1、懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳手冊(cè)（社會(huì)公眾版）目錄一、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)介紹二、懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)熱線電話三、銀行主要產(chǎn)品介紹及消費(fèi)者注意事項(xiàng)四、證券主要產(chǎn)品介紹及消費(fèi)者注意事項(xiàng)五、保險(xiǎn)主要產(chǎn)品介紹及消費(fèi)者注意事項(xiàng)六、人民銀行履職領(lǐng)域的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事項(xiàng)七、懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作辦法八、懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作實(shí)施細(xì)則九、懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者維權(quán)中心工作制度十、懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者維權(quán)中心受理投訴工作試行辦法 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)介紹一、中國人民銀行中國人民銀行中華人民共和國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，于1948年12月1日組成。中國人民銀行根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法的規(guī)定，在國務(wù)院

2、的領(lǐng)導(dǎo)下依法執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。 人民銀行在懷遠(yuǎn)縣設(shè)有分支機(jī)構(gòu)：中國人民銀行懷遠(yuǎn)縣支行；地址：懷遠(yuǎn)縣禹王路68號(hào)；電話國人民銀行的主要職責(zé)： (一)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。(三)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。(四)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。(五)確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。(六)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(

3、七)經(jīng)理國庫。(八)會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(九)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測。(十)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)。(十一)管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。(十二)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動(dòng)。(十三)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。(十四)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。 中國人民銀行網(wǎng)址：/二、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，于2003年4月28日起正式履行職責(zé)。根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一

4、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。 目前，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在蚌埠設(shè)有中國銀監(jiān)會(huì)蚌埠監(jiān)管分局，內(nèi)設(shè)懷遠(yuǎn)監(jiān)管辦事處。聯(lián)系電話是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)： (一)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則； (二)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍； (三)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理； (四)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則； (五)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)

5、險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況； (六)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為； (七)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理； (八)會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件； (九)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督； (十)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)； (十一)對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)

6、，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組； (十二)對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷； (十三)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)； (十四)對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締； (十五)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作； (十六)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)址：/ 三、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日

7、，是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。 目前，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在蚌埠地區(qū)尚未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，只在合肥設(shè)有安徽監(jiān)管分局。 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)： （一）擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。 （二）審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立；會(huì)同有關(guān)部門審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外

8、設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。 （三）審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。 （四）審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。 （五）依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金；根據(jù)法律和國家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。 （六）對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對(duì)專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)

9、活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。 （七）依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競爭等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。 （八）依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。 （九）制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)；建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險(xiǎn)市場運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。 （十）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)址：/四、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)為國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法

10、律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行。 目前，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)在蚌埠地區(qū)尚未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，只在合肥設(shè)有安徽監(jiān)管分局。 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)： (一)研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī)，提出制定和修改的建議；制定有關(guān)證券期貨市場監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則和辦法。 (二)垂直領(lǐng)導(dǎo)全國證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)證券期貨市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管；管理有關(guān)證券公司的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)成員。 (三)監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券公司債券和國務(wù)院確定由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)的債券及其他證券的發(fā)行、上市、交易、托管和結(jié)算；監(jiān)管證券投資基金

11、活動(dòng)；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。 (四)監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場行為。 (五)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和結(jié)算；按規(guī)定監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。 (六)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)。 (七)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；指導(dǎo)中國證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)開展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。 (八)監(jiān)

12、管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券；監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu)；監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu)、從事證券、期貨業(yè)務(wù)。 (九)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。 (十)會(huì)同有關(guān)部門審批會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管律師事務(wù)所、律師及有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)的活動(dòng)。 (十一)依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。 (十二)歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國際合作事務(wù)。 (十三)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。 中國證券監(jiān)

13、督管理委員會(huì)網(wǎng)址：/懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)熱線電話懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者維權(quán)中心（人民銀行懷遠(yuǎn)縣支行） 8028058中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行懷遠(yuǎn)縣支行 8014361中國工商銀行股份有限公司懷遠(yuǎn)支行 95588中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司懷遠(yuǎn)縣支行95599 中國銀行股份有限公司懷遠(yuǎn)支行 95566中國建設(shè)銀行股份有限公司懷遠(yuǎn)支行 95533交通銀行股份有限公司懷遠(yuǎn)支行 95559中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司懷遠(yuǎn)縣支行95580 徽商銀行蚌埠懷遠(yuǎn)支行 96588 安徽懷遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行 96669 8022379安徽懷遠(yuǎn)本富村鎮(zhèn)銀行 7217199中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份

14、有限公司懷遠(yuǎn)支公司 95518中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)縣支公司 4008195518中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)支公司 95519中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)縣支公司 4008695519中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)支公司95512中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)支公司 95511中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)支公司 95500中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)支公司 95500 中國人保健康保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)支公司 95591 國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)支公司 8868001天安財(cái)險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司蚌埠中心支公司懷遠(yuǎn)營銷服務(wù)部 95505中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限

15、公司安徽分公司懷遠(yuǎn)營銷服務(wù)部95590 新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司懷遠(yuǎn)營銷服務(wù)部 95567泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司蚌埠中心支公司懷遠(yuǎn)營銷服務(wù)部 95522華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司懷遠(yuǎn)營銷服務(wù)部 4007000777 太平人壽保險(xiǎn)有限公司蚌埠中心支公司懷遠(yuǎn)營銷服務(wù)部 95589華安證券有限責(zé)任公司懷遠(yuǎn)禹王路證券營業(yè)部 96518懷遠(yuǎn)縣消協(xié) 8027315 銀行主要產(chǎn)品介紹及消費(fèi)者注意事項(xiàng)（一）存（取）款種類期限起存金額利率（以銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公布為準(zhǔn)）產(chǎn)品特點(diǎn)條件活期10.35%隨存隨取本人持身份證或本人與代辦人身份辦理整存整取定期存款3個(gè)月502.85%遠(yuǎn)高于活期利率，但需滿期后才能支取

16、6個(gè)月3.05%一年期3.25%兩年期3.75%三年期4.25%五年期4.75%零存整取定期存款一年期52.85%每月定期存入固定金額三年期2.90%五年期3.00%整存零取存款一年期10002.85%分期支取本金三年期2.90%五年期3.00%存本取息定期存款一年期50002.85%分期支取利息三年期2.90%五年期3.00%通知存款一天通知500000.80%取款前通知銀行七天通知1.35%定活兩便存款50按一年以內(nèi)定期整存整取同檔期利率打6折資金使用時(shí)間不確定教育儲(chǔ)蓄存款一年期50按一年以內(nèi)定期整存整取同檔期利率打6折用于小學(xué)四年級(jí)以上非義務(wù)教育三年期六年期特別提示：1.存款人應(yīng)妥善保管

17、好存款憑證、密碼和有效身份證件，存款憑證與有效身份證件應(yīng)分開保管，以免丟失被他人盜取存款。2.存款人應(yīng)認(rèn)真查看回執(zhí)內(nèi)容，確定存單未被誤導(dǎo)存成保單，若有疑問應(yīng)當(dāng)場詢問清楚。3.存款憑證、密碼等掛失應(yīng)由本人持相關(guān)證件親自到銀行及時(shí)辦理，不應(yīng)交由他人代辦。4.存款人應(yīng)盡量采用存單加密碼存儲(chǔ)的方式，即使存單被盜，小偷也無法取款。5.銀行柜面取款應(yīng)充分利用銀行柜面提供的點(diǎn)鈔識(shí)假設(shè)備，當(dāng)場復(fù)核取款金額，發(fā)現(xiàn)假幣或差錯(cuò)應(yīng)現(xiàn)場與銀行人員反映解決，離柜概不負(fù)責(zé)。取款完畢應(yīng)將存折、存單、取款憑證等收回保管妥當(dāng)，切勿遺忘或丟失。（二）貸款（品種較多，以各銀行金融機(jī)構(gòu)公布的為準(zhǔn)）1.個(gè)人住房貸款貸款金額：按規(guī)定，購房

18、貸款最高不超過房價(jià)的70%，購房者可以根據(jù)自己的現(xiàn)實(shí)能力、未來收入確定貸款和首付款的比例搭配。貸款方式：個(gè)人住房商業(yè)性貸款、住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款（上述兩種貸款的組合）。 貸款期限：最長期限為30年。2.個(gè)人汽車貸款 貸款金額：自用車，最高可申請(qǐng)占汽車價(jià)格80%比例的貸款；商用車，比例為70%，二手車，比例為50%。 貸款期限：新車的貸款期限（含展期）不得超過5年，二手車（含展期）不得超過3年。 擔(dān)保方式：可以為定期儲(chǔ)蓄存單、國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保單等權(quán)利憑證，也可以是所購車輛甚至房地產(chǎn)，也可以由第三方提供保證。3.國家助學(xué)貸款 貸款對(duì)象：全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本、專科（含高職）學(xué)生和

19、研究生。貸款金額：最高金額是每人每學(xué)年6000元，限于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)。 貸款期限：一般不超過10年。畢業(yè)后視就業(yè)情況，在12年內(nèi)開始償還本金。貸款利率：借款學(xué)生在校期間貸款利息全部由財(cái)政貼息，學(xué)生不用承擔(dān)利息，從畢業(yè)后學(xué)生開始承擔(dān)利率、歸還本金。特別提示：1.辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀貸款的期限、利率、利率優(yōu)惠幅度及優(yōu)惠期限、還款日期、提前還款規(guī)定、違約罰息等關(guān)鍵條款，做到按時(shí)還款，避免因條款不熟悉產(chǎn)生矛盾。2.妥善保管信用卡、身份證等證件及姓名、生日等信息，不要將個(gè)人信息泄露給銀行以外的其他人員，避免他人盜用個(gè)人信息作案。 3.定期及時(shí)查詢個(gè)人貸款卡等信用信息，維護(hù)良好的個(gè)人信用記錄，

20、以免給自身貸款造成不必要的麻煩。4.轉(zhuǎn)賬付款應(yīng)考慮第三者原因可能導(dǎo)致的違約責(zé)任，預(yù)留充分時(shí)間防止承擔(dān)不必要的違約金，并在合同上注明“第三方原因造成轉(zhuǎn)賬延誤，不承擔(dān)責(zé)任”。5.辦理貸款應(yīng)提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明，若提供虛假證明，會(huì)降低銀行的信任度，影響貸款申請(qǐng)。（三）匯款1.國內(nèi)匯款：可受理幣種包括人民幣、美元、英鎊、歐元、日元、港幣、加元、瑞士法郎、澳元、新加坡元。2.國際匯款：包括電匯、速匯金、票匯和旅行支票等。尤其速匯金是一種全球匯款10分鐘到賬的匯款業(yè)務(wù)，受理幣種為英磅、美元和歐元，手續(xù)費(fèi)低廉，本人憑身份證即可辦理。特別提示：1.辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須確定認(rèn)識(shí)收款人、

21、確有經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)往來等，不要輕信短信虛假信息，謹(jǐn)防電信詐騙，不要輕信網(wǎng)絡(luò)上發(fā)送的虛假中獎(jiǎng)消息。2.匯款后應(yīng)妥善保管匯款回執(zhí)（信息），并以安全方式通知收款人，若發(fā)生錯(cuò)匯，應(yīng)及時(shí)跟銀行聯(lián)系協(xié)商解決。3.警惕求職匯款陷阱，求職者應(yīng)聘時(shí)不要輕易向用人單位支付現(xiàn)金，通過匯款等形式多半不可靠。4.謹(jǐn)防反匯（又叫反存，指以某種原因要求退回匯款）陷阱致使賬戶資金被盜。（四）銀行卡按清償方式分為：信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種分為：人民幣卡、外幣卡、雙（多）幣卡；按發(fā)行對(duì)象分：單位卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡；按信息載體分：磁性卡、智能卡（ic卡）；按信譽(yù)等級(jí)分：金卡、普通卡等；按持卡人地位和責(zé)任分：主卡、附屬卡。 借記卡：是

22、指先存款后消費(fèi)、沒有透支功能的銀行卡。主要具有存取款功能、消費(fèi)支付功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、投資理財(cái)功能和atm自動(dòng)存取款功能，本人持身份證即辦理。信用卡：是指銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的用戶，用于在指定商戶購物和消費(fèi)或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩種。貸記卡可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，存款余額不計(jì)息，本人憑身份證及收入證明即可辦理。準(zhǔn)貸記卡介于貸記卡和借記卡之間，取現(xiàn)無須手續(xù)費(fèi)，但具有一定的透支功能。特別提示：1銀行卡密碼（1）任何人（包括銀行工作人員）均無權(quán)詢問個(gè)人密碼，不要將銀行卡密碼告訴任何人。（2）領(lǐng)卡時(shí)應(yīng)仔細(xì)檢查密碼信封有無破損，如信封被打開應(yīng)立

23、即要求調(diào)換。領(lǐng)卡后應(yīng)立即修改密碼，并經(jīng)常更換，設(shè)置密碼應(yīng)選擇復(fù)雜的數(shù)字字母組合，以免被他人破譯造成損失。（3）密碼信封與銀行卡不應(yīng)放在一起，不可隨處記寫密碼，以防他人竊取資金。2信用卡消費(fèi)（1）信用卡到手應(yīng)立即簽署姓名，妥善收藏，定時(shí)查看信用卡持有情況，切勿讓他人使用自己的信用卡，以保證信用卡安全。 （2）每次交易完畢時(shí)不要忘記取回信用卡，在簽購單上簽名前應(yīng)確認(rèn)交易幣種，仔細(xì)對(duì)照月賬單和交易收據(jù)。（3）丟棄舊的賬單或是信用額度提升信息時(shí)應(yīng)將其撕碎，防止泄露信用卡信息。 （4）信用額度內(nèi)消費(fèi)有一定免息期，超期限的透支款項(xiàng)將產(chǎn)生利息。透支利息按月計(jì)復(fù)利，涉及滯納金和超限費(fèi)。（五）理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品：

24、主要包括基金產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品及信托理財(cái)產(chǎn)品。基金產(chǎn)品的監(jiān)管主體是證監(jiān)會(huì)，主要投資于良好流動(dòng)性的金融工具。相比其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品而言，基金產(chǎn)品流動(dòng)性較好，風(fēng)險(xiǎn)和收益視投資品種確定。銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的產(chǎn)品，該類產(chǎn)品適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的群體，主要分為保證收益、保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益三類。保證收益型理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低固定收益，投資風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)；保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品是指投資者持有到期后，可保證本金或預(yù)設(shè)比例的投資本金不受損失。該種類型的理財(cái)產(chǎn)品需要注意：1.必須是持有期滿才能保證，不得提前終止或贖回；2.不對(duì)盈利作任何保證；3.要注意浮動(dòng)收益是否扣除相

25、關(guān)費(fèi)用，有的理財(cái)產(chǎn)品在扣除管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用后，最終收益可能為負(fù)。非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品是既不保證收益，也不保證本金安全的一類高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品在宣傳時(shí)提到的收益一般是預(yù)期收益，也就是可能達(dá)到的最高收益，所以投資者一定要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好慎重選擇。信托理財(cái)產(chǎn)品，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)，主要投資于貨幣市場、證券市場、房地產(chǎn)市場、實(shí)業(yè)等領(lǐng)域。投資收益主要取決于資金投向。該類產(chǎn)品流動(dòng)性比較差，但投資收益相對(duì)較高。由于產(chǎn)品定位為私募性質(zhì)，不得公開宣傳和廣告。特別提示：1.購買理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)及時(shí)了解產(chǎn)品的具體運(yùn)作、凈值變化、潛在的風(fēng)險(xiǎn)等信息，要求銀行提供賬單、定期查詢凈值，以免信息滯后，導(dǎo)致投資

26、損失。2.注意與銷售人員的溝通，不能一味地聽信高收益的宣傳，諸如收益率、產(chǎn)品期限、購買產(chǎn)品需要支付的相關(guān)費(fèi)用、提前支取或中斷續(xù)交需要承擔(dān)的費(fèi)用或可能出現(xiàn)的損失等要明確地詢問清楚，立據(jù)簽字確保穩(wěn)妥。（六）代理保險(xiǎn)目前，部分壽險(xiǎn)公司與銀行類金融機(jī)構(gòu)合作推出壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大多具有保險(xiǎn)加分紅的優(yōu)點(diǎn)，如客戶大筆資金長時(shí)間不用，可以根據(jù)自身實(shí)際考慮購買。特別提示：1.保險(xiǎn)公司銷售及服務(wù)人員在銀行代理網(wǎng)點(diǎn)開展工作時(shí)，佩戴有與銀行工作人員有明顯區(qū)別的標(biāo)識(shí)標(biāo)牌，購買銀保產(chǎn)品前應(yīng)確認(rèn)銷售人員身份。2.銀保產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司，其收益是不確定的，沒有固定的比率，勿將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、基金、投資理財(cái)產(chǎn)品等混淆或進(jìn)行

27、簡單對(duì)比。3.在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理定期存款時(shí)，如遇工作人員推薦購買銀保產(chǎn)品，請(qǐng)一定分析自身資金用途和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，考慮成熟后購買。保險(xiǎn)合同是經(jīng)本人簽名確認(rèn)的，還有一定時(shí)限的猶豫期，并且有客戶回訪的程序，合同一經(jīng)生效，如提前退保，客戶將承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失，客戶往往后悔，責(zé)怪銀行工作人員，這是不受法律保護(hù)的。（七）電子銀行業(yè)務(wù)1.個(gè)人網(wǎng)上銀行 個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)人客戶提供賬戶余額、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等銀行服務(wù)。 2.電話銀行 電話銀行的服務(wù)功能包括：各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)。 3.手機(jī)銀行

28、手機(jī)銀行提供的服務(wù)包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、外匯買賣等。4.自助終端自助終端業(yè)務(wù)（如atm、pos）主要是利用銀行卡在自助終端上實(shí)現(xiàn)賬戶管理和支付結(jié)算等功能。 特別提示：1.網(wǎng)上銀行（1）使用個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)請(qǐng)留意ie瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示的圖案，這個(gè)標(biāo)志表明您的交易受到加密措施的保護(hù)。（2）不要向任何人透露賬號(hào)、密碼信息，不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號(hào)和密碼的行為。已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供賬號(hào)及密碼的持卡人，應(yīng)立即通過網(wǎng)上銀行或柜面服務(wù)修改密碼，或通過發(fā)卡銀行客戶服務(wù)電話申請(qǐng)密碼掛失。 （3）盡可能不要在公共場所（如網(wǎng)吧）使用網(wǎng)上銀行，完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開時(shí)，

29、要及時(shí)退出網(wǎng)銀頁面。（4）設(shè)置復(fù)雜的密碼作為單獨(dú)的網(wǎng)上銀行密碼。不采用簡單數(shù)字排列、生日、電話號(hào)碼、身份證件號(hào)碼、家庭住址門牌號(hào)、郵編號(hào)等有關(guān)個(gè)人信息的數(shù)字作為密碼。將網(wǎng)上銀行密碼與其它用途的密碼區(qū)分開，不要采用同一密碼。2.atm機(jī)（1）atm機(jī)取款應(yīng)留意取款環(huán)境是否安全。在進(jìn)入裝有門禁系統(tǒng)的自助銀行以及在自動(dòng)柜員機(jī)上進(jìn)行操作之前，應(yīng)留意機(jī)身是否異常及周圍是否有可疑附加物，如卡口附加物、張貼的可疑告示、微型攝像頭等。（2）atm機(jī)輸入密碼時(shí)，應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視。（3）若atm出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，應(yīng)在原地?fù)艽蜚y行的客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助。不要輕信及撥

30、打粘貼在機(jī)器上的電話號(hào)碼，不要在電話中向任何人泄露銀行卡密碼。（4）選擇打印atm交易單據(jù)后，不要將它們隨手丟棄，應(yīng)妥善保管或及時(shí)處理、銷毀單據(jù)。（5）身份證件與銀行卡應(yīng)分開存放，以防同時(shí)丟失為他人盜取提供方便。證券主要產(chǎn)品介紹及消費(fèi)者注意事項(xiàng)證券種類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及特點(diǎn)特種定向債券特種定向債券，專門針對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金及待業(yè)基金發(fā)行的國債，用以保障社會(huì)福利基金的保值增值，其利率是固定的，且永不上市流通。記賬式國債記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高，成本

31、低，交易安全。無記名(實(shí)物)國債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購買。在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購。發(fā)行期結(jié)束后，實(shí)物券持有者可在柜臺(tái)賣出，也可將實(shí)物券交證券交易所托管，再通過交易系統(tǒng)賣出。憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2收取手續(xù)費(fèi)。普通股是指在公

32、司的經(jīng)營管理和贏利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份，代表滿足所有債權(quán)償付要求及優(yōu)先股東的收益權(quán)與求償權(quán)要求后對(duì)企業(yè)贏利和剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。新股與次新股依據(jù)個(gè)股上市時(shí)間早晚不同, 將股票區(qū)分為新股與次新股。例如, 截止2000年4月份, 市場把2000年上市的股票稱為新股; 在1999年上市的股票稱為次新股。證券投資基金是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券方式, 即通過發(fā)行基金單位, 集中投資者的資金, 由基金托管人托管, 由基金管理人管理和運(yùn)用資金, 從事股票、債券等金融工具投資。證券投資基金, 通過專家理財(cái)?shù)姆绞? 可以為中小投資者帶來較好的投資回報(bào)。黑馬股是指價(jià)格可能脫離過去的價(jià)位而在短期

33、內(nèi)大幅上漲的股票。黑馬股是可遇而不可求得，如果被大家都看好的股票就很難成為黑馬了，投資者不用刻意的搜尋黑馬，只要是好股票，就可以賺得到錢。轉(zhuǎn)配股轉(zhuǎn)配股是上市公司在配股時(shí)，國有股或法人股股東將配股權(quán)轉(zhuǎn)讓給社會(huì)公眾股股東，由社會(huì)公眾股股東認(rèn)購的股份。依照中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，轉(zhuǎn)配部分截至到2000年4月前無法上市流通，2000年4月后按計(jì)劃逐步流通。配股股份公司為了吸收資金，向持股人有償、按持股比例配給一定數(shù)量的股票。配股后，由于股本的擴(kuò)張，會(huì)造成股價(jià)的正常下跌，投資者容易被表面的股價(jià)迷惑。莊股是指股價(jià)漲跌或成交量被莊家有意控制的股票。莊家通過增持或減持手中籌碼,不斷洗盤震倉,來達(dá)到吸籌目的,然后擇機(jī)

34、拉高股價(jià),吸引散戶追高,達(dá)到出貨目的,并從中獲利. st股滬深交易所從1998年4月22日宣布，將對(duì)財(cái)務(wù)狀況或其它狀況出現(xiàn)異常的上市公司股票交易進(jìn)行特別處理(special treatment)，由于“特別處理”，在簡稱前冠以“st”，因此這類股票稱為st股。藍(lán)籌股泛指資金雄厚、技術(shù)力量強(qiáng)大、經(jīng)營管理有效、盈余記錄穩(wěn)定、能按期分配股利的公司所發(fā)行的、被公認(rèn)為具有很高投資價(jià)值的普通股票。藍(lán)籌股是績優(yōu)股中的佼佼者。藍(lán)籌股適于進(jìn)行中長線投資，穩(wěn)健型投資者可參與。可轉(zhuǎn)債可轉(zhuǎn)換公司債是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。可轉(zhuǎn)換公司債兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)。績優(yōu)

35、股泛指經(jīng)營業(yè)績好、股東收益高、技術(shù)實(shí)力強(qiáng)、發(fā)展前景好、投資價(jià)值大的股份公司所發(fā)行的普通股票。一般說，績優(yōu)股可進(jìn)行中、長期投資。 a股是指在我國國內(nèi)發(fā)行，供國內(nèi)居民和單位用人民幣購買的普通股票。是我國股民最主要的炒作對(duì)象。b股是指專供境外投資者在境內(nèi)以外幣買賣的特種普通股票。h股是我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股票。特別提示：1.謹(jǐn)防密碼失密、操作不當(dāng)?shù)仁д`，由此造成的虧損需自行承擔(dān)。2.不要輕信他人給予的保證獲利或不會(huì)發(fā)生虧損的任何承諾，類似的承諾無法減少虧損的可能。3.出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)故障，應(yīng)謹(jǐn)記其它備份交易手段，如電話委托，可視電話委托等。4為了交易數(shù)據(jù)安全，應(yīng)經(jīng)常更改通

36、訊密碼及交易密碼。保險(xiǎn)主要產(chǎn)品介紹及消費(fèi)者注意事項(xiàng)個(gè)人類：包括健康保險(xiǎn)、理財(cái)保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等七大類上百個(gè)險(xiǎn)種。團(tuán)體類：員工福利系列、計(jì)劃生育系列、小額貸款系列、建筑工程系列等四大類幾十個(gè)品種。網(wǎng)上銷售的保險(xiǎn)為：交通意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、家庭保險(xiǎn)、出境保險(xiǎn)等。中介機(jī)構(gòu)（銀行）銷售的保險(xiǎn)險(xiǎn)種有理財(cái)類、小額保險(xiǎn)類、意外險(xiǎn)類、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品。特別提示：1.保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員有義務(wù)說明購買的保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，并詳細(xì)解釋該合同的責(zé)任免除條款和投保人享有的猶豫期撤單權(quán)利以及解除保險(xiǎn)合同的相關(guān)規(guī)定。2.投保人應(yīng)對(duì)投保單內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)內(nèi)容真實(shí)完整，并親筆簽名確認(rèn)

37、，被保險(xiǎn)人必要時(shí)也應(yīng)親筆簽名確認(rèn)，保障自身權(quán)益。投保人、被保險(xiǎn)人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。3.經(jīng)審核后如需加費(fèi)承保，保險(xiǎn)公司應(yīng)出具書面通知單。4.不要讓他人代墊交保費(fèi)，以免引起糾紛。保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員無權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用。5.購買新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)妥善保管保險(xiǎn)合同，投保人要在投保單上親筆抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句并簽名，不可由保險(xiǎn)人員代抄代簽。6.慎重考慮解除保險(xiǎn)合同后，退保扣費(fèi)可能帶來的利益損失。7.銷售人員存在誤導(dǎo)宣傳、代簽名、代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句等不規(guī)范經(jīng)營行為，應(yīng)電話投訴。人民銀行履職領(lǐng)域的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事項(xiàng)（一）個(gè)人信用信息查詢：中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息

38、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。對(duì)個(gè)人查詢信用信息，嚴(yán)格按規(guī)定辦理，必須本人攜帶證件親自查詢，即使是夫妻雙方也無權(quán)查詢對(duì)方信用信息。他人代查必須出具授權(quán)委托書，司法等其他職能部門查詢必須按相關(guān)法律規(guī)定提供證件方可查詢。不良信用記錄較長時(shí)間內(nèi)無法消除，切不可被不法分子利用急于消除不良信用記錄的心理騙取錢財(cái)。（如有疑問，請(qǐng)電話咨詢?nèi)嗣胥y行懷遠(yuǎn)縣支行貨幣信貸與統(tǒng)計(jì)股，電話（二）個(gè)人現(xiàn)金業(yè)務(wù)：1、假幣 個(gè)人在金融消費(fèi)過程中發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)主動(dòng)上繳，假幣的沒收權(quán)屬于銀行、公安司法機(jī)關(guān)和海關(guān)。明知

39、是假幣卻繼續(xù)持有或使用，屬于違法行為。金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由兩名以上工作人員當(dāng)面予以收繳。金融消費(fèi)者可以要求收繳人員出示反假貨幣上崗資格證書。對(duì)被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起3個(gè)工作日內(nèi)，持假幣收繳憑證直接或通過收繳機(jī)構(gòu)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請(qǐng)，由上述機(jī)構(gòu)無償提供鑒定服務(wù)。2、殘缺污損人民幣 個(gè)人持有票面撕裂、損缺，或因自然原因磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通的人民幣，可以到辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)無償兌換，金融機(jī)構(gòu)不得拒絕。殘缺污損人民幣持有人對(duì)金融機(jī)構(gòu)的兌換結(jié)果有異議的

40、，經(jīng)持有人要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺污損人民幣。持有人可憑認(rèn)定證明到中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定，人民銀行分支機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)無償做出鑒定并出具鑒定書，持有人可持人民銀行的鑒定書及可兌換的殘缺污損人民幣到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行兌換。（如有疑問請(qǐng)電話咨詢?nèi)嗣胥y行懷遠(yuǎn)縣支行貨幣金銀股，電話（三）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：人民銀行（國家外匯管理局）掌握個(gè)人外匯賬戶開銷情況、個(gè)人外匯賬戶存款人身份信息、個(gè)人外匯收支及個(gè)人結(jié)售匯信息、外匯結(jié)匯資金流向涉及到的人民幣個(gè)人賬戶及其收支等信息，人民銀行（外匯局）對(duì)此類信息保密，不得將有權(quán)部門檢查或查詢到的信息向其他單位或個(gè)人透露。個(gè)人在

41、每一個(gè)年度可按等值5萬美元的限額進(jìn)行結(jié)匯或購匯。境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性購匯或結(jié)匯超過限額的，可憑本人有效身份證件和相關(guān)證明材料到銀行辦理。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可在銀行直接辦理；超過上述限額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述限額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽署的中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)，在銀行辦理。懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作辦法第一章 總則第一條為維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，創(chuàng)建和

42、諧金融環(huán)境，根據(jù)中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國保險(xiǎn)法、中華人民共和國證券法及其他法律法規(guī)，特制定本辦法。第二章 組織機(jī)構(gòu)第二條 懷遠(yuǎn)縣人民政府成立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管金融工作的副縣長任組長，金融辦、法院、公安、工商、宣傳、消協(xié)、銀行、保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保公司、小額貸款公司等部門主要負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)對(duì)全縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的領(lǐng)導(dǎo)。第三條 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)金融消費(fèi)者維權(quán)中心（以下簡稱維權(quán)中心），維權(quán)中心設(shè)在人民銀行懷遠(yuǎn)縣支行，具體負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。第四條 維權(quán)中心依據(jù)中國人民銀行

43、法、中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國保險(xiǎn)法、中華人民共和國證券法等法律法規(guī)履行職責(zé)，具體如下：（一）督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息披露及自我約束，規(guī)范自身經(jīng)營行為，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投訴處理機(jī)制，自覺接受社會(huì)監(jiān)督。（二）積極開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提高金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和自我保護(hù)意識(shí)。（三）建立健全金融消費(fèi)者投訴受理機(jī)制，暢通消費(fèi)者投訴渠道，規(guī)范工作程序，加強(qiáng)消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)之間的溝通，協(xié)調(diào)解決消費(fèi)者投訴的問題。（四）提供相關(guān)金融法律咨詢，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。（五）樹立金融行業(yè)良好形象，構(gòu)建和諧的金融環(huán)境。第五條 維權(quán)中心在工作中堅(jiān)持以下工作原則：（一）

44、公平公正原則。維權(quán)中心對(duì)任何金融消費(fèi)者一視同仁，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者平等對(duì)待。（二）依法維權(quán)原則。維權(quán)中心依法履行法律法規(guī)規(guī)章所賦予的職責(zé)，嚴(yán)格依法開展維權(quán)工作。（三）和諧高效原則。維權(quán)中心建立高效的工作流程，營造和諧的工作環(huán)境，為金融消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。（四）雙方自愿原則。維權(quán)中心充分尊重投訴方和被投訴金融機(jī)構(gòu)的意愿，以自愿為前提協(xié)調(diào)解決爭議事項(xiàng)。第三章 金融消費(fèi)者投訴 第六條 金融消費(fèi)者認(rèn)為自己的合法權(quán)益受到侵害時(shí)，可以通過電話、信函等形式，也可以親自到維權(quán)中心進(jìn)行投訴，屬于受理范圍的，維權(quán)中心應(yīng)按照規(guī)定程序及時(shí)受理，不屬于受理范圍的，維權(quán)中心應(yīng)告知投訴者不予受理或向其提出相關(guān)建議。第

45、七條 金融機(jī)構(gòu)如發(fā)生以下侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維權(quán)中心可以受理：（一）銀行方面：1.征信：金融機(jī)構(gòu)違反個(gè)人征信管理制度，違法提供或泄露個(gè)人信用信息、違規(guī)越權(quán)查詢個(gè)人信用信息、錯(cuò)誤登記上報(bào)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)或?qū)﹀e(cuò)誤登記上報(bào)的信貸登記內(nèi)容未及時(shí)修改對(duì)借款人產(chǎn)生影響、違規(guī)向第三方泄漏借款人資信情況、未經(jīng)中國人民銀行授權(quán)，擅自擴(kuò)大、變動(dòng)查詢范圍的以及其他違反人民銀行征信管理規(guī)定的行為，給金融消費(fèi)者合法權(quán)益帶來損害的。2.銀行卡：金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)辦理卡業(yè)務(wù)、信息披露不全面或不充分、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不透明或不合理、資金安全缺乏保障、收單業(yè)務(wù)不規(guī)范等問題給金融消費(fèi)者合法權(quán)益帶來損害的。3.票券：金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)簽發(fā)

46、票據(jù)、違規(guī)壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規(guī)定辦理掛失止付，違反賬戶管理規(guī)定，國債交易價(jià)格欺詐、挪用債券、拒絕兌付等問題給金融消費(fèi)者合法權(quán)益帶來損害的。4.人民幣流通：金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)收付人民幣，或在假幣收繳與鑒定、殘損幣兌換等方面違反人民銀行規(guī)定給金融消費(fèi)者合法權(quán)益帶來損害的。5.外匯：金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)結(jié)售匯、無故拒絕匯兌等問題給金融消費(fèi)者合法權(quán)益帶來損害的。 6.其它。（二）保險(xiǎn)方面：金融機(jī)構(gòu)違反中華人民共和國保險(xiǎn)法、中華人民共和國商業(yè)銀行法及有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)章，未履行告知義務(wù)、理賠義務(wù)或采取欺騙手段誘騙金融消費(fèi)者接受保險(xiǎn)產(chǎn)品給金融消費(fèi)者合法權(quán)益帶來損害的。（三）證券方面。證券

47、公司違反中華人民共和國保險(xiǎn)法及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章給侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的。（四）維權(quán)中心認(rèn)為可以調(diào)解的金融機(jī)構(gòu)侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的其他行為。第八條 下列事項(xiàng)，維權(quán)中心不予受理：（一）不是在金融機(jī)構(gòu)固定營業(yè)場所接受金融服務(wù)的；（二）沒有明確的訴求或者沒有真實(shí)準(zhǔn)確的被投訴方的；（三）金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人員在服務(wù)活動(dòng)過程中產(chǎn)生糾紛，未給金融消費(fèi)者造成經(jīng)濟(jì)損失的；（四）公民個(gè)人之間私下交易金融產(chǎn)品或通過非法渠道購買金融產(chǎn)品的； （五）金融機(jī)構(gòu)或服務(wù)人員已經(jīng)告知相關(guān)金融產(chǎn)品可能會(huì)帶來投資風(fēng)險(xiǎn)，或金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)意識(shí)到相關(guān)金融產(chǎn)品可能會(huì)帶來投資風(fēng)險(xiǎn)的；（六）消費(fèi)者不能提供必要證據(jù)的；（七）金融消費(fèi)者因受到

48、網(wǎng)絡(luò)或其他詐騙通過網(wǎng)上銀行或銀行柜臺(tái)辦理匯款、轉(zhuǎn)賬等金融業(yè)務(wù)財(cái)產(chǎn)受到損失，或由此購買金融產(chǎn)品（國債、保險(xiǎn)、證券等金融產(chǎn)品）財(cái)產(chǎn)受到損失，金融機(jī)構(gòu)無責(zé)任或過錯(cuò)的；（八）爭議雙方已在本中心或消費(fèi)者協(xié)會(huì)調(diào)解下達(dá)成調(diào)解協(xié)議并已履行，且無新情況、新理由、新證據(jù)的；（九）法院、仲裁機(jī)構(gòu)或有關(guān)行政部門已經(jīng)受理的；（十）法律、法規(guī)或政策明確規(guī)定應(yīng)由指定部門處理的；（十一）金融消費(fèi)者知道或者應(yīng)該知道自己的權(quán)益受到侵害超過六個(gè)月的；（十二）因不可抗力造成損害的；（十三）其他不符合有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的。第四章 投訴受理第九條 維權(quán)中心可以針對(duì)金融消費(fèi)者投訴事項(xiàng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查，并主動(dòng)接受

49、維權(quán)中心的調(diào)解和處理。第十條 維權(quán)中心根據(jù)實(shí)際需要，可以將投訴事項(xiàng)分辦給金融監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織或被投訴金融機(jī)構(gòu)上級(jí)主管部門，要求其在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理。維權(quán)中心可根據(jù)投訴者的要求以及投訴事項(xiàng)復(fù)雜程度等將投訴事項(xiàng)移交縣消協(xié)，由縣消協(xié)按有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)辦理。第十一條 縣金融監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、證券行業(yè)協(xié)會(huì)等單位負(fù)責(zé)處理解決維權(quán)中心移交或自身接到的屬于職權(quán)范圍內(nèi)的投訴案件。維權(quán)中心和縣消費(fèi)者協(xié)會(huì)應(yīng)密切配合，共同做好金融消費(fèi)者維權(quán)工作。第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定時(shí)限辦理維權(quán)中心或縣消協(xié)轉(zhuǎn)辦的投訴事項(xiàng)。對(duì)于金融消費(fèi)者直接向本單位投訴的事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，妥善解決金融消費(fèi)者的訴求，切實(shí)維護(hù)金融

50、消費(fèi)者的合法權(quán)益。第十三條 如雙方當(dāng)事人愿意接受維權(quán)中心的調(diào)解，由維權(quán)中心安排時(shí)間、地點(diǎn)，通知雙方當(dāng)事人進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)解。調(diào)解成功的，維權(quán)中心制作金融消費(fèi)者維權(quán)中心投訴調(diào)解協(xié)議書，經(jīng)雙方當(dāng)事人和中心共同簽字確認(rèn)；調(diào)解不成功的，由中心將調(diào)解結(jié)果記錄在案，并告知投訴者采取其它方式解決。第十四條 維權(quán)中心可以對(duì)發(fā)生侵犯金融消費(fèi)者權(quán)益行為較多的金融機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢和勸導(dǎo)，督促其及時(shí)予以糾正。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為，如同時(shí)違反相關(guān)金融法律法規(guī)，構(gòu)成行政處罰或刑事處罰的，維權(quán)中心可以向相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)反映。第十五條 維權(quán)中心可以對(duì)金融消費(fèi)者反映較為普遍的侵權(quán)行為進(jìn)行通報(bào)，以提高金融消費(fèi)者防范意識(shí)。對(duì)金融機(jī)

51、構(gòu)侵權(quán)行為情節(jié)較為惡劣，影響較大的，在新聞媒體予以曝光。第十六條 法院、公安、工商、金融監(jiān)管部門應(yīng)認(rèn)真履行法律賦予的職責(zé)，打擊侵害金融消費(fèi)者權(quán)益行為，積極支持金融消費(fèi)者通過法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。宣傳部門應(yīng)加強(qiáng)宣傳，普及金融知識(shí)，發(fā)揮新聞監(jiān)督作用，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。第五章 工作要求第十七條 維權(quán)中心因工作需要要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)材料的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求及時(shí)報(bào)送。在懷遠(yuǎn)縣新設(shè)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)向維權(quán)中心報(bào)備相關(guān)業(yè)務(wù)工作資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合維權(quán)中心開展相關(guān)金融維權(quán)活動(dòng)。第十八條 金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所應(yīng)公示其上級(jí)主管部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和維權(quán)中心的投訴受理電話，便于金融消費(fèi)者對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行投訴

52、。第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，對(duì)金融從業(yè)人員進(jìn)行常態(tài)性的法律知識(shí)培訓(xùn)，讓員工充分認(rèn)識(shí)在業(yè)務(wù)辦理過程中應(yīng)對(duì)客戶承擔(dān)的法律義務(wù)，在業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)格按照法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)程進(jìn)行。第二十條 金融機(jī)構(gòu)在提供相關(guān)金融服務(wù)時(shí)，一定要明確告知金融消費(fèi)者相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；在訂立合同等法律文書時(shí)，一定要明確告知金融消費(fèi)者的權(quán)利和義務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在推薦保險(xiǎn)、基金及其他金融理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要明確告知金融消費(fèi)者投資風(fēng)險(xiǎn)及違約責(zé)任，不得欺騙金融消費(fèi)者或避重就輕，誘騙或誤導(dǎo)金融消費(fèi)者接受有關(guān)金融服務(wù)或金融產(chǎn)品。第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)，為消費(fèi)者提供更多的金融產(chǎn)品和更好的金融服務(wù)，最大限度滿足

53、金融消費(fèi)者的合理需求，提高社會(huì)公眾的金融消費(fèi)能力和消費(fèi)層次，改善社會(huì)公眾生活質(zhì)量。第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種形式開展金融知識(shí)普及和教育活動(dòng)，增進(jìn)公眾對(duì)金融知識(shí)的了解，引導(dǎo)和培育公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。第六章 附則第二十三條 本辦法由懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組制定并負(fù)責(zé)解釋，自印發(fā)之日起執(zhí)行。 懷遠(yuǎn)縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作實(shí)施細(xì)則第一條 為了保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平，構(gòu)建和諧金融消費(fèi)環(huán)境，促進(jìn)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，維護(hù)縣域金融安全與穩(wěn)定，根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)管理辦法（試行）等規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)

54、則。第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在懷遠(yuǎn)縣境內(nèi)依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、證券業(yè)機(jī)構(gòu)等。第三條 人民銀行懷遠(yuǎn)縣支行負(fù)責(zé)人民銀行履職領(lǐng)域金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。第四條 金融機(jī)構(gòu)為金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則。第五條 人民銀行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，實(shí)行依法行政、全面履職、屬地管理、便民高效的原則。人民銀行鼓勵(lì)、支持一切組織和個(gè)人對(duì)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為進(jìn)行社會(huì)監(jiān)督。第六條 人民銀行成立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，研究部署、組織協(xié)調(diào)轄區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。第七條 人民銀行履行下列金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)：（一）

55、向金融消費(fèi)者提供金融權(quán)益咨詢服務(wù)；（二）依法受理金融消費(fèi)者的投訴、舉報(bào)或者建議，并對(duì)其訴求所涉事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查、調(diào)解或者依法處置；（三）指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)全面履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)；（四）指導(dǎo)金融消費(fèi)者依法維護(hù)自身權(quán)益；（五）就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題向相關(guān)機(jī)構(gòu)提出工作意見或者建議；（六）對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度情況進(jìn)行評(píng)價(jià)；（七）對(duì)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為進(jìn)行披露或者通報(bào)；（八）其他相關(guān)工作職責(zé)。第八條 人民銀行牽頭建立本轄區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)是：（一）部署有關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作任務(wù)，總結(jié)交流工作經(jīng)驗(yàn)；（二）通報(bào)各成員單位金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)展及落實(shí)情況；（三）討論決定各成員單位共同面臨的熱點(diǎn)消費(fèi)糾紛處理原則及措施，形成一致意見后，及時(shí)向有關(guān)部門反映和溝通；（四）組織各成員單位開展有關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題調(diào)研，為國家金融立法提供素材；（五）研究部署金融知識(shí)宣傳、金融消費(fèi)者教育工作；（六）討論決定其他需要聯(lián)席會(huì)議確定的事項(xiàng)。第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，進(jìn)一步整合內(nèi)部服務(wù)資源，搭建高效的投訴處理平臺(tái)，建立健全本單位金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制，確保事事有記錄，件件有反饋。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定或完善金融消費(fèi)者投拆處理工作流程，明確工作職責(zé)，并報(bào)人民銀行備案。金