保險學測驗2012-2一、單項選擇1保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元則（B ）A.6000元全部退還給被保險人 B.將1000元退還給被保險人C.6000元全歸保險人 D.多余的1000元在保險雙方之間分攤2除（ D）外，保險人不得行使代位求償權。A.人壽保險 B.意外傷害保險 C.醫療保險 D.第三者責任保險3根據國際慣例，在投保時可以不具有保險利益，但是在索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益的財產保險險種是（ D ）A.企業財產保險 B.信用保險 C.責任保險 D.海洋貨物運輸保險4保險利益是保險合同成立的前提。某人欲將新近購買的一輛走私車向保險公司投保機動車輛保險，而保險公司拒保。這說明投保人對保險標的所具有的保險利益必須是（B ）A.確定的利益 B.合法的利益 C.具有利害關系的利益 D.保險公司認可的利益5在最大誠信原則中，棄權與禁止反言約束的對象主要是（ B ）A.投保人 B.保險人 C.保險代理人 D.投保人與保險代理人6近因原則是判斷風險事故與保險標的損失之間的因果關系，確定保險賠償責任的一項基本原則。這里近因是指（D ）A.導致損失的時間上最近的原因 B.導致損失的第一個原因 C.導致損失的最后一個原因 D.導致損失的最直接、最有效的原因7某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，在這一死亡事故中的近因是（ B）A.被汽車撞倒 B.心肌梗塞 C.被汽車撞倒和心肌梗塞 D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞8王某將自己價值10萬的財產投保了一份保險金額5萬的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致財產損失8萬元，此時，保險公司應該賠償（ C ）A.10萬 B.8萬 C.5萬 D.4萬9某企業就自身的100萬元的財產分別向甲乙兩個保險公司投保90萬、和60萬的企業財產保險。在保險期間發生火災，該企業損失了50萬元。按照我國保險法的規定，甲公司應該承擔的賠款是（C ）A.50萬 B.45萬 C.30萬 D20萬10某人購買了10萬的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關法律規定肇事司機應該賠償家屬5萬元，事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式是（ A）A.賠償10萬 B.先賠償10萬，然后再向肇事司機追償5萬 C.賠償5萬 D.不賠，因為不屬于保險責任11在保險活動中，當保險標的的發生推定全損時，投保人或被保險人將保險標的的一切權益轉讓給保險人，而請求保險人按照保險金額全數賠付的行為叫（C ）A.權利代位 B.代位求償 C.委付 D.索賠12王某通過房屋抵押向A銀行貸款買了一套價值100萬的房屋，王某自負30萬，貸款70萬，一年后王某還貸款20萬，那么，此時銀行對房屋的保險利益額度是（D ）A.100萬 B.80萬 C.70萬 D.50萬13某企業投保企業財產綜合險，固定資產按照賬面原值投保，保險金額100萬，在保險期間內，因山洪導致該企業房倒屋塌，機器設備受損，損失達到50萬。出險時，其固定資產重置價值為200萬。保險公司的賠償金額為（ B ）A.75萬 B.25萬 C.62.5萬 D.50萬14投保人過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對保險合同解除前發生的保險事故（A ）A.不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保費B.不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費C.根據雙方協商，可承擔部分賠償或給付保險金的責任，但不退還保費D.根據雙方協商，可承擔部分賠償或給付保險金的責任，并退還保費二、多項選擇1下列原則中不適用于人身保險合同的有（BDE ）A.保險利益原則 B.補償原則 C.最大誠信原則 D.代位求償原則 E.近因原則2代位求償權實施的前提條件（ ABC ）A.保險標的的損失屬于保險責任事故B.保險標的的損失是由第三方責任造成的C.保險人履行了賠償責任D.被保險人對于第三者依法應負賠償責任E.保險標的的損失是由本人責任造成的3關于近因原則的表述正確的是（ AD ）A.近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因B.近因是空間上離損失最近的原因C.近因是時間上離損失最近的原因D.近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則E.只有當被保險人的損失直接由近因造成的，保險人才給予賠償4按照國際慣例，投保人的告知主要有（ AD ）A.無限告知 B.有限告知 C.自覺告知 D.詢問回答告知 E.明確告知5保證是保險活動中最大誠信原則的重要內容，根據保證事項是否存在劃分，保證的種類包括（AD ）A.確認保證 B.承諾保證 C.明示保證 D.默示保證 E.明確保證6通常，重復保險的分攤方式包括（BCD ）A.第一損失方式 B.比例責任方式 C.限額責任方式 D.順序責任方式 E.不計免賠額方式7財產保險合同保險利益的產生原因包括（ABCDE ）A.所有權 B.留置權 C.使用權 D.民事賠償責任權E 有效合同8保證是（ BC ）的義務A.保險人 B.投保人 C.被保險人 D.受益人9最大誠信原則對投保人的要求包括（ ABC ）A.在訂立保險合同時，對保險人的詢問及有關標的的情況如實告知保險人B.保險標的的危險增加時通知保險人C.履行對保險標的過去的情況，未來的事項與保險人約定的保證D.及時向保險人繳納保險費10最大誠信原則對保險人的要求包括（ AB ）A.在訂立保險合同時，向投保人說明保險合同的內容B.合同成立后，保險人應及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證C.及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議D.在約定的保險事故發生時，履行賠償或給付保險金義務117確立保險利益的原則意義在于（ BC ）A.提供合理補償 B.防止賭博 C.防止道德風險 D.保護被保險人利益12默示保證多出現在海上保險中，包括（ABCD ）A.船舶適航保證 B.適貨保證 C.不得繞航保證 D.航行合法保證三、簡答1保險利益原則在一般財產保險、海上貨物運輸保險以及人身保險中的的適用時限是如何規定的？（1）一般財產保險對保險利益的時間限制。財產保險的保險利益一般要求從保險合同訂立時到保險事故發生時始終要有保險利益。如果保險合同訂立時具有保險利益，而當保險事故發生時不具有保險利益，則保險合同無效。（2）海上貨物運輸保險對保險利益的時間限制。海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時可以不具有保險利益，但當保險事故發生時必須具有保險利益。（3）人身保險對保險利益的時間限制。人身保險的保險利益存在于保險合同訂立時。在保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發生保險事故時，或發生保險事故給付時，則不追究具有保險利益。四、閱讀與案例1衡陽市某公司職工熊某，通過保險公司業務員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險。陳某未對王某的身體狀況進行詢問就填寫了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。1998年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險公司理賠。保險公司以投保時未如實告知被保險人在投保前因”帕金森綜合癥”住院治療的事實為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險金24萬元。試問法院應如何判決？(1)根據保險法第16條的規定：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付的責任，并不退還保險費。但同樣是該條規定：訂立保險合同，保險人應向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。所以保險公司不能以熊某未履行如實告知義務為由拒絕賠償。(2)熊某不承擔主要責任。如實告知并不是主動告知，本案中業務員陳某未對被保險人、投保人進行任何詢問，就填寫了保單中有關被保險人病史內容，事后陳某也未要求被保險人王某做身體檢查。因此，不能認定被保險人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務。所以保險公司應予賠付。2某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產保險，保險有效期為1998年10月2日零時至1999年10月1日二十四時。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險公司。1月10日保險公司派員到被保險的房屋進行安全檢查，得知房屋已作它用，但保險公司工作人員未提出異議。房屋不幸于1月15日因發生火災而全部燒毀。試問保險公司接到報案后，有人認為被保險人將房屋由投保時的居住改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務，保險公司不應負擔賠償責任。請問這種觀點是否正確？分析：按照保險法和保險合同條款的規定，當保險標的的風險明顯增加時，被保險人有義務將這些情況及時告知保險公司，必要時還要增加保費。否則，保險公司有權解除保險合同并對已經發生的保險事故不承擔賠償責任。在本案例中，被保險人將居住的房屋改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務，照理保險公司不應負擔賠償責任。但值得注意的是，保險公司得知房屋已作它用后未提出異議，放棄了解除保險合同和增加保費的權利。所以，根據棄權與禁止反言的有關內容，既然保險公司已經棄權就不能再憑此而拒絕賠償。因此，保險公司應承擔賠償責任。 3某日清晨，65歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復碾壓了三次。趙某被送往醫院搶救無效死亡。李某駕駛機動車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機動車第三者責任險。在討論保險公司是否負保險責任、給付保險金時。有的理賠員認為該事件一開始是由駕駛員在使用保險車輛過程中發生意外事故，導致第三者遭受人身傷亡，本案被保險人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險公司應給予賠償。有的理賠員認為被保險人的故意行為所造成的損失和費用，保險人不負責賠償。你認為那種觀點合理，請給予分析。保險人不負賠償責任。根據近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過程分為兩個階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會死亡的。第二階段，再次受傷，導致死亡。與趙某遭受意外傷害的過程相吻合，肇事司機李某的傷害行為也分為兩個階段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人傷亡的原因，但前因與后因之間沒有必然聯系，后因不是前因直接或自然的結果，后出現的故意犯罪為除外責任，所以保險人不負賠償責任。4某企業投保企業財產保險，保險金額為100萬元。在保險期間發生火災，當： （1）絕對免賠率為5%，財產損失2萬元時，保險公司應賠償多少？ （2）絕對免賠率為5%，財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？ （3）相對免賠率為5%，財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？（1）因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險人不負責賠償。所以，當企業財產損失2萬元時，保險公司不賠償。（2）因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人承擔的賠償責任等于實際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當企業財產損失8萬元時，保險公司只負責賠償8萬元-5萬元=3萬元。（3）因為采用了相對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險人不負責賠償；當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人負責賠償全部損失。所以，當企業財產損失8萬元時，保險公司賠償8萬元。5某車主投保機動車輛保險，保額為40萬元。在保險期內先后發生數次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損