XXX公司風險排查報告XXX公司認真貫徹執行有關方針政策，充分發揮小貸公司的自身優勢，積極支持“三農”和中小企業、微小企業、個體工商戶的生產經營，以簡便、快捷、熱情、高效的服務，解決企業的資金短缺困難，取得了較好的社會效益和經濟效益。現將風險排查情況報告如下：一、貸款業務穩健發展截止二季度末，公司累計發放貸款233筆，金額50312萬元，其中2014年發放貸款18筆，金額5105萬元；累計收回貸款164筆，金額35660萬元，其中2014年收回貸款47筆，金額8999萬元；貸款余額69筆，金額14652萬元，貸款余額比年初減少了3894萬元。在貸余額：“三農”及涉農企業貸款527萬元，小微企業貸款2550萬元，個體工商戶貸款85筆合計11575萬元；抵押貸款225萬元，保證貸款14472萬元，信用貸款300萬元；最小額度貸款5萬元，最大額度貸款600萬元，戶均貸款額度217.34萬元；最短貸款期限1個月，最長貸款期限12個月，戶均貸款期限11個月。二、嚴格執行小貸公司有關規定，堅持依法合規經營公司在經營過程中嚴格堅持依法合規經營理念，組織從業人員學習國家的金融政策、法規、四川省小額貸款公司管理暫行辦法等政府的文件精神，并認真貫徹執行。切實做到了不非法集資，不放高利貸，不非法吸收存款，不參與金融傳銷等活動，并嚴格執行信息報送制度，及時報備相關業務項目。1、公司組織架構健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切實做到依法合規經營。2、堅持小額、分散原則，重點支持中小微企業發展。公司嚴格按照國家和省市相關貸款管理辦法經營貸款業務，建立貸前調查制度，確保每一筆貸款都發放給合法的群體。在貸款額度上，始終堅持小額、分散的原則，重點為本地優質中小微企業和個體工商戶提供不同期限的企業經營貸款、農戶聯保貸款、商戶助業貸款、綜合消費貸款、優質客戶應急貸款、小額信用貸款、廠房設備按揭貸款等多樣化貸款服務。3、堅持獨立經營，沒有為股東及股東關聯人發放貸款。公司自成立以來，始終堅持獨立經營，自負盈虧，與集團公司及集團公司下屬公司分業經營，沒有為股東及股東關聯人發放貸款。4、從未進行現金結算，嚴格執行貸款利率。公司在發放貸款和收回本息上，嚴格按照國家和公司相關規定辦事，給客戶發放貸款、客戶歸還貸款及利息均是通過銀行轉賬的方式直接轉入客戶賬戶或公司賬戶，不僅確保了資金安全，還有效防控了操作風險和道德風險。在辦理貸款業務中，公司執行最高貸款月利率1.26%，最低貸款月利率1.05%，均在同期人民銀行貸款基準利率4倍以下，不僅符合監管規定，而且降低了客戶貸款成本，實現了客戶、公司低風險、高安全的雙贏目標。5、未超范圍、跨市州經營。公司從開業以來，發放貸款的客戶都是本地優質中小微企業和個體工商戶，沒有超范圍、跨市州經營的行為。6、從不對外擔保、拒絕非法集資。公司在對外宣傳和業務辦理的各個環節，都主動向客戶提示，公司“只貸不存”的規定。始終堅持從不對外擔保、受托投資、受托貸款，從不吸收存款，堅決杜絕非法集資、涉黑、洗錢、金融傳銷等違法嫌疑，只作貸款服務，為資金緊缺的中小微企業和個體工商戶經營發展提供小額貸款。三、不斷加強貸款風險管理，資產質量保持穩定信貸資產安全關系公司生存與發展，在辦理貸款業務中，公司切實加強貸款風險管理，實行風險全程控制。公司嚴肅風險意識，認真執行信貸管理制度，把好貸前調查關。始終堅持雙人調查制，從借款人主體資格、信用情況、生產經營現狀、還款能力，到保證人資格、擔保能力，抵、質押物的合法有效性；從廠房和設備的實地考察到庫存、往來賬目的核對；從資產負債情況計算到產銷量和利潤的分析研究，每一個環節都是仔細調查，提出業務部門可信的貸與不貸的理由。同時嚴禁業務人員收受客戶財物、接受宴請。截止二季度末，貸款五級分類正常貸款14077萬元，可疑類貸款575萬元，五級分類貸款不良率為3.92%，貸款損失率為0。收貸收息中，客戶均能信守承諾，按期還本付息。無暴力收貸或使用其他非法手段收回本息的做法。四、加強制度建設，完善自身發展基礎公司堅持以“規范經營、流程管理、品牌營銷、穩健發展”為經營理念。圍繞公司年度經營目標，不斷加強制度建設，用制度規范業務流程和業務操作，努力防范操作風險，維護社會穩定。首先，公司組織從業人員學習國家的金融政策、法規、四川省小額貸款公司管理暫行辦法和地方政府的文件精神，堅決做到依法、合規經營。其次，公司先后制定了貸款風險分類管理辦法和信貸資產第二還款來源風險評價試行辦法；建立了備案登記、信息報告制度；加強了金融統計數據的質量管理工作；制定了從業人員崗位責任制和年度考核辦法。其三，針對小貸公司成立時間短，員工隊伍年輕，從業經驗不足的特點，公司組織對員工進行了業務培訓，并在實際工作中認真搞好傳、幫、帶，有效地提高了新員工的信貸業務水平。其四，公司進一步加強了信貸風險控制工作，每月組織風險控制部、貸款業務部相關人員對信貸檔案進行了全面檢查，對發現的問題與不足進行了認真整改，使信貸檔案的資料更加完整，檔案設施更加齊備，檔案管理更加規范。公司小貸工作取得了一定成效，但也存在許多困難與不足。一是小貸公司資本規模小、資金成本高，無法與各家商業銀行競爭，處于相對弱勢地位。二是小貸公司的客戶，一般是缺乏抵押又急需資金的小企業和個體工商戶，貸款風險遠遠高于銀行，小貸公司在經營效益和資金安全方面，無疑是一個兩難的選擇。三是小貸公司運行時間不長，還處于探索階段，組織機構不健全、合同文本不統一、操作程序不規范，在一定程度上制約了小貸公司的發展步伐。今