1、農村商業銀行大額貸款突發風險應急處置預案第一章 總 則第一條 為了有效應對大額貸款突發風險， 降低貸款突發風 險造成的損失， 最大程度維護農村商業銀行股份有限公司 （以下 簡稱本行）權益，特制定本預案。第二條 本預案中大額貸款是指授信額度在 100 萬元（含） 以上的貸款。第三條 本預案中突發風險是指由于外部或內部的原因， 導 致本行貸款風險突然暴露，致使資產可能發生重大損失的狀況。第四條 本預案中大額貸款突發風險的種類有：（一）外部風險：指客戶信用風險，是由于國家政策變化、 行業市場變化、自然災害、擔保物價值降低、客戶信譽度下降等 原因導致總行貸款可能受到損失的風險。（二）內部風險：指員工操

2、作風險，由于內部員工主觀故意 或過失不當操作致使貸款可能受到損失的風險。第五條 大額貸款突發風險應急處置應當遵循以下原則：（一）應對原則：一旦發生突發風險，總行和各級支行、營 業部、個人業務部、公司業務部（以下簡稱支行）應及時采取措 施應對。（二）匯報原則： 支行負責風險應急處置的機構和人員應將 風險應急處置情況及時匯報。（三）協作原則：在風險處置工作中，涉及到的部門和人員 應當相互協作，緊密配合。（四）保密原則：在風險處置工作中，總行和各支行知情人 員應保守秘密，不得違背本行利益，對外透露風險及處置情況。 第二章 組織體系及職責第六條 組織體系（一）總行成立大額貸款突發風險應急處置工作領導小

3、組， 總行行長擔任組長，總行相關職能部門參加。（二）總行風險管理部門是大額貸款突發風險應急處置工作 領導小組下設的日常工作部門，負責日常工作。（三）各支行（部）成立大額貸款突發風險應急處置工作小 組，支行行長為組長， 并為大額貸款突發風險應急處置工作的第 一責任人。第七條 工作職責（一）總行大額貸款突發風險應急處置工作領導小組的工作 職責：1、負責制訂總行大額貸款突發風險應急處置預案；2、制定應急處置工作領導機構工作職責；3、決定啟動和終止應急處置預案；4、統一指揮應急處置工作；5、調配各類應急處置資源；6、決定向系統內上級機構報告突發風險及其處理情況；7、審定應急處置信息披露事項；8、總結應

4、急處置工作經驗教訓；9、決定向監管機構、政府職能部門、銀行業協會等系統外 職能部門報告應急處置相關事項；10、決策應急處置工作的其他重要事項。（二）總行風險管理部門的工作職責：1、擬定符合本行實際的應急處置預案；2、有計劃組織實施、督促檢查應急處置預案的演練等預警 工作；3、接收支行（部）上報的有關突發風險信息，提出突發風 險級別判定意見；4、組織實施應急處置預案；5、指導督促支行（部）應急處置預案的執行；6、聯系監管機構、政府職能部門、銀行業協會等系統外職 能部門協調處理突發風險，及時報送有關處置情況；7、按權限對外披露相關信息；8、收集、整理、保管相關檔案資料；9、完成應急處置工作領導小組

5、交辦的其他事項。（三）支行（部）大額貸款突發風險應急處置工作小組的工 作職責：1、制訂并組織實施本支行的大額貸款突發風險應急處置預 案；2、及時向總行上報有關應急處置信息；3、根據實際情況，聯系相關系統外職能部門協助處理突發 風險；4、落實應急處置預案的演練工作；5、落實總行下達的突發風險應急處置措施；6、完成系統內總行交辦的其他應急處置工作事項。第三章 大額貸款突發風險級別界定第八條 級別劃分根據貸款突發風險可能給總行造成的損失程度， 將突發風險 分為三個級別：（一）特大貸款突發風險（山級）指突發風險可能給總行造成 1000 萬元（含）以上的經濟損 失或特大聲譽損失或涉及犯罪的。（二）重大貸

6、款突發風險（H級）指突發風險可能給總行造成 500 萬元（含）以上、 1000 萬 元以下的經濟損失或重大聲譽損失或涉及一般違法行為的。（三）較大貸款突發風險（I級）指突發風險可能給總行造成 100 萬元（含）以上、 500 萬 元以下的經濟損失或較大聲譽損失。第九條 總行風險管理部門負責大額貸款突發風險日常應 急處置工作， 密切監控貸款突發風險的處理過程和形勢發展， 當 突發風險事態激化或緩解時，可相應按升級或降級后的級別處 理。第四章 大額貸款突發風險應急處置第十條 大額貸款突發風險發生后， 支行（部）按照總行貸 款風險預警制度 的規定程序和時間向總行風險管理部報告， 由 風險管理部向領導

7、小組匯報。第十一條 總行大額貸款突發風險應急處置工作領導小組 視具體情況可以決定采取相應的應急處置措施。 所采取的措施應 當在依法合規的前提下包括但不限于以下種類：1、支行（部）落實專人對突發風險進行跟蹤管理，制定清 收工作預案；2、風險管理部門立即調查核實突發風險的情況，取得相關 證明資料，及時向總行大額貸款突發風險應急處置工作領導小組 匯報，并隨時監測風險發展情況；3、總行大額貸款突發風險應急處置工作領導小組確定清收 工作預案后，風險管理部門向支行（部）下達處置預案，參與、 監督支行（部）有效執行處置預案。第五章 大額貸款突發風險預防機制第十二條 總行建立大額貸款風險預警機制， 創造條件在支 行（部）設立風險預警指標體系和預警模型。第十三條 風險管理部門負責貸款風險預警信息的跟蹤收 集、識別報告及實施工作。第六章 大額貸款突發風險應急處置總結評價第十四條 原因調查。 大額貸款突發風險應急處置工作結束 后，總行風險管理部門應在 15 個工作日內，向總行大額貸款突 發風險應急處置工作領導小組提交調查處理報告， 對事件發生的 深層原因，責任追究落實情況提出處理意見。第十