1、 日照銀行濟(jì)南分行 授信業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批報(bào)告日照銀濟(jì)分 （支行/部門） 年 號(hào)申請(qǐng)人名稱： 業(yè)務(wù)種類： 業(yè)務(wù)幣種及金額： 業(yè)務(wù)期限： 擔(dān)保方式： 提報(bào)日期： 聯(lián)系人及電話： 聲 明本人鄭重聲明，已對(duì)此調(diào)查報(bào)告所陳述事實(shí)、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實(shí)性、有效性、合法合規(guī)性進(jìn)行了認(rèn)真和全面核實(shí)，愿意承擔(dān)相應(yīng)調(diào)查責(zé)任。 特此聲明！主辦客戶經(jīng)理：協(xié)辦客戶經(jīng)理：部門負(fù)責(zé)人：16第一部分 授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告一、申請(qǐng)人基本情況（一）基本情況申請(qǐng)人地址注冊(cè)資本企業(yè)性質(zhì)成立時(shí)間主營業(yè)務(wù)法定代表人本行信用等級(jí)主要股東投資金額占實(shí)收資本比例（%）（二）歷史沿革。（三）公司組織架構(gòu)。(以樹狀圖形式反映公司股權(quán)結(jié)構(gòu)及控股、參股企

2、業(yè),追溯到申請(qǐng)人最終實(shí)際控制人)（四）實(shí)質(zhì)控制人、主要經(jīng)營者背景調(diào)查。民營企業(yè)重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容：1.申請(qǐng)人實(shí)質(zhì)控制人及主要經(jīng)營者的人品、誠信度2.歷史經(jīng)營記錄及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；3.管理層、股東層面的穩(wěn)定性（五）有關(guān)的利好事項(xiàng)、負(fù)面信息等。（獲得渠道為媒體、網(wǎng)絡(luò)報(bào)道、主管部門披露等；包括不限于地方政府給與的優(yōu)惠政策、重大收購、領(lǐng)導(dǎo)層變更、大額投資、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、資本運(yùn)作、資產(chǎn)重組、重大違規(guī)行為、涉訴案件或經(jīng)濟(jì)糾紛）（六）申請(qǐng)人、擔(dān)保人的關(guān)聯(lián)企業(yè)及相關(guān)自然人在我行授信情況。1.申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行授信情況2.擔(dān)保人關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行授信情況3.相關(guān)自然人及在我行授信情況二、申請(qǐng)人經(jīng)營情況（一）所處行業(yè)的情況。 1.

3、行業(yè)相關(guān)的國家政策、地方政策2.國際國內(nèi)市場(chǎng)現(xiàn)狀及對(duì)企業(yè)的影響（二）行業(yè)地位及市場(chǎng)占有率情況。1.產(chǎn)能、產(chǎn)量情況2.區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)占有率，有無定價(jià)權(quán)3.行業(yè)排名主要設(shè)備/生產(chǎn)線購買（建設(shè)）日期生產(chǎn)能力09年實(shí)際產(chǎn)量（三）競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及劣勢(shì)。1.競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)2.競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)（四）申請(qǐng)人購銷情況。1原材料供應(yīng)情況 （1）產(chǎn)品成本構(gòu)成（2）主要原材料的年度用量，價(jià)格波動(dòng)情況及防范措施（3）結(jié)算方式、賒購期 采購情況表供應(yīng)商供應(yīng)年限供應(yīng)產(chǎn)品供應(yīng)額年度占比主要上游客戶分析：2.產(chǎn)品銷售情況（1）銷售網(wǎng)絡(luò)及渠道（2）結(jié)算方式、賒銷期（3）若是貿(mào)易企業(yè)，所銷售產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)情況 銷售情況表客戶名稱地點(diǎn)關(guān)系年限產(chǎn)品名稱銷售額

4、年度占比主要下游客戶分析：（五）關(guān)聯(lián)交易情況（六）經(jīng)營情況整體評(píng)價(jià)三、申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況（一）審計(jì)報(bào)告情況。1.報(bào)表是否審計(jì)，是否有保留意見及原因；2.報(bào)表合并范圍。（二）財(cái)務(wù)科目分析。（針對(duì)異常變動(dòng)的科目分析其形成原因及對(duì)企業(yè)的影響；若是合并報(bào)表，應(yīng)分別填寫合并報(bào)表和本部報(bào)表；若沒有本部報(bào)表，需說明原因） 單位：萬元項(xiàng) 目200720082009年 月項(xiàng) 目200720082009年 月總資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債貨幣資金短期借款短期投資應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收帳款應(yīng)付帳款預(yù)付帳款預(yù)收帳款其他應(yīng)收款其他應(yīng)付款存貨長期負(fù)債長期投資長期借款固定資產(chǎn)原值長期應(yīng)付款在建工程少數(shù)股東權(quán)益固定資產(chǎn)合計(jì)所有者權(quán)益無形遞延資

5、產(chǎn)實(shí)收資本資本公積主營收入盈余公積主營成本未分配利潤營業(yè)利潤財(cái)務(wù)費(fèi)用凈現(xiàn)金流量合計(jì)投資收益經(jīng)營凈現(xiàn)金流量利潤總額投資凈現(xiàn)金流量凈利潤籌資凈現(xiàn)金流量1.貨幣資金時(shí)間主要結(jié)算行 余額其中：保證金存款年 月分析（規(guī)模是否合理；貨幣資金結(jié)構(gòu)等）2.應(yīng)收帳款時(shí)間余額 1年以內(nèi)1-2年2年以上年 月主要欠款人金額占比帳齡欠款原因分析（規(guī)模是否合理；異動(dòng)情況等）3.預(yù)付帳款時(shí)間余額年 月預(yù)付對(duì)象金額占比帳齡原因分析（規(guī)模是否合理；異動(dòng)情況等）4.其它應(yīng)收款時(shí)間余額年 月主要欠款人金額占比帳齡欠款原因分析（規(guī)模是否合理；異動(dòng)情況等）5.存貨( 年 月余額 )類別主要內(nèi)容購進(jìn)時(shí)間帳面價(jià)值分析（規(guī)模是否合理；潛在

6、虧損；異動(dòng)情況；是否抵押）6.長期投資( 年 月余額 )公司名稱投資金額持股比例是否合并報(bào)表投資收益?zhèn)渥⒎治?.固定資產(chǎn)( 年 月余額 )固定資產(chǎn)名稱原值折舊方法、年限凈值權(quán)屬狀況是否抵押分析8.在建工程( 年 月余額 )在建項(xiàng)目名稱金額預(yù)計(jì)竣工時(shí)間投資進(jìn)度后繼資金需求資金落實(shí)情況分析9.應(yīng)付帳款時(shí)間余額 1年以內(nèi)1-2年2年以上年 月主要債權(quán)人金額占比帳齡欠款原因分析（規(guī)模是否合理；異動(dòng)情況等）10.其他應(yīng)付帳款時(shí)間余額年 月主要欠款人金額占比帳齡欠款原因分析（規(guī)模是否合理；異動(dòng)情況等）11.資本公積( 年 月余額 )具體項(xiàng)目金額產(chǎn)生原因12.其他異動(dòng)科目（三）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。（對(duì)不符合行業(yè)特

7、點(diǎn)、與上期相比變化大的指標(biāo)分析其原因）1.償債能力指標(biāo)分析200720082009年 月流動(dòng)比率速動(dòng)比率資產(chǎn)負(fù)債率利息保障倍數(shù)或有負(fù)債/所有者權(quán)益分析：2.營運(yùn)能力指標(biāo)分析200720082009年 月應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析：3.盈利能力指標(biāo)分析200720082009年 月銷售收入同比增長率凈利潤同比增長率銷售毛利率銷售凈利率總資產(chǎn)利潤率凈資產(chǎn)收益率分析：（四）財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)。四、申請(qǐng)人負(fù)債情況（一）銀行債務(wù)情況表（根據(jù)近期報(bào)表填寫） 負(fù)債項(xiàng)目銀行流動(dòng)資金授信額度擔(dān)保方式長期貸款短期貸款銀行承兌匯票其他信用業(yè)務(wù)各類信用余額合計(jì)各類信用敞口額合計(jì)-行-行-

8、行-行-行-行-行合計(jì)分析及補(bǔ)充說明：（二）征信系統(tǒng)查詢結(jié)果（數(shù)據(jù)日期： 年 月 日） 貸款卡號(hào)：密碼：銀 行 債 務(wù)業(yè)務(wù)種類筆數(shù)金額（折人民幣）借款銀行承兌匯票信用證其他信用業(yè)務(wù)合計(jì)其中：非正常類債務(wù)情況合同、協(xié)議編號(hào)業(yè)務(wù)種類金額狀態(tài)非正常原因及解決方案：或 有 負(fù) 債擔(dān)保方式被擔(dān)保人金額抵、質(zhì)押合計(jì)保證合計(jì)與實(shí)際情況及報(bào)表是否相符（如不符請(qǐng)說明原因）：五、擔(dān)保情況分析擔(dān)保人基本情況（一）基本情況擔(dān)保人地址注冊(cè)資本企業(yè)性質(zhì)成立時(shí)間主營業(yè)務(wù)法定代表人本行信用等級(jí)主要股東投資金額占實(shí)收資本比例（%）（二）歷史沿革。（三）公司組織架構(gòu)。(以樹狀圖形式反映公司股權(quán)結(jié)構(gòu)及控股、參股企業(yè),追溯到申請(qǐng)人最

9、終實(shí)際控制人)（四）實(shí)質(zhì)控制人、主要經(jīng)營者背景調(diào)查。民營企業(yè)重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容：1.擔(dān)保人實(shí)質(zhì)控制人及主要經(jīng)營者的人品、誠信度2.歷史經(jīng)營記錄及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；3.管理層、股東層面的穩(wěn)定性（五）有關(guān)的利好事項(xiàng)、負(fù)面信息等。（獲得渠道為媒體、網(wǎng)絡(luò)報(bào)道、主管部門披露等；包括不限于地方政府給與的優(yōu)惠政策、重大收購、領(lǐng)導(dǎo)層變更、大額投資、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、資本運(yùn)作、資產(chǎn)重組、重大違規(guī)行為、涉訴案件或經(jīng)濟(jì)糾紛）（六）申請(qǐng)人、擔(dān)保人的關(guān)聯(lián)企業(yè)及相關(guān)自然人在我行授信情況。1.擔(dān)保人關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行授信情況2相關(guān)自然人及在我行授信情況擔(dān)保人經(jīng)營情況（一）所處行業(yè)的情況。 1.行業(yè)相關(guān)的國家政策、地方政策2.國際國內(nèi)市場(chǎng)現(xiàn)狀及對(duì)企業(yè)

10、的影響（二）行業(yè)地位及市場(chǎng)占有率情況。1.產(chǎn)能、產(chǎn)量情況2.區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)占有率，有無定價(jià)權(quán)3.行業(yè)排名主要設(shè)備/生產(chǎn)線購買（建設(shè)）日期生產(chǎn)能力09年實(shí)際產(chǎn)量（三）競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及劣勢(shì)。1.競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)2.競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)（四）擔(dān)保人購銷情況。1原材料供應(yīng)情況 （1）產(chǎn)品成本構(gòu)成（2）主要原材料的年度用量，價(jià)格波動(dòng)情況及防范措施（3）結(jié)算方式、賒購期 采購情況表供應(yīng)商供應(yīng)年限供應(yīng)產(chǎn)品供應(yīng)額年度占比主要上游客戶分析：2.產(chǎn)品銷售情況（1）銷售網(wǎng)絡(luò)及渠道（2）結(jié)算方式、賒銷期（3）若是貿(mào)易企業(yè)，所銷售產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)情況 銷售情況表客戶名稱地點(diǎn)關(guān)系年限產(chǎn)品名稱銷售額年度占比主要下游客戶分析：（五）關(guān)聯(lián)交易情況（六）經(jīng)營情

11、況整體評(píng)價(jià)擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況（一）審計(jì)報(bào)告情況。1.報(bào)表是否審計(jì)，是否有保留意見及原因；2.報(bào)表合并范圍。（二）財(cái)務(wù)科目分析。（針對(duì)異常變動(dòng)的科目分析其形成原因及對(duì)企業(yè)的影響；若是合并報(bào)表，應(yīng)分別填寫合并報(bào)表和本部報(bào)表；若沒有本部報(bào)表，需說明原因） 單位：萬元項(xiàng) 目200720082009年 月項(xiàng) 目200720082009年 月總資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債貨幣資金短期借款短期投資應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收帳款應(yīng)付帳款預(yù)付帳款預(yù)收帳款其他應(yīng)收款其他應(yīng)付款存貨長期負(fù)債長期投資長期借款固定資產(chǎn)原值長期應(yīng)付款在建工程少數(shù)股東權(quán)益固定資產(chǎn)合計(jì)所有者權(quán)益無形遞延資產(chǎn)實(shí)收資本資本公積主營收入盈余公積主營成本未分配利潤營業(yè)利潤

12、財(cái)務(wù)費(fèi)用凈現(xiàn)金流量合計(jì)投資收益經(jīng)營凈現(xiàn)金流量利潤總額投資凈現(xiàn)金流量凈利潤籌資凈現(xiàn)金流量1.貨幣資金( 年 月余額 )2.應(yīng)收帳款( 年 月余額 )3.預(yù)付帳款( 年 月余額 )4.其它應(yīng)收款( 年 月余額 )5.存貨( 年 月余額 )6.長期投資( 年 月余額 )7.固定資產(chǎn)( 年 月余額 )8.在建工程( 年 月余額 )9.應(yīng)付帳款( 年 月余額 )10.其他應(yīng)付帳款11.資本公積( 年 月余額 )12.其他異動(dòng)科目（三）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。（對(duì)不符合行業(yè)特點(diǎn)、與上期相比變化大的指標(biāo)分析其原因）1.償債能力指標(biāo)分析200720082009年 月流動(dòng)比率速動(dòng)比率資產(chǎn)負(fù)債率利息保障倍數(shù)或有負(fù)債/所有者

13、權(quán)益分析：2.營運(yùn)能力指標(biāo)分析200720082009年 月應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析：3.盈利能力指標(biāo)分析200720082009年 月銷售收入同比增長率凈利潤同比增長率銷售毛利率銷售凈利率總資產(chǎn)利潤率凈資產(chǎn)收益率分析：（四）財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)。擔(dān)保人負(fù)債情況（一）銀行債務(wù)情況表（根據(jù)近期報(bào)表填寫） 負(fù)債項(xiàng)目銀行流動(dòng)資金授信額度擔(dān)保方式長期貸款短期貸款銀行承兌匯票其他信用業(yè)務(wù)各類信用余額合計(jì)各類信用敞口額合計(jì)-行-行-行-行-行-行-行合計(jì)分析及補(bǔ)充說明：（二）征信系統(tǒng)查詢結(jié)果（數(shù)據(jù)日期： 年 月 日） 貸款卡號(hào)：密碼：銀 行 債 務(wù)業(yè)務(wù)種類筆數(shù)金額（折人民幣）

14、借款銀行承兌匯票信用證其他信用業(yè)務(wù)合計(jì)其中：非正常類債務(wù)情況合同、協(xié)議編號(hào)業(yè)務(wù)種類金額狀態(tài)非正常原因及解決方案：或 有 負(fù) 債擔(dān)保方式被擔(dān)保人金額抵、質(zhì)押合計(jì)保證合計(jì)與實(shí)際情況及報(bào)表是否相符（如不符請(qǐng)說明原因）：六、相關(guān)公司及自然人的銀行賬戶情況1申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)以及相關(guān)自然人在銀行的開戶情況（銀行、戶別、帳號(hào)）2擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)以及相關(guān)自然人在銀行的開戶情況（銀行、戶別、帳號(hào)）七、風(fēng)險(xiǎn)分析（一）風(fēng)險(xiǎn)分析：1.申請(qǐng)人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨的政策、市場(chǎng)、經(jīng)營等風(fēng)險(xiǎn)；申請(qǐng)人已經(jīng)采用或準(zhǔn)備采用的應(yīng)對(duì)措施并提出應(yīng)對(duì)措施；2.調(diào)查人員認(rèn)為可能影響本筆業(yè)務(wù)到期還款的其他不利因素，并提出應(yīng)對(duì)措施。（二）還款能力及還款來源分析：1.結(jié)合申請(qǐng)人現(xiàn)金流、債務(wù)狀況，判斷第一還款來源是否充足； 2.分析申請(qǐng)人在他行的融資能力；3.分析擔(dān)保措施的還款來源（三）貸后管理方向、重點(diǎn)和監(jiān)控方案（調(diào)查人認(rèn)為貸后應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的內(nèi)容