1、國內(nèi)主要商業(yè)銀行風(fēng)險管理架構(gòu)介紹一、工商銀行（一）工商銀行風(fēng)險管理組織框架圖 1：工商銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)圖董事長董事會風(fēng)險管理委員會風(fēng)險管理委員會行長資產(chǎn)負(fù)債管理委員會副行長首席風(fēng)險官內(nèi)控合規(guī)部操作風(fēng)險信貸管理部信用風(fēng)險風(fēng)險管理部市場風(fēng)險資產(chǎn)負(fù)債管理部流動性風(fēng)險分行管理層分行風(fēng)險管理部（二）風(fēng)險管理職責(zé)要求1. 風(fēng)險管理部職責(zé)風(fēng)險管理部主要職責(zé)：牽頭推進(jìn)本行全面風(fēng)險管理工作，統(tǒng)籌研究提出1/15全行風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略，匯總報(bào)告各類風(fēng)險情況；組織信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的量化管理；組織推動內(nèi)部評級法工程，負(fù)責(zé)收集、整理、分析與測算各類風(fēng)險要素?cái)?shù)據(jù)，進(jìn)行模型設(shè)計(jì)；擬定全行產(chǎn)品控制的政策

2、制度；開展不良貸款管理與清收處置。此外，風(fēng)險管理部為本行風(fēng)險管理委員會和市場風(fēng)險管理委員會提供行政支持，直接向首席風(fēng)險官匯報(bào)。2. 各類主要風(fēng)險管理基本情況風(fēng)險類型管理部門具體職責(zé)牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理工作， 匯總、報(bào)告全行各類風(fēng)險（包全面風(fēng)險管理風(fēng)險管理部括信用風(fēng)險、 市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等）管理工作情況， 構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系。全行信用風(fēng)險的牽頭管理部門； 負(fù)責(zé)統(tǒng)一確認(rèn)和發(fā)布涉及信貸管理部信用風(fēng)險的相關(guān)政策、制度、辦法、流程、規(guī)程。信用風(fēng)險管理負(fù)責(zé)客戶信用評級管理、 審查審批客戶的授信額度、 項(xiàng)目授信業(yè)務(wù)部貸款評估及擔(dān)保品價值評估。信用審批部負(fù)責(zé)貸款、擔(dān)保及其他信貸申請的審查與審批。牽頭管理全

3、行市場風(fēng)險管理工作； 擬訂全行市場風(fēng)險管理政策、制度和辦法；負(fù)責(zé)全行市場風(fēng)險識別、 計(jì)量、監(jiān)控、風(fēng)險管理部分析和報(bào)告；牽頭編制市值評估方法和市場風(fēng)險計(jì)量方市場風(fēng)險管理法；負(fù)責(zé)全行市場風(fēng)險限額管理和全行市場風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng)的管理和維護(hù)；計(jì)量市場風(fēng)險資本。資產(chǎn)負(fù)債管管理銀行賬戶利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險， 包括：負(fù)責(zé)制定全行理部銀行賬戶利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險管理辦法與流程； 識別、計(jì)2/15量、監(jiān)控和報(bào)告全行銀行賬戶利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險；擬定銀行賬戶利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險的對沖策略和方案；負(fù)責(zé)銀行賬戶本外幣利率風(fēng)險管理相關(guān)信息系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和升級等；配置市場風(fēng)險資本。在資產(chǎn)負(fù)債管理委員會的領(lǐng)導(dǎo)下監(jiān)控及評估本行的總

4、體流動性風(fēng)險管資產(chǎn)負(fù)債管流動性狀況； 實(shí)時管理本行的日常流動性風(fēng)險； 制訂本行理理部年度流動性計(jì)劃并報(bào)本行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會批準(zhǔn)，監(jiān)控其實(shí)施情況，并每季度作出所需調(diào)整。組織推動對各類業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的識別和評估工作，定期監(jiān)測操作風(fēng)險狀況， 并向管理層報(bào)告； 對已識別的重大操操作風(fēng)險管理內(nèi)控合規(guī)部作風(fēng)險提出緩釋建議、 對未來的風(fēng)險變動作出預(yù)警； 履行操作風(fēng)險管理委員會秘書處職責(zé)。3. 機(jī)構(gòu)設(shè)置、派駐、報(bào)告及業(yè)務(wù)介入情況管理要求具體情況風(fēng)險管理部門設(shè)置在總行層面設(shè)置風(fēng)險管理部， 一級分行及以下機(jī)構(gòu)設(shè)信用審批部承機(jī)構(gòu)層級擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險管理職責(zé)風(fēng)險管理派駐機(jī)構(gòu)二級分行信用審批部為一級分行派出機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)：

5、負(fù)責(zé)貸款、及職責(zé)擔(dān)保及其他信貸申請的審查與審批。風(fēng)險報(bào)告路徑風(fēng)險管理報(bào)告經(jīng)本級機(jī)構(gòu)高級管理層審定后，上報(bào)上級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程管理風(fēng)險管理部不介入具體業(yè)務(wù)流程，不作為業(yè)務(wù)中臺部門把控風(fēng)險二、農(nóng)業(yè)銀行（一）農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理組織框架3/15圖 2：農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)圖董事會高級管理層風(fēng)險管理委員會風(fēng)險管理委員會風(fēng)險管理委員會風(fēng)險管理委員會風(fēng)險管理委員會信用風(fēng)險市場風(fēng)險風(fēng)險管理部風(fēng)險管理部信貸管理部資產(chǎn)負(fù)債管授信執(zhí)行部理部資產(chǎn)處置部金融市場部風(fēng)險管理部一級分行管理層操作風(fēng)險風(fēng)險管理部內(nèi)控合規(guī)部運(yùn)營管理部安全保衛(wèi)部法律事務(wù)部流動性風(fēng)險風(fēng)險管理部資產(chǎn)負(fù)債管理部金融市場部派駐風(fēng)險主管派駐風(fēng)險經(jīng)理（二）風(fēng)險

6、管理職責(zé)要求1. 風(fēng)險管理部職責(zé)二級分行管理層支行管理層一級分行風(fēng)險管理部門二級分行風(fēng)險管理部門風(fēng)險管理部主要職責(zé)：負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行風(fēng)險管理，負(fù)責(zé)制定及實(shí)施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和流程；組織實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議，開發(fā)符合監(jiān)管要求的風(fēng)險計(jì)量工具；負(fù)責(zé)客戶信用等級評定；組織開展資產(chǎn)分類和減值測試工作；負(fù)責(zé)全行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量； 監(jiān)控全行關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和重大風(fēng)險事項(xiàng)，組織實(shí)施風(fēng)險報(bào)告制度；擬定并監(jiān)督執(zhí)行風(fēng)險限額和組合管理方案；評估全4/15行的風(fēng)險敞口水平；協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門和分支行的風(fēng)險管理工作等。2. 各類主要風(fēng)險管理基本情況風(fēng)險類型管理部門具體職責(zé)風(fēng)險管理部統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行風(fēng)險管理， 負(fù)責(zé)制定及實(shí)施全面風(fēng)

7、險全面風(fēng)險風(fēng)險管理部管理戰(zhàn)略、政策和流程，監(jiān)控全行關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和重大風(fēng)險事管理項(xiàng)，組織實(shí)施風(fēng)險報(bào)告制度。負(fù)責(zé)建立健全信用風(fēng)險管控體系；制定行業(yè)信貸政策，確定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，組織實(shí)施客戶名單制管理；負(fù)責(zé)按規(guī)定進(jìn)行信貸信貸管理部業(yè)務(wù)審查、批復(fù)；負(fù)責(zé)交易對手信用風(fēng)險的審查；優(yōu)化信貸管理系統(tǒng)，滿足信用風(fēng)險識別、計(jì)量和控制的需求。負(fù)責(zé)授信執(zhí)行環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理，開展放款管理，組織和監(jiān)督貸信用風(fēng)險授信執(zhí)行部后管理，對在線監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的重要問題進(jìn)行現(xiàn)場核查，組織開展管理信貸審查審批人員的盡職合規(guī)評價。負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)施不良資產(chǎn)處置政策及制度辦法； 承擔(dān)大額或跨區(qū)域不良資產(chǎn)處置的現(xiàn)場調(diào)查， 并跟蹤檢查資產(chǎn)處置項(xiàng)目資產(chǎn)處

8、置部的實(shí)施情況；管理全行大額不良資產(chǎn)；實(shí)施全行資產(chǎn)的保全管理，管理各類不良資產(chǎn)清收處置、核銷等工作。根據(jù)總行統(tǒng)一的風(fēng)險偏好，在交易授權(quán)和市場風(fēng)險限額內(nèi)，對市場和流本部門自營及代客業(yè)務(wù)實(shí)施市場風(fēng)險管理；金融市場部動性風(fēng)險組織實(shí)施本外幣金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險管理， 在核定的市場風(fēng)險限管理額內(nèi)開展投融資業(yè)務(wù)，并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。資產(chǎn)負(fù)債部負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)施流動性風(fēng)險管理以及銀行賬戶利率、匯率5/15風(fēng)險管理的政策和制度；制定并組織實(shí)施全行利率、匯率風(fēng)險管理政策、制度、辦法，建立相關(guān)管理體系；識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制、報(bào)告利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險；管理和控制全行流動性風(fēng)險，指導(dǎo)資金交易部門配合實(shí)施全行流動性風(fēng)險管理；組

9、織實(shí)施庫存現(xiàn)金限額管理。負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查全行風(fēng)險管理政策制度的執(zhí)行情況，督辦問題整改；開展內(nèi)控合規(guī)檢查和評估；管理合規(guī)風(fēng)險，承擔(dān)業(yè)務(wù)流內(nèi)控合規(guī)部程、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查和測試；開展授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)管理。操作風(fēng)險負(fù)責(zé)全行后臺業(yè)務(wù)處理的操作風(fēng)險管理， 負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)施管理運(yùn)營管理相關(guān)規(guī)章制度和操作流程； 建立和完善運(yùn)營風(fēng)險管理運(yùn)營管理部體系，優(yōu)化各類業(yè)務(wù)、各項(xiàng)產(chǎn)品的后臺處理流程，通過集中處理方式防范操作風(fēng)險。負(fù)責(zé)管理全行的法律風(fēng)險，確保風(fēng)險政策的合法性及健全性，法律事務(wù)部并且負(fù)責(zé)管理訴訟風(fēng)險、合同糾紛風(fēng)險及知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險。3. 機(jī)構(gòu)設(shè)置、派駐、報(bào)告及業(yè)務(wù)介入情況管理要求具體情況風(fēng)險管理部門設(shè)置風(fēng)險

10、管理部設(shè)置到一級分行， 二級分行和支行的風(fēng)險管理職責(zé)分別機(jī)構(gòu)層級由二級分行的信貸管理部和支行管理層負(fù)責(zé)。一級分行風(fēng)險管理部向二級分行試點(diǎn)派駐風(fēng)險主管，二級分行信貸風(fēng)險管理派駐機(jī)構(gòu)管理部向支行派駐風(fēng)險經(jīng)理。及職責(zé)風(fēng)險經(jīng)理主要職責(zé)：審核資產(chǎn)風(fēng)險分類；審核資產(chǎn)減值測試結(jié)果；6/15督促駐地行報(bào)告風(fēng)險事件；報(bào)告駐地行風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)情況，評價駐地行風(fēng)險水平； 掌握主要信貸客戶風(fēng)險， 提出風(fēng)險化解建議，督促客戶經(jīng)理落實(shí)貸后管理措施； 監(jiān)督駐地行落實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理工作；審核駐地行重點(diǎn)法人客戶放款。綜合報(bào)告或匯總報(bào)告實(shí)行雙線報(bào)告，向上級風(fēng)險管理部門報(bào)告的同風(fēng)險報(bào)告路徑時報(bào)本級高管層；單項(xiàng)事件報(bào)告實(shí)行風(fēng)險管理

11、條線單線報(bào)送。業(yè)務(wù)流程管理風(fēng)險管理部不介入具體業(yè)務(wù)流程，不作為業(yè)務(wù)中臺部門把控風(fēng)險7/15三、中國銀行（一）中國銀行風(fēng)險管理組織框架圖 3：中國銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)圖董事會風(fēng)險政策委員會風(fēng)險管理與內(nèi)部控制委員會高級管理層反洗錢工作委員會資產(chǎn)處置委員會信用風(fēng)險總監(jiān)操作風(fēng)險信用風(fēng)險市場風(fēng)險流動性風(fēng)險法律與合規(guī)部風(fēng)險管理部風(fēng)險管理部財(cái)務(wù)管理部授信執(zhí)行部董事會參與垂直控制窗口式境內(nèi)外子公司境內(nèi)外分行總行業(yè)務(wù)部門（二）風(fēng)險管理職責(zé)要求1. 風(fēng)險管理部職責(zé)風(fēng)險管理部主要職責(zé)：根據(jù)風(fēng)險管理戰(zhàn)略的要求，傳導(dǎo)、落實(shí)和執(zhí)行各項(xiàng)具體風(fēng)險管理目標(biāo)，監(jiān)督、指導(dǎo)和后評價分行各級風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險窗口的工作，保障

12、風(fēng)險管理戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)，在風(fēng)險管理體系的建設(shè)和運(yùn)行中發(fā)揮核心推動作用。同時承擔(dān)風(fēng)險政策委員會秘書處工作。2. 各類主要風(fēng)險管理基本情況8/15風(fēng)險類型管理部門具體職責(zé)全面風(fēng)險管理風(fēng)險管理部風(fēng)險管理部是具體實(shí)施風(fēng)險管理的牽頭組織部門。負(fù)責(zé)擬訂相關(guān)風(fēng)險管理政策和程序， 對整體信用風(fēng)險進(jìn)行歸集和匯總，按照一定的頻度向管理層、風(fēng)險政策委員會風(fēng)險管理部提交風(fēng)險管理報(bào)告； 負(fù)責(zé)對境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)的超權(quán)限授信業(yè)務(wù)進(jìn)行盡責(zé)審查、授信評審和按程序?qū)徟驁?bào)批；新資信用風(fēng)險管理本協(xié)議實(shí)施規(guī)劃協(xié)調(diào)辦公室掛靠風(fēng)險管理部。負(fù)責(zé)授信發(fā)放審核、 貸后監(jiān)督、押品管理、信貸檔案管理、授信執(zhí)行部客戶信息維護(hù)及不良資產(chǎn)清收、資產(chǎn)損失核銷、

13、已核銷呆賬管理工作；負(fù)責(zé)全轄的系統(tǒng)管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。負(fù)責(zé)擬訂市場風(fēng)險管理政策和程序， 對整體市場風(fēng)險進(jìn)行市場風(fēng)險管理風(fēng)險管理部歸集和匯總；按照一定的頻度向管理層、風(fēng)險政策委員會提交風(fēng)險管理報(bào)告。實(shí)施流動性風(fēng)險管理的牽頭組織部門； 擬定流動性管理的流動性風(fēng)險管財(cái)務(wù)管理部政策和制度，制定流動性風(fēng)險衡量標(biāo)準(zhǔn)和分析方法；監(jiān)測理各項(xiàng)流動性指標(biāo)和限額的執(zhí)行情況。牽頭負(fù)責(zé)本行內(nèi)部控制與操作風(fēng)險管理框架的建立和實(shí)法律與合規(guī)操作風(fēng)險管理施；制定本行的內(nèi)控規(guī)劃和內(nèi)控基本制度并督促實(shí)施；建部立并組織實(shí)施操作風(fēng)險管理體系。3. 機(jī)構(gòu)設(shè)置、派駐、報(bào)告及業(yè)務(wù)介入情況管理要求具體情況風(fēng)險管理部門設(shè)置風(fēng)險管理部設(shè)置到二級分行9

14、/15機(jī)構(gòu)層級風(fēng)險管理派駐機(jī)構(gòu)未實(shí)行派駐制管理模式及職責(zé)風(fēng)險報(bào)告路徑雙線報(bào)告，向上級風(fēng)險管理部門報(bào)告的同時報(bào)本級高管層。風(fēng)險管理部介入具體信貸業(yè)務(wù)流程，主要承擔(dān)獨(dú)立盡職審查、 信貸業(yè)務(wù)流程管理質(zhì)量監(jiān)控、資產(chǎn)分類和分行審批核準(zhǔn)等職責(zé)。10/15四、建設(shè)銀行（近期改革前）（一）建設(shè)銀行風(fēng)險管理組織框架圖 4：建設(shè)銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)圖董事會監(jiān)事會監(jiān)事會總行風(fēng)險管理與內(nèi)控委員會風(fēng)險管理部市場與操作風(fēng)險計(jì)風(fēng)險管理部量部一級分行風(fēng)險管理部二級分行董事會風(fēng)險管理委員會行 長首席風(fēng)險官風(fēng)險監(jiān)控部信貸審批部風(fēng)險總監(jiān)信貸審批部風(fēng)險主管風(fēng)險管理部風(fēng)險管理部（二）風(fēng)險管理職責(zé)要求1. 風(fēng)險管理部職責(zé)風(fēng)險管理部主要職

15、責(zé)：風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理戰(zhàn)略的擬定、風(fēng)險管理體制11/15的建設(shè)和推進(jìn)、風(fēng)險管理政策及基本制度的制定、風(fēng)險計(jì)量工具開發(fā)和運(yùn)行、資產(chǎn)質(zhì)量控制計(jì)劃和考核、全面風(fēng)險報(bào)告、風(fēng)險組合管理和經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理、產(chǎn)品風(fēng)險管理、押品管理、操作風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)持續(xù)性管理以及巴塞爾資本協(xié)議的推進(jìn)等工作。風(fēng)險管理部下設(shè)市場風(fēng)險管理部（二級部），承擔(dān)牽頭制定全行市場風(fēng)險管理政策、制度和程序，交易性市場風(fēng)險日常管理，牽頭海外分行風(fēng)險管理等工作。2. 各類主要風(fēng)險管理基本情況風(fēng)險類型管理部門具體職責(zé)風(fēng)險管理部是全行業(yè)務(wù)風(fēng)險的綜合管理部門。承擔(dān)風(fēng)險偏好全面風(fēng)險管風(fēng)險管理部及風(fēng)險管理戰(zhàn)略的擬定、 風(fēng)險

16、管理體制的建設(shè)和推進(jìn)、 風(fēng)險理管理政策及基本制度的制定及全面風(fēng)險報(bào)告職責(zé)。負(fù)責(zé)組織擬定信貸審批指引等信貸政策及相關(guān)管理維護(hù)；負(fù)責(zé)組織擬定全行授信業(yè)務(wù)操作流程；負(fù)責(zé)管理、推進(jìn)、指導(dǎo)系統(tǒng)開展平行作業(yè)， 組織授信條件落實(shí)情況的審核工作；負(fù)責(zé)全行授信審批管理；負(fù)責(zé)總行權(quán)限內(nèi)客戶授信業(yè)務(wù)審批和授信管理部信用等級審定的受理與合規(guī)性審查，及組織審批（審定）和信用風(fēng)險管信息反饋工作；負(fù)責(zé)組織全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、信貸資產(chǎn)理減值損失測算，負(fù)責(zé)組織全行授信政策執(zhí)行、 信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況的監(jiān)控、 檢查、提示和預(yù)警工作。負(fù)責(zé)經(jīng)營管理本行不良資產(chǎn)、 抵債資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股等特殊資產(chǎn)資產(chǎn)保全部以及公司類關(guān)注三

17、級貸款的經(jīng)營管理，遵循成本效益原則，最大限度提高不良資產(chǎn)的回收價值。 建行在總行和一級分行12/15設(shè)置資產(chǎn)保全機(jī)構(gòu)，二級分行視情況設(shè)資產(chǎn)保全部或資產(chǎn)保全崗，已實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)“統(tǒng)一歸口、集中經(jīng)營”。牽頭全行市場風(fēng)險管理并具體管理金融市場業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險，負(fù)責(zé)擬訂全行統(tǒng)一的市場風(fēng)險管理政策，擬訂全行金融風(fēng)險管理部市場業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額， 建立金融市場業(yè)務(wù)市場風(fēng)險計(jì)量方法和管理制度， 開展市場風(fēng)險計(jì)量、 監(jiān)控和市場風(fēng)險資本市場風(fēng)險管計(jì)量，牽頭全行總體市場風(fēng)險情況的報(bào)告等。理負(fù)責(zé)建立銀行賬戶利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險的計(jì)量方法和管理資產(chǎn)負(fù)債管制度，開展利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險計(jì)量，通過資產(chǎn)負(fù)債總量和理部結(jié)構(gòu)的安排調(diào)整

18、等策略進(jìn)行風(fēng)險控制和對沖，定期提交風(fēng)險報(bào)告等。資產(chǎn)負(fù)債管負(fù)責(zé)日常的流動性管理， 擬定相關(guān)政策和制度， 組織協(xié)調(diào)工理部作的具體實(shí)施。流動性風(fēng)險負(fù)責(zé)對流動性頭寸管理的具體操作； 各一級分行計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)管理金融市場部日常資金調(diào)度，保證轄區(qū)內(nèi)的對外支付和清算，并對轄區(qū)內(nèi)流動性狀況進(jìn)行監(jiān)控、分析和評價。各業(yè)務(wù)及后臺保障部門負(fù)責(zé)建立其所轄業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險管理制度、流程和措施。 負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)操作風(fēng)險管理框架，擬定政風(fēng)險管理部操 作風(fēng) 險管策、流程和風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、評估、監(jiān)督各業(yè)務(wù)理及后臺部門的操作風(fēng)險管理活動，對關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控檢查。負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險管理的執(zhí)行情況，評價操作風(fēng)險管理審計(jì)部和監(jiān)控流程的充分性和有效性。13/153. 機(jī)構(gòu)設(shè)置、派駐、報(bào)告及業(yè)務(wù)介入情況管理要求具體情況風(fēng)險管理部門設(shè)置風(fēng)險管理部設(shè)置到二級分行機(jī)構(gòu)層級風(fēng)險管理派駐機(jī)構(gòu)向縣支行派駐風(fēng)險經(jīng)理。 風(fēng)險經(jīng)理貸前與客戶經(jīng)理平行作業(yè)，承擔(dān)及職責(zé)調(diào)查評價、風(fēng)險評估等職責(zé)。風(fēng)險報(bào)告路徑雙