1、信托業務監管法規培訓測試題（含答案） 一、單項選擇（每題 2 分，共 30分）： 1、信托公司凈資本要求不得低于人民幣（ B ） A 1億元B、2億元C、3億元D、10億元 2、 信托公司凈資本不得低于各項風險資本之和的（A ）；不得低于凈 資產的（ ）。 A、1 00%；40% B、 100%；30% C、 40%；100% D、 40%；30% 3、 融資類業務余額占銀信理財合作業務余額的比例不得高于（C ）。 A、100% B、 40% C、 30% D、 50% 4、向他人提供貸款不得超過信托公司管理的集合信托計劃實收余額的 （ B ）。 A、20% B、 30% C、 40% D、

2、50% 5、信托公司以結構化方式設計房地產集合資金信托計劃的，其優先和 劣后受益權配比比例不得高于（ A ）。 A、3：1 B、 2：1 C、 1：3 D、 1：2 6、 名單內政府平臺公司新增貸款要求其資產負債率低于（C ）； A、60% B、 70% C、 80% D、 90% 7、 目前對普通住宅類房地產開發項目自有資本金的最低要求是（A ） A、 20% B、 30% C、 40% D、 50% 8、信托公司開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于 （ A ）。 A、一年B、半年C、兩年D、三個月 9、信托公司運用固有資金從事證券投資時，其投資于上市流通的股 票、企業債和證券投資基

3、金的日均市值總余額之和不得超過凈資產的 （ D ） A、20% B、30% C、40% D、 50% 10、信托賠償準備金的計提比例是稅后利潤的（ A ） A、5% B、1% C、10% D、20% 11、信托公司不得以（ B ）方式運用信托財產 A、買入返售B、賣出回購C、債權D、股權 12、公司不得委托（ D ）推介信托產品 A、大連銀行B、大通證券C、良運期貨D、新興投資公司 13、在計算凈資本時，資產的分類中同時符合兩個或兩個以上分類標準 的，應當采用（ A ）扣除比例進行調整。 A、最咼B、最低C、加權平均D、算術平均 14、房地產開發項目的資本金可以是（ B ） A、股東借款B、所

4、有者權益項下自有資金 C、銀行借款D、應付其他 公司往來款 15、2015 年起，政府舉債主要采取（ A ）方式 A、發行政府債券B、從銀行借款C、資產證券化D、民間資本對接 二、多項選擇題（每題 2 分，共 20 分） 1、業內所稱“一法兩規”是指（ A B D ） A、信托法B、信托公司管理辦法 C、凈資本管理辦法 D、集合資金信 托計劃管理辦法 2、信托公司經營范圍主要有( A B C D ) A、資金信托B、不動產信托C、財產權信托D、財務顧問 3、 信托公司開展信托業務，不得有下列行為( A B C D A、利用受托人地位謀取不當利益； B、將信托財產挪用于非信托目的的用途； C、承

5、諾信托財產不受損失或者保證最低收益； D以信托財產提供擔保. 4、合格投資者可以是以下( A B D ) A、認購100萬元信托產品的 A公司 B、持有公司100萬元信托產品份額，再次購買 20萬元信托產品的B先 生 C、提供了收入證明，每年收入在 15萬元的C小姐 D稅單顯示每年收入為 30萬元個體工商戶D先生夫婦 5、以下屬于違規情況的有( A B C D ) A、為滿足項目用款需要，將 A集合信托和B集合計劃投資于*企業 B、A信托公司存續銀信合作業務 50億元，其中貸款20億元，本月計 劃與B銀行理財資金對接，發放貸款 5億元 C、 A信托公司為解決兌付，用自有資金購買了本公司已逾期的

6、B信托 D C信托公司為扶持D企業，同意以其股東 E公司認購的信托份額提 供質押擔保向銀行融資。 6、信托財產清算方式包括 ( A B C D A、現金B、到期未收回的債權 C、股權D、部分已收回現金的貸款及 未償清部分貸款 7、信托融資類業務包括以下（ A B C D ）幾類業務： A、信托貸款B、受讓信貸資產C、附加回購或回購選擇權投資 D、股 票質押融資 8、銀信理財合作產品的期限可以是以下哪個（ A C ） A 1年B、半年C、5年D、3個月 9、信托公司認購信托保障基金的標準包括（ A C D ） A、凈資產余額的1% B、凈資產余額的5% C、認購資金信托按新發行金額的 1% D新

7、設立的財產信托按信托公司收取報酬的 5%計算 10、申請使用信托保障基金的情形有（ A B C D ） A、信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的； B、信托公司依法進入破產程序，并進行重整的 ； C、信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的； D信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的； 二、判斷（每題 2 分，共 30 分）： 1、信托公司可以向有二級資質的房地產開發企業發放用于繳交土地出 讓價款的貸款。（X） 2、銀行業金融機構轉讓信貸資產應該為正常類資產。（V） 3、關于進一步規范銀信理財合作業務的通知規定，對商業銀行未 轉入表內的銀信合作信托貸款，各信托

8、公司應當按照 10.5 的比例計 提風險資本。（“） 4、商業銀行個人理財資金投資于房地產信托產品的，理財客戶應符合 信托公司集合資金信托計劃管理辦法中有關合格投資者的規定。 （V） 5、信托公司不得將債務性集合信托計劃資金用于補充項目資本金。 （V） 6、金融機構信貸資產業務應遵循真實性、整體性、潔凈轉讓三原則。 （V） 7、銀行可以為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運 用對象提供擔保。（x） 8信托公司可以認購本公司發行集合計劃的劣后受益權。（X） 9、信托公司可以與商業銀行開展各種形式的票據資產轉受讓業務。 （x） 10、對于“仍按平臺管理類”地方政府平臺公司，可以發放收費

9、公路貸 款和保障性安居工程貸款。（V） 11、委托人交付的信托資金是公司對其的負債（X） 12、信托公司不得以固有財產進行實業投資，但中國銀行業監督管理委 員會另有規定的除外。（V） 13、信托公司股東可以將持有的股權作為質押向銀行借款（X） 14、銀行理財資金成為受益人的信托業務視為銀信合作業務（V） 15、A公司是某市政府新設立的平臺公司，未納入政府平臺名單，公司 可以向其發放貸款（X） 三、案例分析（ 5 分） 某房地產開發公司新設立，為暫定資質，凈資產7000 萬元。因近期準 備開發“ * 別墅”項目，擬向公司申請房地產開發信托貸款 2 億元，用 途為繳納土地出讓金，該項目計劃總投資額為 5 億元。該房地產開發公 司控股股東（三級資質）同意作為劣后受益人提供4000 萬元債權加入 信托計劃作為增信措施。由于該房地產公司控股股東在銀行取得授信， 如公司不同意發行集合計劃支持該項目，擬采用銀行以理財資金在公司 設立單一信托向該房地產公司控股股東發放流動資金貸款，由銀行承諾 到期回購的方式運作。 分析存在哪些合規性問題。 要點： 1、開發商及股東不符合二級資質要求； 2、自有資金比例低于 30%； 3、繳納土地出讓金用途不合規； 4、項目不具備四證； 5、優先與劣后受益權份額配比