招商銀行南京分行2009 10 23 招商銀行ECDS系統框架介紹 主要內容 六 紙票登記和公開報價 五 電子商業匯票系統業務處理 四 基本規定 三 系統框架 二 系統概述 一 項目背景 一 項目背景 降低票據交易成本 提高票據交易效率降低票據偽造 變造和克隆等欺詐風險強化票據業務內部管理 減少票據操作風險推動區域性和全國性票據市場的建立滿足網銀企業客戶需要 促進票據業務創新票據價格發現以及滿足管理和交易需要 一 推出電子商業匯票的重要意義 為實現票據活動無紙化 促進票據市場更好更快地發展 中國人民銀行經過充分調研論證 決定建設全國性的電子商業匯票系統 計劃于2009年10月28日正式上線運行 總行ECDS項目工作小組 由李浩副行長擔任組長 計劃財務部 會計部 信貸管理部 現金管理部 信息技術部 同業銀行部的負責人擔任副組長 統一協調組織 工作小組下設項目小組 由計劃財務部牽頭組織前述各部門相關人員開展具體工作 二 我行實施ECDS項目的重要舉措 二 系統概述 業務種類 商業匯票系統定位 電子商業匯票集中登記和跨行信息交換平臺系統架構 由一個核心系統和兩個輔助系統構成 三個功能模塊 即電子商業匯票業務處理系統和商業匯票公開報價系統 紙質商業匯票登記查詢系統系統主要參與者 商業銀行系統主要功能 數據交換 集中登記 查詢查復 公開報價 統計監測 信用記錄系統不足 暫不支持再貼現 交易功能不足 一 電子商業匯票系統 ElectronicCommercialDraftSystem 簡稱ECDS 定義 指中國人民銀行建設并管理的 依托網絡和計算機技術 接收 存儲 發送電子商業匯票數據電文 提供與電子商業匯票貨幣給付 資金清算行為相關服務 并提供紙質商業匯票登記查詢服務 商業匯票轉貼現公開報價服務的業務處理平臺 功能模塊 包括電子商業匯票業務處理功能模塊 紙質商業匯票登記查詢功能模塊和商業匯票公開報價功能模塊 電子商業匯票業務處理功能模塊 紙質商業匯票登記查詢功能模塊 商業匯票公開報價功能模塊 三個功能模塊的業務均為獨立業務 不存在聯動關系 電子商業匯票 含銀票與商票 出票背書轉讓保證貼現轉貼現再貼現質押提示付款追索 紙質商業匯票 含銀票與商票 信息登記與查詢平臺紙質商業匯票信息登記紙質商業匯票信息查詢銀票強制登記 商票鼓勵登記商業銀行負責登記 電子 紙質商業匯票 含銀票與商票 轉貼現報價渠道與信息查詢平臺定向與非定向報價只允許商業銀行 含財務公司 參與 功能模塊 三 系統框架 一 中國人民銀行ECDS組成結構分為三層第一層為ECDS國家處理中心 簡稱NPC NPC是ECDS業務數據的唯一記載和處理中心 一切數據均以NPC記載為準 一切指令均已NPC處理為準第二層為ECDS城市處理中心 簡稱CCPC CCPC是商業銀行接入ECDS的物理接入點 是商業銀行與NPC之間的通道 不負責處理數據 可短暫儲存過路信息 但數據和處理信息仍以NPC為準第三層是商業銀行前置機 簡稱MBFE MBFE是中國人民銀行設在商業銀行接入點的關卡 連通商業銀行內部系統與CCPC 其功能與CCPC類似 1 CMB ECDS CMB ECDS類似于NPC的鏡像庫 并且是連接行內各系統與NPC的樞紐 集中處理和轉發電票 紙票登記和查詢 報價報文 包括兩大功能模塊 一是ECDS業務處理模塊 二是代客業務服務模塊 我行ECDS組成結構 2 網銀系統 分為企業版和同業版 是企業客戶和同業客戶辦理ECDS電票等業務的渠道 該系統可供我行客戶和我行分支機構用戶使用 4 票據資產管理系統 負責處理我行自營的票據貼現 轉貼現 再貼現 對外出質 追索等業務 包括業務處理和打印客戶申請供我行內部審批 3 信貸系統 負責處理我行自營的票據承兌 到期兌付 接受質押 對外保證 追索 逾期處理等業務 二 我行ECDS組成 三 加入范圍 ECDS全部功能模塊紙質商業匯票登記查詢模塊轉貼現公開報價模塊電子商業匯票處理模塊 四 接入方式 以法人為單位對接系統 以分行為單位清算資金的方式即 一點接入 多點清算 的方式 四 基本規定 一 電子商業匯票1 定義 電子商業匯票是指出票人依托電子商業匯票系統 以數據電文形式制作的 委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據 電子商業匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票 電子銀行承兌匯票由銀行業金融機構 以下簡稱銀行 或財務公司承兌 電子商業承兌匯票由銀行 財務公司以外的法人或其他組織承兌 暫不能操作 電子商業匯票的付款人為承兌人 與紙質商業匯票相比 電子商業匯票具有以數據電文形式簽發 流轉 并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點 一 電子商業匯票2 電子商業匯票號碼的組成規則 出票登記成功 NPC自動生成唯一的電子票據號碼 電子票據號碼分為5個部分 共30位 全部由阿拉伯數字組成 具體結構如下 1 票據種類標識為兩種 1為銀行承兌匯票 2為商業承兌匯票 2 支付系統行號為出票人開戶行的支付系統行號 3 出票信息登記日期是票據信息成功登記到ECDS的工作日 4 當天流水號為ECDS系統當天唯一的流水號 5 校驗碼為ECDS系統自動生成 用于防止錄入錯誤 3 其他規定 電子商業匯票以人民幣為計價單位 單張票據金額不得超過10億元 電子商業匯票的付款期限自出票日起 至到期日止 最長不得超過1年 電子商業匯票信息以電子商業匯票系統的記錄為準 票樣見后 二 參與者1 ECDS的參與者分為系統參與者和業務參與者兩類第一種 系統參與者 是指我行具有大額支付系統行號和組織機構代碼的分支機構 共用一個大額支付號的分支機構 為一個系統參與者 第二種 業務參與者 是指我行所有有權辦理票據業務的分支機構 以及通過我行接入NPC的客戶 包括企業 財務公司 被代理行 業務參與者涵蓋系統參與者 通過我行接入人行ECDS的企業和被代理行及被代理財務公司須擁有組織機構代碼 并我行開立人民幣銀行結算賬戶 二 參與者2 各類業務參與者的權限 質押再貼現提示付款追索背書保證申請 撤回 銀票承兌保證貼現轉貼現再貼現質押提示付款追索 銀票承兌保證貼現轉貼現再貼現質押提示付款追索 商票承兌保證貼現轉貼現再貼現質押提示付款追索 出票商票承兌保證貼現申請質押背書轉讓提示付款追索 二 參與者3 票據當事人對票據信息的查看權限 1 此表的背書包括轉讓背書 質押背書等各類背書2 保證人可查詢被保證人及其前手的所有信息 不能查詢被保證人后手的信息 保證人在追索階段可以查詢票據所有信息 3 票據結清時 NPC是否通知票據鏈條上所有當事人 待人行確定 有可能不采取廣播通知的方式 而是允許所有票據當事人在票據結清后發送報文查詢票據的情況 三 系統運行時間及時序 業務截止階段 日終處理階段 日間處理階段 營業前準備階段 若ECDS收到大額系統的 營業開始 的系統狀態變更報文后 下發線上清算業務開啟通知 若ECDS收到大額系統的 業務截止 的系統狀態變更報文后 下發線上清算業務關閉通知 三 系統運行時間及時序電子商業匯票系按照7 14模式運行 每周運行7天 每天8 00 22 00為系統運行時間 電子商業匯票系統每個工作日分為營業前準備階段 日間處理階段 業務截止階段和日終處理階段4個階段 日間處理階段從早晨8點開始 到晚上22點截止 在日間處理階段 電子商業匯票系統受理所有的業務處理 大額支付系統營業期間電子商業匯票系統會打開線上清算功能 支持票款對付方式的線上資金清算 大額支付系統關閉以后而電子商業匯票系統日間處理階段可以處理除線上清算意外的所有業務 四 回購式業務1 封閉期和開放期回購式轉貼現 再貼現的交易中引入了期權的封閉期和開放期概念 重新界定了雙方的權利義務關系 使各交易主體在做回購式業務時有了更大的靈活性 豐富了銀行間融資業務品種 2 其他規定票據未贖回時 在回購式轉貼現日至贖回開放日前一日的期間內 電子商業匯票系統對票據進行鎖定 票據權利人不得發出任何業務申請 贖回開放日至贖回截止日的期間內 原貼入人只能發起回購式轉貼現贖回業務 若贖回開放期未贖回 轉貼現贖回截止日的下一日至票據到期日前一日的期間內 原貼入人還可辦理轉貼現贖回業務 也自由行使票據權利 到期日之后 原貼入人只能提示付款 五 清算方式1 電子商業匯票貼現 轉貼現 再貼現 提示付款可選擇票款對付方式或其他方式清算資金 2 票款對付 DVP 指票據交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式 票款對付分為人行DVP和我行DVP兩種 3 線下清算 非DVP 指票據交付行為在先 資金交割在后的一種交易方式 六 人民銀行電子商業匯票相關規章制度1 電子商業匯票系統業務管理辦法 行長令2 紙質商業匯票登記查詢管理辦法3 商業匯票公開報價業務管理辦法4 電子商業匯票系統管理辦法5 電子商業匯票系統運行管理辦法6 電子商業匯票業務處理手續7 再貼現業務處理手續8 電子商業匯票系統數字證書管理辦法 試行 9 電子商業匯票系統危機處置預案 試行 10 電子商業匯票業務服務協議指引 七 我行電子商業匯票相關規章制度 四個管理辦法 五個操作規程1 招商銀行電子商業匯票業務管理辦法2 招商銀行紙質商業匯票登記查詢管理辦法3 招商銀行商業匯票公開報價管理辦法4 招商銀行電子商業匯票系統管理辦法5 招商銀行網上企業銀行電子商業匯票業務操作規程6 招商銀行網上企業銀行同業電子商業匯票業務操作規程 暫未發 7 招商銀行電子商業匯票承兌 質押操作規程8 招商銀行電子商業匯票貼現 轉 再 貼現業務操作規程9 招商銀行電子商業匯票系統會計操作規程 五 電子商業匯票業務處理功能 一 出票 二 背書轉讓 三 貼現 四 轉貼現 五 再貼現 六 質押 七 保證 八 提示付款 九 追索 十 支付信用信息查詢 十一 日終業務信息核對 一 出票1 為了滿足多種的出票方式 出票流程分為出票信息登記 出票人提示保證 出票人提示承兌 承兌人提示保證 出票人提示收票 撤票6個子流程2 成功的出票業務必須包括出票信息登記子流程 出票人提示承兌子流程 出票人提示收票子流程 電子商業匯票必須向付款人提示承兌后使用3 出票人提示保證 出票人提示承兌 承兌人提示保證 出票人提示收票子流程中 接收人未簽收時 發起人可以撤回該行為 出票信息登記 撤票子流程不允許撤回 4 出票人在將電子商業匯票交付收款人前 可辦理票據的未用退回 辦理未用退回的票據不得再進入流通環節 5 只有企業能夠辦理出票業務 其他業務參與者不得出票 6 承兌人應在票據到期日之前承兌電子商業匯票 7 出票人應在票據逾期之前將票款交付收款人 8 出票由企業客戶通過網上企業銀行提交申請 二 背書轉讓背書轉讓是指企業之間依法轉讓電子商業匯票的票據行為 禁止企業和銀行 人民銀行 財務公司 被代理行做背書轉讓業務 企業不得將票據轉讓給自身 電子商業匯票系統以組織機構代碼作為判別標準 背書人應在票據逾期之前將票據交付被背書人 三 貼現1 貼出人和貼入人向我行轉讓票據權利的持票人為貼現行為的貼出人 接受持票人轉讓票據權利的我行機構為貼現行為的貼入人 2 貼現方式 我我 我行網銀提交的貼現申請他我 他行網銀提交的貼現申請 入賬賬戶必須為我行賬戶3 賬務處理依據 我行行應以電子商業匯票系統發來的貼現簽收的成功回執作為行內貼現業務的賬務處理依據 四 轉貼現1 轉貼現業務包括買斷式轉貼現和回購式轉貼現 2 回購式轉貼現回購式轉貼現應注明贖回開放日及贖回截止日 贖回開放日是指雙方約定贖回票據的第一日 該日應先于或等于贖回截止日回購式轉貼現的貼出人應在贖回開放日后贖回截止日前贖回票據 但該贖回申請由貼入人發出票據未贖回時 在回購式轉貼現日至贖回開放日前一日的期間內 電子商業匯票系統對票據進行鎖定 票據權利人不得發出任何業務申請 贖回開放日至贖回截止日期間 原貼入人只能發起回購式轉貼現贖回業務 若贖回開放期未贖回 轉貼現贖回截止日的下一日至票據到期日前一日的期間內 原貼入人還可辦理轉貼現贖回業務 也自由行使票據權利 到期日之后 原貼入人只能提示付款 四 轉貼現3 清算方式買斷式轉貼現和回購式轉貼現均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式采用線上清算方式的 由大額支付系統負責清算若清算資金不足 該筆資金劃轉在大額支付系統排隊 此時雙方均不可主動撤回日終資金仍然不足的 大額支付系統退回該筆資金業務 電子商業匯票系統退回該筆轉貼現業務 五 再貼現向中國人民銀行轉讓票據權利的銀行為再貼現行為的貼出人 中國人民銀行為再貼現行為的貼入人 再貼現分為買斷式再貼現和回購式再貼現 回購式再貼現應注明贖回截止日 買斷式再貼現的貼入人在再貼現后 只能等到票據到期后再提示付款 六 質押電子商業匯票的質押 是指電子商業匯票持票人為了給債權提供擔保 在票據到期日前將票據交付債權人的行為 所有業務參與者 包括企業 銀行 人民銀行 財務公司 被代理行 均可發起質押申請和接受質押申請 主債務到期日先于票據到期日 且主債務已經履行完畢的 質權人應按約定解除質押 主債務到期日先于票據到期日 且主債務到期未履行的 質權人可行使票據權利 但不得繼續背書 票據到期日先于主債務到期日的 質權人可在票據到期后行使票據權利 并與出質人協議將兌現的票款用于提前清償所擔保的債權或繼續作為債權的擔保 票據未解除質押時 在出質日至到期日前一日的期間內 質權人只能發起質押解除業務 到期日之后 質權人只能提示付款 七 保證電子商業匯票的保證 是指電子商業匯票上記載的債務人以外的他人保證該票據獲得付款的票據行為 保證業務按不同的被保證人分為三個類型 出票保證 即電子商業匯票獲得承兌前 保證人作出保證行為的 被保證人為出票人 承兌保證 即電子商業匯票獲得承兌后 出票人將電子商業匯票交付收款人前 保證人作出保證行為的 被保證人為承兌人 背書保證 即出票人將電子商業匯票交付收款人后 保證人作出保證行為的 被保證人為背書人 所有的保證業務使用同一報文 背書保證行為的保證人不得為票據上的其他債務人 同一被保證人可有多個保證人 但被保證人不得同時向多個保證人發起保證申請 只能依次一對一發起 八 提示付款1 持票人應在提示付款期內向承兌人提示付款 2 提示付款期自票據到期日起10日 最后一日遇法定節假日 大額支付系統非營業日 電子商業匯票系統非營業日順延 3 提示付款可以到期日前發起 也可在到期日之后逾期之前發起 4 持票人在票據到期日前提示付款的 承兌人可付款或拒絕付款 或于到期日付款 承兌人拒絕付款或未予應答的 持票人可待票據到期后再次提示付款 5 提示付款可以線上清算資金 也可線下清算資金 6 持票人在提示付款期內提示付款的 承兌人應在收到提示付款請求的當日至遲次日 遇法定休假日 大額支付系統非營業日 電子商業匯票系統非營業日順延 付款或拒絕付款 7 持票人超過提示付款期提示付款的 接入行 接入財務公司不得拒絕受理 持票人在作出合理說明后 承兌人仍應當承擔付款責任 并在上款規定的期限內付款或拒絕付款 8 商業承兌匯票代客戶應答機制 電子商業承兌匯票承兌人在票據到期后收到提示付款請求 且在收到該請求次日起第3日 遇法定休假日 大額支付系統非營業日 電子商業匯票系統非營業日順延 仍未應答的 我行做如下處理 1 承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時足夠支付票款的 則視同承兌人同意付款 我行應扣劃承兌人賬戶資金支付票款 并在下一日 遇法定休假日 大額支付系統非營業日 電子商業匯票系統非營業日順延 電子商業匯票系統營業開始時代承兌人作出付款應答并代理簽章 2 承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時不足以支付票款的 則視同承兌人拒絕付款 我行應在下一日 遇法定休假日 大額支付系統非營業日 電子商業匯票系統非營業日順延 電子商業匯票系統營業開始時代承兌人作出拒付應答并代理簽章 九 追索1 追索分為拒付追索與非拒付追索 二者區別主要存在以下兩個方面 觸發追索的原因不同 拒付追索的原因為票據到期提示付款后付款人不予付款 票據權利人根據票據付款人出具的拒付證明向其前手提示追索 非拒付追索的原因為承兌人被依法宣告破產的 承兌人因違法被責令終止業務活動的 票據權利人為確保票據權利實現而行使不安抗辯權向前手提示追索 其追索依據為具有法律效力的相關證明或司法文書 而非票據付款人出具的拒付證明 追索時間不同 拒付追索僅指匯票到期后被拒絕付款 持票人對其前手行使的追索權 拒付時間以提示付款應答為準 而非拒付追索則可在匯票到期日前進行 只要相關追索原因存在即可 2 追索追到出票人或承兌人為止 若出票人或承兌人清償 則票據關系解除 3 追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清償子流程 4 追索人可向多名前手進行追索 但一次僅限于發送一筆追索通知報文 5 被追索人接到追索通知后 可發起追索同意清償申請 但同一張票據只能有一名被追索人發起追索同意清償申請 十 支付信用信息查詢支付信用信息包括某一主體的以下行為數據承兌票據總筆數及總金額結清票據總筆數及總金額未結清票據總筆數及總金額拒付票據總次數及總金額近兩年來拒付票據總次數及總金額票據操作人可查詢內容為承兌人和直接前手背書人的支付信用信息 人民銀行可查詢所有主體的支付信用信息 被查詢人的組織機構代碼作為識別被查詢人的標識 查詢人在同一票據行為中 對同一特定被查詢人的支付信用信息查詢業務只能發起一次 商行的系統可向客戶展示歷史查詢記錄 十一 日終業務信息核對 電子商業匯票系統 存儲所有信息信息標準 商業銀行行內系統 對賬每日對行為每月擇日對存量 存儲相關信息通過與ECDS對賬保證信息相符 以ECDS為準 對賬不符須及時調整 未對平第二日不準做業務 1 每日業務信息核對 行為匯總信息核對和行為匯總詳細信息核對2 每月業務信息核對 存量核對電子商業匯票系統收到接入點的申請后 按存量票據的承兌人和持票人所屬接入點分揀票據 向接入點下發存量匯總信息若承兌行或承兌人開戶行屬于申請的接入點 下發的內容包括電子票據號碼 承兌行行號或承兌人開戶行行號 承兌人賬號 票據金額若持票