1、信譽證理論討論及案例分析法律法學研究論文(1)論文原因：為了降低銀行風險，設想買賣雙方因合同發生爭執，銀行無法判斷哪方的主張是合法的，所以只審核單據，只要單據符合要求即付款。三、信譽證的流通程序1合同約定以信譽證方式付款，同時約定必須向銀行提交的單據，一般是提單、發票、合格證明等。2買方申請銀行開立信譽證，同時填寫對方付款時必須提交的單據按合同約定，一般是提單、發票等3賣方將貨物裝船，獲得由船主簽發的提單買方只有擁有提單才能提取貨物，而原那么上只有付款才能獲得提單4賣方將提單及其它單據交給當地銀行，再由當地銀行郵遞給賣方所在地銀行賣方所在地銀行開證行審核單據是否與買方開證時所要求的相符5假設相

2、符，將付款理論中先交給買方提出意見假設不符，可以拒付很少這樣做，理論中把提單交給買方決定，買方可以要求拒付，但買方假設提貨就要付款其實買方提貨后，單證仍不符，銀行仍可以拒付，銀行要求買方提貨就必須付款的真實原因是：按照UCP500的規定，銀行付款之前買方本來得不到提單，不能提貨，銀行既然把提單交給了買方，相應的提貨風險也就轉移給了買方四、信譽證的法律調整調整信譽證的“法律是?跟單信譽證統一慣例?，即UCP500，屬于國際慣例，我國未參加該慣例，但是中行率先在其所開立的信譽證中標注“根據UCP500開立，隨后所有銀行進展效仿，所以理論中我國銀行仍受UCP500的約束，發生糾紛，UCP500在我國

3、的仲裁機構及法院均有約束力。由于國際慣例的法律效力不如國內法強，所以部分法院為了地方利益擅自進展違犯該慣例的判決，銀行的違規操作行為得不到戒備，所以實務中不少銀行違規操作，人們對信譽證的理解也就眾說紛紜。理論中常有這樣的案例，賣方交付的單據合格，但貨物壞損，按照UCP500的程序，只要單據相符，買方就付款贖單，然后提取貨物之后才發現貨物損壞。但我國理論中，銀行先把提單交給買方，買方提貨后發現貨物損壞，于是要求銀行拒付。這種理論操作方式雖然外表上合理，但嚴格違犯了UCP500的規定，部分地方法院做出有利于買方的判決，嚴重損壞了中國銀行系統在世界的聲益。意大利的銀行系統在世界的聲益不好，就是國為意

4、大利法律允許法院做出判決，以貨物有缺限為由，阻止在單證相符時付款。我國的牛皮出口企業銷往意大利的皮革，因此受到嚴重損失。五、信譽證中附加條款的效力信譽證中附加條款定義：略見實物附件1：信譽證開證申請單附加條款常約定如下內容：如賣方所租船的船籍國必須是某個國家、賣方遲延交付的罰款等。信譽證所約定的附加條件，必須使銀行可以從單據中識別出來，否那么對其無效。例如，附加條款中約定承運船必須是中國船，銀行從提單上可以得知。約定遲延交貨的罰款，銀行從提單上所記載的日期與信譽證所要求的日期的差額上可以得知對方遲延交貨。因此，信譽證的附加條款不是可以任意約定的，其所約定的內容必須使銀行僅從單據上便可得知，從合

5、同上得知的無效。例如對方遲延交貨，假設買方修改了信譽證要求的交貨期限，銀行就會認為提單符合信譽證的要求，即使銀行手中有合同，銀行也不會按合同審查對方是否遲延交貨，而是按修改后的信譽證所要求的期限來審查提單所記載的交貨期是否遲延，是否可以扣除違約金。六、案例討論 1煙臺甲公司向美國乙公司訂購閥門一批，合同約定遲延交付超過60天的，煙臺甲公司有權扣除美國乙公司的違約金。結果美國乙公司遲延交貨73天，煙臺甲公司是否有權要求銀行扣除違約金。無權，必須在信譽中填寫附加條款，并且該遲延交貨必須可以從單據上表達出來，使銀行僅從單據中便可得知，理論中賣方遲延交貨，船東簽發給他的提單就要相應地遲延假設干天，銀行

6、將提單的記載與信譽證要求的交貨期相比較，便可得知遲延的天數，從而扣除違約金。本案中未將違約金作為附加條款，故銀行無權扣除。2仍是上案，如今假設銀行開立信譽證時約定了該附加條款，買方遲延交貨，單據不符，銀行可能拒付并導致買方無法提取貨物，于是買賣雙方商定修改信譽證的交貨期限，買方同意承擔遲延交貨的違約金，但雙方未修改信譽證金額。信譽證修改后，買方在申請付款時，要求銀行扣除違約金，可否？銀行仍無權扣除違約金，因為買賣雙方與銀行商定修改信譽證的交貨期限以后，遲簽的提單與修改后的信譽證相符，此時雖然銀行知道對方違約，但由于提單與修改后的信譽證相符，銀行必須付款。比較好的處理方式有以下兩種：1對方同意承

7、擔違約金時，要求同時修改信譽證金額。2單證不符的情況下，由于中國的銀行理論中仍把提單交給買方，買方可以先提貨，然后在付款時引用附加條款，要求扣除違約金。此時信譽證并未修改，銀行將遲簽的提單與信譽證要求的提單簽發期限相比較，可以計算對方遲延天數，進而扣除相應的違約金數額。 3中國甲公司向比利時乙公司訂購貨物，合同中約定貨物的標準到達M級，并要求對方在出廠時提供甲M級標準合格證書，甲公司在申請開立信譽時未要求對方提供M級合格證書作為議付單據。發貨后，甲公司在未付款的情況下先提到貨物，發現質量不符合合同規定的M標準，并請當地檢疫部門出具證明，提交給銀行，要求銀行拒付。銀行可否拒付？不可，雖然銀行知道對方違約的事實，但銀行只按單證相符的原那么處理，只要對方提供的單據與信譽證要求相符，就必須付款。本案中，甲公司在開立信譽證時未要求提供M級標準合格證書，盡管在合同中有此約定，但銀行不審查合同，也不審查對方是否實際違約，只審查對方提交的單據是否與信譽證相符。此案即典型的“單證相符原那么案例，“單證相符是U