1、1 / 12附件三內蒙古自治區農村信用社金?？?（借記卡） 業務風險防范辦法（征求意見稿）為推動內蒙古自治區農村信用社金?？ǎń栌浛ǎ?（以下簡 稱金牛卡）業務規范運作，完善監督管理體系，建立風險防范制 度，保護農村信用社和持卡人的資金安全， 根據金?？ǖ南嚓P規 定和管理辦法，特制定本辦法。一、嚴格操作步驟，控制每個風險環節金牛卡申請及審批（一）主要內容金?？ㄉ暾埣皩徟侵竷让晒抛灾螀^各旗（縣、市、區）農村合作金融機構（含農商行、農合行，以下簡稱旗縣聯社）申請金牛卡及自治區聯社對申請審批過程。（二）業務流程1 1、旗縣聯社估算次季金?？ǖ陌l卡量 , , 上報自治區聯社 電子銀行部， 經電子銀行

2、部核準后， 在核心業務系統中做制卡申 請，制卡過程由一級柜員操作，三級柜員授權，下載打卡文件交 制卡廠進行制卡。2 2、成品卡由制卡廠家流轉到本系統后由財務計劃部要求制卡企業負責將實物送到各旗縣聯社， 各旗聯社對制卡企業分送的 成品卡實物逐一進行核對，如發現重號、錯號、漏號等情況，及 時上報電子銀行部， 在確定無誤后方可簽收、 登記及系統內流轉。2 / 12（三）主要風險點 嚴格授權操作，認真核對制卡文件。（四）防范措施1 1、制卡申請文件由自治區聯社電子銀行部編制，經部長審 核后有效；2 2、 旗縣聯社重要空白憑證管理應設立專人負責金?？ǖ墓?理工作；3 3、制卡企業分送金?？〞r，接收單位要

3、逐一核對無誤后方 可接收。制卡流程管理（一）主要內容 金?？ǖ闹瓶ㄊ侵竿獍鼜S商對空白卡進行寫磁、 打號、燙金、個人化等，加工為成品卡后流轉到系統內的過程。（二）主要風險點1 1、成品卡重號及不連續的情況。2 2、外包廠商丟失成品卡或廢卡。（三）防范措施成品卡由外包廠商流轉到系統內時必須按相關合同要約進 行檢查、 簽收。成品卡管理（一）主要內容 成品卡的管理包括對成品卡的入庫、 盤庫、出庫過程的管理。（二）業務流程1 1、成品卡移交到財務計劃部，由財務計劃部專管人員驗收 無誤后，將卡片入庫保管，并在核心業務系統記賬和登記成品 卡出入庫登記簿 。3 / 122 2、旗縣聯社領用成品卡時，需持加蓋業

4、務公章的制卡申請 清單領取，自治區聯社財務計劃部重要空白憑證管理員負責按領 用清單號段分發成品卡，并在核心業務系統做出庫交易。3 3、旗縣聯社領回的成品卡必須嚴格按照重要空白憑證 管理的統一規定對其進行管理。（三）主要風險點成品卡丟失、被盜。（四）防范措施1 1、自治區聯社財務計劃部設立專人專簿保管和登記成品卡，電子銀行部設預制卡申請登記簿 ，定期與財務計劃部庫存的成品卡對賬。2 2 、成品卡由外包廠商移交到財務計劃部時要求雙人移交、雙人接收。3 3 、成品卡出庫時，交接手續必須齊全，雙人出庫、雙人領用。4 4、各營業機構對金?？ǖ氖褂眉肮芾硪獓栏癜磧让晒抛灾螀^農村信用社重要空白憑證管理辦法

5、規定執行。 每天日終要認真核對實物和重要空白憑證使用、 銷號登記簿， 做到賬實相符。廢卡管理4 / 12（一）主要內容對于簽發作廢、 改版作廢、 交回作廢、 丟失作廢、 收回作廢、 被自動柜員機（ATMATM 吞沒卡，流轉、銷毀管理。（二）主要風險點廢卡丟失，被盜。（三）防范措施1 1、簽發作廢、改版作廢、交回作廢、收回作廢的金?？ㄓ?經辦柜員對廢卡磁道剪角或打洞處理，并即時登記廢卡登記 簿，日終交專人專夾保管。銷毀時按內蒙古自治區重要空白 憑證管理辦法規定集中進行銷毀。2 2、對于丟失作廢的金牛卡片，要在系統中進行登記，同存 折丟失處理。所有營業機構收集的廢卡必須逐張檢查， 并且與相應的業務

6、 記錄保持一致。 營業部門收集的廢卡應定期上交旗縣聯社財務計 劃部，收集到一定數量時集中銷毀。作廢卡銷毀時要提交銷毀申請書，經旗縣聯社分管領導批 準，指定財務、稽核等部門派專人與金?？I務管理部門共同負 責銷毀， 銷毀時要核對實際數和登記簿上數量是否一致， 認真清 點，嚴防散失。銷毀后，銷毀人員、監銷人員要在清單上簽字， 并及時報自治區聯社財務計劃部備案。金?？òl行管理（一）主要內容金牛卡的發行是指受理金牛卡申請時柜員進行的審查、開 戶、發卡等一系列工作。5 / 12（二）業務流程1 1、客戶向營業機構提交申請資料，必須提供有效身份 證件，填寫內蒙古自治區農村信用社金?？?（借記卡） 申請書

7、（以下簡稱金?？ㄉ暾垥?）。2 2、柜員對申請資料進行審查。3 3、柜員收款和開立結算賬戶并發卡，已有存折的可以直接發卡。4 4、核心業務系統對已用憑證作銷號處理。5 5 、凡申請使用金?？ǖ目蛻簦仨氉孕性O置密碼（密 碼不得少于六位） ；批量發卡業務（如代收代付工資戶）要求委 托單位提供全部發卡人的資料和身份證件復印件。 批量發卡的密 碼管理采用預設密碼、自行修改的方式進行管理。（三）主要風險點1 1、對卡申請人提供資料審查不嚴。2 2、違反審批程序發卡。3 3、內部人員冒名發卡。4 4、丟失金?？?。（四）主要防范措施1 1 、必須按規定審查金?？ㄉ暾埲说恼鎸嵣矸?。6 / 122 2、臨柜人

8、員必須認真審核、驗證申請人資料及身份證 件后，才能向申請人發卡。3 3、每天營業終了清點庫存成品卡數量，核對其是否與 登記簿記錄一致。經核實不一致時，要立即上報主管領導，追查 事故責任，并及時查漏補缺。發卡后控制與監督一）主要內容發卡后的控制與監督是指對持卡人使用金?？ǖ慕灰捉痤~ 和異常操作行為等進行控制和監督。（二）主要風險點金?？ū槐I用和偽造。（三）防范措施1 1 、在發換新的金牛卡時，提供“安全用卡須知” ，提醒 持卡人安全使用金?？?。2 2 、規定持卡人每日憑金?？ㄔ谧詣庸駟T機（ ATMATM 上累 計取款限額為 2000020000 元（含）。3 3、運用軟件加密措施防止金牛卡被偽造

9、和冒用。4 4、對于冒用、偽造、欺詐、內外勾結等案件及時調查處理， 設立相應的案冊，及時跟蹤。7 / 125 5、加強與銀監部門、人民銀行、銀聯、公安機關及同行的 合作，共同打擊金?？ǚ缸镄袨?。經授權發卡的旗縣聯社須指定人員負責金牛卡違法犯罪案 件的收集、分析和報告工作。 在營業機構發現金牛卡違法犯罪案 件后必須立即（ 2424 小時內）上報自治區聯社電子銀行部，自治 區聯社電子銀行部在接到報告后， 應及時向全區各合作金融機構 通報案情并部署對策， 并在 3 3 日內以機密件的形式將案情和已采 取的對策措施報內蒙古銀監局。6 6、持卡人在一天內若連續 5 5 次輸入密碼錯誤，系統會自動 鎖定該卡，持卡人可到內蒙古自治區農村信用社所轄聯網的任意 柜面網點，憑有效身份證件及正確密碼辦理解鎖。7 7、加強對金?？ǖ膾焓Ч芾怼蛻籼岢龅膾焓暾埣疤?供的相關證件，做到認真審核。對符合掛失規定的，要立即進行 止付操作，避免客戶資金損失。其他風險防范措施1 1、法人單位可按有關開戶規定申領單位卡，單位卡賬戶的 資金一律從基本存款賬戶轉入， 不得存取現金， 不得將銷貨收入 存入單位卡。2 2、持卡人在卡賬戶支取現金超過 5 5 萬元（含），需向經辦柜 員出示有效身份證件， 并