1、支付清算組織管理辦法 （征求意見稿）第一章總則第一條為促進支付服務市場健康發展，規范支付清算行為，提高清算效率，防范清算風險，維護金融穩定，根據中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國公司法、中華人民共和國行政許可法等，制定本辦法。第二條本辦法所稱支付清算組織 ,是指依照有關法律法規和本辦法規定在中華人民共和國境內設立的，向參與者提供支付清算服務的法人組織。包括：（一）為銀行業金融機構辦理票據和結算憑證等紙質支付指令交換和計算的法人組織；（二）為銀行卡等卡類支付業務的機構提供支付指令的交換和計算以及提供專用系統的法人組織；（三）為銀行業金融機構或其他機構及個人之間提供電子支付指令1交換和計

2、算的法人組織。（四）其他為參與者提供支付指令交換和計算的法人組織。第三條本辦法下列用語含義為：（一）支付清算是指支付指令的交換和計算；（二）支付指令是指參與者以紙質、磁介質或電子形式發出的，辦理確定金額的資金轉賬命令 ;（三）支付指令的交換是指提供專用的支付指令傳輸路徑，用于支付指令的接收、清分和發送；（四）支付指令的計算是指對支付指令進行匯總和軋差；（五）參與者是指接受支付清算組織章程制約，可以發送、接收支付指令的金融機構及其他機構。第四條支付清算組織按照為參與者提供支付清算服務范圍不同，分為全國性、區域性和地方性支付清算組織。全國性支付清算組織是指在全國范圍內提供支付清算服務的法人組織。區

3、域性支付清算組織是指為毗鄰省（自治區、直轄市，以下同）的參與者提供支付清算服務的法人組織。2地方性支付清算組織是指為省內參與者提供支付清算服務的法人組織。第五條支付清算組織提供支付清算服務應當遵循安全、效率和誠信的原則。第六條支付清算組織開展業務，應當遵守法律、行政法規的規定，不得損害國家和社會公共利益。第七條支付清算組織不得吸收存款，不得為參與者辦理清算結果的資金轉賬。第八條支付清算組織依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。第九條中國人民銀行是支付清算組織的監督管理部門。中國人民銀行負責審批全國性和區域性支付清算組織；中國人民銀行分支機構審批地方性清算組織；中國人民銀行也可授權分支機構審批

4、區域性支付清算組織。第十條未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付清算業務，法律法規另有規定的除外。3第二章設立與變更第十一條支付清算組織的設立應當經中國人民銀行審查批準。設立全國性和區域性支付清算組織， 由申請人所在地人民銀行分行、營業管理部或省會（首府）中心支行審核后，報中國人民銀行審批。設立地方性支付清算組織，由申請人所在地人民銀行審核后，報人民銀行分行、營業管理部或省會（首府）中心支行審批，并報中國人民銀行備案。第十二條設立支付清算組織，應當具備下列條件 :（一）具有符合相關法律、法規規定的章程；（二）具有符合本辦法要求的最低注冊資本；（三）具有熟悉支付清算及相關業

5、務的高級管理人員；（四）具有健全的組織機構、管理制度和風險控制制度；（五）具有符合要求的經營場所和必要的經營條件；（六）中國人民銀行規定的其他條件。第十三條境外投資者可以與中華人民共和國境內的投資者共同4投資設立支付清算組織，投資比例不得超過50% 。第十四條設立全國性支付清算組織的注冊資本最低限額為1 億元人民幣。設立區域性支付清算組織的注冊資本最低限額為5000 萬元人民幣。設立地方性支付清算組織的注冊資本最低限額為1000 萬元人民幣。中國人民銀行根據支付清算業務發展情況及審慎監管要求可以調整注冊資本的最低限額。第十五條支付清算組織及其分支機構的設立須經過籌建和開業兩個階段。第十六條申請

6、籌建支付清算組織，申請人應向中國人民銀行及其分支機構提交下列文件、資料 :（一） 籌建申請書。申請書應載明擬設支付清算組織的名稱、注冊地、注冊資本、業務范圍、擬任法定代表人資格證明等內容；（二） 可行性研究報告；（三） 擬設立支付清算組織的章程（草案）；（四） 籌建負責人名單及簡歷；（五）出資人名稱和出資額；5（六） 中國人民銀行要求的其他文件、資料。第十七條中國人民銀行及其分支機構應當自收到籌建申請資料之日起 20 個工作日內做出是否同意籌建的答復， 20 個工作日內不能做出批復的，可以延長，但最多不得超過10 個工作日。第十八條申請人應當自接到中國人民銀行及其分支機構批準籌建文件之日起 6

7、 個月內完成籌建工作。確需延長籌建期限的，應當在籌建期限屆滿前向中國人民銀行及其分支機構提出書面申請，經批準可以延長的，延長期限不得超過 3 個月。申請人在籌建期內不得辦理支付清算業務。第十九條籌建工作完成后，申請人應向中國人民銀行及其分支機構提出開業申請，并提交下列文件、資料 :（一）籌建工作完成情況報告和申請開業報告；（二）支付清算組織章程；（三）擬任職的高級管理人員名單、履歷及相關的資格證明；（四）運營規劃、業務規章制度及內部風險控制制度；（五）中國人民銀行認可的權威評估機構對其業務運營安全性評估報告；6（六）營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施的資料；（七）中國人民銀行要求的其

8、它文件和資料。申請成立企業法人支付清算組織的，還應提供工商行政機關出具的名稱核準通知書和法定驗資機構出具的驗資證明。第二十條中國人民銀行及其分支機構應當自收到開業申請之日起 20 工作日內做出是否核準開業的決定。 核準開業的，頒發支付清算業務經營許可證，并予以公告；不予核準開業的，書面通知申請人。尚未辦理注冊登記手續的，申請人憑支付清算業務經營許可證到有關部門辦理注冊登記手續。經批準設立支付清算組織及其分支機構自辦理注冊登記手續之日起，無正當理由 6 個月不開業或者開業后無正當理由連續停業 6 個月以上的，由中國人民銀行及其分支機構撤回其經營許可證，并予以公告。第二十一條 支付清算組織應當依照

9、法律、行政法規的規定使用經營許可證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經營許可證。第二十二條 中國人民銀行對支付清算組織高級管理人員實行任7職資格核準備案制度。支付清算組織為企業法人的， 其董事長、總經理的任職資格由中國人民銀行及其分支機構審查核準，其他高級管理人員報中國人民銀行及其分支機構備案。支付清算組織為非企業法人的，高級管理人員任職資格比照前款規定辦理。第二十三條經中國人民銀行及其分支機構批準，支付清算組織可以設立分支機構。支付清算組織擬設立分支機構的， 應向中國人民銀行及其分支機構提交下列文件、資料：（一）申請書。申請書應當載明擬設立的分支機構的名稱、 營運資金額、業務范圍、所在地等；

10、（二）申請人最近兩年的經有資質的會計師事務所審計的財務會計報告；（三）擬任職高級管理人員的名單、履歷及資格證明；（四）可行性研究報告；（五）營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施的資料；8（六）中國人民銀行要求的其他文件和資料。第二十四條支付清算組織擬設立分支機構的，由中國人民銀行及其分支機構按照本辦法第十六條至第十九條、第二十條第一款的規定予以審查批準。第二十五條支付清算組織及其分支機構存在下列變更事項之一的，應報經中國人民銀行及其分支機構批準 :（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更組織形式；（四）變更營業地址；（五）調整業務范圍；（六）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以

11、上的股東；（七）修改章程；（八）中國人民銀行規定的其他變更事項。支付清算組織更換高級管理人員的，比照本辦法第二十二條規定執行。9第三章業務管理第二十六條支付清算組織可以辦理以下全部或部分業務：（一）對票據等紙質支付指令進行交換和計算；（二）辦理電子支付指令交換和計算；（三）辦理卡類支付指令的交換和計算；（四）利用網絡平臺辦理支付指令交換和計算。第二十七條支付清算組織辦理支付清算業務， 應當與各參與者簽訂協議，明確雙方的權利和義務、糾紛和風險的處理原則以及違約責任。第二十八條支付清算組織應按照中國人民銀行有關規定建立健全內部控制制度，制定業務管理辦法和操作程序，以確保支付清算業務的連續性和安全性

12、。第二十九條支付清算組織應按照與參與者的協議辦理支付清算業務，并將支付清算結果提交給約定的開戶銀行辦理資金轉賬。第三十條支付清算組織辦理有關業務，應有必要的技術方案和手段，防止信息在傳輸過程中被非法截取，確保支付指令不被篡改。10第三十一條支付清算組織應當保守在業務處理過程中知悉的參與者的商業秘密。第三十二條支付清算組織應當按照國家有關規定，遵守有關會計制度，實行審慎會計原則。第三十三條支付清算組織應當向中國人民銀行及其分支機構定期報送相關業務報表和財務報表。第三十四條支付清算組織應建立定期審計制度。支付清算組織應委托會計師事務所對上一年度的經營活動進行審計，并于 4 月 15 日前將審計報告

13、報送中國人民銀行及其分支機構。第四章風險監督第三十五條支付清算組織應建立清算業務風險防范機制，制定并實施識別、計量、監測和管理風險的制度。第三十六條支付清算組織提供支付清算服務，應當建立參與者信用風險損失分擔的規則和程序。第三十七條支付清算組織應當建立應急系統，制定應急預案，11確保支付清算系統安全可靠運行。第三十八條支付清算組織可以要求參與者提供擔保或繳存支付清算風險保證金。支付清算風險保證金實行專戶存儲，用于抵補參與者因頭寸不足而發生的流動性風險，保證支付清算業務持續進行。支付清算風險保證金的權益歸參與者所有。支付清算風險保證金用于投資的金額不得超過總金額的50% ，且不得用于高風險投資。

14、第三十九條支付清算組織的參與者破產時，其交存的支付清算風險保證金和所提供的抵押物應優先用于支付清算結果的清償。第四十條中國人民銀行及其分支機構依法對支付清算組織進行現場檢查和非現場檢查。中國人民銀行及其分支機構對日常監管中發現的問題，依法向被檢查者提出質詢，并要求限期改正或整頓。第四十一條支付清算組織不能為參與者提供正常支付清算服務的，中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施：（一） 要求更換高級管理人員；（二） 限期補充資本金；（三） 其他必要措施。12第五章接管與終止第四十二條支付清算組織不能正常運轉，嚴重影響參與者利益，對經濟、金融造成較大影響的，中國人民銀行可自行或指定機構對其進行接管

15、。被接管支付清算組織的債權債務關系不因接管而變化。第四十三條中國人民銀行的接管決定載明下列內容：（一）被接管的支付清算組織名稱；（二）接管理由；（三）接管組織的名稱；（四）接管期限。接管決定由中國人民銀行予以公告。第四十四條自接管決定實施之日起，由接管組織行使支付清算組織的經營管理權利。但接管期限最長不得超過兩年。第四十五條有下列情形之一的，接管終止 ：（一）接管期限屆滿前，該清算組織已恢復正常經營能力；（二）接管期限屆滿前，該清算組織解散、被撤銷和被宣告破產。13第四十六條支付清算組織出現下列情形之一的， 經中國人民銀行批準后予以解散：（一）因分立或合并需要解散的；（二）經營期限屆滿的；（三

16、）遇不可抗力，無法正常運行的；（四）符合章程規定的解散事由的。第四十七條支付清算組織申請解散，應提前 3 個月向中國人民銀行提出申請，并提交下列文件、資料：（一）解散事由；（二）清算方案，包括債權債務的清理、抵押品、擔保物品的處理、財產處置等；（三）擬成立清算組的人員名單；（四）中國人民銀行要求的其他文件和資料。第四十八條中國人民銀行應當自收到支付清算組織提出的解散申請后 20 個工作日內做出是否同意的答復。同意解散的，收回其支付清算業務經營許可證，注銷行政許可，并予以公告。第四十九條支付清算組織出現下列情形之一的， 中國人民銀行撤14回其支付清算業務經營許可證，并予以公告。（一）發生運轉困難

17、，無法維持經營的；（二）發生重大違法違規行為的。第五十條支付清算組織因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。 其清算事宜，按照有關法律法規的規定辦理。第六章罰則第五十一條支付清算組織有下列情形之一的， 由中國人民銀行區別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上一百萬元以下罰款；對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處以五萬元以上二十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）拒絕、阻礙中國人民銀行依法監督檢查的；（二）未按照本辦法第三十條規定，報送財務報表等資料的；（三）違反國家有關法規，提供虛假或者隱瞞重要事實的財務會計15報告；（四）未按照中國人民銀行要求限期改正或整頓， 造成嚴重影響的。第五十二條支付清算組織有下列情形之一的，由中國人民銀行區別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處以五萬元以上五十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）吸收存