利息的存款。存款單位辦理單位活期存款業務必須開立單位銀行結算賬戶。2.業務流程3.界面說明4.業務憑證輸入、輸出憑證：現金繳款單（見附錄3）（四）現金取款1.業務說明（1）收款

10、人是個人的還應提交有效身份證件。（2）支取現金及用途要符合賬戶管理和現金管理規定。2.業務流程3.界面說明4.業務憑證輸出憑證：單位業務支取憑證(見附錄1)（五）對公轉賬1.業務說明支票分為現金支票、轉賬支票和普通支票三種。現金支票只能用于支取現金；轉賬支票只能用于轉賬；普通支票可用于支取現金，也可用于轉賬；在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能用于轉賬。2.業務流程3.操作界面4.業務憑證輸出憑證：賬戶轉賬交易流水（六）對公定期存款1.業務說明定期存款，存入金額必須大于等于起存金額。資金來源可以為現金、同一分行的卡/折活期戶、現金單、掛賬單等，系統同時最多支持三個資金來源。辦

11、理定期業務，業務的種類、金額滿足監管機構反洗錢或其他相關規定的，需按監管機構要求提交身份證明或留存身份證明復印件。政策無規定的，除特殊情況外，原則上不需要出示身份證明或留存復印件。2.業務流程3.界面說明4.業務憑證輸出憑證：轉賬交易流水（七）對公定期全額支取業務1.業務說明對公定期全額支取是把企業定期賬戶中的金額全額支取,從而使定期賬戶的賬戶狀態處于關閉狀態。2.業務流程3.界面說明4.業務憑證輸出憑證：單位定期存款/通知存款支取交易流水（見附錄1）、利息清單（見附錄2）九、 常見問題解析（一）開公司客戶場景一： 原因：兩次錄入證件號碼不一致。解決方法：檢查核對，輸入正確的證件號碼。場景二：

12、原因：地址沒有填寫。解決方法：輸入企業地址。場景三：原因：沒有填寫聯系人電話。解決方法：輸入聯系人電話。場景四：原因：沒有填寫法人名稱。解決方法：輸入法人名稱。場景五：原因：沒有輸入法人證件號碼。解決方法：輸入法人證件號碼。場景六：原因：輸入的身份證內日期不合法。解決方法：檢查核對，輸入正確的身份號碼。場景七：原因：身份證號碼不合法。解決方法：檢查核對，輸入正確的身份號碼。場景八： 原因：沒有填寫銀企對賬客戶信息內聯系人的名稱。解決方法：輸入銀企對賬客戶信息內聯系人的名稱。（二）客戶信息維護場景一： 原因：輸入錯誤或不存在的客戶號。解決方法：通過5221查詢正確的客戶號并輸入。場景二：原因：修

13、改的身份證號碼不合法。解決方法：輸入正確的身份證號碼。場景三： 原因：輸入的身份證內日期不合法。解決方法：檢查核對，輸入正確的身份號碼。（三）預開賬戶場景一： 原因：輸入的客戶號錯誤。解決方法：通過5221查詢正確的客戶號并輸入。（四）現金存款場景一： 原因：輸入的賬戶號碼錯誤。解決方法：通過5222查詢企業賬號并輸入。場景二： 原因：交易金額不允許為零或負數。解決方法：輸入正確的金額。（五）現金取款場景一：原因：輸入的憑證號錯誤。解決方法：通過53562查詢已出售到該公司起始憑證號。場景二：原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢客戶正確的賬戶。（六）對公轉賬場景一：原因：憑證號長度

14、不合法。解決方法：通過53562查詢已出售到該公司起始憑證號。場景二： 原因：交易金額為零或為負數。解決方法：輸入正確的交易金額。場景三：原因：賬號與支票不匹配，該支票并不是該賬號購買的，無法使用。解決方法：通過53562查詢已出售到該公司起始憑證號。（七）結清場景一： 原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢正確的企業賬號并輸入。（八）銷戶場景一： 原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢正確的企業賬號并輸入。場景二： 原因：賬戶余額不為零。解決方法：將賬戶余額轉出再銷戶。（九）賬戶維護場景一： 原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢正確的企業賬號并輸入。場景二：

15、原因：對公賬戶屬性修改錯誤。解決方法：選擇正確的賬戶屬性。場景三： 原因：輸入的計息標志0與產品定義1的不一致。解決方法：通過下拉菜單選擇合與產品定義1合適的計息標志0。（十）行內同存業務補充單打印場景一：原因：輸入的賬戶號碼錯誤。解決方法：通過5222查詢企業賬號并輸入。場景二：原因：賬務日期不能大于結束日期。解決方法：檢查核對，輸入正確的賬務期間。（十一）定期存款場景一：原因：不存在對應的基本賬戶。解決方法：開立對應的基本存款賬戶。場景二：原因：支票號碼出錯，長度不正確。解決辦法：輸入正確的支票號碼。場景三：原因：不存在00001601這張轉賬支票。解決辦法：輸入賬號中存在的轉賬支票。場景

16、四：原因：賬戶屬于預開戶狀態，不能進行定期存款。解決方法：將賬戶通過存款是賬戶正常。場景五：原因：轉出賬號和轉入賬號不屬于同一家公司。解決方法：定期存款是同一家公司的互轉。場景六：原因：存款金額太低。解決方法：存入超過10元的金額。場景七：原因：存入定期存款賬戶的金額大于基本存款賬戶的金額。解決方法：存入小于基本存款賬戶余額的金額。場景八：原因：入賬金額高于賬號可用余額。解決方法：減少入賬金額，或向轉出賬號存款后再入賬。（十二）定期部分支取情景一：原因：賬號不能使用FDVO這種憑證類型。解決方法：使用適合于這個。 (十三)打印單位定期憑證情景一：原因：單位定期證實書的憑證號碼不是柜員尾箱的開始

17、號碼。解決方法：通過尾箱查詢定期單位正式書的開始號碼,使用憑證開始號碼。（十四）保證金開戶情景一：原因：產品貨幣種類與產品所屬種類的幣種不一致。解決方法：把產品貨幣換成人民幣。情景二：原因：該客戶已開過保證金存款賬戶，不允許在開。解決方法：該客戶號無法再開立保證金存款賬戶。（十五）保證金存款情景一：原因：660099000167800010不是保證金賬戶，是基本存款賬戶，不能向其存款。解決方法：輸入正確的保證金賬戶。十、 相關基礎知識（一）企業銀行賬戶 銀行結算賬戶，是指銀行為存款人開立的用于辦理現金存取、轉賬結算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎。

18、按照存款人的不同，可分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶，指存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶。個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。單位人民幣存款賬戶，是經國家工商行政管理部門及有關政府機關核批的企事業單位個體工商戶等為方便業務結算在銀行開立的存款賬戶，主要包括中國人民銀行規定的四種賬戶，即基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。為開立單位銀行結算賬戶的客戶提供的結算服務主要包括：商業承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行支票、匯兌業務、委托收款及托收承付等業務。賬戶概念： 1.基本存款賬戶是戶企事業單位的主要存款、結算賬

19、戶，是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶。存款人的工資、獎金等現金的支取，只能通過本賬戶辦理。 2.一般存款賬戶是存款人基本存款賬戶以外的銀行辦理借款轉存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。一般存款賬戶可以辦理轉賬結算和現金存款業務，但不能辦理現金支取業務。3.臨時存款賬戶是經有權部門同意設立外來臨時機構的單位或個體工商戶因臨時經營活動需要而開立的賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理轉賬結算和根據國家現金管理的規定辦理現金收付。4.專用存款賬戶是存款人因特定用途（基本建設、更新改造等）需要開立的賬戶。專用存款賬戶要專款專用，不得辦理日常結算和現金收付業務。因基本建

20、設資金開設的專用存款戶需要支取現金的，必須經人民銀行當地分支機構批準，按人民銀行現金管理規定辦理現金支取。基本賬戶與一般賬戶的關系：1.基本賬戶是指企業可以辦理支取現金、支票、匯票結算業務的存款賬戶。一般賬戶除不能支取現金外，其他功能與基本賬戶一致。2.企事業單位可自主選擇銀行開立基本存款賬戶。3.企事業單位只能選擇一家銀行開立基本存款賬戶，但可根據本企業的結算需要開立輔助的一般存款賬戶。4.存款人可以通過開立的一般存款賬戶辦理轉賬結算和交存現金，但不能支取現金。企業開立基本賬戶要求 ：1.企業經辦人向銀行提供有關材料，包括：經過年檢的營業執照正本、單位公章、財務章、人名章（法人或財務負責人）

21、、法人身份證的復印件。2.企業經辦人填寫一式三聯的開戶申請書，由會計人員根據企業性質、經營范圍確定存款科目號。3.企業經辦人持開戶申請書及其他資料至營業窗口領取并填寫印鑒卡片，預留單位公章、財務章及人名章的印鑒。4.銀行審核各類資料及印鑒卡片合格后，為客戶開立企業活期賬戶。企業開立一般賬戶要求：1.企業開立一般賬戶與基本賬戶一致。2.開立一般賬戶不需提供年檢的營業執照正本，只要提供年檢的營業執照副本就可以辦理開戶手續。（二）單位定期存款單位定期存款，是一種事先約定支取日的存款，即本行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后方可支取的存款。定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。客戶若

22、臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。單位定期存款實行賬戶管理，不得通兌。定期存款存入方式可以是現金存入、轉賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額1萬元。單位定期存款只能從單位基本存款賬戶和一般存款賬戶轉入，起點金額為1萬元，期限分為三月、六月、一年三個檔次。計息方式：人民幣單位定期存款到期支取時，按存入日中國人民銀行公布的定期存款相應檔次利率計息，利隨本清，存期內如遇利率調整，不分段計息。如存款到期日未支取，當期存款利息自動轉入本金，并按轉存日中國人民銀行公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉存。小額外幣定期存款到期支取時，按存入日中國銀行同業公會公布的定期存款相應檔次利率計息，利隨本清，

23、存期內如遇利率調整，不分段計息。如存款到期日未支取，當期存款利息自動轉入本金，并按轉存日中國銀行同業公會公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉存。定期存款支取：支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入企業或單位的基本存款賬戶，不能將定期存款用于結算，或從定期存款賬戶中提取現金。單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次，提前支取部分按照活期存款利息計息。其中，定期存款支取方式分幾下幾種：1.到期全額支取，按規定利率本息一次結清。2.全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

24、，剩余部分存款按原定利率和期限執行；若剩余定期存款不足起存金額，則應按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶。申請條件：開立單位定期存款請客戶攜帶以下文件銀行對公業務分支機構辦理：開戶申請書，經過年檢的營業執照正本，法定代表人授權書，并預留印鑒。印鑒包括單位財務專用章、單位法定代表人章（或主要負責人印章）和財會人員章。用戶須知：1.客戶在銀行辦理單位定期存款業務可事先在銀行開立單位存款活期賬戶，從活期存款賬戶中將資金轉入，開具“單位定期存款開戶證實書”。存入時需預留單位印鑒，自動轉存的必須與客戶事先簽訂自動轉存協議書。2.“單位定期存款開戶證實書”不得作為質押的權利憑證

25、。“單位定期存款存單”只能因為辦理質押貸款而開立和使用。貸款人因清償借款而提前支取時，應同時提交質押合同、提前支取的證明材料或有關協議。3.開戶證實書或存單遺失，必須出具單位證明，并加蓋單位公章后辦理掛失。4.單位定期存款，不得支取現金。5.單位定期存款可以約定自動轉存。自動轉存后利率按轉存當日掛牌的相應檔次利率執行。6.單位定期存款可以全部或部分提前支取，部分提前支取僅限于一次。部分提前支取的，剩余部分如不低于起存金額，可按原存期、利率、賬號開具新的證實書，如未支取部分小于定期存款起存金額的，應辦理銷戶手續。（三）企業存款證明企業存款證明，是銀行為企業存款客戶出具的其在銀行各類賬戶賬面余額的

26、書面證明。業存款證明所列示的余額一般是取自該證明書簽發日的前一個工作日客戶的賬面余額，也可以是客戶指定的過去某一日的賬面余額。銀行按客戶實際賬面的貨幣種類開具存款證明，不能折算成另一種貨幣開具存款證明。申請條件：凡是在銀行已經開立了企業存款賬戶的客戶，因業務需要，均可到其開戶銀行書面申請開具企業存款證明。業務流程:1.首先客戶需在其開戶銀行填寫開立企業存款證明申請書，向銀行書面提出辦理存款證明的申請。申請書須加蓋客戶預留銀行的印鑒方可辦理。 2.經銀行審核企業存款證明申請書的內容及其印鑒無誤后，根據客戶的具體要求，銀行業務人員憑會計系統顯示的賬戶余額和存款證實書，繕制一式兩聯企業存款證明，加蓋

27、銀行公章，將第一聯（正本）交客戶。辦理須知：1.客戶的企業存款證明一旦遺失，銀行不掛失、不退還手續費。2.企業存款證明不具備質押、擔保作用，任何人不得將企業存款證明用做擔保、質押之用。凡是已做抵押的存款，銀行將在企業存款證明相應欄目中加以注明。（四）單位通知存款單位通知存款，是單位客戶在辦理存款時不約定存款期限，自由選擇存款品種（一天通知存款或七天通知存款），支取時提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。人民幣單位通知存款起存金額為50萬元，需一次全額存入。可全部或部分支取，每次部分支取金額不得小于10萬元，留存部分不得小于起存金額。外幣單位通知存款起存金額為5萬美元

28、或等值的外幣，需一次全額存入，可全部或部分支取，每次部分支取金額不得小于1萬美元或等值外幣，留存部分不得小于起存金額。實際存期未滿七天的，不予計息。按支取通知書的約定履約支取的，以存款本金為基數，按實存天數和支取日當天相應的七天通知存款利率計息，利隨本清。申請條件：凡符合中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行及國家外匯管理局規定，已在中國銀行開立了本、外幣活期存款賬戶（包括人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時戶、專用賬戶；外幣資本項目賬戶、經常項目賬戶）的境內機構、駐華機構、企事業單位、機關團體等大中型企事業單位，均可辦理本、外幣通知存款業務。開戶須知：開戶時單位須提交開戶申請書、營業執照正

29、本副本影印件等，并預留印鑒。印鑒應包括單位財務專用章、單位法定代表人章（或主要負責人章）、財務人員章及變碼印鑒（適用于具備條件的分支機構）。銀行為客戶開出記名式銀行單位通知存款開戶證實書（以下簡稱證實書），證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質押權利憑證。證實書如果遺失，銀行不予辦理掛失，不再補發新的證實書。支取存款時，客戶應向銀行出具證實書遺失公函，銀行按約定的支取方式辦理取款手續。支取規定：單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為10萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉入存款單位的其他存款戶，不得支取現金。具體支取方式包括：1.單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實

30、書。2.部分支取。部分支取須到開戶行辦理。部分支取時賬戶留存金額不得低于50萬元，低于50萬元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計息辦理支取手續并銷戶。留存部分金額大于50萬元的，銀行按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實書。注意事項：1.客戶應與銀行約定取款方式，填寫通知存款支取方式約定書。2.清戶時，客戶須到開戶行辦理手續，銀行將賬戶本息以規定的轉賬方式轉入其指定的賬戶。3.單位通知存款利率按中國人民銀行規定同期利率執行。單位通知存款實行賬戶管理，其賬戶不得做結算戶使用。4.人民幣單位通知存款采用逐筆計息法，按支取日掛牌利率和存款實際天數計息，如遇利率調整，不分段計息。（五）銀行支票支票，是由出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，適用于同城各單位之間的商品交易、勞務供應及其他款項的結算。銀行支票分為現金支票、轉賬支票和普通支票。由于支票是代替現金的即期支付工具，所以有效期較短。中國票據法規定：支票的持票人應當自出票日起10日內提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款。申辦條件：1.客戶在銀行開立支票存款賬戶，申請人必須使用本名，并提交證明其身份的合法證件。2.預留印鑒。支票的出