1、一行三會”有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新答記者問金融市場司 2010-07-28日前，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（以下簡稱 一行三會”聯(lián)合印發(fā) 了關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見（銀發(fā)2010198 號。 一行三會”有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者的提問。一、請簡要介紹一下全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的背景情況。加快推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新、 積極改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，是金融工作的重要著 力點，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)實要 求。近年來，一行三會”和各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)圍繞建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng) 村金融服務(wù)體系這個目

2、標(biāo)，大力推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，多方面改進(jìn)和完善農(nóng)村金融 服務(wù)，促進(jìn)金融資源向農(nóng)村傾斜，做了大量卓有成效的工作。但是，在我國農(nóng)村不少地 區(qū),目前適銷對路的金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率與農(nóng)村 經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求不匹配的問題仍然突出。為了深入落實黨的十七屆三中全會精神，以加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新 為突破口，進(jìn)一步改進(jìn)和提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平，2008 年 10 月，中國人民銀行、 銀監(jiān)會聯(lián)合出臺了關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見（銀發(fā)2008295 號,選取中部六省和東北三省部分有基礎(chǔ)的縣、市，開展加快推進(jìn)農(nóng)村金融 產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點。試

3、點一年多來，在試點九省各級黨委、政府和政府相關(guān) 職能部門的大力支持下，一行三會”和各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極努力，精心謀劃，周密部署, 扎實工作，總體上看,加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式試點工作取得了明顯的階段 性成效：第一試點因地制宜，開發(fā)和推出了一大批金融創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計，目前試點九個省主抓的主導(dǎo)性試點創(chuàng)新產(chǎn)品有 133 個,試點縣（市有 88 個。在全國范 圍內(nèi)試點效果有明顯影響的試點創(chuàng)新產(chǎn)品包括：集體林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、信貸+保險”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和 惠農(nóng)卡”等等。試點創(chuàng)新產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，有效拓寬了涉農(nóng)資金的融資渠 道，方便了

4、農(nóng)村和農(nóng)民貸款，受到試點地農(nóng)村和農(nóng)民的廣泛歡迎，產(chǎn)生了實實在在的效 益。第二,試點調(diào)動和激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在積極性，促進(jìn)了涉農(nóng)信貸投放的明顯增 加。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計，截至 2010 年 6 月末，試點九省涉農(nóng)貸款余額為 2.6 萬億元, 同比增長 24.2%,增速比去年同期高 13.6 個百分點，其中農(nóng)村貸款和農(nóng)戶貸款增幅分 別比上年同期高 19.4 個和 7.4 個百分點，高出同期全國各項貸款增速 7.9 個和 7.7 個 百分點。試點九省試點創(chuàng)新的金融產(chǎn)品直接帶動的涉農(nóng)信貸投放累計達(dá)559.5 億元,貸款余額 264 億元，同比增長 40%。涉農(nóng)信貸投放明顯增加，這是試點最突出的成 效。

5、第三，試點推動建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，形成了一整套促進(jìn) 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鼓勵農(nóng)村金融創(chuàng)新的政策支持體系。試點開展以來，九個試點省普 遍建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，落實了試點的責(zé)任和進(jìn)度要求，加強(qiáng) 對試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。河南、遼寧、湖北等省份還多次召開專題會議，就推進(jìn)試點工作進(jìn)行動員部署和扎實安排。在配套政策支持方面，人民銀行綜合運用再貸 款、差別準(zhǔn)備金率等多種貨幣政策工具提供正向激勵，并大力推進(jìn)農(nóng)村支付體系和 信用環(huán)境建設(shè)；中央財政和試點省的地方財政對擴(kuò)大涉農(nóng)信貸投放達(dá)到一定比例的 金融機(jī)構(gòu)給予專項補(bǔ)貼，有些試點縣市還通過地方財政出資建立了涉農(nóng)貸款風(fēng)險補(bǔ) 償基金、獎勵

6、基金或?qū)ｍ椮斦N補(bǔ)資金；金融監(jiān)管部門在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和網(wǎng)點布局調(diào)整上給予積極支持；保監(jiān)部門拓 寬農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，積極增加涉農(nóng)保險品種，改進(jìn)保險配套服務(wù)。這些工作，為加快 推進(jìn)試點提供了有力的基礎(chǔ)支持，同時，也把政府多個部門高度凝聚在一起，進(jìn)一步增 進(jìn)了跨部門政策的協(xié)調(diào)合作。第四，試點進(jìn)一步增進(jìn)了多部門關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新必要性和緊迫 性的共識，并促進(jìn)了農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境向好發(fā)展，為全面推進(jìn)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新積累了經(jīng)驗，奠定了基礎(chǔ)。2010 年 1 月,一行三會”聯(lián)合在河南省商丘市召開加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服 務(wù)方式創(chuàng)新試點工作座

7、談會，對試點工作進(jìn)行了深入總結(jié)交流。今年上半年，人民銀 行牽頭有關(guān)部門分赴全國有代表性的省市對各地推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新 情況進(jìn)行了深入調(diào)研，廣泛聽取了各方面的意見。總體來看，目前全面推進(jìn)農(nóng)村金融 產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不僅具備了相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)，而且存在迫切的現(xiàn)實需求。特別是統(tǒng) 籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，對金融系統(tǒng)實施強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)戰(zhàn) 略提出了新的要求，后金融危機(jī)時期國際國內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展的新形勢要求我國金融部門 在推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新、改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)方面必須有新作為，這對進(jìn)一步夯實農(nóng) 業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)大力開發(fā)農(nóng)村潛在市場也是一個雙贏”因此，“行三會”在認(rèn)真系統(tǒng)總結(jié)一

8、年多來加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點實踐 經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，決定從今年下半年起，在全國范圍內(nèi)全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方 式創(chuàng)新。二、全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的目的和主要內(nèi)容是什么？全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的核心目的，就是緊緊抓住創(chuàng)新農(nóng)村金 融產(chǎn)品和服務(wù)方式這個突破口，通過金融系統(tǒng)積極不懈的共同努力，在全國努力創(chuàng)新 和普及、推廣一些真正契合農(nóng)村與農(nóng)民實際需求特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，大力創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務(wù)新機(jī)制，與時俱進(jìn)地滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求，在著力 緩解農(nóng)村和農(nóng)民融資困難的基礎(chǔ)上，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更多、更實惠、更便捷的金 融服務(wù)，讓更多的農(nóng)村中低收入人群享受

9、到現(xiàn)代化金融服務(wù)，在更大范圍和更高層次 上全面提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平。全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，重點是集中抓好以下三個方面的工作一是大力推廣普及在實踐中已經(jīng)被證明是行之有效的金融產(chǎn)品。比如，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，發(fā)展農(nóng)村微型金融，全面提高這些金融產(chǎn)品和 服務(wù)的覆蓋面、滿足率和服務(wù)效率。這些金融產(chǎn)品，在目前已經(jīng)普及的地區(qū)屬于成 熟類金融產(chǎn)品，但在全國不少地區(qū)，推廣這類金融產(chǎn)品本身也屬于一種金融創(chuàng)新。二是根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的新形勢，積極研發(fā)和推出一些適合農(nóng)村和農(nóng)民實際需求特 點的純創(chuàng)新類金融產(chǎn)品。這類金融產(chǎn)品，以前沒有過,現(xiàn)實中存在迫切需求。比如，創(chuàng) 新貸款擔(dān)保方式，擴(kuò)大貸

10、款抵押擔(dān)保品范圍；探索推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地 使用權(quán)抵押貸款；探索開展涉農(nóng)貸款保證保險；探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合票據(jù)和涉 農(nóng)貸款資產(chǎn)支持證券；拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種等等。 這有利于促進(jìn)更多的金融資 源向農(nóng)村傾斜。三是加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新。比如，推廣農(nóng)村金融超市一站式”服務(wù) 和信貸員包村服務(wù)；推廣手機(jī)銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡等農(nóng)村金融服務(wù)新方 式;積極開展農(nóng)村金融咨詢、代理保險銷售和涉農(nóng)理財業(yè)務(wù)等等。通過完善農(nóng)村金融服務(wù)流程 再造農(nóng)村金融服務(wù)模式，讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服 務(wù)。三、全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有哪些基本要求？第一，要正確把握全面推

11、進(jìn)創(chuàng)新的原則和方向，選準(zhǔn)創(chuàng)新的重點和突破口，務(wù)求實效。農(nóng)村金融服務(wù)是黨和政府聯(lián)系農(nóng)村與農(nóng)民的重要紐帶，全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品 和服務(wù)方式創(chuàng)新的出發(fā)點和落腳點就是全面改進(jìn)和提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更好的金融服務(wù)和更多的金融服務(wù)實惠。因此，農(nóng)村金融創(chuàng)新不能 為創(chuàng)新而創(chuàng)新，不能不顧政策規(guī)定和風(fēng)險盲目創(chuàng)新，更不能弄虛作假。一定要因地制 宜，著眼于農(nóng)村與農(nóng)民最急需的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式努力尋求新突破；要堅持求真務(wù) 實,堅持風(fēng)險可控和財務(wù)可持續(xù)，重在實效和管用，務(wù)必抓實，務(wù)必見效,為農(nóng)村和農(nóng)民 多干實事、好事。第二，要統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。農(nóng)村金融創(chuàng)新要堅持農(nóng)

12、村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新和農(nóng)村金融 制度創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合，統(tǒng)籌規(guī)劃,有序推進(jìn)。要通過全面推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，進(jìn)一步促進(jìn) 發(fā)展富有競爭和活力的多層次農(nóng)村金融市場，進(jìn)一步完善農(nóng)村政策性金融、商業(yè)性 銀行、合作金融和民間金融和諧并存的農(nóng)村金融組織體系，加快構(gòu)建多層次、廣覆 蓋、可持續(xù)、低成本的農(nóng)村金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融職能作用，大力支持統(tǒng)籌城 鄉(xiāng)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，為加快推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供 堅實的金融服務(wù)保障。第三,要注重加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)配合，不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵和政策合 力。全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新是一個長期的系統(tǒng)工程，需要多部門持 續(xù)不懈的共同努力。

13、在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中，金融管理部門要特別注重積極建立和完善跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，特別注重加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè) 政策、財稅政策等的有機(jī)協(xié)調(diào)配合，特別注重調(diào)動和發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)和參與農(nóng)村 金融創(chuàng)新的內(nèi)在積極性，特別注重加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村信用體系 和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以及金融專業(yè)人才培育，不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵、 政策合力和發(fā)展可持續(xù)性。第四，要注重加強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、政策宣傳解釋和政策效 果評估。農(nóng)村金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計和政策宣傳解釋這些基礎(chǔ)工作非常重要。金融 管理部門和各金融機(jī)構(gòu)要切實摸清底數(shù)，做實創(chuàng)新基礎(chǔ)。要注重加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息 的溝通交

14、流，相互借鑒學(xué)習(xí)，及時總結(jié)交流農(nóng)村金融創(chuàng)新的好經(jīng)驗、好做法；注重加強(qiáng) 調(diào)查研究和農(nóng)村金融專題分析。同時，要加強(qiáng)對農(nóng)村金融創(chuàng)新工作的效果評估，督導(dǎo) 和激勵創(chuàng)新不斷取得新成效；要切實做好農(nóng)村金融創(chuàng)新政策的宣傳解釋工作，正確引 導(dǎo)政策預(yù)期。要通過新聞媒體，廣泛宣傳報道全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng) 新過程中的工作成效和典型經(jīng)驗，為創(chuàng)新營造良好的輿論環(huán)境，讓農(nóng)村金融創(chuàng)新得到 更多的關(guān)注和更好的發(fā)展。四、如何發(fā)揮好資本市場和保險市場在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新 中的積極作用？資本市場和保險市場在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用越來越重要。大力推進(jìn)資本市場 和保險市場在涉農(nóng)金融服務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品及服務(wù)方式創(chuàng)新，

15、既是全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn) 品和服務(wù)方式創(chuàng)新的重要內(nèi)容，對于全面推進(jìn)農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新也具有重要的拉動、輻射和支撐保障作用。從資本市場看，重點是支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)到股票主板市場、中小板市場 和創(chuàng)業(yè)板市場實現(xiàn)上市融資和再融資，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市 場發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、高收益?zhèn)⒖赊D(zhuǎn)換債券等直接融資產(chǎn)品 進(jìn)一步拓寬涉農(nóng)企業(yè)融資渠道和融資來源。2009 年至今，共有 14 家涉農(nóng)企業(yè)在中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場實現(xiàn)上市融資，合計募集資金 118.8 億元;共有 8 家農(nóng)業(yè)類上市 公司實現(xiàn)再融資，合計募集資金 54.7 億元。截至 2010 年 6 月末，共有

16、31 家涉農(nóng)企業(yè) 通過銀行間債券市場發(fā)行短期融資券 604 億元，中期票據(jù) 179 億元,中小企業(yè)集合票 據(jù) 4.2億元,合計募集資金 787.2 億元。總的看，越來越多符合條件的涉農(nóng)企業(yè)進(jìn)入資 本市場并借力資本市場的直接融資產(chǎn)品進(jìn)一步發(fā)展壯大。在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品 和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中，證監(jiān)會將大力加強(qiáng)與各金融管理部門的密切合作，一如既往 地積極鼓勵和支持涉農(nóng)企業(yè)在資本市場上進(jìn)一步擴(kuò)大直接融資規(guī)模。同時，積極鼓勵和支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進(jìn)入期貨市場開展套期保值業(yè)務(wù)，發(fā)揮好期貨交易機(jī) 制規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險的積極作用；推動期貨業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)積極開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，穩(wěn) 步拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種。200

17、9 年，全國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場成交量達(dá)到 12.4 億手，成 交額達(dá)到 62.2萬億元。我國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場具備了支持三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。從保險市場看，重點是大力開發(fā)和推廣適合農(nóng)村與農(nóng)民特點的保險產(chǎn)品和服務(wù)方式，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險覆蓋面，提高保險服務(wù)品質(zhì)，積極推進(jìn)農(nóng)村保險市場體系建設(shè)。這些年，農(nóng)業(yè)保險（分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大 類）和涉農(nóng)保險（指除農(nóng)業(yè)保險外，其它為農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民直接提供保險保障的保險）業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至 2009 年末，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入達(dá) 133.8 億元，保險金額達(dá) 3812 億元，保費規(guī)模已達(dá)全球第二位；包括農(nóng)房保險、農(nóng)機(jī)保 險等在內(nèi)的涉農(nóng)保險保費收入 25.2 億元，提供風(fēng)險保障 1.6 萬億元，支付賠款 16.4 億元