1、保險的一般分類與主要險種 資料范本 本資料為word版本，可以直接編輯和打印，感謝您的下載 保險的一般分類與主要險種 地點：_ 時間：_ 說明：本資料適用于商定雙方經(jīng)過談判，協(xié)商而共同承認(rèn)，共同遵守的責(zé)任與義務(wù)，僅供參考，文檔可直接下載或修改，不需要的部分可直接刪除，使用時請具體閱讀內(nèi)容 第四章保險的類別 本章共分兩節(jié)： 第一節(jié)保險的一般分類 其次節(jié)保險的主要險種 第一節(jié)保險的一般分類 一、按保險的性質(zhì)分類：社會保險 商業(yè)保險 與此相關(guān)的還有政策性保險。 （一）社會保險 社會保險是指以法律為保證的一種基本社會權(quán)利，其職能是以勞動為生的人在臨時或永久丟失勞動力量或勞動機(jī)會時，能利用這種權(quán)利來維持

2、勞動者及其家屬的生活。 （二）商業(yè)保險 商業(yè)保險是保險雙方當(dāng)事人訂立保險合同，以投保人交納保險費(fèi)為條件，由保險人對保險合同商定的風(fēng)險事故擔(dān)當(dāng)賠付責(zé)任的一種經(jīng)濟(jì)制度。 社會保險與商業(yè)保險的區(qū)分： 1.實施方式； 2.管理方式； 3.經(jīng)營目的； 4.保障程度； 5.保險費(fèi)負(fù)擔(dān)； 6.保障關(guān)系； 7.對象不同。 社會保險與商業(yè)保險的聯(lián)系？ （三）政策性保險 政策性保險是政府為了某種政策目的，托付商業(yè)保險公司或成立特地的政策性保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)，運(yùn)用商業(yè)保險的技術(shù)來開辦的一種保險。（狹義）政策性保險（廣義）：（1）社會政策性保險 （2）經(jīng)濟(jì)政策性保險 二、按保險的實施方式分類：自愿保險 強(qiáng)制保險 （一）自愿

3、保險 自愿保險是指保險雙方當(dāng)事人自愿簽訂保險合同而形成的保險關(guān)系。 （二）強(qiáng)制保險 強(qiáng)制保險一般是法定保險，其保險關(guān)系是保險人與投保人以法律、法規(guī)等為依據(jù)而建立起來的。 按保險標(biāo)的分類：財產(chǎn)保險 人身保險 （一）財產(chǎn)保險（廣義） 財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險和信用保證保險等險種。 （二）人身保險 人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。分為人壽保險、意外損害保險和健康保險。 財產(chǎn)保險與人身保險的區(qū)分： 1.保險標(biāo)的不同。 2.保險期限不同。 3.保險金額的確定依據(jù)不同。 4.確定保險費(fèi)率的依據(jù)不同。 5.經(jīng)營穩(wěn)定性不同。 按承保方式分類：原保險

4、再保險 共同保險 重復(fù)保險。 （一）原保險 原保險是指投保人與保險人之間直接簽訂合同所確立的保險關(guān)系。 （二）再保險 再保險也稱分保，是指保險人將其擔(dān)當(dāng)?shù)谋ｋU業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人擔(dān)當(dāng)?shù)谋ｋU關(guān)系。 原保險與再保險的區(qū)分： 一是合同主體不同。 二是保險標(biāo)的不同。 三是合同性質(zhì)不同。 四是與被保險人的法律關(guān)系不同。 原保險與再保險的聯(lián)系？ （三）共同保險 共同保險又稱為聯(lián)合共保，簡稱共保，是由兩個或兩個以上的保險人聯(lián)合直接對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故供應(yīng)保險保障的方式。 共同保險與再保險的區(qū)分： 1.風(fēng)險分?jǐn)偟姆绞讲煌?2.與被保險人的法律關(guān)系不同。 共同保險與再保險的共性？

5、（四）重復(fù)保險 重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。 重復(fù)保險一般僅限于財產(chǎn)保險。 典型的重復(fù)保險，保額之和大于保險標(biāo)的的價值。 共同保險與重復(fù)保險的區(qū)分：保險合同的數(shù)量不同等。 其次節(jié)保險的主要險種 本節(jié)的內(nèi)容有： 財產(chǎn)損失保險 責(zé)任保險 信用保證保險 農(nóng)業(yè)保險 人壽保險 意外損害保險 健康保險 一、財產(chǎn)損失保險 （一）火災(zāi)保險(又稱一般財產(chǎn)保險) 火災(zāi)保險是以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人承保被保險人的財產(chǎn)因火災(zāi)、爆炸、雷擊及其他災(zāi)難事故的發(fā)生所造成的損失。 1.企業(yè)財產(chǎn)保險 2.家庭財產(chǎn)

6、保險（一般家財險、家財兩全險、長效還本險及其他延長產(chǎn)品） （二）貸物運(yùn)輸保險 保險人承保貨物在運(yùn)輸過程中因災(zāi)難事故及外來風(fēng)險的發(fā)生而患病的損失。 倉至倉條款 （三）運(yùn)輸工具保險 保險人承保因災(zāi)難事故發(fā)生所造成的運(yùn)輸工具本身的損失及第三者責(zé)任，也可承保各種附加險。 1.機(jī)動車輛保險 車輛損失險、第三者責(zé)任險及各種附加險 2.船舶保險 3.飛機(jī)保險 （四）工程保險 保險人承保建筑工程和安裝工程等在建設(shè)和施工過程中，因災(zāi)難事故發(fā)生所造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任。工程保險是一種包括財產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險在內(nèi)的綜合性保險。 1.建筑工程保險 2.安裝工程保險 二、責(zé)任保險 責(zé)任保險以被保險人依法應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)拿袷聯(lián)p

7、害賠償責(zé)任或經(jīng)過特殊商定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的，保險人承保經(jīng)濟(jì)單位和個人在進(jìn)行各項生產(chǎn)經(jīng)營活動、業(yè)務(wù)活動或在日常生活中，因疏忽、過失等行為造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡，依法應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 （一）責(zé)任保險的承保方式 1.作為各種財產(chǎn)損失保險合同的組成部分或作為附加險承保，不簽發(fā)單獨的責(zé)任保險保險單； 2.簽發(fā)保險單單獨承保的責(zé)任保險。 （二）責(zé)任保險的種類（單獨承保） 1.公眾責(zé)任保險 2.雇主責(zé)任保險 3.產(chǎn)品責(zé)任保險 4.職業(yè)責(zé)任保險 三、信用保證保險 信用保證保險是由保險人作為保證人為被保證人向權(quán)利人供應(yīng)擔(dān)保的一類保險業(yè)務(wù)。當(dāng)被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人患病經(jīng)濟(jì)損失時，保險人負(fù)經(jīng)

8、濟(jì)賠償責(zé)任。 信用保證保險是一種擔(dān)保行為 信用保證保險的保險標(biāo)的是被保證人的信用風(fēng)險 信用保險與保證保險的區(qū)分 信用保證保險的種類：保證保險 信用保險 如：合同保證保險；忠誠保證保險；商業(yè)信用保證保險；投資保險；出口信用保險。 四、農(nóng)業(yè)保險 廣義的農(nóng)業(yè)保險農(nóng)村保險。 狹義的農(nóng)業(yè)保險，即兩業(yè)保險：種植業(yè)保險 養(yǎng)殖業(yè)保險 （一）種植業(yè)保險 種植業(yè)保險以農(nóng)作物和林木為保險標(biāo)的，承保保險標(biāo)的因保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)難事故所致的經(jīng)濟(jì)損失。 1.農(nóng)作物保險 2.林木保險。 （二）養(yǎng)殖業(yè)保險 養(yǎng)殖業(yè)保險是承保被保險人在進(jìn)行各種養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)活動中因保險責(zé)任事故所致?lián)p失的一種農(nóng)業(yè)保險。 1.畜牧保險 2.水產(chǎn)養(yǎng)殖保險

9、 五、人壽保險 人壽保險是以被保險人的生命為保險標(biāo)的，以生存和死亡為給付保險金條件的人身保險。 （一）生存保險 生存保險是以被保險人于保險期滿或達(dá)到某一年齡時仍舊生存為給付條件的一種人壽保險。 （二）死亡保險 死亡保險是以被保險人在保險有效期內(nèi)死亡或終身死亡為保險金給付條件的人壽保險。 （三）兩全保險 兩全保險是被保險人無論在保險期內(nèi)死亡還是生存至期滿，保險人都給付保險金的一種人壽保險。 六、人身意外損害保險 當(dāng)被保險人因患病意外損害使其身體殘疾或死亡時，保險人依照合同商定給付保險金的人身保險。 意外損害的三要素 如同學(xué)平安保險（主險或基本險） 七、健康保險 這是以人的身體作為保險標(biāo)的，在被保險因疾病或意外事故所致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失時，保險人擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任的一種人身保險。 包括醫(yī)療保險、收入損失保險和生育保險等險種。 復(fù)習(xí)思索題： 1.概念比較： （1）社會保險與商業(yè)保險（或人身保險）； （2）財產(chǎn)保險與人身保險； （3）原保險與再保險； （4）再保險與共同保險； （5）共同保險與重復(fù)保險。 2.廣義的財產(chǎn)保險一般包括哪三大類業(yè)務(wù)？人身保險一般又包括哪三大險種？