1、網上銀行企業用戶操作手冊第一章 網上銀行簡介 網上銀行企業客戶服務系統是中國建設銀行于 2000 年推出的網上金融新項目。此項服務推出后，受到了 廣大企業用戶的普遍歡迎。緊隨銀行業務的不斷拓展與電子商務的迅速發展，我行于 2002 年 9 月推出了網上 銀行 2.0 期項目，優化后的網上銀行不僅對原有的服務功能進行了優化與升級， 還新增加了 E 票通、代發代扣、 網上支付等特色服務， 同時還針對不同的企業財務管理體制提出了流程管理的概念。 優化后網上銀行企業客戶 服務系統將是一個功能強大的網絡金融服務系統。本手冊為企業用戶使用手冊， 是對企業用戶網上使用的簡要介紹， 具體操作流程請參閱每個頁面

2、的聯機幫 助，或是登錄我行網站進行查詢。本手冊分為三個部分：網上銀行企業客戶的開戶與銷戶、登錄網銀系統、網銀功能介紹。第二章 網上銀行企業客戶的開銷戶 我能成為網上銀行的客戶嗎？如果您： 1、擁有在建設銀行任一會計網點開立的會計賬戶，包括基本賬戶、結算賬戶、專用賬戶、臨時賬戶。2、同意并與建行簽訂網上銀行企業客戶服務協議3、擁有必要的上網條件 您就可以順利成為建行網上銀行尊敬的客戶，并理所當然地享受我們為你提供的服務。 建行網上銀行究竟能為我提供哪些服務呢？ 可以高興地告訴您： 我們提供網上銀行服務的目的就是將傳統業務柜臺直接搬到您的單位， 讓您在節省大量的 時間、人力、物力的同時，又享受到我

3、們細致周到的服務。同時，我們還針對不同客戶的要求提供了更為個性化的服務。 普通客戶： 我們提供網上查詢與解付 E 票的服務， 即不辦理網上資金轉出業務。高級客戶：則可享受到我們提供的所有網上企業服務，不僅包括了傳統的查詢、 轉賬業務，還增加了企業網上支付、代發代扣業務、 E 票及流程管理功能，基本能滿足企業客戶的各項業務需 求。在下文中，我們將對各項業務功能進行詳細介紹。 既然如此優異，要享受網上銀行系統的服務，我又要如何申請呢？ 普通客戶：1、您可持單位介紹信、 營業執照副本及其復印件向當地建設銀行申請，簽訂 網上銀行企業客戶服務協議并填寫書面的網上銀行企業客戶申請表，銀行將分配一個唯一的客

4、戶識別號給您（此客戶識別號為您 登錄網銀系統時所必須使用的）。2、取得客戶識別號后，您即可到賬戶的開戶會計柜臺辦理賬戶的簽約登記手續，并填寫網上銀行企業客戶 賬戶登記表，該手續在取得客戶識別號即可辦理。3、客戶申請成功后次日，您可登錄我行網站點擊“網上銀行”“證書下載”，輸入您的客戶識別號與初 始登錄密碼（默認為營業執照號碼的后六位），自行下載客戶端證書。4、賬戶簽約并成功下載證書后，您即可登錄網上銀行辦理交易了。高級客戶 高級客戶的申請手續除證書的取得方式不同外，其余申請步驟與普通客戶相同。 企業客戶必須向當地建行網上銀行主辦點提交網上銀行 IC 卡申請表，由銀行人員根據您的要求替您上網 申

5、請并制作在 IC 卡中，免去您登錄網站并下載證書的過程。請注意，在辦理申請簽約的過程中，請務必在各種申請表單上加蓋貴單位公章及財務印鑒章。 盡管我們的申請過程顯得稍有繁瑣， 但是從保證您網上交易安全性出發， 而且我們的客戶經理也將全程協助您 辦理各項手續，相信您能理解。第三章 登錄網上銀行普通客戶登錄步驟如下：1、撥號上網2、登錄建行網站，并點擊網上銀行企業客戶登錄3、選擇證書，點擊“確定”4、輸入“客戶識別號”（非營業執照號），操作員代碼：999999，登錄密碼（初始密碼默認為 999999 ），點擊“確定”進入網銀系統高級客戶登錄步驟如下：1、撥號上網，打開 ENSTRUST 軟件2、輸入

6、 IC 卡密碼，系統將自動彈出一個瀏覽器窗口3、在地址欄中輸入4、輸入客戶識別號（非營業執照號），操作員代碼與登錄密碼，點擊“確定”進入網銀系統。 對主管而言，操作員代碼與初始登錄密碼與交易密碼默認為999999 ，其他操作員的代碼與密碼均由企業主管登錄后為其設定。第四章 網上銀行功能介紹好，萬事俱備，下面就讓我帶領您領略網上銀行為您提供的精彩服務吧！。業務辦理類一、查 詢 查詢功能包括：余額查詢、歷史明細查詢、網銀交易流水查詢與不確定交易查詢。1、余額查詢：您可以隨時查詢您在網上登記的賬戶的余額信息。2、歷史明細查詢：輸入起止的時間段，您即可查詢該賬戶在該時間段里發生的所有交易情況，包括網上

7、發生 的交易與在營業網點發生的交易。 如果有需要， 您還可以下載、 打印賬戶交易明細， 便于您對自身賬戶的管理。3、網銀交易流水查詢：在這里您可以查詢到貴企業操作員在網上銀行辦理的所有交易流水，包括轉賬流水查詢、E票查詢、網上支付查詢與代發代扣查詢。您可以選擇查詢還在處理流程中的在途單據，也可以查詢已發 往銀行受理的完成單據。A、轉賬單據流水查詢：指查詢企業通過網上銀行辦理轉賬業務而生成的交易流水。B、E 票流水查詢：包括出票查詢、來票查詢與第三方確認查詢。出票查詢是指查詢企業對外簽發的、付款人 是自己的 E 票；來票查詢是指查詢企業簽收的、 收款人是自己的 E 票；第三方確認查詢是指查詢本企

8、業已 確認過 E 票。請選擇要查詢的 E 票類型查詢結果C、網上支付流水查詢：包括 E 票支付查詢、賬戶支付查詢與支付流水查詢。其中支付流水查詢是專門為網銀商戶提供的，用于查詢其他企業向其支付的購物款項的情況。E 票支付查詢是指查詢企業使用 E 票方式對外付款的支付流水；賬戶支付是查詢企業使用直接轉賬方式對外付款的支付流水。請選擇要查詢的網上支付類型查詢結果（賬戶支付）D、代發代扣流水查詢：包括單筆代發代扣查詢與批量代發代扣查詢（查詢城綜網的對該筆代發代扣流水的處 理結果）單筆代發代扣流水查詢批量代發代扣流水查詢4、不確定交易查詢：指查詢由于通訊或網絡故障原因，造成交易結果不確定的流水，操作員

9、可通過此操作來 確定該筆交易的確切狀態。不確定交易流水查詢二、制單 付款單據的制單有多種形式，包括快速制單、自由填單、主動收款與倒進賬制單。快速制單是指您可直接在下拉表單中選擇歷史成功轉賬的賬戶或是簽約、 授權賬戶做為轉入賬戶， 免去了大量 的填單工作；自由填單則是指您可自由填寫您要對外轉賬的單據， 轉入方賬戶可以是任何會計賬戶， 包括建行 賬戶與其他銀行賬戶。主動收款是指您主動將授權賬戶中的款項調劃入自己企業名下的簽約賬戶；“倒進賬” 是一類特殊的網上單據，指由貴企業制作單據，由發出授權的企業復核該筆單據。自由填單 制單確認 制單成功 制單員可以使用“制單刪除”功能將下級復核員尚未復核的單據

10、主動刪除。制單刪除三、代 發代扣代發代扣業務分為“單筆業務”與“批量業務”。“單筆業務”是專指企業賬戶對個人賬戶的資金劃轉， 包括單筆代發與單筆代扣。 您可使用該功能完成代發工 資，代扣保險、代理報銷等傳統業務。開辦單筆代發代扣業務的前提：貴企業必須先與當地建行簽訂網上代 發代扣協議，并提供用于辦理網上單筆代發代扣業務的賬號，該賬戶必須是網上銀行簽約賬戶。并在協議中 指定在網上辦理的單筆代發代扣的類型，不同的賬號可以用于辦理不同的網上代發代扣業務。操作步驟如下：（ 1） 選擇單筆代發代扣項目（此項目已在協議中具體指定）（ 2） 輸入收款 /付款人的姓名、賬號及代發代扣金額（ 3） 選擇下級復核

11、員，并輸入交易密碼（ 4） 交易成功“批量業務”既包括了企業賬戶對個人賬戶的資金對轉， 也包括對公會計賬戶之間的互轉。 批量代發代扣業務 的功能更為豐富，不僅可實現代發工資、代發養老保險等傳統公對私的業務，還可實現企業的批量對外轉賬。 開辦批量業務的前提同樣必須是先與當地建行簽約 網上代發代扣協議 ，并提供用于辦理網上批量代發代扣 業務的賬號。 用于辦理網上批量公對私業務的賬號可以企業名下任一會計賬戶， 可以是建行賬戶也可以是他行 賬戶，用于辦理網上批量公對公業務的賬號則必須是我行網上銀行的簽約賬戶 。由于批量代發代扣業務并沒有 實時返回交易結果，您可以于次日在“查詢”下的“交易流水查詢”中的

12、“代發代扣流水查詢”中查詢代發代 扣的結果，并對交易失敗的記錄進行重新處理。操作步驟如下：（ 1） 選擇批量代發代扣項目（此項目已在協議中具體指定），并選擇“代發代扣文件”（ 2） 系統解析上傳的文件，并在頁面予以顯示。選擇“下級復核員”并輸入交易密碼（3）交易成功，等待復核員審核 同樣，制單員也可以使用“代發代扣單據刪除”功能將下級復核員尚未復核的代發代扣單據主動刪除。四、E 票通E 票通是我行網上銀行客戶進行資金往來的一種電子結算方式， 它是我行網上銀行根據客戶實際的經濟需要為 客戶提供的一種新型結算方法。 簡而言之，就是由付款企業制做好轉賬單據并通知收款企業， 而由收款企業主 動觸發交易

13、（解付）從而實現轉賬的目的。 E 票通的出票方與收票方都必須是建行網上銀行的簽約客戶。 付款人出票E 票通按照出票人的身份可分為付款人出票與收款人出票（本期尚未開通）。付款人出票是指由付款人向收款 人開出 E 票，但不實時轉賬，直到收到收款人解付指令后才正式辦理轉賬手續。其中根據付款方式的穩妥性， 又可分為普通 E票與保付E票。普通E票是指岀票人向收款人做岀岀票承諾，但岀票時不對賬戶資金的充足性進行判斷， 待收票人解付時才判斷能否成功轉賬； 保付 E 票則是在出票時即判斷付款賬戶資金是否充足，并凍結相應的金額，從而在更大程度上保證了收票人解付的成功性。操作步驟如下：（ 1） 選擇 E 票通種類

14、，付款賬號、收款賬號、金額、用途、解付有效日期、是否允許第三方確認等E 票通詳細信息（2）根據主管設定的流程，選擇下級復核員并輸入交易密碼（3）交易成功，等待復核員審核解付“解付” 是專門針對收票人而言， 即對其他企業開給本企業的 E 票通進行處理， 觸發轉賬交易， 一旦解付成功， 就由銀行系統自動發起付款賬戶向收款賬戶的轉賬交易。 哪些操作員擁有解付 E 票的權限由主管增加操作員予 以規定。如果待解付的 E 票被出票人設定了解付日期，則解付人只能出票人規定的日期范圍內進行解付。 操作步驟如下：（1）選擇想要進行解付的 E 票通（2）確認該 E 票通的各項要素是否表示無誤，選擇“接收”或“拒收

15、”（3）若接收該 E 票通，則向銀行城綜網發送轉賬指令，若拒收該 E 票，則等待出票人自行收回該款項。 款項收回款項收回的含義有兩層：其一是 E 票出票人在收票人解付之前，主動止付該 E 票，即撤回付款承諾；其二是 收票人拒收或第三方客戶拒絕確認的情況下，主動回收該 E 票，撤回付款承諾。處于該 E 票出票流程中任一 操作員均可對該 E 票進行款項收回。對于保付 E 票，出票人款項收回后，會計柜臺將會把凍結的 E 票資金沖 回原付款賬戶。操作步驟如下：（1）選擇想要進行款項收回的E 票（ 2） 確認收回該 E 票，輸入交易密碼 （3）交易成功，成功收回款項。第三方確認“第三方客戶”是由出票人指

16、定一企業客戶（非收票人）做為該 E 票通的確認人，該 E 票通只有經第三方客 戶確認通過后，才允許收票人進行解付。第三方客戶也必須是建行網上銀行的簽約客戶操作步驟如下：（1） 選擇需要由本企業確認的 E 票通（2）對該 E 票通的各項要素進行審核，選擇“確認通過”或“確認不通過”（3）若選擇“確認通過”，則該E 票通就允許收票人進行解付，若選擇“確認不通過”，則該E 票通就無法解付，等待出票人辦理款項收回五、網 上支付 隨著電子商務的快速發展，網上招標、購物行為已成為企業采購的重要內容，既然要購物就必須有結算，為此 本期網上銀行還為企業客戶提供了強大的網上支付結算功能。客戶網上支付流程如下：1

17、、由業務采購員在商戶網站中購物下單，并在確認購物后，填寫本企業客戶的客戶識別號。2、由財務人員（制單員）啟動entrust 軟件，并登錄建行網上銀行系統3、點擊“網上支付”，即可看到該筆定單4、確定該定單各項內容是否正確：若不正確，點擊“刪除訂單”按鈕，刪除該筆訂單；若正確，可選擇“賬 戶支付”或是“ E 票支付”方式辦理支付轉賬業務。“賬戶支付” 是指企業客戶是普通轉賬的形式向商戶支付款項， 即一旦該筆支付單據在企業內部完成其所有的 流程后，即發起轉賬交易。賬戶支付“E 票支付”是指企業是向商戶開具E 票，由商戶主動解付該筆 E 票從而實現購物款項的劃轉。E 票支付六、國際結算為了向有對外貿

18、易業務的企業客戶提供的便利的申請通道， 網上銀行還推出網上國際結算業務。 網上銀行的簽 約客戶必須向當地建行的國際業務受理點提出申請， 并簽定協議后方能使用此項業務功能。 首期網上國際結算 提供的功能有“進口信用證開證、改證申請”、“匯出匯款申請”及其他個性化服務功能。客戶可在申請審批 通過后，再持相關資料前往國際業務受理網點正式辦理手續，大大減少了企業客戶往返銀行的時間與精力。1、收件箱是銀行受理網點與企業客戶之間信息溝通的重要渠道， 主要功能包括： 向受理網點撰寫新郵件與查看由受理網 點發來的郵件兩項功能。2、進口信用證企業客戶可使用該功能辦理進口信用證的開證與改證申請， 同時還可在 “待

19、修改業務” 中對由復核員或是銀行 退回的開證或是改證申請進行修改，并將修改后的申請再次提交。3、匯出匯款 企業客戶可使用該功能辦理匯出匯款的申請，同樣您也在“待修改業務”中對被退回的申請進行再修改，并將 修改后的申請再次提交。4、信息維護此項功能是為客戶定制的個性化服務。 企業客戶可在此編輯往來客戶信息與賬戶信息， 并瀏覽銀行定義的附加 條款。七、復 核 對于復核員來說，“復核”的工作指審核由制單員根據流程指定給他處理的所有單據，包括：付款復核、 E 票 復核、代發代扣復核、網上支付復核、國際結算復核。付款復核： 指對制單員制作的普通付款單據進行審核；E 票復核是指對制單員制作的 E 票（包括

20、普通 E 票與保付 E 票）進行審核；代發代扣復核是指對代發代扣單據（包括單筆代發代扣與批量代發代扣單據）；國際結算 復核則是指對制單員填寫的信用證開證/改證申請或是匯出匯款申請進行審查。對于審核無誤的單據，根據事先設置的流程選擇下一級別的復核員或是主管，輸入交易密碼，并選擇“復核通 過”。如果審核該單據發現錯誤，則選擇“復核不通過”如果復核員不通過某筆單據，除國際結算的單據退回 制單員進行修改外，其余單據則做刪除處理。付款復核E 票復核 網上賬戶支付復核 當然，復核員也可使用“復核刪除”功能將下級復核員（主管）尚未審核的單據主動刪除。八、審 批 對于主管來說，“審批”的工作包括審批由復核員（

21、或副主管）提交必須由主管審批的所有單據。包括：付款 審批、 E 票審批、代發代扣審批、網上支付審批、國際結算審批。審批的操作與“復核”相同代發代扣審批管理設置類（主管）一、授 權管理授權管理包括對外授權與接收授權兩部分， 發出授權與接收授權的雙方均必須是網上銀行的高級客戶。 一旦企 業對外發出某筆授權且該授權被對方企業客戶接受， 則接受授權的一方就可以在發出方授權權限內主動進行查 詢或是轉賬。1 、 發出對外授權：選擇對外授權的賬戶， 并輸入接受授權方的客戶識別號與對外授權的權限， 其中若您選擇對方有轉賬的權 限，就不能賦予倒進賬的權限，反之亦然。倒進賬是指由接受授權方的企業客戶制作單據，由發

22、出授權企 業進行復核、審批的網上轉賬行為。對于發出的授權，不論對方接受與否，發出方均可隨時收回。2 、 接受對方授權輸入發出授權一方的客戶識別號與相應的授權權限， 發出授權的一方必須是建行網上銀行的簽約客戶且已 向貴企業發出了授權。 您輸入的所有內容必須與發出授權的企業設定的各要素完全相同， 否則就無法成功 接受授權。對于已接受的授權，在對方收回之前可以隨時刪除。二、操作員管理操作員管理是指由主管或是副主管對其所轄的操作員進行各項業務管理， 包括增加操作員、 刪除操作員、修改 操作員、空卡調配（只針對副主管）、注銷空卡等。副主管是本期網上銀行新增一個角色，其權限介于復核員與主管之間，他可以在主

23、管賦予的權限內審批單據， 也可以自行增加操作員并為其分配角色。 一個企業可以根據自身的業務需要設定多個副主管。 為了進一步解釋 副主管的作用，下面將區分“設副主管的企業”與“不設副主管的企業”來介紹該部分內容。1、不設副主管崗位的企業（ 1） 新增操作員：由主管將空卡分配給某一操作員， 為操作員指定角色 （制單或是復核） 并分配操作權限。（ 2） 刪除操作員：由主管刪除已分配角色的操作員，若該操作員處于某一業務流程的關鍵級別，則請先刪除 業務流程。關鍵級別是指在某一級別制單或是復核中，只有該操作員一人，沒有可替代的其他人選，一旦刪除 該操作員則該流程就無法繼續進行下去。操作員被刪除后，其原先使

24、用的 IC 卡狀態變成空卡。（ 3 ）修改基本資料：由主管對操作員及自身的基本資料進行修改，操作員代碼與操作員角色不允許修改。（4）修改操作權限：由主管對操作員的可操作權限進行修改，如新分配其可操作賬戶、收回原有對某賬戶的 權限等。（5）修改狀態：由主管將操作員的狀態由“正常”改為“凍結”或由“凍結”改為“正常”，若操作員的狀 態被置為凍結，則不能再進行任何的業務操作。（6）修改密碼：若操作員遺忘了自己在網上銀行的登錄或是交易密碼，則可以由主管進行強制重置密碼。若 主管自身遺忘了其在網銀系統的登錄或是交易密碼， 可以向當地建設銀行的網銀業務主辦部門提出申請， 進行 恢復重置。（ 7）注銷空卡：

25、主管可以對尚未分配角色的空IC 卡進行注銷， IC 卡一旦注銷，就無法恢復。2、增設副主管崗位的企業（ 1） 新增操作員：主管將空卡分配給操作員，角色包括：制單、復核、副主管。若主管想直接管理某些操 作員，則可直接為該操作員分配“制單”與“復核”的角色，今后對其所有管理操作（如修改操作權 限、刪除、改密）等均由主管進行。若主管想將部分操作員交由副主管管理，由副主管分配其角色， 將必須在分配“副主管”的角色后，再對副主管進行“空卡調配”后，然后由副主管分配這些操作員 “制單”或是“復核”的角色，今后對這些操作員所有的管理操作也只能由該副主管進行。（ 2） 空卡調配：該功能只針對副主管，且必須由主

26、管進行操作。“空卡”是指企業已向銀行申請的，但尚 未分配角色的 IC 卡。空卡調配是指將隸屬于主管的空卡分配給副主管使用， 并由副主管為這些空卡分 配角色，或是將隸屬于副主管的空卡收回到主管名下。只有副主管名下擁有空卡，才能為操作員分配 角色。（ 3） “修改基本資料”、“修改操作權限”、“修改密碼”、“修改狀態”、“刪除”等管理操作步驟上 文已述，但要遵循一個原則：即副主管只能修改隸屬于其名下的操作員，主管也只能修改直接隸屬于 他的操作員（包括副主管），不可越級管理。刪除副主管后該副主管所屬的操作員全部上收，由主管 直接管理。三、轉賬流程管理轉賬流程管理是指由企業主管對本企業網上銀行交易流程

27、的設置， 通過流程的設置， 由不同的操作員來實現不 同的網上交易， 從而達到企業安全控管的目的。 對同一個企業客戶而言， 同一個賬戶不同的金額可以設定不同 的流程， 最低的復核流程級別為一級， 同一級別允許有多名復核員。 當網上單據的金額超過流程限額則須提交 主管審批，主管為最終的復核級別當前所有的轉賬流程增加轉賬流程在增加轉賬流程的過程中請您務必在點擊 “完成訂制” 后再退出該業務操作， 而不要直接退出或是關閉瀏覽器， 否則系統將自動記錄您在退出該功能前所定制的流程級別。若主管未對某賬戶設置轉賬流程，則該賬戶不能辦理網上轉賬業務 刪除轉賬流程：若主管要修改某一賬號某金額的轉賬流程就必須先刪除

28、該筆流程。四、代發代扣流程管理 代發代扣流程管理是指主管對本企業代發代扣業務進行的流程管理， 一個企業客戶只有一個代發代扣流程， 且 不涉及到賬戶與金額。一旦設置了流程，所有代發代扣業務均按流程設定的人員進行。同一流程級別可選擇多個人員， 其中任何一人復核通過即發往下一級進行復核， 同一操作員在代發代扣流程中 只能出現一次。 在增加代發代扣流程的過程中請您務必在點擊“完成訂制” 后再退出該業務操作， 而不要直接退出或是關閉瀏 覽器，否則系統將自動記錄您在退出該功能前所定制的流程級別。若主管未對代發代扣業務設置流程，則不能辦理網上代發代扣業務增加代發代扣流程 若企業要修改已經訂制了的代發代扣流程

29、，就必須先刪除該流程后重新增加。五、申請類業務流程管理 “申請類業務”是指由企業向銀行提交申請表單，但不發生實際交易的業務，本期我行已開通了“網上國際結 算業務”。 申請類業務流程管理是指企業對各類申請業務進行的流程管理， 不同的申請類業務可以定制不同的 流程，不涉及到賬戶與金額。流程第一級別必須是制單員， 其后按照排列順序決定復核員復核級別的先后， 若在某一級別中選擇了主管， 則 意味著流程訂制結束。增加申請類業務流程 若您要修改已經設置了某類申請業務的流程，就必須先刪除原先的流程再重新增加。增值服務類一、服務管理1、日志查詢：普通操作員可以查詢本人在網上銀行系統辦理過的流水記錄，主管則可以查詢所有操作員的網 銀日志。查詢時起止日期，若起止日期相同且為當天，則查詢當日日志，若二者不同，則查詢歷史日志。請選擇查詢條件查詢結果2、修改密碼：修改密碼包括修改網上銀行登錄密碼與交易密碼，在此只有本人才能修改自己的密碼。修改密碼3、賬戶管理：該功能僅向制單員與主管開放。制單員的賬戶管理的內容是刪除本人制作過的歷史成功轉入賬 戶記錄。主管的賬戶管理的內容是為其名下的簽