2020年初級銀行從業考試銀行管理題庫檢測試卷C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列（ ）不屬于商業銀行的“展業三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業務D、盡職調查2、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題3、下列不屬于商業銀行同業業務的是（ ）A、同業代付B、同業拆借C、保理融資D、買入返售4、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督5、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元6、監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是（ ）A、市場準入C、非現場監管B、監管談話D、現場檢查7、（ ）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票8、（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司9、（ ）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會10、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發行市場D、長期市場11、商業銀行法明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方12、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督13、重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時14、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次15、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督16、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票17、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸18、（ ）商業銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤19、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行20、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險21、中國銀行業金融機構企業社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環境責任B、法律責任、社會責任、環境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環境責任、文化建設責任22、下列關于商業銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D、是存款人的主辦賬戶23、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節功能24、下列不屬于銀行業監督管理法規定的監管措施是（ ）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務25、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）26、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%27、宋體重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時28、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放29、存款業務是屬于商業銀行的（ ）A、中間業務B、資產業務C、負債業務D、其他業務30、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖31、商業銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋32、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本33、商業銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶34、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類35、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金36、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監察長37、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發生的形式、風險標的D、產生的原因、發生的形式、風險標的38、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作39、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本40、下列選項中，不符合銀行同業代付業務要求的是（ ）A、根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理41、（ ）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸42、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷43、下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經批準發行債劵D、同業拆借44、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款45、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期46、商業銀行各業務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。A、合規管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工47、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權48、貨幣經紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國49、（ ）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介50、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M351、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業監督管理機構B、銀行業協會C、人民銀行D、國務院52、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險53、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規執行C、業務及客戶發展指標D、公眾金融教育54、（ ）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款55、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放56、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。A、股東大會B、董事會C、監事會D、風險管理委員會57、中間業務是一項（ ）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外58、下列商業銀行金融創新行為中，違反商業銀行金融創新指導的是（ ）A、創新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規定進行創新59、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險60、外匯業務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險61、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息62、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%63、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入64、（ ）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調制作，實現合規管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則65、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性66、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小67、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A、銀保監會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行68、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多69、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資70、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險71、銀監會的監管措施不包括（ ）A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明72、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監會批準經營的業務不包括（ ）A、境內外衍生產品交易經紀業務B、境內外資本市場交易經紀業務C、境內外貨幣市場交易經紀業務D、境內外債券市場交易經紀業務73、（ ）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業集團財務公司74、存款保險條例規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元75、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率76、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月77、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日78、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守善業道德和履行（ ）A、職業道德B、社會責任C、專業技能D、企業文化79、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保80、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監管制度短板D、多設立銀行監督管理機構81、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣82、狹義的金融創新是指（ ）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體83、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本84、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付85、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（ ）A、制定監管計劃B、日常監測分析C、資產評估D、現場檢查聯動86、商業銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權87、下列屬于商業銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續費和傭金收入88、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%89、根據信托公司管理辦法，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（ ）A、實業投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資90、下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、（ ）屬于銀行銷售促進的方式。A、贈品B、建立客戶經理制C、專有利益D、促銷策略聯盟E、配套服務2、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）A、我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現鈔和現匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬E、按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶3、關于銀行合規風險控制的三道防線，以下說法正確的是（ ）A、業務部門是內部控制的第一道防線B、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的第二道防線C、內部審計部門是內部控制的第三道防線D、高級管理層是內部控制的第一道防線E、內控管理職能部門是內部控制的第一道防線4、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，具體包括（ ）A、再貼現利率的調整B、金融機構信貸結構的調整C、規定再貼現票據的種類D、金融機構再貼現票據數量的調整E、再貼現時間的調整5、下列屬于財產信托的有（ ）A、動產信托B、不動產信托C、有價證券信托D、財產權信托E、資金信托6、常備借貸便利的主要特點有（ ）A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強B、由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構D、交易金額大，風險大E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求7、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（ ）A、收益率相關系數為0的兩種資產B、收益率相關系數為-1的兩種資產C、收益率相關系數為-0、5的兩種資產D、收益率相關系數為1的兩種資產E、以上都對8、現場審計主要包括（ ）三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計9、與銀行業經營管理相關的民商事法律包括（ ）A、刑法B、民法C、物權法D、擔保法E、合同法10、在內部控制的職責分工中，業務部門的職責主要有（ ）A、負責組織開展監督檢查B、負責嚴格執行相關制度規定C、負責參與制定與自身職責相關的業務制度和操作流程D、負責牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估E、負責按照規定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改11、下列屬于財政政策工具的有（ ）A、稅收B、公開市場業務C、公共支出D、政府投資E、國債12、同業拆借市場的作用包括（ ）A、彌補短期資金不足B、彌補票據清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求13、汽車金融公司發放貸款的表述正確的有（ ）A、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別D、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%E、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%14、產業布局政策一般遵循的原則有（ ）A、普遍性原則B、經濟性原則C、合理性原則D、協調性原則E、平衡性原則15、客戶開發和管理的主要方式有（ ）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理16、金融租賃公司的資產業務包括（ ）A、融資租賃業務B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D、向金融機構借款E、發行金融債券17、我國財務公司經過30多年的發展，為我國公司金融發展作出了重大貢獻，主要體現在（ ）方面。A、防控企業集團資金風險B、節省了企業集團的融資成本C、促進企業集團的產品銷售D、催生了大型企業的財團意識E、豐富了金融機構體系18、市場定位的步驟有（ ）A、識別重要屬性B、目標選擇C、執行定位D、制作定位圖E、定位選擇19、下列屬于我國的金融調控監管機構的有（ ）A、中央銀行B、銀行業監督管理委員會C、證券業監督管理委員會D、保險業監督管理委員會E、銀行業公會20、商業銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施（ ）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務指標的E、發生重大交叉違約事件的21、貨幣經紀公司可以經營下列（ ）全部或部分經紀業務。A、境內外外匯市場交易B、境內外股票市場交易C、境內外債券市場交易D、境內外衍生產品交易E、境內外貨幣市場交易22、發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（ ）A、交易日期B、交易金額C、交易幣種D、交易商戶名稱或代碼E、本期還款金額23、商業銀行績效考評體系的結果通常被應用于（ ）方面。A、戰略目標審視B、企業文化建設C、資源配置D、人力資源管理應用E、制度建設24、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（ ）A、現貨市場B、期貨市場C、期權市場D、公開市場E、協議市場25、針對資金交易業務操作風險，商業銀行建立井完善資金業務組織結構，體現權限等級、部門分工和職責分離原則，做到（ ），建立崗位和部門之間的監督約束機制。A、前臺交易與后臺結算分離B、自營業務與代客業務分離C、業務操作與風險監控分離D、審貸分離E、建設與評價分離26、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（ ）A、自我對沖B、市場對沖C、內部對沖D、外部對沖E、整體對沖27、銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（ ）A、成本可算原則B、合法合規原則C、客戶適當性原則D、維護銀行利益原則E、強化業務監測原則28、銀保監會及其派出機構對開發銀行和政策性銀行實施持續的非現場監管，包括（ ）A、對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行監測分析，實現對各類風險的及早發現、及時預警和有效監管B、通過審慎監管會談、監管通報、監管意見書等形式向開發銀行和政策性銀行反饋監管情況，提出監管要求，并對整改情況進行后續評估C、定期對非現場監管工作進行總結，對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行分析，形成監管報告D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會議E、建立監管評估制度和機制，對開發銀行和政策性銀行執行國家政策、公司治理、風險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估29、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩定E、增加存款人的收益30、銀行內部審計的目標主要有（ ）A、保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行B、改善風險管理、控制及治理過程的效果C、在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D、改善銀行業金融機構的運營，增加價值E、實現對一般風險隱患的監督檢查31、商業銀行的合規風險管理流程包括對合規風險的（ ）A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監控32、信用卡的收單業務包括（ ）A、商戶資質審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權E、處理交易信息33、金融工具的特點有（ ）A、流動性B、收益性C、相關性D、風險性E、可測性34、互聯網金融的主要特征包括（ ）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體驗D、促進金融業務綜合化，為混業經營助力E、風險復雜化，網絡風險將難以掌控35、汽車金融公司的資產業務有哪些?（ ）A、發行金融債券B、向金融機構借款C、提供汽車融資租賃業務D、向汽車經銷商發放汽車貸款E、購車貸款36、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率37、（ ）是內部控制的三大目標。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發展的效果和效率C、相關法律法規的遵循D、財務報告的可靠性E、不相容崗位與職務分離38、合規文化的內涵包括（ ）A、誠實B、正義C、敬業D、員工對銀行負責E、銀行對社會負責39、合規文化的特點主要包括（ ）A、合規文化的核心是法律意識B、合規文化是銀行的自身需求C、合規文化體現了價值取向D、合規文化必須通過制度傳達E、合規文化是銀行企業文化的核心構成要素40、宋體消費金融公司的負債業務包括（ ）A、接受股東境內子公司及境內股東的存款B、同業拆借C、向金融機構借款D、發行金融債券E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯2、宋體（ ）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯3、宋體（ ）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統，是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯4、宋體（ ）商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯5、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯6、宋體（ ）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。A、對B、錯7、宋體（ ）不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯8、宋體（ ）現代營銷最基本的方法是專業化營銷。A、對B、錯9、宋體（ ）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。A、對B、錯10、宋體（ ）在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯11、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯12、宋體（ ）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發展轉型類指標。A、對B、錯13、宋體（ ）外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。A、對B、錯14、宋體（ ）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。A、對B、錯15、宋體（ ）撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯第 45 頁 共 45 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每