1、中國郵政儲蓄銀行福建省分行代理保險業務操作規程業務局部2021年9月總 那么第一條 為標準中國郵政儲蓄銀行福建省分行下稱“郵儲銀行代理保險業務操作流程，提高管理質量和效勞水平，促進業務健康、合規開展，根據?中華人民共和國商業銀行法?、?中華人民共和國保險法?、?中國郵政儲蓄銀行代理保險業務管理方法?、?中國郵政儲蓄銀行會計制度試行?、?中國郵政儲蓄銀行代理保險業務操作規程?等有關法律法規和規章制度，特制定本操作規程。第二條 本操作規程包括參數管理、重要空白憑證管理、營業機構業務處理、批量業務處理、事后監督等環節的流程與規定。第三條 本操作規程適用于辦理代理保險業務的郵儲銀行各級管理機構和營業機

2、構含代理營業機構。第一章 根本操作流程第四條 代理保險業務流程分為售前準備、業務處理、事后管理三大局部。第五條 售前準備包括：內部機構及人員信息維護、保險公司與保險產品及保險險種信息維護、手續費率設置、代理憑證出/入庫參數管理、重要空白憑證入庫、請領、下發及收到等；業務處理包括：營業機構業務處理、批量業務處理；事后管理包括：保費和手續費的結算、過失處理、事后監督等。具體操作流程如下：售前準備內部機構及人員信息維護保險公司、保險產品、保險險種信息維護手續費參數設置重要空白憑證入庫、請領、下發及收到等批量業務處理前臺業務處理業務處理保費、手續費結算過失處理事后監督事后管理第二章 公共管理流程第一節

3、 保險公司管理第六條 保險公司連入是指保險公司聯入代理保險系統辦理代理保險業務，保險公司退出是指保險公司退出代理保險系統，停辦代理保險業務。第七條 保險公司連入應符合以下要求：一、 符合郵儲銀行銀保業務開展戰略；二、 符合銀保市場需求；三、 分支機構的設置符合當地市場開展要求；四、 公司治理狀況良好、償付能力充足、內控制度健全、售后效勞良好；五、 近二年沒有被監管機構處分的情況；六、 具備聯入代理保險系統的各項硬件及人員配置等。 第八條 保險公司申請入網流程：一、 擬全國性合作的保險公司，由該保險公司總公司以書面形式向總行提出書面合作意向、可行性報告、保險公司介紹；擬區域性合作的保險公司，由該

4、保險公司省公司以書面形式向擬合作的一級分行提出書面合作意向、可行性報告、保險公司介紹，再由一級分行向總行提出書面申請。各二級分行、一級支行擬與保險公司區域性合作的，應向上級行提出書面申請，再由該保險公司省公司以書面形式向擬合作的一級分行提出書面合作意向、可行性報告、保險公司介紹，經一級分行審批通過后，再由一級分行向總行提出書面申請。二、 保險公司準入應提交以下文件與資料：(一) 合作意向書；(二) 合作可行性報告，內容包括：1. 合作內容及契合點；2. 合作時間；3. 合作區域；4. 市場需求分析；5. 近一至兩年合作規劃；6. 銀保系統狀況；7. 培訓師資情況；8. 其他能證明深入合作的文件

5、。(三) 保險公司介紹，內容包括：1. 股東背景；2. 公司治理狀況；3. 償付能力充足狀況；4. 內控制度的健全性和有效性；5. 近兩年監管機構處分情況；6. 客戶投訴處理情況；7. 在當地各分支機構配置情況等資料。(四) 要求提供的其他文件和材料。(五) 擬區域性合作保險公司，除了提供上述材料外，還應由各級分支行逐級向總行提交書面申請。三、 對于保險公司的準入申請，總行應在收到入網申請后7個工作日內確認申請資料是否完整，假設不完整，須通知申請單位補齊材料；四、 對準入保險公司逐級在系統進行內部機構業務范圍維護；五、 不批準入網的，應當說明理由。第九條 郵儲銀行應對合作保險公司盡職調查，須請

6、保險公司提交以下資料：一、 保險公司上一年度財務報表；二、 保險公司上一年度償付能力報告；三、 保險公司的治理情況說明；四、 保險公司銀保業務內控制度說明；五、 保險公司近兩年受監管機構處分情況的說明等。第十條 郵儲銀行應與調查合格的保險公司簽訂相關代理協議或合同。一、 總行與保險公司簽訂的合作協議分為?業務合作協議?、?保險兼業代理協議?、?代理保險產品協議?、?批量代收付業務協議?和?“郵保通系統應用協議?五類；二、 在總行授權簽訂協議的前提下，一級分行可與保險公司簽訂?保險兼業代理協議?、?代理保險產品協議?、?批量代收付業務協議?；三、 二級分行與一級支行不得與保險公司簽訂任何協議，按

7、照總行或所屬一級分行簽訂的協議執行。第十一條 保險產品管理是指為標準代理保險產品宣傳和銷售，維護投保人利益，從而選擇適宜的保險產品銷售給適合的人。對保險產品的準入，由保險公司省公司提交以下資料：一、 監管部門批準或備案證明文件二、 產品條款三、 產品說明書四、 宣傳材料五、 培訓課件六、 管理費用說明等。第十二條 除保險公司省公司提交以上資料外，各分、支行還應向上級行提交保險產品準入的書面申請。第十三條 根據保險公司提交資料及各分支行提交的書機申請，經總行審批通過，并經總對總或省對省簽訂合作和產品協議，通過總行技術部門在代理保險系統中注冊保險公司及保險產品、險種，建立公司代碼、產品代碼和險種代

8、碼，各級人員可進行查詢。第十四條 對合作保險公司發生以下情形的，總行及一級分行有權停售相關保險產品、調整合作范圍或停止合作：一、 存在償付能力缺乏、嚴重風險隱患、財務評級降級或發生重大違規事件；二、 發生重大資金案件；三、 未能取得預期經濟效益和社會效益；四、 不利于中國郵政儲蓄銀行整體金融業務開展；五、 監管管理部門提出的停辦、整改要求和意見；六、 其他需要暫停開辦或停辦該項業務的情況。第十五條 保險公司退出代理保險系統應符合以下條件：一、 協議到期，合作保險公司不續簽協議的情況下，保險公司應向我行說明情況；二、 協議未到期，保險公司提出退出意向時，須向我行正式發函，說明退出理由，經雙方協商

9、一致后終止合作，保險公司退出代理保險系統；三、 經我方評估認為合作保險公司不符合準入標準，可以終止協議，正式函告保險公司擬終止協議，經協商一致后終止合作，保險公司退出代理保險系統；四、 已經做好終止合作的相關準備，并能確保售后效勞的持續性。第十六條 合作保險公司提出退出代理保險系統的情況下：一、 正式發函說明擬退出代理保險系統的意向，協議未到期提出退出情況下須提供；二、 保險公司須提交退出報告，內容包括： (一) 退出原因；(二) 退出起始時間；(三) 退出機構名錄；(四) 退出業務范圍、業務功能、產品及險種；(五) 退出后的業務、技術處理方案；(六) 要求提供的其他文件和材料。第十七條 合作

10、保險公司退出審批：對合作保險公司的退出，我方應在接到正式函之日起7個工作日內回復。對可以退出的保險公司由全國中心在代理保險系統進行注銷處理；對于沒有做好退出后業務、技術處理方案的，須在規定期限內完善各項準備工作，才可批準其退出。第十八條 對于區域性合作保險公司的退出，各一級分行要提交保險公司退出申請書及退出報告的正式文件報總行審批，總行應在收到退出合作申請后10個工作日內確認是否批準退出。第十九條 退出處理需要業務部門、技術部門在規定退出期限內協同完成。第二節 參數設置第二十條 營業機構在辦理保險業務前，代理保險系統中需先進行保費結算方式、手續費結算方式、手續費參數、代理保險憑證出/入庫參數的

11、設置。具體設置由相應級別業務管理員操作，同級業務主管授權。第二十一條 合作保險公司新增或修改結算賬戶時，向總行或一級分行業務部門提供結算收支賬戶，相關賬戶信息由總行統一提供應技術中心，由技術部門完成賬戶綁定。一、 總對總結算的，由保險公司總公司向總行代理托管部以正式函的形式提供活期結算賬戶信息，辦理批存業務的，須同時提供“委托扣款簽約管理協議號,總行收到賬戶信息后，提交技術部門做賬戶綁定； 二、 分對分結算的，由保險公司省級分公司向一級分行業務部門以正式函的形式提供活期結算賬戶信息，辦理批存業務的，須同時提供“委托扣款簽約管理協議號，一級分行業務部門將賬戶信息提交總行代理托管部，再由總行代理托

12、管部提交技術部門做賬戶綁定。第二十二條 保費結算方式分為全國結算和省結算兩種方式。具體結算方式以郵儲銀行與保險公司協議約定為準。一、 全國結算是指郵儲銀行與合作保險公司采用總對總的結算方式。資金歸集結算行是總行機構，保險公司開戶行是保險公司開戶營業機構對應的一級支行。二、 省結算為郵儲銀行與合作保險公司采用省對省的結算方式。資金歸集結算行是一級分行機構，保險公司開戶行是保險公司開戶營業機構對應的一級支行。三、 全國結算由總行業務管理員登陸代理保險系統進行注冊操作，在系統中選擇合作保險公司及全國結算方式； 四、 省結算由一級分行業務管理員登陸代理保險系統進行注冊操作，在系統中選擇合作保險公司及省

13、結算方式；五、 一級分行以下機構無權操作。第二十三條 手續費結算方式分為全國結算和省結算兩種方式。具體結算方式由郵儲銀行與保險公司協議約定。一、 全國結算由總行業務管理員登陸代理保險系統進行注冊操作，在系統中選擇合作保險公司及全國結算方式并錄入結算行機構代碼；結算行可指定為總行，也可指定一級分行、一級支行作為結算行；二、 省結算由一級分行業務管理員登陸代理保險系統進行注冊操作，在系統中選擇合作保險公司及省結算方式并錄入結算行機構代碼；結算行可指定為一級分行，也可指定一級支行；三、 一級分行以下機構無權操作；四、 手續費結算層級不能高于保費結算層級，但可與保費結算層級不同。第二十四條 保費與手續

14、費結算方式系統設置成功后即時生效，如需對結算方式進行修改，需郵儲銀行與保險公司雙方協商，簽署補充協議后，由總行或一級分行業務部門配合同級技術部門7個工作日內修改完畢。第二十五條 手續費參數設置是代理保險業務手續費核算的根底，未維護手續費參數的險種，營業機構不能銷售。第二十六條 手續費參數費率需按照郵儲銀行與保險公司所簽產品協議費率維護。第二十七條 手續費參數由固定手續費及浮動手續費兩局部組成。固定手續費=交易筆數×固定金額，浮動手續費=保費金額×手續費率。第二十八條 手續費參數的設置層級應在系統中設定手續費率。由相應級別業務管理員登陸代理保險系統進行操作，按照系統交易類別與

15、交易渠道進行設置。一、 交易類別包括新保承保、手工記賬、續期繳費等交易類型；二、 交易渠道包括營業機構柜面、保險公司批量、網上銀行、 銀行等交易途徑；三、 躉交保險產品浮動手續費僅需設置首年浮動手續費率，期交產品可根據產品協議設置多期浮動手續費率；四、 手續費結算行須按照協議對每種代理產品設定生效日期、固定手續費、浮動手續費率、手續費分配比例等工程，其中生效日期最早為操作交易的次日；五、 設置新的手續費率生后，自新費率生效日起舊費率自動失效效。第三節 內部機構及人員信息維護第二十九條 申請入網的各級內部機構應符合以下要求：一、 獲得上級行同意開辦代理保險業務的授權；持有?金融業務許可證?；已按

16、當地保險監管部門要求層級辦理?保險兼業代理業務許可證?或獲得相應批準開展代理保險業務的文件；符合當地監管部門和工商管理部門的要求；二、 具備聯入代理保險系統的各項硬件設備；三、 至少有一名人員持有?保險代理從業人員資格證書?；四、 單證管理能力符合總行及各家保險公司的要求；五、 營業機構需做好對社會宣傳公告的各項準備工作；六、 開通的業務功能符合業務準入的要求。第三十條 內部機構申請入網流程一、 預聯入代理保險系統的內部機構應于申請入網前10個工作日內逐級向一級分行提交以下文件和資料：(一) ?代理保險系統內部機構業務范圍/業務功能維護申請書?見附件；(二) 申請報告。其內容包括:1. 申請入

17、網的時間；2. 系統準備情況，準備開辦的業務范圍、業務功能；3. 業務、技術人員培訓情況；4. 其他需要特別說明的事項。(三) 入網機構名錄包括本級及所轄下級所有機構名錄；(四) 保險兼業代理許可證或相關批準開展代理保險業務的文件、金融許可證、營業執照復印件；(五) 要求提供的其他文件和資料。二、 對各級內部機構的入網申請，一級分行應在接到申請之日起3個工作日對不符合要求的內部機構退回處理，對符合要求的營業機構按申請資料在代理保險系統上進行注冊，待總行審批；假設非營業機構申請入網，須向總行提交正式申請，由總行在系統中添加。入網申請資料由一級分行留存歸檔；三、 總行在接到一級分行申請的3個工作日

18、內進行審批或添加，對符合要求的內部機構在系統上進行操作處理，對不符合要求的內部機構做拒絕處理，并說明理由。四、 營業機構入網的，須由各二級分行將該營業機構代碼提供應擬合作的保險公司，由保險公司地市公司或其省公司進行機構維護，方可開辦業務。五、 其他要求(一) 申請參加代理保險系統的內部機構應嚴格按照批準時間和要求開辦業務，按照當地監管要求報備。(二) 審批準入的內部機構如有特殊原因不能按照批準時間開辦業務，應以書面形式向上級主管部門進行報告，經上級主管部門批準后可延遲開辦時間。第三十一條 內部機構申請信息修改流程一、 二級分行、各級支行或營業機構的地域類型、聯系 、機構IP地址、負責人姓名及營

19、業機構屬性等信息發生變更需要修改時，應由二級分行業務管理部門向一級分行業務管理部門提交?代理保險系統內部機構業務范圍/業務功能維護申請書?；二、 一級分行應在接到申請之日起7個工作日內給予批復，對符合要求的內部機構按申請資料在代理保險系統上進行修改，申請資料由一級分行留存；不符合要求不予修改的，并說明原因。第三十二條 代理保險系統中營業機構不允許重復簽到，對于當日誤簽退的營業機構需要再次簽到時，應遵循以下規定：一、 營業機構須向上級行說明原因并填報?代理保險系統機構維護申請書?；二、 各級分支行業務管理員均可根據?代理保險系統機構維護申請書?，在業務主管授權下通過代理保險系統內做“允許機構再次

20、簽到交易，交易完成后應及時通知相關部門，并在?代理保險系統機構維護申請書?上詳細列明處理結果，加蓋公章并由經辦人員簽字備查。第三十三條 內部機構申請退網流程一、 書面申請：由于機構撤并、長期沒有交易發生等原因，需要停辦代理保險業務并退出代理保險系統的，應做好停辦代理保險業務的有關業務、技術準備，以書面方式逐級向一級分行提出書面申請，提交材料包括：(一) ?代理保險系統內部機構業務范圍/業務功能維護申請書?；(二) 退出報告，內容包括：1. 退出原因；2. 退出時間；3. 退出機構名錄包括本級及所轄下級所有機構名稱及代碼；4. 退出業務范圍、業務功能；5. 業務、技術處理方案；6. 要求提供的其

21、他文件和資料。二、 一級分行在接到申請之日起7個工作日內回復申請機構資料是否完整，并在10個工作日內給予批復。對符合退出要求的營業機構按申請資料在代理保險系統上進行注銷，待總行審批；非營業機構退網的，須向總行提交正式申請，由總行在代理保險系統中注銷。申請資料由一級分行留存歸檔；不符合退出要求的，拒絕處理，并說明原因。三、 總行在接到一級分行申請的3個工作日內進行審批，對符合要求的內部機構在系統上進行審批或注銷，對不符合要求的內部機構拒絕處理。四、 其他要求(一) 內部機構如未能按要求遵守相關業務規定導致過失率過高、造成重大資金損失，或由監管部門禁令停辦業務的，總行及一級分行有權強制該機構停辦代

22、理保險業務； (二) 退網機構須妥善處理因代理保險業務交易與其他機構產生的資金清算、單證交接等所有遺留問題；各級郵儲銀行應做好公示假設為營業機構退出代理保險業務，須在營業機構公告，妥善處理已投保客戶的有關事項，并做好客戶解釋工作。第三十四條 內部機構的注冊、修改、注銷、查詢、審批功能通過系統中的“內部機構信息維護交易完成。內部機構的注冊、注銷由一級分行業務管理員操作，業務主管授權，提交至總行審批，總行業務管理員審批后第二天生效；修改功能由一級分行業務管理員操作，業務主管授權；查詢功能可以由各級業務管理員操作，不需要授權。第三十五條 各級機構需對柜員進行維護時，應按以下流程辦理：一、 柜員維護包

23、括各級機構柜員在代理保險系統中的注冊、修改以及注銷；二、 柜員維護應由申請機構填寫?代理保險系統柜員維護申請書?，經領導審批蓋章后，提交業務管理員進行維護。三、 各級柜員維護人員應及時根據?代理保險系統柜員維護申請書?的要求在系統內進行人員的維護。人員維護完成后要及時通知相關部門，并在?代理保險系統柜員維護申請書?上詳細列明處理結果，加蓋公章并由經辦人員簽字備查。四、 各級柜員維護人員在代理保險系統中進行柜員維護時，應遵循以下規定：(一) 一級支行業務管理員在業務主管的授權下可維護營業機構柜員、綜合柜員、支行局長及一級支行除業務管理員和業務主管外的所有柜員；(二) 總行、一級分行和二級分行業務

24、管理員在業務主管的授權下可維護本級除業務管理員和業務主管外的所有柜員及所屬下級機構的業務管理員和業務主管；(三) 總行業務主管和業務管理員由技術負責維護；(四) 修改柜員信息時，可以修改除柜員代碼以外的所有柜員信息；(五) 業務管理員在申請柜員已正式簽退的情況下方可進行柜員維護；(六) 柜員維護后即時生效。 第三十六條 營業機構需要維護保險營銷員時，應按以下流程辦理：一、 申請機構須填寫?代理保險系統柜員維護申請書?上報一級支行；二、 一級支行經營管理員應在業務主管的授權下及時根據?代理保險系統柜員維護申請書?的內容通過代理保險系統進行注冊、修改、注銷。人員維護完成后應及時通知相關部門，并在?

25、代理保險系統柜員維護申請書?上詳細列明處理結果，加蓋公章并由經辦人員簽字備查；第三十七條 各一級支行可根據需要建立營銷團隊，流程如下：一、 一級支行經營管理員在業務主管的授權下通過代理保險系統注冊營銷團隊，并同時設定團隊主管。營銷團隊只能在一級支行注冊建立；二、 營銷團隊可根據團隊性質分為理財經理團隊與保險營銷員團隊，個人營銷員包括保險營銷員和理財經理；三、 營銷團隊注冊成功后，由一級支行經營管理員/營銷團隊主管在業務主管的授權下將個人營銷員中的理財經理或保險營銷員歸屬到某個理財經理團隊或保險營銷員團隊中；四、 團隊主管屬于柜員，由業務管理員按本章第三十五條規定進行維護。一個團隊主管可以管理多

26、個團隊，不同性質的營銷員不能進入相同性質的團隊；五、 各級經營管理員可查詢各類團隊業績報表，團隊主管可查詢所管理團隊業績報表，一級支行經營管理員、團隊主管可按月查詢個人營銷員業績報表。第三十八條 柜員及柜員密碼的管理應遵循有效期的限制，有效期在進行柜員維護時設定，柜員有效期不得超過兩年，密碼有效期不得超過90天。柜員登錄日期超過柜員有效期后，柜員不能進入代理保險系統；密碼超過有效期后，柜員應根據系統提示立即修改密碼。第三十九條 各級人員要妥善保管本人的柜員號和密碼，僅允許本人使用，嚴禁他人使用，不定期修改密碼。假設密碼泄露，必須進行密碼修改。新增柜員首次登錄系統，必須修改密碼前方可進行其他操作

27、。第四十條 假設柜員遺忘密碼，應向上級機構或相關人員申請進行密碼重置。密碼重置應遵循以下規定：一、 綜合柜員可在支行長的授權下重置普通柜員的密碼；二、 一級支行業務管理員可在業務主管的授權下重置營業機構、綜合柜員、支行局長及一級支行除業務管理員和業務主管外的所有柜員的密碼；三、 總行、一級分行和二級分行業務管理員可在業務主管的授權下重置本級除業務管理員和業務主管外的所有柜員以及所屬下級機構的業務管理員、業務主管的密碼；四、 總行業務主管和業務管理員由技術重置密碼；五、 遺忘密碼的柜員須向相關部門或人員填報?代理保險系統柜員維護申請書?；六、 各級維護人員應及時根據?代理保險系統柜員維護申請書?

28、的要求在系統內做“密碼重置交易。交易完成后要及時通知相關部門，并在?代理保險系統柜員維護申請書?上詳細列明處理結果，加蓋公章并由經辦人員簽字備查。七、 密碼重置將柜員密碼設置為缺省值，重置當天柜員必須修改密碼。第四十一條 對于營業機構不能正常簽到的支行局長，需向一級支行申請，由一級支行業務主管授權，業務管理員操作，對其進行強行簽退；對于不能正常簽到的綜合柜員，由支行局長或一級支行業務管理員對其進行強行簽退；對于不能正常簽到的普通柜員，由綜合柜員操作，支行局長授權，對其進行強行簽退。 第四十二條 各級機構及柜員維護單位應按照有關規定妥善保管?代理保險系統內部機構業務范圍/業務功能維護申請書?、?

29、代理保險系統機構維護申請書?、?代理保險系統柜員維護申請書?，定期整理、裝訂、存檔。第三章 單證操作流程第四十三條 代理保險業務單證主要包括保險公司提供的保單、批單、投保單、收費憑證和通用憑證。“中國郵政儲蓄銀行代理保險業務收費憑證由郵政儲蓄通用憑證的印制層級和機構按照統一格式印制。保單、批單應作為重要空白憑證進行管理；其他作為一般憑證管理。第四十四條 一級分行業務管理員按照本行代理憑證出/入庫機構級別進行代理憑證出入庫參數維護。第四十五條 入庫機構的憑證管理人員從保險公司領入重要空白代理憑證，填寫交接清單，標明保險公司名稱、單證名稱、數量、起止號段等，由入庫機構憑證管理員、庫管員與保險公司方

30、簽字確認后各留存一份。然后進行代理憑證入庫，打印“代理保險重要空白憑證入庫單一份，并由憑證管理員、庫管員簽字確認。入庫單和交接單專夾保管。第四十六條 重要空白憑證驗收、登記、交接、保管工作，具體標準為：一、 查驗袋、箱包封裝是否完好無損；二、 必須由經辦人和監交人眼同進行開拆，不得單獨一人操作；三、 拆封后，要認真查看各種重要空白憑證印制質量、規格是否符合標準，印制號碼是否連續，有無重號、缺號等現象；四、 清點核對數量，與入庫單、上交單、發放單、接收上交、發放單填列數據是否相符；五、 確認無誤后，交接雙方簽字確認；六、 登記“重要空白憑證分類匯總登記簿和“重要空白憑證分戶登記簿，將重要空白憑證

31、鎖存在指定的保險柜內妥善保管。第四十七條 重要空白憑證在管理機構的請領和發放流程如下：一、 各級管理機構查詢本機構可用憑證數量，如庫存缺乏，向上級機構請領；二、 上級機構查詢所屬下級機構的請領請求，核實后作憑證下發，并打印“代理保險重要空白憑證發放單一式二份，簽章后交庫管員；三、 庫管員根據憑證管理員打印的“代理保險重要空白憑證發放單上的憑證種類、數量及起始號碼，將實物隨“代理保險重要空白憑證發放單一同發到請領機構，并登記重要空白憑證登記簿。重要空白憑證必須順號發放；四、 請領機構收到實物憑證核對相符后，在發放單上簽章，一份返回上級機構憑證管理員，另一份留存。由請領機構憑證管理員進行憑證入庫并

32、打印“代理保險重要空白憑證接收發放單一份，交庫管員。庫管員登記重要空白憑證登記簿。 第四十八條 重要空白憑證在營業機構流轉流程如下：一、 營業機構綜合柜員查詢本機構可用單證數量，如庫存缺乏向所屬上級機構請領。二、 一級支行憑證管理員查詢所屬下級機構的請領請求，核實后作憑證下發，打印“代理保險重要空白憑證發放單一式兩份，簽章后交庫管員。三、 庫管員根據憑證管理員打印的“代理重要憑證發放單上的憑證種類、數量及起始號碼，將實物隨“代理保險重要空白憑證發放單一同發到請領機構，并登記重要空白憑證登記簿。四、 營業機構綜合柜員收到實物憑證進行核對相符后，在發放單上簽字，一份返回上級機構，另一份留存。同時綜

33、合柜員在系統做“收到發放/上交代理空白憑證，并打印“代理保險重要空白憑證接收單一份留存。第四十九條 普通柜員如需領用重要空白憑證，操作柜員領用與上交，經綜合柜員授權后，將實物交與普通柜員。日終，普通柜員尾箱內原那么上不應留存重要空白憑證，假設當日尾箱中有未使用的重要空白憑證，憑證日結時需由綜合柜員核對，確保賬實相符。第五十條 柜員之間因換班等原因需要交接時，應填寫“交接班登記簿當面查驗、點數、簽收。做不到彼此當面交接的，各分支行要嚴格執行交接制度，并由第三人當面監督進行，做到準確交接，責任清楚；各級重要空白憑證管理人員如有變更，應在主管領導在場監督下交接，雙方核對、盤點，做到無誤簽收，并登記“

34、交接簿，以便日后發生問題，有據可查。第五十一條 對于不再使用和上級機構需要回收的重要空白憑證，綜合柜員在系統里做憑證上交，打印“代理保險重要空白憑證上交單一式兩份，簽章后連同憑證實物一并上交所屬上級機構憑證庫管員。一、 一級支行憑證庫管員收到營業機構上交的實物核對正確后，登記“重要空白憑證匯總登記簿，在“代理保險重要空白憑證上交單上簽字確認后交憑證管理員。憑證管理員進行代理憑證在途查詢。查詢結果與“代理保險重要空白憑證上交單核對相符后，進行“代理保險空白憑證收到上交，打印“代理保險空白憑證接收上交單一份留存。二、 如一級支行不是憑證出入庫機構，需進行代理憑證的逐級上交，并打印“代理保險重要空白

35、憑證上交單一式兩份，簽章后交憑證庫管員連同實物上交至上級憑證庫管員。出入庫機構收到下級機構上交的單證核對后進行退庫。并打印“代理保險重要空白憑讓退庫單，與保險公司交接，雙方簽字確認。并各自留存。三、 同一重要空白憑證在代理保險系統中完成上交流程后，不能再由上級機構重新下發至原上交機構或上交柜員尾箱。第五十二條 各級憑證管理員要定期每月最少一次與憑證庫管員進行重要空白憑證的賬實核對，通過代理憑證明細及匯總查詢。與憑證庫管員進行憑證的核對，做好核對記錄。第五十三條 投保單、代收費憑證等不需系統維護的單證，發放機構要指定專人保管并建立發放登記簿，標明領用日期、單證名稱、數量、號段等。投保單數量可按保

36、單數量的兩倍發放，代收費等其他憑證根據下級機構實際使用情況進行發放。第四章 營業機構業務處理流程第一節 營業前準備第五十四條 營業前，柜員應執行簽到制度。如果是首次簽到，交易成功后，柜員密碼需先修改密碼后，才能進行其他交易第五十五條 綜合柜員首先簽到并聯動機構簽到，綜合柜員領用主尾箱后，普通柜員可領取各自尾箱，辦理日常業務。第五十六條 同一柜員不能重復簽到。柜員簽到后如需離開，可做臨時簽退，如由于系統故障等原因柜員無法再次簽到，普通柜員由綜合柜員做強制簽退，簽退后再次簽到，綜合柜員由支行局長或一級支行業務管理員強制簽退，簽退后再次簽到。支行局長由一級支行業務管理員強制簽退。第五十七條 綜合柜員

37、查詢代理重要憑證是否充足，缺乏時可向一級支行請領，原那么上按一個月的實際使用量請領。第五十八條 綜合柜員收到一級支行下發的重要空白憑證，將實物與“代理重要憑證發放單進行核對，假設相符，在系統中做收到處理，假設不符，及時與憑證管理人員進行核實后再處理。第五十九條 普通柜員根據一天的實際使用量請領重要空白憑證。保單、批單按重要空白憑證管理，順號使用。第六十條 柜員應按規定期限修改密碼，現用密碼最長使用期限為90天，密碼設置不能過于簡單。第二節 日間業務處理第六十一條 營業機構須在上級機構授權范圍內辦理業務。第六十二條 代理新契約投保指郵儲銀行接受保險公司委托，向投保人推介保險產品，促成保險合同成立

38、的行為。郵儲銀行需向保險公司提交投保人的投保要求和材料。保險公司承保后，需向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。代理新契約投保分為代理壽險業務和代理財險業務。第六十三條 投保人投保時需填寫?投保單?，投保投資型保險產品包括分紅、萬能、投連等監管部門規定的產品，以下同還需填寫?投保人風險承受力評估報告?，投保一年期以上不含一年期的個人人身保險保險產品還需根據保險公司要求填寫?人身保險投保提示書?。第六十四條 代理保險銷售人員應收齊投保人相關資料，并進行審核。審核主要內容如下：一、 投保人所提供的證件是否為本人有效證件，有效身份證件包括身份證、護照、軍官證、戶口本等保險公司認可的證件，如投保人和被保

39、險人不是同一人時，需出示雙方有效身份證件；二、 投保人、被保險人的出生日期是否與所提供的身份證件一致；三、 確定投保人、被保險人的有效證件名稱和號碼，確定填寫是否完整、正確；四、 投保人、被保險人的年齡是否在條款規定的范圍之內；五、 投保扣款的郵政儲蓄結算賬戶號碼是否填寫正確；六、 投保人的通訊地址、郵政編碼、聯系方式填寫是否完整、詳細；七、 投保人與被保險人同屬一人時，關系選擇“本人；不是同一人時，關系選擇一定要準確；如果被保險人是未成年人，其投保人應是該被保險人的法定監護人；八、 保險費、保額是否符合條款規定；九、 受益份額填寫是否符合要求，受益人的資料填寫是否完整；十、 保險金和紅利領取

40、方式、爭議處理的選擇是否符合要求；十一、 被保險人、投保人簽名是否是為本人簽名。十二、 對于保險費金額人民幣20 萬元以上或者外幣等值2 萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件2份，一份交給保險公司，一份營業機構留存。十三、 在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應當核對被保

41、險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件2份，一份交給保險公司，一份營業機構留存。十四、 以下情形應向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易：一機構客戶單筆或當日累計辦理保險費金額人民幣200萬以上的或外幣等值20萬以上的保險合同時。二個人客戶單筆或當日累計人民幣50萬元以上或外幣等值10萬美元以上的保險合同。十五、 向個人銷售人身保險新型產品包括投資連結保險、萬能保險、分紅保險以及中國保險監督管理委員會認定的其他產品時，應確認投保人在投保單應投保人確認欄中抄

42、錄以下語句并簽名：“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性。第六十五條 投保人如需對投保單內涉及保費、保險金額、受益人等工程進行變動時，不得涂改，需由投保人重新填寫投保單。第六十六條 柜員審核投保單內容，根據投保人投保險種在代理保險系統內選擇“新契約投保、“卡式保單錄入、“手工記賬錄入等操作：一、 新契約投保(一) 能夠實時出單的保險產品，可選擇“新契約投保交易；(二) 柜員根據投保單內容，進行投保信息錄入，錄入時確保與投保單填寫內容一致；(三) 保險公司核保通過后，在投保人提供的同名儲蓄卡折賬戶內扣款。代理保險系統實時打印保單、現金價值表、代理保險收

43、費憑證等單證；(四) 柜員在投保單、代理保險收費憑證上加蓋章戳后，連同保單、現金價值表、條款等單證放入專用封套內交投保人。其中，代理保險收費憑證一式兩聯，一聯投保人留存，一聯上交綜合柜員；(五) 按照局部保險公司要求，投保人在保險公司“保險合同送達回執上簽名，柜員加蓋章戳留存，連同投保人投保資料日終上交綜合柜員；(六) 新契約投保信息綜合柜員可在“新契約投保登記簿中進行查詢；(七) 新契約投保交易可做當日取消處理，即“當日撤單；1. 投保人須持本人有效身份證件到原投保營業機構辦理；2. 柜員收回投保成功時交給投保人的全部憑證(投保單、保單、代理保險收費憑證等)，加蓋作廢章戳；3. 柜員審核投保

44、人交回單證無誤后，根據保險公司要求留存投保人身份證復印件，在系統中錄入信息，經綜合柜員授權后辦理。打印代理保險通用憑證一式兩聯，交投保人簽字，一聯上交綜合柜員，一聯投保人留存；4. 交易成功后，保費資金實時退回投保人原繳費賬戶；5. “當日撤單交易成功后不能取消；6. “當日撤單信息綜合柜員可在“當日撤單登記簿中進行查詢。(八) 投保人投保金額如超出保險公司規定限額，不能實時出單的，可選擇“大額保單錄入交易，將投保信息錄入系統，同時將投保資料送交保險公司審核后出單。1. 柜員錄入投保單相關信息， 投保成功后，代理保險系統返回“大額保單錄入交易確認信息，打印通用憑證。2. 柜員將投保單等投保資料

45、及通用憑證上交綜合柜員，由綜合柜員審核無誤后上交縣支行。3. 縣支行審核無誤，專人與保險公司交接投保單等投保資料，由保險公司審核后進行出單，最終投保金額以保險公司出單金額為準；4. 大額保單錄入信息綜合柜員可在“大額保單登記簿中進行查詢。二、 如投保人選擇入賬單繳費方式，柜員應先選擇企業客戶投保登記交易，再操作新契約投保。(一) 柜員應告知投保人郵儲銀行的企業客戶投保資金內部賬戶，由投保人將資金轉入該賬戶；(二) 柜員根據投保人所持公司系統的客戶投保資金入賬憑證，通過企業客戶資金狀態查詢580058查詢入賬單號及入賬信息，入賬憑證上交綜合柜員；(三) 柜員對投保人要投保的保險公司以及險種進行預

46、分配登記。所有記錄的分配金額之和應該等于該入賬單的可用余額。投保登記完成后可以根據需要進行相應修改。交易成功后打印投保人支票詳細登記信息一份，柜員加蓋章戳，日終上交事后監督；(四) 柜員選擇“新契約投保/“手工記賬/“續期交費/“卡式保單錄入交易，繳費方式選擇入賬單；(五) 投保成功后，柜員操作企業投保人投保完成確認交易，打印投保人投保完成確認單一式兩聯，交投保人簽字確認，加蓋章戳，一聯投保人留存，一聯日終上交事后監督；(六) 如投保人投保資金小于入賬單金額，柜員在系統內操作“申請退回投保人資金交易，公司業務網點柜員做退款交易，打印付款憑證一式兩聯，加蓋章戳，一聯投保人留存，一聯上交事后；(七

47、) 在企業投保人投保完成確認交易之前，投保交易可做取消，即可操作“當日撤單交易，取消后可繼續操作“新契約投保交易；(八) 支票繳費后，剩余的可用余額可通過此交易退回投保人在公司業務系統的投保人賬；(九) 企業投保人投保信息綜合柜員可在“新保承保登記簿中進行查詢。三、 卡式保單錄入(一) 投保人購置固定金額的卡式保單時，可選擇“卡式保單錄入交易；(二) 柜員錄入購置件數、繳費賬號等相關信息后，打印通用憑證一式兩聯，加蓋章戳后，一聯交投保人留存，一聯上交綜合柜員；(三) “卡式保單錄入交易經綜合柜員授權當日可做“卡式保單錄入取消交易，取消后打印代理保險通用憑證一式兩聯，交投保人簽字后，一聯上交綜合

48、柜員，一聯投保人留存；卡式保單一經售出，不再退回，“卡式保單錄入取消交易僅用于柜員操作“卡式保單錄入交易錯誤時使用，并不是指卡式保單可以退保。(四) “卡式保單錄入及“卡式保單錄入取消交易綜合柜員可在“卡式保單登記簿中進行查詢。四、 手工記賬錄入(一) 投保人投保險種不能在郵政儲蓄代理保險系統實時出單情況下，可選擇“手工記賬錄入交易；(二) 柜員錄入投保單及繳費賬戶相關信息后，打印通用憑證一式兩聯，投保人簽字，加蓋章戳，一聯交投保人留存，一聯上交綜合柜員；(三) 日終，綜合柜員將投保資料、通用憑證上交縣支行審核后，由縣支行與保險公司專人進行投保資料交接。保險公司審核投保資料后在保險公司系統出單

49、，并根據客戶的要求由保險公司或柜員、理財經理將保單寄送至客戶。(四) “手工記賬錄入交易經綜合柜員授權當日可在原網點做“手工記賬錄入取消交易，打印手工記賬取消通用憑證一式兩聯，交投保人簽字后，一聯上交綜合柜員，一聯投保人留存。投保時交給投保人的通用憑證加蓋作廢章戳，上交綜合柜員；(五) “手工記賬錄入及“手工錄入取消交易綜合柜員可在“手工記賬登記簿中進行查詢；第六十七條 保全業務是指郵儲銀行接受保險公司的委托，受理投保人關于合同變更、年金或滿期金給付等工程的申請。保全業務包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息變更等。一、 猶豫期撤單/退保申請(一) 猶豫期撤單需投保人持本人有效身份證件、保單、投

50、保單和收費憑證到原投保營業機構辦理，退保需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效郵儲賬戶到投保所在省份開辦退保業務的郵儲銀行營業機構辦理；(二) 投保人按要求填寫猶豫期撤單/退保申請表；(三) 投保人提供同名的郵政儲蓄結算賬戶；(四) 柜員收回投保成功時交給投保人的全部憑證，包括投保單、保單、代理保險收費憑證等，連同投保人填寫的申請表，核對填寫內容是否相符。(五) 假設猶豫期撤單/退保申請能與保險公司系統聯機處理, 應在代理保險系統中如下操作：1. 柜員做“猶豫期撤單/退保申請交易，錄入相關信息,由綜合柜員授權后辦理.2. 柜員打印猶豫期撤單/退保確認單，交投保人簽字確認后，加蓋章戳留存，日

51、終上交綜合柜員。根據保險公司要求打印，局部公司不要求打印確認單3. 柜員打印批單，加蓋章戳，一聯交投保人，一聯聯同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交綜合柜員。(六) 假設猶豫期撤單/退保不能與保險公司系統聯機處理,投保人還需填寫保險公司提供的“猶豫期撤單/退保授權委托書或其他類似文件，投保人在委托人處簽字，柜員加蓋公章，日終上交綜合柜員。(七) 保險公司審核投保人填寫的猶豫期撤單/退保申請、“猶豫期撤單/退保授權委托書及投保單、保單等資料，審核無誤后，退回投保人保費資金：1. 猶豫期撤單成功后，將保費資金扣除工本費后，通過批存交易轉入投保人原繳費賬戶；2. 退保成功后，將保費資金按保單現

52、金價值，通過批存交易退回投保人指定賬戶。(八) 綜合柜員可在“猶豫期撤單/退保登記簿中查詢猶豫期撤單/退保信息。未在系統中錄入的猶豫期撤單/退保信息無法查詢，應仿照代理保險系統中“猶豫期撤單/退保登記簿格式建立手工登記簿。二、 滿期給付申請(一) 由于保單到期后的滿期資金歸屬被保險人，對于分紅型保險，分紅原那么上歸屬投保人；投保人與被保險人為不同人時，如投保人或被保險人其中之一不能親自前來辦理，可相互委托辦理，但需填寫授權委托書,委托對方辦理申請給付手續，還需提供受托人的有效身份證件和復印件，委托書需委托人和受托人雙方簽字；(二) 保單到期后，領取人需持本人有效身份證件、與保單同名郵政儲蓄卡折

53、及投保資料，受托人還需提供委托人身份證件到郵儲銀行開辦該項業務的營業機構辦理滿期給付申請； (三) 投保人按要求填寫滿期給付申請表；(四) 柜員收回投保成功時交給投保人的全部憑證，包含投保單、保單、代理保險收費憑證等，連同投保人填寫的申請表，進行核對；(五) 假設滿期給付申請能與保險公司系統聯機處理,應在代理保險系統中如下操作：1. 柜員做“滿期給付申請交易，錄入相關信息,由綜合柜員授權后辦理；2. 根據保險公司需求，柜員打印滿期給付申請確認單，交投保人簽字確認留存，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員；3. 柜員打印批單，加蓋章戳，一聯交投保人，一聯連同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交綜合

54、柜員。(六) 假設滿期給付不能與保險公司系統聯機處理,投保人還需填寫保險公司提供的“滿期給付授權委托書或其他類似文件，投保人在委托人處簽字，柜員加蓋公章，日終上交綜合柜員；(七) 保險公司審核投保人填寫的滿期給付申請、“滿期給付授權委托書及投保單等資料，審核無誤后，滿期資金及紅利通過批存交易轉入投保人指定賬戶 (八) 綜合柜員可在“滿期給付登記簿中查詢滿期給付信息。未在系統中錄入的滿期給付信息無法查詢，應仿照代理保險系統中“滿期給付登記簿格式建立手工登記簿。三、 信息變更(一) 在保險公司委托下，投保人如需對保險合同相關信息變更，可以到郵儲銀行營業機構辦理，柜員可選擇保全交易，該交易可實現投保

55、人資料變更地址、 、聯系 、被保險人資料變更地址、 、聯系 、繳費信息變更繳費賬戶號。(二) 投保人需持本人有效身份證件及投保資料到郵儲銀行開辦該項業務的營業機構辦理；(三) 投保人按要求填寫保全申請表；(四) 柜員審核保單與投保人填寫的保全申請表，確保填寫無誤；(五) 假設保全業務能與保險公司系統聯機處理,應在代理保險系統中如下操作：1. 柜員錄入投保人需變更信息，綜合柜員授權后辦理；2. 根據保險公司需求，柜員操作保全申請交易并打印確認單，交投保人簽字確認后，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員；3. 柜員打印批單，加蓋章戳，一聯交投保人，一聯連同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交綜合柜員

56、。(六) 假設保全不能與保險公司系統聯機處理,投保人還需填寫保險公司提供的“保全授權委托書或其他類似文件，投保人在委托人處簽字，柜員加蓋公章，日終上交綜合柜員；(七) 保險公司審核投保人填寫的保全申請、“保全授權委托書及投保單等資料，審核無誤后辦理；(八) 綜合柜員可在“保全登記簿中查詢保全信息。未在系統中錄入的保全信息無法查詢，應仿照代理保險系統中“保全登記簿格式建立手工登記簿。四、 如各家保險公司對保全類業務有不同的或具體的規定，具體操作規程另行下發；未根據各家保險公司下發具體操作規程的原那么上遵守本規程第六十六條及第六十九條第八、九、十點。第六十八條 柜臺辦理續期繳費業務時，應按如下步驟操作：一、 投保人到營業機構前臺后，提供保險合同號碼或上期繳費憑證及繳費卡折；二、 柜員審核投保人繳費卡折戶名和投保人戶名一致后，錄入相關信息，繳費成功后，打印代理保險業務收費憑證，并加蓋章戳，一聯交投保人留存，一聯交綜合柜員；三、 續期繳費成功后，當日可在原繳費營業機構取消，辦理時，需收回繳費時交投保人留存的代理保險業務收費憑證，加蓋作廢章戳，上交綜合柜員；四、 柜員錄入相關信息后，打印通用憑證一式兩聯，投保人簽字后，一聯交投保人留存，一聯上交綜合柜員。第六十九條 普通柜員對于因打印機故障等原因導致保單、批單、代理保險業務收費憑證等單據打印失敗的情況，可進行單證重打：一、