1、市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社年定向募股說(shuō)明書根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知（國(guó)發(fā)200315號(hào)）、國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的意見（國(guó)辦發(fā)200466號(hào)）、關(guān)于加快推進(jìn)我區(qū)縣級(jí)農(nóng)村合作銀行組建工作的意見（桂銀監(jiān)發(fā)200732號(hào)）的精神和廣西壯族自治區(qū)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案的要求，結(jié)合市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“市區(qū)聯(lián)社”）發(fā)展需要，經(jīng)市區(qū)聯(lián)社理事會(huì)、社員代表大會(huì)審議通過(guò)，決定面向社會(huì)定向招募股金。現(xiàn)將有關(guān)事宜說(shuō)明如下： 一、市區(qū)聯(lián)社情況（一）概況。市區(qū)聯(lián)社是受廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社管理的地方性金融機(jī)構(gòu)，下轄有14個(gè)信用社，1個(gè)營(yíng)業(yè)部，16個(gè)直屬

2、分社，22個(gè)信用分社。（二）組織結(jié)構(gòu)。市區(qū)聯(lián)社設(shè)立九部一室，即聯(lián)社人力資源部、財(cái)務(wù)電腦部、信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部、個(gè)人金融部、公司機(jī)構(gòu)部、安全保衛(wèi)部、稽核監(jiān)察部、法律合規(guī)部和辦公室。市區(qū)聯(lián)社成立社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，社員代表大會(huì)是市區(qū)聯(lián)社最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。（三）人員情況。市區(qū)聯(lián)社現(xiàn)有員工541人，其中，研究生學(xué)歷8人，占比1.48%，本科學(xué)歷213人，占比39.37%，專科學(xué)歷204人，占比37.71%，中專學(xué)歷36人，占比6.65%，高中及其以下學(xué)歷80人，占比14.78%。擁有各種職稱人員254人，其中會(huì)計(jì)師4人，經(jīng)濟(jì)師27人，助理會(huì)計(jì)師37人，助理經(jīng)濟(jì)師53人，會(huì)計(jì)員95人，講師、政

3、工師等其他非經(jīng)濟(jì)類職稱38人。（四）業(yè)務(wù)范圍。市區(qū)聯(lián)社經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍有：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； 辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（五）業(yè)務(wù)發(fā)展情況。如下是市區(qū)聯(lián)社近幾年的存、貸款增長(zhǎng)情況表。表一：年至年3月末存、貸款增長(zhǎng)情況表 單位：萬(wàn)元項(xiàng) 目年末年末年末年3月末存 款1,141,4491,580,3562,019,2082,248,928存款 增量353,024438,907438,821229,751比上年增幅4

4、4.78%38.45%27.77%11.38%貸 款741,2881,109,7071,410,5571,509,725貸 款 增量390,740368,419300,85099,168比上年增幅111.47%49.70%27.11%7.03%（六）現(xiàn)有股權(quán)情況。年3月末，股本金73575萬(wàn)元,其中：自然人股51781萬(wàn)元，占比70.38%（其中：職工股6371萬(wàn)元，占比8.66%）；法人股21794萬(wàn)元，占比29.62%。（七）市區(qū)聯(lián)社的資產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況：包括近三年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；目前資本充足率、不良貸款總額和不良貸款率1、基本情況。截至年3月末，市區(qū)聯(lián)社全轄資產(chǎn)總額2,427,354萬(wàn)元，其中各項(xiàng)

5、貸款1,509,725萬(wàn)元，按貸款五級(jí)分類口徑不良貸款余額為29,678萬(wàn)元，不良貸款率1.97%；負(fù)債總額2,292,221萬(wàn)元，其中，各項(xiàng)存款1,509,725萬(wàn)元；所有者權(quán)益（凈資產(chǎn)）120,088萬(wàn)元，其中，股本金73,575萬(wàn)元；存貸比例為67.13%；貸款損失準(zhǔn)備充足率145.46%；按商業(yè)銀行資本充足率管理辦法和銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)規(guī)定計(jì)算，資本充足率為9.52%，核心資本充足率為8.42%,撥備覆蓋率150.36%，撥貸比2.96%。2、近三年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。年以來(lái)，市區(qū)聯(lián)社連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利，年、年、年利潤(rùn)總額分別為13,977萬(wàn)元、20,250萬(wàn)元、36,301萬(wàn)元。年以來(lái)，市

6、區(qū)聯(lián)社累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款2,357,315萬(wàn)元，其中投放農(nóng)業(yè)貸款809,907萬(wàn)元，大力支持了農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，在支持地方經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了金融紐帶作用。表二：市區(qū)聯(lián)社近三年主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo) 單位：萬(wàn)元、%項(xiàng) 目年度年度年度一、資產(chǎn)總額1,294,0081,738,4992,194,414其中：貸款總額741,2881,109,7071,410,557二、負(fù)債總額1,210,9971,634,2852,066,475其中：存款總額1,141,4491,580,3562,019,177三、所有者權(quán)益83,011 104,214 127,9

7、39四、利潤(rùn)總額14,04220,05536,3011.利息收入36,46253,98986,5442.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入49,99267,629100,6023.凈利潤(rùn)10,53214,59730,684五、資本凈額84,736115,867141,324六、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額937,5551,158,3311,437,562七、資本充足率9.0410.009.83八、核心資本充足率8.859.058.70九、不良貸款比例4.572.541.931次級(jí)貸款8,4732,7261,7782可疑貸款13,30014,04514,6223損失貸款12,13511,46610,894十、每股收益（元）0.1

8、70.210.42十一、成本收入比（%）35.4634.1734.17十二、凈資產(chǎn)收益率（%）19.8016.2226.33（八）市區(qū)聯(lián)社的優(yōu)勢(shì)1、政策優(yōu)勢(shì)。胡錦濤總書記在2007年8月28日中共中央政治局第四十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，要以建設(shè)現(xiàn)代銀行制度為目標(biāo)，繼續(xù)推進(jìn)各類銀行改革。要把農(nóng)村金融改革發(fā)展作為金融工作的重點(diǎn)，健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系，充分發(fā)揮各類農(nóng)村金融組織作用，加快建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。國(guó)務(wù)院及銀監(jiān)會(huì)也提出了按照市場(chǎng)化、商業(yè)化和股份制的要求繼續(xù)深化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革，用 5-10年時(shí)間把農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)分期分批逐步辦成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營(yíng)特色

9、的現(xiàn)代金融企業(yè)。（1）年以前的稅收政策優(yōu)惠。一是國(guó)家稅收減免政策，全額減免企業(yè)所得稅，營(yíng)業(yè)稅由5稅率降至3稅率；二是自治區(qū)政府稅收返還政策，廣西區(qū)財(cái)政按農(nóng)村信用社所征收的營(yíng)業(yè)稅入庫(kù)數(shù)等額給予專項(xiàng)補(bǔ)助資金，用于幫助農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股和消化歷史包袱；三是農(nóng)村信用社抵債房產(chǎn)，經(jīng)稅務(wù)部門確認(rèn)，在閑置期間暫不征收房產(chǎn)稅；四是農(nóng)村信用社接收的用于抵債國(guó)有土地使用權(quán)、房產(chǎn)等資產(chǎn)，發(fā)生權(quán)屬轉(zhuǎn)移時(shí)，免征契稅。年以后的稅收政策優(yōu)惠。一是根據(jù)財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知（財(cái)稅4號(hào)）和關(guān)于延長(zhǎng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)稅政策執(zhí)行期限的通知（財(cái)稅101號(hào)）以及企業(yè)簽訂借款合同免征印花稅的通知（財(cái)稅105號(hào)）

10、等規(guī)定，市區(qū)聯(lián)社可享受財(cái)政、稅收、資金、利率等方面的扶持政策。二是根據(jù)廣西壯族自治區(qū)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案的有關(guān)精神，地方政府及財(cái)政、稅務(wù)等將給予市區(qū)聯(lián)社一定的扶持政策。（2）專項(xiàng)央行票據(jù)資金支持。中國(guó)人民銀行通過(guò)發(fā)行專項(xiàng)票據(jù)的方式，置換了市區(qū)聯(lián)社不良貸款10,485萬(wàn)元，歷年虧損5,646萬(wàn)元。專項(xiàng)票據(jù)已于2008年3月兌付成功，降低了不良貸款，改善了財(cái)務(wù)狀況。（3）保值貼補(bǔ)息支持。國(guó)家財(cái)政部對(duì)1994-1997年期間經(jīng)營(yíng)虧損的農(nóng)村信用社保值貼補(bǔ)息給予補(bǔ)貼。（4）風(fēng)險(xiǎn)處置備用金支持。2005年至年，自治區(qū)人民政府視財(cái)力情況，每年安排一定數(shù)額的農(nóng)村信用社發(fā)展扶持和風(fēng)險(xiǎn)處置資金，作為扶持

11、經(jīng)營(yíng)困難的農(nóng)村信用社和風(fēng)險(xiǎn)處置的備用金。（5）自治區(qū)人民政府為廣西農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造更加優(yōu)越的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。一是自治區(qū)人民政府辦公廳發(fā)文，要求各市人民政府、區(qū)直各委（辦、廳、局）從戰(zhàn)略高度支持和幫助廣西區(qū)農(nóng)村信用社改革和發(fā)展；二是取消各級(jí)行政、事業(yè)單位到農(nóng)村信用社開戶的政策限制；三是自治區(qū)人民政府要求各級(jí)財(cái)政部門引導(dǎo)各類涉農(nóng)資金以及涉農(nóng)企事業(yè)單位到農(nóng)村信用社開設(shè)賬戶；四是向農(nóng)村信用社積極推薦投資回報(bào)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的涉農(nóng)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；五是以政府為主導(dǎo)，著力打造良好的信用環(huán)境。2、區(qū)位優(yōu)勢(shì)。市是廣西的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、科技、金融、交通中心，面向東南亞，背靠大西南，東鄰粵港澳，南臨北部灣，西接中南

12、半島，處于泛北部灣、泛珠三角和大西南3個(gè)經(jīng)濟(jì)圈的結(jié)合部，目前，已建成較為完善的公路、鐵路、民航、水路立體交通網(wǎng)絡(luò)，是大西南出海通道的樞紐城市，是中國(guó)東盟博覽會(huì)永久舉辦地、西南出海大通道樞紐和廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)核心城市。目前市的社會(huì)事業(yè)全面發(fā)展，經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)入了歷史上最好的發(fā)展時(shí)期，正朝著區(qū)域性國(guó)際城市的目標(biāo)發(fā)展。身處廣西首府的市區(qū)聯(lián)社，享有獨(dú)特的發(fā)展區(qū)位優(yōu)勢(shì)，面臨著前所未有的重大發(fā)展機(jī)遇。3、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（1）服務(wù)機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣。市區(qū)聯(lián)社目前有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)53個(gè)，是市區(qū)所有金融機(jī)構(gòu)中營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋面最廣的地方性金融機(jī)構(gòu)。目前已實(shí)現(xiàn)全國(guó)通存通兌，資金結(jié)算方便快捷、安全可靠，手續(xù)費(fèi)低。（2）經(jīng)營(yíng)決策高效、靈

13、活。市區(qū)聯(lián)社下轄14個(gè)信用社，各信用社的貸款審批及其他重要事項(xiàng)在市內(nèi)就可以解決，短、平、快的決策和操作優(yōu)勢(shì)得到充分的發(fā)揮。同時(shí)，自治區(qū)聯(lián)社和市區(qū)聯(lián)社同處一城市，大額貸款審批、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策在市內(nèi)就可以很快完成。此外，市區(qū)聯(lián)社還實(shí)施貸款利率差別化定價(jià)辦法，對(duì)長(zhǎng)期關(guān)心和支持農(nóng)信社工作的客戶、社員客戶申請(qǐng)的貸款，給予利率優(yōu)惠；對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶貸款啟動(dòng)“綠色通道”，采取特事特辦，在最短的時(shí)間內(nèi)辦妥，幫助廣大客戶及時(shí)融資，抓住機(jī)會(huì)發(fā)展壯大。（3）資金實(shí)力雄厚。目前市區(qū)聯(lián)社資金實(shí)力雄厚，存貸款業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)規(guī)模均居全區(qū)各農(nóng)合機(jī)構(gòu)首位，對(duì)三農(nóng)、中小企業(yè)以及地方的一些重大的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，完全有能力予以強(qiáng)力的支持。此外

14、，對(duì)一些重大的、需要信貸資金大的項(xiàng)目，可以發(fā)揮全區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)排頭兵的作用和號(hào)召力，通過(guò)組織社團(tuán)貸款的形式給予及時(shí)解決。（4）轄內(nèi)影響力較大。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，市區(qū)聯(lián)社與各級(jí)黨委、政府以及當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的銀政企合作日益緊密，與廣大的群眾有著較深聯(lián)系，這可以更好地為“三農(nóng)”、為中小微企業(yè)和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)，盡最大的能力來(lái)把工作做好。（5）成長(zhǎng)性優(yōu)勢(shì)明顯。近年來(lái)，市區(qū)聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)高速增長(zhǎng)，年平均增長(zhǎng)率為103.51%，聯(lián)社業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)不忘回報(bào)股東，近年分紅也不斷增長(zhǎng)，股東在享有持續(xù)增長(zhǎng)的穩(wěn)定回報(bào)的同時(shí)，個(gè)人的財(cái)富不斷增值，近年每股凈資產(chǎn)平均增長(zhǎng)15.47%。表三：近二年業(yè)務(wù)發(fā)展情況及年業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測(cè)年末年末預(yù)計(jì)年

15、末股金分紅比例(%)121213利潤(rùn)總額(億元)2.013.634.10貸款(億元)111141171存款(億元)158202242（九）市區(qū)聯(lián)社發(fā)展戰(zhàn)略1、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制。一是嚴(yán)格按照中華人民共和國(guó)公司法和市區(qū)聯(lián)社章程進(jìn)行規(guī)范管理、依法經(jīng)營(yíng)。建立“三會(huì)”管理監(jiān)督機(jī)制，構(gòu)建所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)適當(dāng)分離、相互制約的法人治理結(jié)構(gòu)；二是實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)整體實(shí)力，節(jié)約管理成本，提高整體抗御風(fēng)險(xiǎn)能力，更有效地為經(jīng)濟(jì)建設(shè)項(xiàng)目、中小企業(yè)、個(gè)體、私營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)以及“三農(nóng)”的發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持，更好地為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)；三是引進(jìn)激勵(lì)和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，嚴(yán)格實(shí)行績(jī)效掛鉤考核。實(shí)行“能者上、平者讓、庸者下”的用人

16、機(jī)制，將全體員工的薪酬、職級(jí)提升等與個(gè)人能力和工作業(yè)績(jī)緊密聯(lián)系，徹底打破“大鍋飯”思想；同時(shí)加大干部交流力度，實(shí)行優(yōu)勝劣汰制度，打破干部能上不能下的傳統(tǒng)慣例，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性；四是體現(xiàn)效益性的經(jīng)營(yíng)原則，在滿足“三農(nóng)”服務(wù)的同時(shí)，合理調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，多渠道地營(yíng)運(yùn)資金，增加營(yíng)業(yè)收入，提高經(jīng)營(yíng)效益。2、目標(biāo)市場(chǎng)。隨著國(guó)有商業(yè)銀行逐步退出農(nóng)村市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)重心逐步向城市轉(zhuǎn)移，廣大的農(nóng)村市場(chǎng)留給了農(nóng)村信用社。首先，立足“三農(nóng)”，創(chuàng)新支農(nóng)方式，完善支農(nóng)手段，拓展服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)層次和水平，竭誠(chéng)為“三農(nóng)”提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；其次，大力支持農(nóng)村

17、工商業(yè)和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，繁榮農(nóng)村市場(chǎng)；第三，扶持一批有市場(chǎng)發(fā)展前景的本地中小型企業(yè)，加快小城鎮(zhèn)建設(shè)步伐。3、加快業(yè)務(wù)發(fā)展（1）強(qiáng)化存款營(yíng)銷工作，切實(shí)解決農(nóng)村資金供求矛盾。一是增強(qiáng)存款營(yíng)銷主觀能動(dòng)性；二是推廣使用電子化個(gè)人結(jié)算、廣西農(nóng)村信用社桂盛銀行卡和農(nóng)民工特色卡業(yè)務(wù)品種；三是拓展籌資渠道,增強(qiáng)資金實(shí)力；四是優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),改善存款結(jié)構(gòu)，降低籌資成本。（2）提高信貸支農(nóng)意識(shí)，積極拓展資金運(yùn)用領(lǐng)域。一是總結(jié)小額農(nóng)戶信用貸款管理經(jīng)驗(yàn),進(jìn)一步拓展其發(fā)展空間；二是以支持龍頭企業(yè)為重點(diǎn)，積極發(fā)展和培育優(yōu)質(zhì)客戶，從更高層次支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；三是拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域，積極與其它商業(yè)銀行開展有序競(jìng)爭(zhēng)；四是

18、靈活安全地運(yùn)用富余資金。（3）大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，創(chuàng)新信用品種和信用工具。一是發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，規(guī)范和推廣代理各類農(nóng)村財(cái)產(chǎn)、人壽和政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；二是積極開展各種代收代付業(yè)務(wù)；三是積極創(chuàng)造條件發(fā)展保管箱業(yè)務(wù)、代辦企業(yè)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；四是與國(guó)有商業(yè)銀行聯(lián)合，共同推廣新的中間業(yè)務(wù)品種。二、目的和意義市區(qū)聯(lián)社面向社會(huì)企業(yè)法人、自然人定向募集股金，引入戰(zhàn)略合作伙伴，是為了增強(qiáng)法人治理力度，規(guī)范股金管理，保護(hù)入股者的合法權(quán)益，推動(dòng)農(nóng)村信用社改革工作的順利進(jìn)行，按照入股自愿、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、服務(wù)優(yōu)惠、利益共享的原則，通過(guò)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大入股范圍，提高入股額度，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，廣泛吸收自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)

19、組織入股，提高市區(qū)聯(lián)社的資本充足率，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，更好地為入股社員和“三農(nóng)”提供服務(wù)。三、股金征集概要（一）征集數(shù)量：新增發(fā)行3.1億股，全部為投資股。（二）發(fā)行價(jià)格：每股面額1元。按照1:1.5溢價(jià)發(fā)行股金，即：每入1股，實(shí)際支付1.5元用于購(gòu)買股金，自愿將溢價(jià)部分全部計(jì)入“資本公積”科目。（三）征集對(duì)象：以法人股為主，適度吸收部分自然人股。（四）認(rèn)購(gòu)方式：符合條件的自然人或法人按自愿原則申請(qǐng)入股。（五）認(rèn)購(gòu)程序。認(rèn)購(gòu)者持現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳到當(dāng)?shù)匦庞蒙甾k理入股手續(xù)，審核合格后領(lǐng)取股金證。（六）發(fā)行期限：從年6月起至年12月止。（七）股金分紅時(shí)間劃分：在年入股的股金紅利，計(jì)入年股金分紅中，實(shí)行按

20、月分紅。原有股金則繼續(xù)按年分紅。四、股權(quán)設(shè)置（一）股權(quán)分類。市區(qū)聯(lián)社的股權(quán)，按股金來(lái)源和歸屬分為自然人股和法人股兩種。（二）入股起點(diǎn)。自然人為5萬(wàn)股起，法人股為200萬(wàn)股起。（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)。在市區(qū)聯(lián)社股金中，單個(gè)自然人持股不超過(guò)股本總額的2%，單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股不超過(guò)股本總額的10%。持股比例超過(guò)5%的，應(yīng)報(bào)廣西銀監(jiān)局審批。（四）募集股金后股權(quán)情況。新增發(fā)行3.1億股后，市區(qū)聯(lián)社股本金為104,575萬(wàn)元，其中：法人股47,289萬(wàn)元，占比為45.22%；自然人股57,286萬(wàn)元，占比為54.78%。五、入股條件（一）根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（銀監(jiān)

21、會(huì)令2008年第3號(hào)）要求，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)入股，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10；2、財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；3、公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；4、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；5、入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；6、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報(bào)經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)；7、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（二）企業(yè)法人入股，應(yīng)符合下列條件：1、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好、按期足額歸還銀行貸款，在工商行政管理部門登記注冊(cè)的具有法人資格的企業(yè)，經(jīng)該企業(yè)行政主管機(jī)關(guān)或董事會(huì)

22、批準(zhǔn)可用自有資金向市區(qū)聯(lián)社投資入股。2、設(shè)立時(shí)間應(yīng)為兩年以上，并符合連續(xù)兩年盈利，凈資產(chǎn)30%以上，權(quán)益投資比例（包括本次投資）不超過(guò)自有資本50%。3、入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；4、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（三）自然人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；2、有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；3、入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；4、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。六、股權(quán)管理及社員的權(quán)利和義務(wù)（一）股權(quán)證管理。市區(qū)聯(lián)社對(duì)認(rèn)繳股金的社員簽發(fā)股權(quán)證，作為社員所有權(quán)憑證和參與利益分配的依據(jù)。股權(quán)證不能作為質(zhì)押標(biāo)的，

23、以股金為自己或他人擔(dān)保應(yīng)事先告知聯(lián)社理事會(huì)。（二）權(quán)利與義務(wù)。1、社員享有的權(quán)利：（1）參加或委派代理人參加社員代表大會(huì)，依照其所持有的股份額并按有關(guān)規(guī)定行使表決權(quán)，社員每持有1股，享有一個(gè)投票權(quán)； （2）享有選舉權(quán)和被選舉權(quán)；（3）對(duì)市區(qū)聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督，提出建議和質(zhì)詢；（4）獲得市區(qū)聯(lián)社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；（5）依照其所持有的股份種類和份額獲得股金分紅和參與其他形式利益分配；（6）依照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定轉(zhuǎn)讓股金和優(yōu)先認(rèn)購(gòu)股金；（7）依照法律法規(guī)、行政規(guī)章和本章程的規(guī)定獲得有關(guān)信息，包括：可免費(fèi)索取本章程；有權(quán)查閱和繳付成本費(fèi)用后復(fù)印：本人持股資料；社員代表大會(huì)會(huì)

24、議記錄；年度財(cái)務(wù)報(bào)告；管理制度。（8）市區(qū)聯(lián)社終止或清算后依法參加市區(qū)聯(lián)社剩余財(cái)產(chǎn)的分配；（9）國(guó)家法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定的其他權(quán)利。2、社員承擔(dān)的義務(wù)：（1）承認(rèn)并遵守市區(qū)聯(lián)社章程；（2）按所認(rèn)購(gòu)的股份向市區(qū)聯(lián)社繳納股金；（3）以其所持股金為限對(duì)市區(qū)聯(lián)社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任；（4）除法律法規(guī)規(guī)定的情況外不得退股；（5）維護(hù)市區(qū)聯(lián)社的利益和信譽(yù)，支持市區(qū)聯(lián)社依法合規(guī)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)；（6）服從和履行社員代表大會(huì)的決議；（7）當(dāng)法人社員的法定代表人、公司名稱、營(yíng)業(yè)地點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍、隸屬關(guān)系及其他重大事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)，以及公司解散、被撤銷或與其他公司合并、被其他公司兼并時(shí)，法人社員應(yīng)提前30天書面通知市區(qū)聯(lián)社；（

25、8）國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章以及市區(qū)聯(lián)社章程規(guī)定的其他義務(wù)。（三）股金分紅。市區(qū)聯(lián)社可根據(jù)當(dāng)年盈利情況，按照有關(guān)規(guī)定對(duì)社員分配紅利，但不得對(duì)股金支付利息。1、市區(qū)聯(lián)社當(dāng)年虧損的不得對(duì)社員分配紅利。2、市區(qū)聯(lián)社當(dāng)年盈利的，分配紅利。（四）股金轉(zhuǎn)讓、退股。社員持有市區(qū)聯(lián)社的投資股，可以轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)予，但不得退股。七、募集股金的運(yùn)用募集股金用于增強(qiáng)市區(qū)聯(lián)社資本實(shí)力，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，提高資本充足率和完善法人治理結(jié)構(gòu)，逐步建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，加快發(fā)展壯大步伐，發(fā)揮農(nóng)村金融“主力軍”作用，更好地支持城市經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，支持中小企業(yè)的建設(shè)和發(fā)展，支持全面建設(shè)小康社會(huì)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。八、經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè)根據(jù)

26、市區(qū)聯(lián)社現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)能力和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，以確定的各項(xiàng)假定條件為前提，對(duì)市區(qū)聯(lián)社今后三年的經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè)如下：（一）預(yù)測(cè)的基本假設(shè)。1、我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)法律、法規(guī)、政策無(wú)重大變化。2、現(xiàn)行稅率、存貸款利率無(wú)重大變化。3、本次增資擴(kuò)股順利完成，擬募資金全部到位，并按計(jì)劃順利運(yùn)用。4、各項(xiàng)扶持農(nóng)村信用社政策到位。5、社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境良性發(fā)展且無(wú)重大變化。6、無(wú)不可抗拒因素造成的重大不利影響。（二）可享受的扶持政策。1、根據(jù)財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知（財(cái)稅4號(hào)）和關(guān)于延長(zhǎng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)稅政策執(zhí)行期限的通知（財(cái)稅101號(hào)）以及企業(yè)簽訂借款合同免征印花稅的通知（財(cái)稅105號(hào)）等規(guī)定，市區(qū)聯(lián)社可享受財(cái)政、稅收、資金、利率等方面的扶持政策。目前，市區(qū)聯(lián)社各項(xiàng)扶持政策落實(shí)到位，-年共獲得減免企業(yè)