1 永安財產保險股份有限公司永安財產保險股份有限公司 中小企業(yè)貸款履約保證保險條款中小企業(yè)貸款履約保證保險條款 總則總則 第一條第一條 本保險合同由保險條款 投保單 保險單 保險憑證 批單和特別約定組成 凡涉及本保險合同的約定 均應采用書面形式 第二條第二條 凡根據銀行監(jiān)督管理部門相關規(guī)定 與商業(yè)銀行簽訂期限在一年以內的借款 合同 以下稱 借款合同 的企業(yè) 即 借款合同 中的借款人 均可作為本保險 合同的投保人 發(fā)放企業(yè)貸款的商業(yè)銀行 即 借款合同 中的貸款人 均可作為被保險 人 第三條第三條 本保險合同為主合同 法律效力獨立于 借款合同 保險責任保險責任 第四條第四條 在保險期間內 投保人未按照與被保險人簽訂 借款合同 的約定履行還款 義務 且投保人拖欠任何一期欠款達到保險單約定的期限以上的 保險人按照本保險合同 的約定 負責向被保險人賠償 借款合同 項下投保人應償還但未償還的貸款本金與貸款 利息 責任免除責任免除 第五條第五條 屬于下列情形之一的 保險人不負責賠償 屬于下列情形之一的 保險人不負責賠償 一 被保險人違反有關貸款管理的法律 法規(guī) 規(guī)章進行貸款審批和發(fā)放 一 被保險人違反有關貸款管理的法律 法規(guī) 規(guī)章進行貸款審批和發(fā)放 二 二 借款合同借款合同 被依法確認無效被依法確認無效 或或 借款合同借款合同 生效后 被保險人未按照生效后 被保險人未按照 借借 款合同款合同 約定發(fā)放貸款或未按照約定發(fā)放貸款或未按照 借款合同借款合同 約定足額發(fā)放貸款 約定足額發(fā)放貸款 三 投保人未交清保險費的 三 投保人未交清保險費的 第六條第六條 下列原因導致保險事故發(fā)生的 保險人不負責賠償 下列原因導致保險事故發(fā)生的 保險人不負責賠償 一 被保險人或被保險人雇員的欺詐 欺騙等故意行為 一 被保險人或被保險人雇員的欺詐 欺騙等故意行為 二 投保人或其雇員與被保險人或其雇員惡意串通 損害保險人的利益 二 投保人或其雇員與被保險人或其雇員惡意串通 損害保險人的利益 三 三 借款合同借款合同 被撤銷或者被解除 被撤銷或者被解除 四 四 戰(zhàn)爭 敵對行為 軍事行動 武裝沖突 戰(zhàn)爭 敵對行為 軍事行動 武裝沖突 五 核輻射 核爆炸 核污染 五 核輻射 核爆炸 核污染 第七條第七條 下列損失和費用 保險人不負責賠償 下列損失和費用 保險人不負責賠償 一 罰息 復利 逾期利息 違約金以及任何形式的懲罰性賠償 一 罰息 復利 逾期利息 違約金以及任何形式的懲罰性賠償 二 被保險人為實現(xiàn)債權而發(fā)生的費用 二 被保險人為實現(xiàn)債權而發(fā)生的費用 2 第八條第八條 未經保險人書面同意 被保險人與投保人對未經保險人書面同意 被保險人與投保人對 借款合同借款合同 中的本金金額 償中的本金金額 償 還幣種 貸款利率等內容進行變更 如果加重投保人的債務的 對加重的部分保險人不負還幣種 貸款利率等內容進行變更 如果加重投保人的債務的 對加重的部分保險人不負 責賠償 責賠償 如被保險人根據 借款合同 的約定或國家利率政策變化而調整利率水平 計息或結 息方式 導致投保人應償還的利息增加的 則不受本條前款約定所限 第九條第九條 保險期間內 被保險人未經保險人書面同意許可投保人轉讓全部或部分債務保險期間內 被保險人未經保險人書面同意許可投保人轉讓全部或部分債務 的 對于債權轉讓部分保險人不負責賠償 的 對于債權轉讓部分保險人不負責賠償 第十條第十條 投保人與被保險人協(xié)議以新貸償還舊貸的投保人與被保險人協(xié)議以新貸償還舊貸的 保險人不負責賠償 保險人不負責賠償 第十一條第十一條 被保險人知道或者應當知道投保人破產 既未申報債權也未通知保險人 被保險人知道或者應當知道投保人破產 既未申報債權也未通知保險人 致使保險人不能預先行使追償權的 在該債權在破產程序中可能受償的范圍內 保險人不致使保險人不能預先行使追償權的 在該債權在破產程序中可能受償的范圍內 保險人不 負責賠償 負責賠償 第十二條第十二條 不屬于本保險合同約定保險金額范圍內的利息和費用 保險人不負責賠償 不屬于本保險合同約定保險金額范圍內的利息和費用 保險人不負責賠償 第十三條第十三條 依照本保險合同約定的免賠率計算的 應由被保險人自行承擔的免賠額 依照本保險合同約定的免賠率計算的 應由被保險人自行承擔的免賠額 保險人不負責賠償 保險人不負責賠償 第十四條第十四條 其他不屬于本保險責任范圍內的損失 費用和責任 保險人不負責賠償 其他不屬于本保險責任范圍內的損失 費用和責任 保險人不負責賠償 保險金額保險金額 第十五條第十五條 本保險合同的保險金額為投保時投保人與被保險人訂立的 借款合同 項 下應償還的貸款本金 利息之和 以下簡稱 貸款本息 用以計算保險金額的貸款利率以用以計算保險金額的貸款利率以 借款合同借款合同 中約定的利率為準 如發(fā)生國家政策變中約定的利率為準 如發(fā)生國家政策變 化或被保險人和投保人約定調整利率的 經被保險人 投保人兩方同意 可按照法律法規(guī)化或被保險人和投保人約定調整利率的 經被保險人 投保人兩方同意 可按照法律法規(guī) 對對 借款合同借款合同 進行相應調整 保險金額 保險費隨進行相應調整 保險金額 保險費隨 借款合同借款合同 調整做相應變化 調整做相應變化 如如 借款合同借款合同 約定的利率為浮動利率 保險人同意保險金額將隨貸款利率的變化相約定的利率為浮動利率 保險人同意保險金額將隨貸款利率的變化相 應調整 保險人并不因此加收或退還保險費 應調整 保險人并不因此加收或退還保險費 免賠 率 額免賠 率 額 第十六條第十六條 本保險合同的免賠 率 額由投保人和保險人協(xié)商確定 并在保險合同中 載明 保險期間保險期間 第十七條第十七條 本保險的保險期間自貸款發(fā)放之日零時起 至 借款合同 約定的清償全 部貸款本息之日24時 含 止 以保險單載明的起訖時間為準 3 第十八條第十八條 投保人和被保險人對 借款合同 履行期限進行變更 未經保險人書面同 意的 保險期間為本保險合同約定期間 第十九條第十九條 借款合同 項下債務展期的 經保險人書面同意 保險期間可相應延長 第二十條第二十條 本保險的保險期間 包括因債務展期延長后的保險期間 最長不超過一年 保險費保險費 第二十一條第二十一條 保險費 保險金額 基準費率 12 保險期間 月 費率浮動因子 保 險期間不足一個月的按一個月計算 第二十二條第二十二條 保險期間延長的 投保人應按照第二十一條約定的保險費計算方法補繳 延長期間的保險費 保險人義務保險人義務 第二十三條第二十三條 訂立保險合同時 采用保險人提供的格式條款的 保險人向投保人提供 的投保單應當附格式條款 保險人應當向投保人說明保險合同的內容 對保險合同中免除 保險人責任的條款 保險人在訂立合同時應當在投保單 保險單或者其他保險憑證上作出 足以引起投保人注意的提示 并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說 明 未作提示或者明確說明的 該條款不產生效力 第二十四條第二十四條 本保險合同成立后 保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑 證 第二十五條第二十五條 保險人認為被保險人按照本保險合同第三十五條的約定提供的有關索賠 的證明和資料不完整的 應當及時一次性通知被保險人補充提供 保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后 應當及時作出是否屬于保險責任的核 定 情形復雜的 在三十日內作出核定 未能在三十日作出核定的 由保險人與被保險人 另行約定核定期限 但無論如何 最長不超過九十日 保險人應在約定的核定期限內核 定完畢 保險人應當將核定結果通知被保險人 對屬于保險責任的 在與被保險人達成賠償保 險金的協(xié)議后十日內 履行賠償保險金義務 本保險合同對賠償保險金的期限有約定的 保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務 保險人依照前款的規(guī)定作出核定后 對不屬 于保險責任的 應當自作出核定之日起三日內向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書 并 說明理由 第二十六條第二十六條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明 資料之日起六十日內 對 其賠償保險金的數額不能確定的 應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付 保 4 險人最終確定賠償的數額后 應當支付相應的差額 投保人 被保險人義務投保人 被保險人義務 第二十七條第二十七條 除另有書面約定外 投保人應在保險合同成立時一次性交清全部保險費 除另有書面約定外 投保人應在保險合同成立時一次性交清全部保險費 保險費交清前發(fā)生的保險事故 保險人不承擔賠償責任 保險費交清前發(fā)生的保險事故 保險人不承擔賠償責任 第二十八條第二十八條 投保人應在 借款合同 簽訂后三個工作日內將 借款合同 副本送交 一份給保險人留存 投保人應按 借款合同 約定的方式 時間 款項履行還款義務 并 提供還款單據給保險人 第二十九條第二十九條 投保人應根據保險人的要求提供必要的資信材料 并對保險人 被保險 人的詢問履行如實告知義務 投保人應在投保時向保險人提供下列材料 一 投保申請書 二 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件 三 組織機構代碼證復印件 四 特殊行業(yè)經營許可證復印件 如投保人所處行業(yè)為特殊行業(yè) 五 國家和地方稅務登記證副本復印件 六 企業(yè)章程復印件 七 注冊資本驗資報告復印件 八 法定代表人證明書 法定代表人身份證復印件及個人資信報告 九 企業(yè)簡介復印件 十 貸款卡復印件及查詢記錄原件 十一 銀行開戶許可證及上月銀行對賬單復印件 十二 最近三年財務審計報告或財務報表復印件 十三 前三個月的財務報表復印件 資產負債表 損益表 主要稅金應交明細表 十四 法定代表人及高級管理人員簡歷 十五 董事會或股東會成員名單及簽名式樣復印件 十六 法定代表人簽名式樣復印件 十七 保險人要求的其他資料 在本保險合同有效期內 保險人或保險人授權代表可對投保人有關財務 生產經營 貸款使用情況進行檢查 保險人有權查詢投保人在貸款行的所有借款和還款情況 第三十條第三十條 投保人在向保險人申請投保時 投保人應按照保險人的要求提供下列一項 5 或數項擔保 一 經保險人認可的企業(yè)法人或自然人向保險人簽發(fā)以保險人為受益人的不可撤銷 的連帶責任擔保保證書 二 投保人以財產抵 質 押給保險人 以作為償付債務的擔保 在此條件下 投 保人與保險人需另行簽訂 抵 質 押合同 三 經保險人認可的其他擔保措施 第三十一條第三十一條 發(fā)生下列情形之一 投保人應及時通知保險人 一 經營機制發(fā)生變化 如實行承包 租賃 合并 分立 股份制改造 合資等 二 涉及重大經濟糾紛 訴訟 三 破產 歇業(yè) 解散 被停業(yè)整頓 被吊銷執(zhí)照 被撤銷 四 住所 法定代表人發(fā)生變化 以及經營管理層發(fā)生重大人事變化 五 經營狀況惡化 或效益嚴重滑坡 六 在經營中出現(xiàn)違法行為 七 其他引起或可能引起投保人償債能力下降的情形 第三十二條第三十二條 投保人獲悉可能發(fā)生訴訟 仲裁時 應立即以書面形式通知保險人 接 到法院傳票或其他法律文書后 應將其副本或復印件按照本保險合同的約定在二個工作日 內及時送交保險人 第三十三條第三十三條 在保險期間內 被保險人應當嚴格按照有關貸款管理的法律 法規(guī) 規(guī) 章加強貸后管理 如發(fā)生保險標的危險程度顯著增加的情形 被保險人應及時書面通知保 險人 并根據 借款合同 的約定行使包括但不限于提前收貸等風險控制措施 雙方一致同意 前款所稱 保險標的危險程度顯著增加 僅指以下兩種情形 一 借款人在被保險人處開立的賬戶被司法凍結 二 借款人未按 借款合同 約定及時 足額支付本息 發(fā)生上述情形的 被保險人應按合同約定及時通知保險人 第三十四條第三十四條 保險人可以對被保險人遵守第三十三條約定的情況進行檢查 向投保人 被保險人提出消除不安全因素和隱患的合理書面建議 投保人 被保險人應該認真付諸實 施 第三十五條第三十五條 被保險人請求賠償時 應向保險人提供下列證明和資料并加蓋被保險人 實際經辦單位的公章 一 索賠申請書 6 二 保險單正本復印件 三 借款合同 復印件 四 投保人未按期還款的記錄清單 五 保險人要求提供的其它相關證明材料 但保險人要求的證明材料應為被保險人 掌握且依法能夠提供的材料 第三十六條第三十六條 被保險人未履行第三十五條約定的索賠材料提供義務 導致保險人無法被保險人未履行第三十五條約定的索賠材料提供義務 導致保險人無法 核實損失情況的 保險人對無法核實部分不承擔賠償責任 核實損失情況的 保險人對無法核實部分不承擔賠償責任 第三十七條第三十七條 對于保險人進一步采取訴訟 仲裁等措施向投保人索賠所需要證據材料 被保險人須給予協(xié)助 賠償處理賠償處理 第三十八條第三十八條 保險人的賠償以下列方式之一確定的投保人應承擔的債務為基礎 一 被保險人向保險人提供并經雙方核定確認的投保人欠付借款本息清單 二 仲裁機構裁決 三 人民法院判決 四 保險人及被保險人雙方認可的其他方式 第三十九條第三十九條 發(fā)生保險事故時 如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也發(fā)生保險事故時 如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也 能夠獲得賠償 則本保險人按照本保險合同的保險金額與其他保險合同及本保險合同的保能夠獲得賠償 則本保險人按照本保險合同的保險金額與其他保險合同及本保險合同的保 險金額總和的比例承擔賠償責任 險金額總和的比例承擔賠償責任 其他保險人應承擔的賠償金額 本保險人不負責墊付 若被保險人未如實告知導致保其他保險人應承擔的賠償金額 本保險人不負責墊付 若被保險人未如實告知導致保 險人多支付賠償金的 保險人有權向被保險人追回多支付的部分 險人多支付賠償金的 保險人有權向被保險人追回多支付的部分 第四十條第四十條 發(fā)生保險責任范圍內的損失 被保險人應及時行使向投保人請求賠償的權 利 保險人自向被保險人賠償保險金之日起 在賠償金額范圍內代位行使被保險人對投保 人請求賠償的權利 被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況 第四十一條第四十一條 保險事故發(fā)生后 保險人未履行賠償義務之前 被保險人放棄對投保人保險事故發(fā)生后 保險人未履行賠償義務之前 被保險人放棄對投保人 請求償還貸款的權利的 保險人不承擔賠償責任 保險事故發(fā)生后 保險人未履行賠償義請求償還貸款的權利的 保險人不承擔賠償責任 保險事故發(fā)生后 保險人未履行賠償義 務之前 被保險人放棄擔保的 保險人在被保險人放棄權利的范圍內免除賠償責任 務之前 被保險人放棄擔保的 保險人在被保險人放棄權利的范圍內免除賠償責任 第四十二條第四十二條 保險人向被保險人賠償保險金后 被保險人未經保險人同意放棄對投保 人請求賠償權利或物的擔保的 該行為無效 由于被保險人故意或者因重大過失致使保險 人不能行使代位求償的權利的 保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金 第四十三條第四十三條 未發(fā)生保險事故 被保險人謊稱發(fā)生了保險事故 向保險人提出賠償或未發(fā)生保險事故 被保險人謊稱發(fā)生了保險事故 向保險人提出賠償或 7 者給付保險金請求的 保險人有權解除合同 并不退還保險費 者給付保險金請求的 保險人有權解除合同 并不退還保險費 投保人 被保險人故意制造保險事故的 保險人有權解除合同 不承擔賠償或者給付投保人 被保險人故意制造保險事故的 保險人有權解除合同 不承擔賠償或者給付 保險金的責任 保險金的責任 上述所稱 投保人故意制造保險事故 僅指貸款到期時 投保人在被保險人處存有 足額可自主支配款項 卻拒絕主動還款的情形 保險事故發(fā)生后 投保人 被保險人或者受益人以偽造 變造的有關證明 資料或者保險事故發(fā)生后 投保人 被保險人或者受益人以偽造 變造的有關證明 資料或者 其他證據 編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的 保險人對其虛報的部分不承擔賠償其他證據 編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的 保險人對其虛報的部分不承擔賠償 或者給付保險金的責任 或者給付保險金的責任 投保人 被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一 致使保險人支付保險金或者支投保人 被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一 致使保險人支付保險金或者支 出費用的 應當退回或者賠償 出費用的 應當退回或者賠償 第四十四條第四十四條 被保險人向保險人請