1、.商業(yè)銀行信貸與營銷徐麗蓉管理系金融教研室銀行信貸管理學(xué)課程教學(xué)大綱一、 課程的性質(zhì)、目的及任務(wù)銀行信貸管理學(xué)課程是應(yīng)用金融專業(yè)的一門重要專業(yè)課，是一門實(shí)務(wù)性較強(qiáng)的課程。掌握本門課程對于提高學(xué)生的業(yè)務(wù)操作能力具有很重要的意義。通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)生能夠基本熟悉銀行信貸管理的業(yè)務(wù)流程，了解信貸分析及項(xiàng)目評估的基本技巧，學(xué)會(huì)分析和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的方法，掌握信貸活動(dòng)中的要點(diǎn)及要注意的問題。銀行信貸管理學(xué)教學(xué)的根本任務(wù)在于通過銀行信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作機(jī)理和業(yè)務(wù)規(guī)則的講授，使學(xué)生基本具有現(xiàn)代銀行信貸管理的理論水平和業(yè)務(wù)操作技能，以適應(yīng)未來金融業(yè)務(wù)工作的需要。二、 課程的基本要求本課程要求學(xué)生掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的基

2、本知識和基本技能，能夠運(yùn)用所學(xué)理論對銀行信貸領(lǐng)域的問題進(jìn)行初步分析，尤其是對信貸操作程序及信貸風(fēng)險(xiǎn)控制等問題應(yīng)作重點(diǎn)掌握，側(cè)重培養(yǎng)和提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力及業(yè)務(wù)操作能力。三、 教學(xué)內(nèi)容與要求第一章 總 論教學(xué)內(nèi)容：1、 信貸的含義與本質(zhì)2、 信貸資金運(yùn)動(dòng)3、 信貸資金的管理4、 信貸資金的管理體制教學(xué)基本要求通過本章學(xué)習(xí)，要求學(xué)生科學(xué)地認(rèn)識和掌握銀行信貸及管理方面的一些基本理論和相關(guān)問題的內(nèi)涵，初步了解銀行信貸管理過程中操作規(guī)程的基本要求。第二章 信貸資金籌集的管理教學(xué)內(nèi)容1、 銀行存款的意義與作用2、 商業(yè)銀行對存款的管理3、 中央銀行對商業(yè)銀行存款的管理4、 銀行存款的分析與預(yù)測

3、教學(xué)基本要求：通過本章學(xué)習(xí)，必須使學(xué)生明確存款管理的意義和作用，掌握商業(yè)銀行對存款的管理及分析與預(yù)測的方法，了解中央銀行對商業(yè)銀行存款的基本制度。第三章 銀行貸款管理的一般規(guī)則教學(xué)內(nèi)容：1、 款原則和貸款政策2、貸款的一般操作規(guī)程3、貸款的監(jiān)控及管理制度教學(xué)基本要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生初步掌握商業(yè)銀行法和貸款通則等有關(guān)法律法規(guī)，領(lǐng)會(huì)貸款原則的含義及相互關(guān)系，明確銀行貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，程序及要求。 第四章 借款企業(yè)信用分析與項(xiàng)目評估教學(xué)內(nèi)容：1、信用分析的特點(diǎn)及原則2、信用分析的技術(shù)3、企業(yè)信用評級4、項(xiàng)目評估教學(xué)基本要求：通過本章學(xué)習(xí)，要求學(xué)生了解信用分析和項(xiàng)目評估的基本涵義和要求，掌握信

4、用分析和項(xiàng)目評估的基本技術(shù)和方法，學(xué)會(huì)相關(guān)指標(biāo)及公式的評估和計(jì)算。第五章 貸款擔(dān)保教學(xué)內(nèi)容：1、 擔(dān)保貸款的種類及特點(diǎn)2、 抵押貸款與質(zhì)押貸款3、 保證貸款與信用貸款4、 票據(jù)貼現(xiàn)貸款教學(xué)基本要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生認(rèn)識商業(yè)性貸款的種類及特征，尤其要掌握抵押貸款，質(zhì)押貸款，保證貸款、信用貸款、票據(jù)貼現(xiàn)貸款的具體區(qū)別和管理要點(diǎn)。第六章 流動(dòng)資金貸款教學(xué)內(nèi)容：1、 流動(dòng)資金貸款的一般管理2、 主要流動(dòng)資金貸款的管理規(guī)定3、 外匯與外貿(mào)貸款教學(xué)基本要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生對流動(dòng)資金貸款，外匯與外貿(mào)貸款等有比較全面的掌握，以利于學(xué)生對銀行信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)的全面操作。第七章 固定資金貸款教學(xué)內(nèi)容：1、

5、固定資金貸款的特點(diǎn)及種類2、 固定資金貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則3、 固定資金貸款的項(xiàng)目評估教學(xué)基本要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解固定資金貸款的特點(diǎn)及種類，固定資金貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，掌握固定資金貸款業(yè)務(wù)的基本要求。第八章 房地產(chǎn)貸款管理教學(xué)內(nèi)容：1、房地產(chǎn)貸款特點(diǎn)及種類2、房地產(chǎn)貸款原則3、房地產(chǎn)貸款的操作教學(xué)基本要求：通過本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生初步了解房地產(chǎn)貸款的特點(diǎn)及種類，理解房地產(chǎn)貸款的基本原則，掌握房地產(chǎn)貸款操作的基本要求。第九章 科技貸款管理教學(xué)內(nèi)容：1、科技貸款的含義與發(fā)展2、科技開發(fā)貸款的操作3、科技貸款的風(fēng)險(xiǎn)與效益教學(xué)基本要求通過本章的學(xué)習(xí)，要使學(xué)生認(rèn)識科技貸款的含義與發(fā)展，了解科技貸款

6、的風(fēng)險(xiǎn)與效益，掌握科技開發(fā)貸款的操作要領(lǐng)。第十章 消費(fèi)信貸教學(xué)內(nèi)容：1、消費(fèi)信貸的一般管理2、銀行卡消費(fèi)信貸3、個(gè)人住房貸款4、 汽車消費(fèi)信貸5、 助學(xué)貸款6、其他消費(fèi)信貸教學(xué)基本要求： 通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生明確消費(fèi)信貸的特點(diǎn)和意義，了解我國商業(yè)銀行消費(fèi)信貸管理的有關(guān)規(guī)定，掌握消費(fèi)信貸管理的方法。第十一章 貸款風(fēng)險(xiǎn)與效益管理教學(xué)內(nèi)容：1、信貸授權(quán)與授信管理2、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的操作3、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類4、貸款經(jīng)濟(jì)效益的提高教學(xué)基本要求：通過本章學(xué)習(xí)，要求學(xué)生明確信貸授權(quán)與授信管理的內(nèi)涵，準(zhǔn)確界定貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，在科學(xué)分析、評估銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，尋求貸款經(jīng)營效益的有效途徑。附1： 實(shí)踐環(huán)節(jié)的內(nèi)容與要求

7、一、本課程實(shí)踐教學(xué)的性質(zhì) 本課程是金融專業(yè)的一門重要的專業(yè)課，是一門實(shí)務(wù)性較強(qiáng)的課程，通過實(shí)踐教學(xué)對于提高學(xué)生的業(yè)務(wù)操作能力具有很重要的意義。 二、通過本課程的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)是學(xué)生能夠基本熟悉銀行信貸管理的業(yè)務(wù)流程，了解信貸分析及項(xiàng)目評估的基本技巧，掌握信貸活動(dòng)的要點(diǎn)及要注意的問題。三、主要實(shí)踐環(huán)節(jié)的教學(xué)內(nèi)容：1、貸款的一般操作規(guī)程：貸款的操作規(guī)程主要包括貸款人與借款人的資格認(rèn)定，貸款方式與方法、貸款種類與期限、貸款的審批與發(fā)放，信貸制裁與處理等。 2、信用分析技術(shù)：主要包括財(cái)務(wù)比率分析、現(xiàn)金流量分析、信用等級評定等內(nèi)容。3、項(xiàng)目評估技術(shù)：主要包括項(xiàng)目概況審查、市場預(yù)測與評估、總評估內(nèi)容。4、信貸五級分類技術(shù)：主要包括信貸檔案閱讀、貸款基本審查、還款可能性分析、初步分類、信貸討論與評價(jià)等內(nèi)容。四、主要實(shí)踐環(huán)節(jié)的教學(xué)方法1、案例教學(xué)，學(xué)生討論。2、 上機(jī)模擬操作。3、實(shí)習(xí)基地實(shí)習(xí)。附：各教學(xué)環(huán)節(jié)的學(xué)時(shí)分配時(shí)間（周）教學(xué)內(nèi)容學(xué)時(shí)1第一章 總 論52第二章 信貸資金的籌集23第三章 貸款管理的規(guī)則54第四章 借款企業(yè)的信用分析25第五章 貸款擔(dān)保26第六章 流動(dòng)資金貸款27第七章 固定資金貸款28第八章 房地產(chǎn)貸款99第九章 科技貸款210第十章 消費(fèi)信貸211第十一章 信貸風(fēng)險(xiǎn)與收益212實(shí)踐環(huán)節(jié)19六、 必要的說明：