1、第六課 投資的選擇 當年歐洲移民僅以當年歐洲移民僅以2424美美元元的價格從土著印地安人手的價格從土著印地安人手中買下了曼哈頓，被認為是中買下了曼哈頓，被認為是有史以來最劃算的交易之一。有史以來最劃算的交易之一。 但若將這但若將這2424美元用于投資，美元用于投資，按按8%8%的年利率計算，到的年利率計算，到19951995年年就會變成就會變成2828萬億美元萬億美元，到今天，到今天同樣可以把曼哈頓買下來同樣可以把曼哈頓買下來是誰存錢是誰存錢存什么錢存什么錢為什么存為什么存存到何處存到何處有何益處有何益處公民個人（投資）公民個人（投資）合法擁有的合法擁有的 暫時不用的暫時不用的 信用機構（銀行

2、或信用社）信用機構（銀行或信用社）還本付息還本付息( (有償性有償性) )20082008年年1212月月2323日日從從20082008年年1010月月9 9日起，國家暫免征收利息稅日起，國家暫免征收利息稅2.790.36儲蓄存款的分類及基本特征儲蓄存款的分類及基本特征活期存款活期存款定期存款定期存款優點優點缺點缺點相同點相同點待用資金，隨時存取；待用資金，隨時存取；流動性強、靈活方便流動性強、靈活方便利率高利率高, ,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低和債券、股票比，信用較高、安全性較高、和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，收益性較低，存在通貨膨脹情況下存在通貨膨脹情況

3、下存款貶值存款貶值的風險。的風險。一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取損失利息提前支取損失利息中國農業銀行中國農業銀行中國工商銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行農村信用合作社農村信用合作社中國銀行中國銀行中國建設銀行中國建設銀行商業銀行的主要業務商業銀行的主要業務（1 1）存款業務）存款業務（2 2）貸款業務）貸款業務（3 3）結算業務）結算業務基礎業務基礎業務主體業務，營利的主要來源主體業務，營利的主要來源銀行利潤的重要來源銀行利潤的重要來源銀行利潤銀行利潤=貸款利息貸款利息- -存款利息存款利息- -經營成本經營成本按照貸款對象分，工商業貸款、個人貸款按照貸款對象分，工商

4、業貸款、個人貸款商業銀行貸款原則：根據借款人信用狀況的評估結果商業銀行貸款原則：根據借款人信用狀況的評估結果決定是否發放貸款決定是否發放貸款 債券買賣及兌付債券買賣及兌付 代理買賣外匯代理買賣外匯 代理保險代理保險 提供保管箱提供保管箱 代收相關費用代收相關費用某銀行在某銀行在2009年一年中，共向外貸款年一年中，共向外貸款7000萬元人民幣，平均年利率是萬元人民幣，平均年利率是5%；全年吸收存款；全年吸收存款9000萬元人民幣，平均年利率是萬元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎金等共支付職工工資、獎金等20萬元，辦公費用等支出萬元，辦公費用等支

5、出60萬元。萬元。這一年該銀行的利潤是多少？這一年該銀行的利潤是多少？誠信對于金融生活有什么重誠信對于金融生活有什么重要性？要性？ 貸款本身就是一種信用行為，要貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講求借貸雙方都講誠誠信。信。誠誠信既有利于信既有利于金融機構金融機構正常開展正常開展業務，也有利于方便業務，也有利于方便個人個人的生活，的生活，最終有利于維護最終有利于維護國家國家正常的金融秩正常的金融秩序和市場經濟秩序。如果信貸不講序和市場經濟秩序。如果信貸不講誠信，就可能再次重現美國的誠信，就可能再次重現美國的次貸次貸危機。危機。課堂小結課堂小結儲蓄存款和商業銀行儲蓄存款和商業銀行儲蓄存款儲蓄

6、存款商業銀行商業銀行含義含義儲蓄機構儲蓄機構收益收益 利息利息：含義及：含義及計算計算儲蓄存款的種類及特點儲蓄存款的種類及特點種類種類特點特點含義含義主要業務主要業務存款業務存款業務貸款業務貸款業務結算業務結算業務活期活期定期定期作用作用 中國人民銀行昨日宣布，從本月中國人民銀行昨日宣布，從本月2525日起，上調存款類金融機構人民幣存款日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率準備金率0.50.5個百分點。這是央行今年個百分點。這是央行今年第第3 3次上調存款準備金率，也是自去年次上調存款準備金率，也是自去年以來第以來第9 9次對主要銀行上調存款準備金次對主要銀行上調存款準備金率。率。 本次上

7、調后，存款準備金率將創出本次上調后，存款準備金率將創出歷史最高水平。多數大型銀行的存款準歷史最高水平。多數大型銀行的存款準備金率將達到備金率將達到20%20%。20%20%的存款準備金率的存款準備金率意味著銀行每吸收意味著銀行每吸收100100元存款，必須先元存款，必須先在央行存放在央行存放2020元，余下的部分才能用于元，余下的部分才能用于發放貸款等用途。央行本周公布的金融發放貸款等用途。央行本周公布的金融統計數據顯示，截至今年統計數據顯示，截至今年2 2月底，銀行月底，銀行的人民幣存款余額為的人民幣存款余額為72.5972.59萬億元。這萬億元。這意味著，提高意味著，提高0.50.5個百分

8、點的存款準備個百分點的存款準備金率將一次性從金融體系凍結約金率將一次性從金融體系凍結約3629.53629.5億元。億元。 歐洲各銀行出奇招吸儲歐洲各銀行出奇招吸儲 據新華社北京據新華社北京10月月22日電報道，西班牙信貸銀行日電報道，西班牙信貸銀行推出了一款推出了一款“車輪上車輪上”的儲蓄賬戶。存款金額在的儲蓄賬戶。存款金額在1.8萬萬歐元至歐元至16萬歐元、存期在萬歐元、存期在24至至36個月的儲戶雖然得不個月的儲戶雖然得不到利息，但可根據存款多少獲得一輛輕型摩托車或帶天到利息，但可根據存款多少獲得一輛輕型摩托車或帶天窗的汽車。窗的汽車。 葡萄牙的貝斯特銀行推出了一款名為葡萄牙的貝斯特銀行推出了一款名為“麥凱恩麥凱恩-奧奧巴馬巴馬”的存款業務。客戶先預測麥凱恩和奧巴馬誰能在的存款業務。客戶先預測麥凱恩和奧巴馬誰能在美國總統選舉中獲勝，如預測正確便將獲得美國總統選舉中獲勝，如預測正確便將獲得8%的利息，的利息，如預測失誤則只能獲得如預測失誤則只能獲得2%的