從 看財富管理,2,概述,由于中國經濟的高速增長、各種要素的迅速商品化和資產化、以及中國各種資產市場的發展，中國所創造的經濟奇跡，正在產生巨大的財富效應。人們不僅創造收入，而且積累財富，并且通過財富產生新的收入。在全球財富版圖上，中國無疑成為創造財富的一個重要來源。 于是在中國產生了以收入和財富為重要標志、規模日益增長的中產階層，而在此基礎之上，主要由于創業、投資、管理、專業技能、以及個人天賦等因素，正在形成一個高凈值人群。 2009年，中國私人可投資資產共計85.4萬億元。預計2010年中國私人可投資資產總量，將達到近100萬億元。 2009年，中國高凈值人士數量為33.1萬人，他們的投資資產總計為18.3 萬億元。預計2010年中國高凈值人數將達到38.3萬人，他們的可投資資產總額將達到22.4萬億元。 2010年福布斯富豪榜上的個人資產超過10億美元的中國超高凈值人士總人數已經達到128人，在福布斯當年的全球富豪榜上已經僅次于美國，位居全球第二,3,目錄,forbes2010中國私人財富白皮書對中國富人的財富現狀描述及分析 私人銀行對財富管理的理念,4,從2008 年到2010 年11 月，中國私人財富經歷了一個收復失地的過程。2009 年，中國整體經濟已全面走出金融危機陰影，私人可投資資產總額逐漸恢復并超過經濟危機前的水平。 2009 年中國私人可投資資產總額約為85.4 萬億元，同比2008 年末增加27%。,5,6,54.8% 的中國高凈值人士擁有兩個及兩個以上財富來源。 60.7% 的高凈值人士的財富全部或部分來自企業，緊隨其后的依次為工資或企業分紅、房地產投資、股市投資等。可見，實業及投資是高凈值人士的主要財富來源。,7,在我們調查的高凈值人群中，10.3% 的人會選擇投資藝術收藏品。2010 年，他們在藝術收藏品上的投資將有所增加。 民營企業主是投資藝術品的主力人群，其次是企業高層經理人。,8,中國高凈值人士對慈善公益興趣濃厚。約11.8% 的高凈值人士經常參與此類活動。說明中國慈善事業的潛力很大。 救災、教育、扶貧為高凈值人士最關注的三個領域。,9,10,89% 的高凈值人士運用個人資產進行了投資。 40.8% 的高凈值人士選擇了至少3 種以上的投資工具，采取多樣化資產的配置策略。,11,在高凈值人士中，選擇房地產投資及股票投資的都超過60%，遙遙領先。 基金投資和另類投資緊隨其后，而債券市場則影響力微弱，并未受到投資者的關注。,12,資產規模在10 億元以上的人群體現出更為保守的風險承受態度，盡管追求中等風險的該層級人士占比最小，為37%，但選擇低風險注重資產保護的比例為所有資產級別人群中最高，占比36%，比追隨其后的資產5 億元-10 億元人群高出12 個百分點。追求高風險高收益的人群在5 個資產規模級別比例相差不大。 將風險偏好與理財目標相結合，千萬資產級別人士重視擴大財富規模。,13,資產在1000 萬-1 億元的高凈值人士采取了更為積極的投資態度，留意潛在較高的投資獲利機會，擴大財富規模。理財目標選擇追求超額回報的人數占該層級人群的50%，比億元以上資產的人士高出10 個百分點。 考慮保護資產安全，順利傳承家族財富是資產規模達10 億元以上的高凈值人士重點考慮的問題。對于該層級中22% 的人士來說，短期、高回報顯得不是那么迫切，追求高品質的晚年生活，合理管理名下資產和家族財富，使資產安排更趨于合理化，在穩健的基礎上實現資產增值，培養好接班人在理財目標排序中更靠前。,14,私人銀行的作用,私人銀行客戶經理和財富顧問的主動爭取是贏得潛在客戶的重要手段，約有40% 的客戶來源于此。另外，家人、親朋好友的推薦也是他們選擇私人銀行的重要參考。而常用的媒體宣傳手段，對高凈值人士需求和偏好的影響效果有限。,15,私人銀行的作用,在調查中，我們發現高凈值人士認為私人銀行提供的最大價值在于其提供了豐富的產品，其次是風險控制和理財規劃。目前中國高凈值人士的分布日趨分散，且理財需求正呈多樣化發展趨勢。在如何滿足這部分的需求上，中國私人財富管理機構還需不斷探索。,16,分析：私人財富正處于一個絕佳的黃金時期，財富規模金額大、投資機會多,個人豐富的投資實踐、理財機構的蓬勃發展、嶄新的投資理念使得目前的理財市場豐富多彩。 從操作上講，更加講究技術性。個人理財的成敗更加得益于理財的組合，而非一兩個投資標的選擇 隨著中國經濟轉向民生的改善，增速趨緩，收益回報率下降將是一個長期趨勢 理財目的多元化，這其中資產保全、財富傳承將成為最為重要的理財目的,17,私人銀行介紹,自2005 年9 月瑞士友邦銀行成為中國內地首家國際私人銀行以來，花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行等外資銀行先后在內地推出了私人銀行業務。 與此同時，中國銀行、中信銀行、招商銀行、建設銀行等中資商業銀行也先后推出了私人銀行業務。證券公司、基金公司、信托公司、保險公司等金融機構也陸續加入競爭。,18,私人銀行的理財理念,專職的理財團隊、主動的客戶服務 利用成熟的服務模式和工業化的咨詢流程，并依靠自身的專業私人銀行家隊