1、家庭理財規劃的方案導語：關于家庭理財規劃方案，每個家庭情況不同，難 以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要 記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明 白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。 下面是小編給大家整理的相關內容，希望能給你帶來幫助家庭理財規劃的方案 1 理財，在企業層面，就是財 務，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家 庭理財都是女人的專職，但在現代社會，理財是每個人都必 須學會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維系著一 家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更 是最重要的一門必修課。一屋不掃何以掃天下？一家之財理不

2、好，何以建掀天揭 地的功業？理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉 觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病 及贍養、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如 果缺乏統籌規劃，家庭雖不致于一時拮據，但若像下崗工人 那樣突來人 - 禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財 的核心思想。舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人 愈富，窮人愈窮，富的是信息優勢，窮的是思想閉塞。而網 絡時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也 等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現新的貧富差距， 這就是“數字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。我假設大家都懂得電腦和網絡的基礎

3、應用，最好都能懂 得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人 也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人 賬，再匯總成一本賬。家庭財產統計，主要是統計一些實物財產，如房產、家 居、電器等，可以只統計數量，如果當初購買時的原始單證 仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要 的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭 財產，一定要做到對自己的財產心中有數，以后方能“開源 節流”。收入包括每月的各種純現金收入，如薪資凈額、租金、 其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，并詳細 分類。一切不能帶來現金或銀行存款的潛在收益都不能計算 在內，而應該歸入“家

4、庭財產統計”內。如未來的養老保險 金，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方 法，但對于家庭來說，現金和銀行存款才是每月實際可用的 錢。這一步是理財的重中之重，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄， 每月匯總并與預算數比較，多則為超支，少則為節約。節約 的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以 增加預算。1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分 類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各 種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用 EXCEL記錄就非常

5、簡單。2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽 油等每月不可省的支出，3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費， 及牛奶、水果、零食等營養費。4、教育支出：自己和家人的學習類支出。5、疾病醫療支出：無論有無保險，都按當時支付的現金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。6、其他各種支出。 每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知， 其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清 楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養 成“量入為出”的好習慣。家庭理財規劃的方案 2 家庭基本情況：康先生， 36歲，妻子 32 歲，二人均就職于事業單位，兒子 2 歲。 康

6、先生年收入 11萬元，太太年收入 5 萬元，有一套房， 一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5 萬元左右?？迪壬形咫U一金，商業保險重大疾病險20 萬元，意外傷害保險 50 萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少 保險”。家庭理財分析： 康先生家庭在保障方面存在風險。太太的大病保障較 低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。兒子在成長期 間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。同時，在生活品質提升方面也存在風險?？迪壬吞?雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時的三分 之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規 劃?？迪壬驄D可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒 愛

7、一生”兩全保險，從第三年起，可以保證每年都能領到生 存保險金。康先生一家所獲得的保障及利益如下所示。保障：康先生兒子在 2至21歲期間擁有少兒重大疾 病保險 20 萬元，少兒意外傷害保險 20 萬元；當康先生因意 外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金 1 萬元直至 21 周歲，并享有豁免主合同保費的權利?？堤?32 至 65 歲期間如患重大疾病，有 20 萬元的賠 償金，因意外造成身故或全殘，則獲得 20 萬賠償金。抵交保費：兒子在 2至15歲期間一共可領到生存金 62506 元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險 C 款”及附加險的保費。大學教育金：兒子在 18至21歲期間一共可領到教育 金加生存金合計 9 萬元?？迪壬疤酿B老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在 58 歲至 85 歲期間， 合計領取 33、7 萬元，平均每年可補充養老金1 、25 萬元。旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在 50至75歲 期間，可以領取 101、 4 萬元，平均每年可領 4 萬元，可作 為旅游、健身基金。頤養天年：當康先生兒子在 76至90歲期間，可以領 到 231 、 7 萬元，平均每年領取 15、 4 萬元，