1、招商銀行昆明分行實習調研報告摘要：本報告簡單介紹實習單位，說明實習目的、意義，闡述招商銀行昆明分行實習內容及過程。關鍵詞：招商銀行昆明分行，實習目的，實習內容，實習過程。引言時光荏苒，兩個多月的時間轉瞬即逝。在2016年01月至03月這60余天的日子里，我度過了我在招商銀行昆明分行的實習時光。第一天實習的情景任然歷歷在目，走進招商銀行昆明分行大廳開始第一天的實習生生活時的新奇、緊張一切都仿佛就在昨天。在這段實習的日子里，我從剛來的一個未出校園的大學生到已具備基本職業素養的銀行實習生，期間經歷了很多也學到了很多，同時對招商銀行昆明分行有了進一步的了解。招商銀行昆明分行簡介一、 各項業務持續、快速

2、、健康發展 招商銀行昆明分行成立于2001年11月28日，是招商銀行總行在云南省設立的一級分行。七年多以來，在云南省、市委，省、市政府及有關職能部門、監管部門和廣大客戶的幫助、支持下，昆明分行奉行“因勢而變，因您而變”的經營理念，恪守“效益、質量、規模協調發展”的發展理念，宏揚“挑戰、自省、奉獻”的招銀精神，緊緊抓住西部大開發的機遇，有效促進了云南當地的經濟發展，自身實力和規模得到進一步壯大。成立七年多以來，昆明分行從一家小銀行發展成為一家資產規模超過250億，自營存款超過230億，分支機構達19個、員工逾800名，在當地具有一定規模和實力的股份制商業銀行。在存貸款、“一卡通”、信用卡、企業網

3、上銀行、個人網上銀行、國際結算、企業點金理財、個人財富賬戶等公司、零售業務領域取得了較快、較大的發展。各項經營指標在昆明各股份制商業銀行中名列前茅。二、招商銀行五大法寶法寶一：品牌形象好財政預算公務卡是提供公務員使用的信用卡，招行的信用卡品牌形象好，并且采取全國集中化運作，是國內首家真正意義上獨立運作的信用卡中心，完全按照國際標準運作，真正實現信用卡的一體化專業化服務。自2002年底信用卡業務開辦以來，招行已為逾2000萬客戶服務，市場占有率位居同業前列。同時首家推出的“刷卡買機票，送百萬航意險”、“境外消費，人民幣還款”、“信用卡免息分期付款”、“積分永久有效制”、“國際24小時道路救援服務

4、”等創新業務，至今業已成為國內信用卡的服務標準。 法寶二：首批試點行我行積極響應國家要求，早于2006年就率先推出了銀聯標準公務卡，實施武漢市財政公務卡項目。當年實現發卡3萬多張，此后在深圳、上海、江西、蘭州等多個省市地區推廣，服務的公務員人數逐年增多。在跨行辦卡文件下發后，招商銀行昆明分行抓住麗江分行開業契機，全力推進麗江市財政預算公務卡項目，并為麗江財政公務卡設計了專屬卡面，在當地獲得了良好的口碑。法寶三：項目評價好如前所述，招行目前已成功服務武漢市、湖北省、深圳市、重慶市、山東省、廈門市等幾十個省、市的數千家財政預算單位，并得到積極反饋。另有多個財政公務卡項目正在洽談中。各地區對招商銀行

5、的財政公務卡接受度非常高，在各方面都取得了持卡人的正面反饋。對招商銀行的產品和服務給予了高度的評價。法寶四：售后服務一流招商銀行是國內唯一一家通過ISO9001國際服務認證的銀行。在國內銀行間率先開通公務卡專屬支持熱線，24小時不間斷中英文雙語服務。保證了服務質量和效率。法寶五：系統穩定，無縫對接招商銀行秉承“科技興行”的理念，在電子銀行渠道嶄露頭角，走在國內同業前列。為了響應國家利用財政公務卡載體，實現陽光財政的政策，招商免費提供與財政預算單位系統對接程序，詳細提供數據查詢對接平臺，滿足預算單位信息需求，實現無縫對接。財政公務卡憑借上述五大法寶，有效幫助預算單位節約資源占用，真正做到了“開源

6、、節流、陽光、便利”！開源：減少財政預算單位的現金占用。將招待費、差旅費、小額采購等支出使用信用卡消費，免費占用銀行信用資源，有效利用銀行的資金和免息期大大減少預算單位備用金水平，同時更加安全高效。節流：使用公務卡消費，任何一筆刷卡消費記錄銀行都可以提供詳細的信息，避免單位虛開、增開發票，“實報實銷”，實現預算單位和持卡人員的公務消費信息共享，節約資源。同時公務卡享有招商銀行全世界范圍內的優惠商戶服務，這些服務將給持卡人的消費提供最大程度地優惠，可一定程度為政府支出節約成本。陽光：一切消費都有據可循，增加POS消費的小票作為報銷依據，更加規范。便利：所有持卡的公務人員可以隨時滿足公務支出需要，

7、及時消費，不用等待！在財政預算公務卡的營銷上，招行既是先驅者，也是學習者，之后招商銀行更會在后續服務和增值服務方面繼續突出招行的優勢，實現信用卡品牌的精耕細作，品牌長青！三、各條線穩步健康發展1.公司金融業務。招商銀行積極把握機遇，強化創新驅動，提升管理能力，推動 了各項公司銀行業務的科學發展。公司銀行堅持以客戶為中心，著力服務實體經濟，為客戶提供融資、理財、投行、現金管理、電子銀行、資產托管等綜合化金融服務。通過客戶視圖的梳理以及加大營銷力度，客戶基礎持續優化，報告期末，公司客戶達86萬戶，比2015年末增加約12萬余戶，客戶結構更趨合理，業務盈利能力穩步提升，業務與收入結構持續優

8、化。2.個人金融服務。招商銀行堅持“以客戶為中心”的經營理念，以市場為導向，加快業務結構調整和轉型發展；強化產品體系建設，全面實行客戶分層、分類精細化管理；創新推出“隨心享盈”開放式理財計劃、代理第三方實物金，不斷豐富證券、基金、保險、貴金屬等產品線；批量化拓展個人經營貸，以“消貸易”產品為切入點拓展消費貸款，不斷優化個貸結構，提升服務效率和品牌影響力，增強整體營銷能力和市場競爭力。3.資金業務。招商銀行緊抓市場機遇，不斷加快創新步伐，著力提高經營能力，資金業務盈利水平和競爭實力同步增強，對公司營業收入和利潤的貢獻度繼續提升，為推動收入結構的戰略性調整和發展方式的轉變發揮了重要作用。其中，資產

9、規模、業務收 入、非利息凈收入等指標均實現較大幅度增長，超額完成年初制定的經營目標，并提前實現2018年中期戰略規劃目標。4.運營支撐。招商銀行運營條線堅持客戶中心理念，支持全行業務快速健康發 展，為建設高效率、低風險、高質量、低成本、高彈性的卓越運營支撐體系添磚加瓦。各專業領域競爭優勢愈益增強，出臺支付業務發展規劃，推進二代支付系統建設，加強與金融要 素市場合作，助推各類資金業務快速發展，完善信用運營體制機制，參與中小信貸工廠建設；實習目的1、通過實習增加工作經驗，實現自我增值；2、了解銀行主要資產、負債、中間業務，熟悉銀行貸款業務的整個流程和操作方法，以及銀行

10、營銷中的市場調研、市場細分、目標市場選擇、市場定位和新產品的開發等；3、通過在招商銀行昆明分行的實習，掌握銀行從業的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等；4、培養團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學習等素質和精神。實習內容及過程我這次實習所涉及的內容，主要是公司銀行的貸款業務，并簡單了解儲蓄業務和信用卡業務。 1.貸款業務銀行信貸部門實行客戶經理負責制，從前期客戶的營銷、企業實地調查、撰寫授信報告，只到簽訂授信合同，完成額度項下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風險控制，每一個環節都必不可少、極其重要。客戶經理工作的重點在于營銷產品，難度在于維護客戶關系，關鍵在于提高自身素質。銀行

11、客戶經理提高自身素質，要靠實踐，要靠學習；要虛心借鑒他人的經驗，要總結出成功的規律。這是一個變革的時代，銀行的體制和機制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經理的理念、目光、行為必須跟上時代的發展，理念要變得更為先進，目光要變得更為遠大，行為要變得更為敏捷。在變革中學習，是客戶經理應該奉行的永恒不變的真理。在招商實習期間，我也在部門客戶經理及總經理的引導下，學習并掌握了銀行公司信貸部門客戶經理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國輕工集團下屬的央企和云南省最大的國企近30億總額的集團授信，小到各類中小企業及個人貸款。我完成了授信調查報告近20余篇，通過企業提供的授信材

12、料和到企業實地調查，分析企業基本信息、行業信息、生產經營情況、財務情況、風險環境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達成和簽訂。2儲蓄業務 儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。 3信用卡業務 信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無

13、需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。招商銀行的信用卡品種很多，如：中國移動聯名卡、加速積分卡等。我也通過自己的社交圈，在實習期間發展了近300張招商銀行信用卡，辦理刷卡機100多臺。實習的心得體會通過這兩個月的畢業實習讓我覺得很充實，不但使我對于銀行業務上有了詳盡而深刻的認識和了解，也是對我大學里所學的專業知識的鞏固和運用，也使我積累了許多在學校無法學到的經驗，真正體會到了“書到用時方恨

14、少”。但是俗話說“千里之行始于足下”，一些最基本的實物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們去實踐去進行實際的訓練和操作。另外，在實習中的另外個體會就是在工作中，我們都要有強烈的責任心，不僅要對自己的崗位負責，也要對自己辦理的業務負責。辦理的業務要作到細心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經不是一個學生了，每天早上7點半起床，然后像個上班族一樣上班。實習過程中遵守該行的各項制度，虛心向有經驗的同事學習。一個多月的實習使我懂得了很多以前不知道的東西，對招商銀行昆明分行也有了更深的了解，這期間的實習收

15、獲總的來講可以概括為以下三個方面：（一）是通過參與銀行業務的運作過程，學到了實踐知識，同時進一步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高。（二）是提高了實際工作能力，為就業和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經驗。（三）前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財富。 同時在這期間的空閑時間里，我發現銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報紙，于是，利用這個契機一有空閑的時間我就埋在這些資料中，從這里面我也學到了許多當前的金融狀況，銀行實際工作中的各種有用知識。通過這次實習中，我也認識到了自己存在的一些優點和不足：優點是（1）發現自己與人溝通和社交的能力不錯；（2）認為自己是一個能夠吃苦耐勞的人，

16、能從一天的辛苦工作中找到樂趣。（3）感覺到自己做事認真負責，執行力強。不足之處有：（1）與真正的社會大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會實踐經驗；（2）自信心不夠充分，有時會產生打退堂鼓的念頭。 實習是每一個大學生必須擁有的一段經歷，這次的實習使我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。我們在實踐中了解社會，學到了很多在課堂上根本就學不到的知識，打開了視野，長了見識，為我們以后進一步走向社會打下了堅實的基礎，實習是我們把學到的理論知識應用在實踐中的一次嘗試。 很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎

17、，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學習，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有很好的業績。在任何一項工作中，團隊精神永遠最重要！雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環境，也讓我學會了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應注意的細節。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶需要用不同的方式對待，在調查時應該充滿自信，增加客戶對我們的信任感。誠信，是人一輩子的財富。在工作中接觸到的個人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個人擁有好的信用是多大一筆財富。隨著全國通用的個人征信信息系統的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現、逾期不還款等違規現象出現，辦理所有的業務都將受阻，無論在什么方面我們都應該做到誠信，不僅僅是在銀行的業務