電大中央銀行理論與實務期末重點考試小抄一、名詞解釋1、復合中央銀行制：復合的中央銀行制，是在一個國家內，沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的業務和職能與商業銀行的業務和職能集于一家銀行來執行。這種類型的中央銀行可分兩種形式。一是一體式中央銀行制；二是混合式中央銀行制。（見書36頁）2、清算業務：中央銀行清算業務源于其作為銀行的銀行職能。作為銀行的銀行，各商業銀行及其他金融機構我在中央銀行開立存款準備金帳戶，因此，各銀行間發生的資金往來和債權債務關系自然由中央銀行來辦理。清算即指一定經濟行為所引起的貨幣關系計算和結清。亦稱“結算”。分為現金清算和轉帳清算。（見書124125頁）3、貨幣乘數：貨幣乘數也稱為貨幣擴張倍數或貨幣擴張系數，是指中央銀行投入或收回一單位基礎貨幣，通過商業銀行的存款創造機制，使貨幣供應量增加或減少的倍數，即： m= MS / B其中，m表示貨幣乘數，MS表示貨幣供應量的變化值，B表示基礎貨幣的變化值。（見書186頁）4、巴塞爾協議：1975年，由十國集團國家的中央銀行行長建立了巴塞爾監管委員會。1987年該委員會通過的“巴塞爾協議”，它是國際銀行監管方面的代表性文件。（見書24頁）5、跨國中央銀行制：跨國中央銀行制與一定的貨幣聯盟相聯系；是參加貨幣聯盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。（見書37頁）6、貨幣政策：貨幣政策，是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調節利息水平、匯率水平等，以影響社會總需求和總供給水平，從而促進宏觀經濟目標實現的方針和措施的總稱。（見書135頁）7、基礎貨幣：基礎貨幣又稱高能貨幣，是指流通中的現金與商業銀行的存款準備金之和。（見書184頁）8、資本充足性管制：即保持銀行正常營運和健康發展所必需的資本比率，包括資本與總資產的比率、資本與負債的比率，資本與風險資產的比率，壞賬準備金與貨款總額的比率等。9、中央銀行貸款：中央銀行貸款其業務是中央銀行的重要資產業務之一。它充分體現了中央銀行作為“最后貸款人”的職能。中央銀行的貸款對于更好地維持金融體系的安全，抑制通貨膨脹，執行貨幣政策，促進經濟發展具有重要作用。 （見書84頁）10、存款準備金制度：存款準備金制度是指依法律權力，中央銀行規定商業銀行等金融機構繳存中央銀行存款準備金的比率和結構，間接對社會貨幣量進行控制，滿足宏觀貨幣管理的需要，控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機構資產流動性的需要的制度。（見書114頁）11、貨幣政策傳導機制：貨幣政策傳導機制，是指運用貨幣政策工具到實現政策目標的作用過程。既如何通過貨幣政策各種措施的實施，經濟體制內的各種經濟變量影響整個社會經濟活動。（見書20頁）12、駱駝銀行評價體系：駱駝銀行評價體系。美國聯邦儲備制定統一鑒別法、統一了對商業銀行的檢查標準，并進一步使自有資本是否充足、資產質量的好壞、經營管理能力、盈利數量和質量、資產流動性等五項指標數量變化，逐步形成了一套統一的、規范的商業銀行業務經營綜合等級評價體系。即“駱駝銀行評價體系。”13、公開市場業務：公開市場業務，是指中央銀行通過在金融市場上公開買賣有價證券影響貨幣供應量和市場利率的行為。14、保證準備制：保證準備制，中央銀行一般都以某種或幾種形式的資產作為其發行貨幣的準備。以短期商業票據、財政短期國庫券、政府公債等可在金融市場上交易、流通的證券作為準備。15、流動性比率：流動性比率。為了限制商業銀行和金融機構的信用擴張，中央銀行規定商業銀行及金融機構的流動資產對存款的比率。16、銀行監管國際化：隨著經濟金融化、經濟全球化趨勢的發展，投資貿易全球化迅速發展。因此，帶來了銀行業經營活動的國際化，跨國銀行在銀行兼并發展中日益增多，從而帶來了銀行監管的國際化。17、貨幣供應量：是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構所持有的貨幣和執行貨幣由能的金融資產的總和。（3分）貨幣供應量是一個存量概念。（l分）18、流動性比率：貨幣政策工具之一。是指為了限制商業銀行和金融機構的信用擴張，中央銀行規定的商業銀行及金融機構的流動資產對存款的比率。 （4分）19、一元中央銀行制：是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。（4分）20、發行庫：即中國人民銀行的發行基金保管庫。 （4分）21、貨幣購買力指數：單位貨幣在報告期所買的商品和勞務的數量與基期所買的商品和勞務數量之比。22儲備貨幣：即基礎貨幣，指流通中現金與商業銀行存款準備金之和，它是貨幣擴張和收縮的基礎或源頭。23復合中央銀行制：集中央銀行業務和職能與商業銀行業務和職能于一身的體制。24資本充足性管制：中央銀行或監管當局對商業銀行資本水平實行最低比率控制的監管制度，用資本與總資產的比率、資本與負債的比率、資本與風險資產的比率等來衡量。25存款準備金；商業銀行為滿足客戶提取現金和轉賬結算的要求而持有的現金資產，包括庫存現金和其在中央銀行的存款。26駱駝評級體系：美國銀行評級制度的俗稱。該制度主要從資本充足狀況、資產質量、管理水平、收益狀況和流動性等五個方面評估銀行的經營狀況。因為這五個方面英文的第一個字母分別是C、A、M、E、L而得名。27跨國中央銀行制：由參加某一貨幣聯盟的所有國家共同建立的中央銀行。這類中央銀行發行聯盟內統一的貨幣，制定統一的貨幣政策。28再貼現政策：中央銀行通過調整再貼現率、規定再貼現票據的種類等來影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。五、簡答題1、貨幣發行應遵循哪些原則？應遵循下列原則：壟斷發行原則。即指貨幣發行權高度集中于中央銀行。信用保證原則。即指貨幣發行要有一定的黃金或有價證券作為保證。彈性發行原則。即指貨幣發行要有一定的彈性。（見書100頁）2、什么是中央銀行的相對獨立性？所謂相對獨立性的含義，是指中央銀行與政府的關系要遵循如下兩條原則：經濟發展目標是中央銀行活動的基本點。中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規律。（見書67頁）3、貨幣政策的選擇應堅持哪些原則？適宜的貨幣政策標的，一般要符合可控性、可測性、相關性、抗干擾和適應性五個原則。（見書193頁）4、購買力統計分析常使用哪些指標？貨幣購買力指數貨幣購買力指數=1/生活費用價格指數實際工資指數實際工資指數=貨幣工資指數貨幣購買力指數城鎮（農村）居民生活費實際收入指數城鎮（農村）居民生活費實際收入指數 = 城鎮（農村）居民人均生活費用收入指數 貨幣購買力指數（見書360361頁） 5、簡述中央銀行在對外金融關系中的地位和任務。在涉及國際間重大關系的金融談判、國際金融機構重要業務活動及國家外匯儲備等方面，它可代表國家參與決定有關國際金融的重大問題，具體任務是推動國際金融活動的開展，加強國際金融合作。（見書61頁）6、中央銀行與商業銀行有何不同。中央銀行的活動主要在宏觀基礎上，是國家干預經濟、調節全國信用和管理的機構；商業銀行及其它金融機構的活動主要在微觀金融，局限于對企業和個人的往來，成為金融企業。（見書53頁）7、簡述影響基礎貨幣貨幣量變動的主要因素。中央銀行對國外的資產和負債。中央銀行對政府的資產和負債。中央銀行對商業銀行和其它金融機構的資產和負債。其它因素。是指中央銀行資產負債表上的其它各資產負債科目。8、金融市場監管的一般原則是什么？ 依法監管原則。適度競爭原則。不干涉金融業內部管理原則。自我約束與外部強制相結合原則。安全穩健與經濟效益結合原則。綜合監管原則。9、中央銀行產生的客觀經濟基礎是什么？隨著股份銀行的增多和資本的擴大，小銀行破產倒閉以及信用糾葛，給銀行券的流通和金融市場帶來了系列問題，其中最主要的是： 銀行券的發行問題。這在客觀上要求有一家資力雄厚并且有權威的銀行，發行一種能在全國流通的貨幣。 票據交換問題。因此建立全國統一而有權威的、公正的清算中心已成為金融事業的必然趨勢。最后貸款人問題。這在客觀上要求有一個后臺，能夠在普通商業銀行發生困難難時給予貨款支持，以免在信用危機中遭遇破產的厄運。金融管理問題。由于其技術性強，大體上都由中央銀行代替政府進行。（見書13頁）10、中央銀行在買賣證券業務中應注意哪些問題？不能在一級市場上購買，而只能在2級市場上購買。不能購買市場性差的有價證券。不能購買無上市資格，在證交所沒有掛牌的有價證券。一般不能買入國外的有價證券。（見書94頁）11、簡述決定貨幣供應量的主要因素。一是基礎貨幣量及其增減變動；二是貨幣乘數的大小及其變化。貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數的乘積。（中央銀行實施貨幣政策，先要通過現金發行量和改變存款準備金比率來調貨幣供應，并調節貨幣乘數；從而改變貨幣供應金。）（見書181頁）12、簡述中央銀行資產業務的基本內容。中央銀行資產業務是指中央銀行運用其負債資金來源的業務活動，主要包括中央銀行貸款和再貼現、證券買賣業務，金銀和貴金屬業務，外匯儲備業務等。（見書84頁）13、中央銀行為什么要加強對外金融關系？當代世界經濟越來越成為一個相互依存的整體，各國經濟發展的不平衡性要求資源突破國界，在國際范圍內重新組合配置。這必然推動國際貿易發展，技術交流頻繁，資金融通國際化。中央銀行是政府的銀行和執行金融政策的銀行，有較高的地位和威信。14、簡述中央銀行對外債借入管理的內容。 外債總規模的管理。 債務結構的管理。 貨幣結構的管理。 期限分布的管理。 利率結構的管理。 籌資市場分布的管理。3、簡述中央銀行與商業銀行實施緊急援助的主要措施。包括：直接貸款。組織大銀行援助小銀行。存款保險機構出面提供資金。 政府出面援助。15、何謂貨幣政策？其主要功能是什么？就是一個國家有關貨幣方面的政策。它是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調節利息水平和匯率水平等，以期影響社會總需求和總供給水平，從而促進宏觀經濟目標實現的方針和措施的總和。其主要功能是：是一項總量經濟政策和宏觀經濟政策。是調節社會總需求的政策。調節機制的間接性。目標的長期性。16 中央銀行經理國庫業務的主要內容是什么？（1）一是預算收入的吸納、劃分、報解。具體包括國庫款項的吸納、國庫款項的劃分、國庫款項的報解、國庫款項的退庫。（3分）（2）二是預算指出的撥付。中央銀行有權審查款項的用途，對庫款支撥進行有效監督。（3分）17 影響基礎貨幣量變動的主要因素有哪些？（1）中央銀行對國外的資產和負債。（15分）（2）中央銀行對政府的資產和負債。（15 分）（3）中央銀行對商業銀行和其他金融機構的資產和負債。（15分）（4）其他因素。主要是中央銀行資產負債表上的其他各資產負債科目。（15分）18 選擇性貨幣政策工具主要哪些？（1）證券市場信用控制。（2分）（2）消費者信用控制。 （2分）（3）不動產信用控制。（2分）19 中央分行對金融市場監督主要有哪些內容？主要監管內容分為兩個方面：（1）一是對貨幣市場的監管。包括對票據市場的監管、對同業拆借市揚的監管和對國庫券市場的監管。（3分）（2）是對資本市場的監管。包括對證券發行市場的監管、對證券流通市場的監管、對證券投機活動的監管、對證券交易所和證券商的監管。 （3分）20簡述中央銀行產生的客觀經濟基礎。 (1)銀行券的發行問題。(扼要解釋，15分) (2)票據交換問題。(扼要解釋，15分)(3)最后貸款人問題。(扼要解釋，15分)(4)金融管理問題。(扼要解釋，15分)21，各國法律對中央銀行的業務有哪些共同的限制性規定?(1)不得直接從事商業票據的承兌業務。(1分)(2)不得直接從事不動產(非自用)買賣業務。(1分)(3)不得直接從事不動產抵押放款業務。(1分)(4)不得直接對個人和企業發放貸款。(1分)(5)不得收買本行股票。(1分)(6)不得以本行的股票為抵押進行放款。(1分)22簡述貨幣政策傳導機制的外部經濟環境。 (1)中央銀行的相對獨立性。(要求扼要解釋，2分)(2)完備的金融市場。(要求扼要解釋，2分)(3)企業與銀行的行為市場化。(要求扼要解釋，2分)23簡述中央銀行對外債借人管理的主要內容。(1)外債總規模的管理。(要求作必要的說明，1分)(2)債務結構的管理。(要求作必要的說明，1分)(3)貨幣結構的管理。(要求作必要的說明，1分)(4)期限分布的管理。(要求作必要的說明，1分)(5)利率結構的管理。(要求作必要的說明，1分)(6)籌資市場分布的管理。(要求作必要的說明，1分)24中央銀行在買賣證券業務中應注意哪些問題?(1)不能在一級市場購買有價證券。(扼要說明原因，15分) (2)不能購買流動性差的證券。(扼要說明原因，15分) (3)不能購買未上市證券。(扼要說明原因，15分) (4)一般不能購買國外的證券。(扼要說明原因，15分)簡答：1、請列出貨幣發行及回籠方面的主要統計指標？答：(1)貨幣發行累計額貨幣發行累計額是指發行基金由發行庫調入業務庫的累計額，該指標反映了投入流通的現金總規模。 (2)貨幣回籠累計額貨幣回籠累計額是指貨幣由業務庫交回發行庫的累計額，反映了退出流通的現金總規模。 (3)貨幣凈發行(或凈回籠) 貨幣凈發行(或凈回籠)是報告期內貨幣發行累計額(回籠累計額)與貨幣回籠累計額(回發行累計額)的差額，反映流通中貨幣量的凈增加(或凈減少)。2、中央銀行產生的客觀經濟基礎如何？答；18世紀后半葉到19世紀前半葉，自然力的征服，機器的采用，帶來了社會生產力的迅速擴大。資本主義銀行業隨著資本主義工業的發展迅速地建立起來。隨著股份銀行的迅速擴大，資本主義銀行業隨著資本主義工業的發展迅速地建立起來。隨著股份銀行的增多和資本的擴大，小銀行破產倒閉以及信用糾葛給銀行券的流通和金融市場帶來了一系列問題，其中最重要的是：（一）銀行券的發行問題（二）票據交換的問題（三）最后貸款人的問題（四）金融管理的問題。中央銀行的產生和發展有一個過程，它經過100多年的曲折歷程，在不斷實踐中逐漸成長起來3、存款準備金制度的基本內容是什麼？P116答；（一）規定和調整存款準備金比率，即法定存款準備金（二）規定存款準備金的構成（三）法定存款準備金計提的基礎4、簡述金融監管的體制的不同模式，各有什麼優缺點P221答：（一）雙元多頭金融監管體制即中央和地方都對金融有監管權，同時每一級又有若干機構共同行使監管職能（二）單元多頭金融監管體制是指全國所有金融機構的監管權集中在中央，地方沒有獨立的權力，在中央一級有兩家或兩家以上機構共同負責的監管模式（三）集中單一金融監管體制是指有一家金融機構集中進行監管。這一機構通常是各國的中央銀行。5、列出中央銀行業務基本經營原則？P132答：1、不以盈利為目的2、不經營一般銀行業務3、一般不支付存款利息4、資產具有最大的流動性5、定期公布業務狀況6、在國內設立相應的分支機構7、保持相對的獨立性6、再貼現政策發揮作用的途徑有哪些？P161答：1、對基礎貨幣的影響再貼現業務是中央銀行投放基礎貨幣的一個渠道，直接影響基礎貨幣供應。中央銀行貨幣供應的特點是依靠其資金運用來創造或改變它的資金來源。基礎貨幣作為中央銀行負債的主要部分，它的變化受到中央銀行資產業務的影響2、對借款成本，即利率的影響是對利率和各種資產收益率的影響。如果中央銀行提高再貼現率，籌資成本上升，對中央銀行有負債業務的銀行就會通過出售債券、收回貸款、增加對其他銀行的借款等方式來籌資歸還向中央銀行的借款。會推動貨幣市場利率的上升和銀行放款利率的上升。3 .通過宣傳效果起作用通過再貼現率的改變表明中央銀行貨幣政策的改變，從而影響社會經濟主體對未來經濟運行狀況的預期7、中央銀行業務一般有哪些限制性規定？P133答：各國的中央銀行法都對中央銀行的業務做了必要的限制性規定，以保證中央銀行更好地履行職責。一般有6個共同點：(1)不得直接從事商業票據的承兌業務(2)不得直接從事不動產買賣業務 (3)不得直接從事不動產的抵押放款 (4)不得直接對企業和個人發放貸款(5)不得收買本行股票（當中央銀行是以股份制形式組建時）(6)不得以本行的股票為抵押進行放款8、中央銀行對金融機構業務運營的監管主要包括哪些內容？答：包括對金融機構準入和設置的監管和對金融機構業務運營的監管 (1)金融機構設置的管理 1)資本充足標準 2）一般要求金融機構采取股份公司的形式 3）要求有一個健全的、有聲望的、有專業管理經驗和競爭能力的可信賴的職業經營管理層 4）經濟需要程度 5）其他條件 (2)金融機構業務運營的監管 1）資本充足條件 2）對金融機構業務活動范圍的管理 3）對金融機構清償能力的管理 4）對金融機構貸款集中程度的管理 5）對外匯風險和國家風險的管理 6）對金融機構經營活動的稽核檢查和監督 7）對金融機構人事上與財務上的管理9、中央銀行經理國庫業務的主要內容是什麼？P113答；(1)預算收入的吸納、劃分、報解1)國庫款項的吸納是指稅務、海關、財政等征收機關將預算收入向國庫上繳。預算收入方式：就地繳庫 集中繳庫 自取匯繳。2)國庫款項的劃分分為中央預算固定收入、地方預算固定收入、中央與地方共享收入。3)國庫款項的報解指將收納的預算收入按分享進行留解的過程。4)國庫款項的退庫也就是國庫款項的退付。(2)預算支出的撥付也叫“財政撥款”，是指財政部門按領撥關系將財政資金撥付給用款單位。10、貨幣政策最終目標及其相互之間的關系？P140 P148答；(一)貨幣政策的最終目標包括：(1)物價穩定(2)充分就業(3)經濟增長(4)國際收支平衡(二)貨幣政策最終目標相互之間的關系是：(1)物價穩定與充分就業兩者之間的矛盾并不是靠理論給予準確的解釋的，實際上它是根據一條經驗曲線得出的存在于失業率與通貨膨脹之間的關系。失業率與物價變動率之間存在非此即彼的關系。如果要使失業率降低，通貨膨脹就會增加，物價就會以更快的速度上漲；如果要控制通貨膨脹，使物價上漲率下降，必須承受較高的失業率(2)物價穩定與經濟增長兩者之間具有一致性，互相促進。穩定的物價，可以減少市場的不確定性，充分發揮市場的功能，維持經濟的長期增長；而經濟的持續增長又有利于生產充足的商品，保持物價的穩定。(3)物價穩定與國際收支平衡兩者分別屬于貨幣政策的內部目的與外部目的。由于影響國內經濟因素與影響國際關系的因素各不相同，而且更為復雜，中央銀行同時實現其內部目標和外部目標更為困難(4)經濟增長與國際收支平衡經濟增長作為內部目標，也同物價穩定一樣，同國際收支平衡之間形成復雜的關系。這種關系有一致的因素，也有沖突的因素(5)經濟增長與充分就業“奧肯法則”說明實際經濟增長越接近潛在的國民收入增長率，失業率便更接近自然失業率。經濟增長緩慢，失業率就增大。如果失業率維持在自然失業率之下，經濟增長必須維持在潛在的國民收入增長率之上。11、中央銀行監管有哪些原則？228答：（一）依法監管原則（二）適度競爭原則（三）不干涉金融業內部管理原則（四）自我約束與外部強制相結合原則（五）安全穩健與經濟效益相結合原則（六）綜合監管原則另外，金融監管還應堅持一致性的原則，既金融監管各級機構應該按照同一標準要求進行監管。還應注意順應市場不斷的變化，及時采取靈活的監管手段進行有效的調控12、簡述貨幣傳導機制的內、外部環境？P198答：(一)貨幣傳導機制的內部環境包括：(1)貨幣政策傳導機涉及的要素 包括貨幣政策工具、貨幣政策標的和貨幣政策最終目標。(2)貨幣政策傳導過程貨幣政策作用或傳導包括經濟變量傳導和機構傳導。(3)貨幣政策傳導的內容從傳導的內容看，是通過產量和價格實現的。(二)貨幣政策傳導機制的外部環境包括：(1)中央銀行的相對獨立性。只有中央銀行超然于政府，才能不受政府行為的行政干預。(2)完備的金融市場一個完備的金融市場是建立有效貨幣政策傳導機制的重要條件。(3)企業與銀行行為市場化市場化的程度直接影響貨幣政策調控的效果。13、簡述金融統計資料三級匯總的步驟或內容？P352答；編制貨幣概覽與金融概覽的第一步就是將貨幣和金融資料分三級進行匯總。第一級，是將金融統計資料合并成3個職能部門：貨幣當局、存款貨幣銀行和特定存款機構概覽表。上述3個表也就是分別根據貨幣當局資產負債表、存款貨幣銀行資產負債表和特定存款機構資產負債表的子項進行適當歸并形成的。第二級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。第三級是將銀行概覽與特定存款機構概覽合并形成金融概覽。14、世界各國中央銀行與政府的關系有幾種模式？P55答：（一）獨立性較大的模式在這種模式中，中央銀行直接對國會負責，可以獨立地制定貨幣政策及采取相應的措施，政府不得直接對它發布命令、指示，不得干涉貨幣政策。如果中央銀行與政府發生矛盾，通過協商解決。(1)美國模式(2)德國模式（二）獨立性稍次的模式所謂獨立性梢次的模式，系指中央銀行名義上隸屬于政府，而實際上保持著較大的獨立性。這些國家法律規定財政部直轄中央銀行，可以發布指令，事實上并不使用這種權力。中央銀行可以獨立地制定、執行貨幣政策。(1)英格蘭模式(2)日本模式。（三）獨立性較小的模式這一模式的中央銀行，接受政府的指令，貨幣政策的制定及采用的措施要經政府批準，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執行。這一模式典型是意大利。15、簡述公開市場業務的政策效果？P164答：公開市場業務的政策效果主要優點包括：(1)利用公開市場業務可以進行貨幣政策的微調。(2)公開市場業務具有靈活性。(3)利用公開市場業務，中央銀行具有主動性，可以根據不同的經濟形勢，采取相應的對策。其缺點有：(1)需要有一個發達的金融市場，特別是國債市場。(2)需要通過證券市場的作用，將政策效力傳遞到全國的商業銀行。16、簡述目前人民銀行公布的貨幣供應量資料的層次和口徑？P176答：我國現階段將貨幣供應量劃分為3個層次： (1)流通中現金M0，即在銀行體系以外流通的現金；(2)狹義貨幣供應量M1，即M0+企事業單位活期存款；(3)廣義貨幣供應量M2。即M1+企業事業單位定期存款+居民儲蓄存款。17、簡述中央銀行向商業銀行實施緊急援助的主要措施？P233答：(1)直接貸款中央銀行以最后貸款人的身份出現，為商行提供貸款。(2)組織大銀行援救小銀行或者安排大銀行提供貸款，或者按一定條件讓大銀行兼并小銀行。(3)存款保險機構出面提供資金，以幫助有問題的銀行渡過難關。(4)政府出面援助。把陷入危機的銀行收歸政府所有，全部債務由政府清償。18、簡述中央銀行在對外金融關系中的地位和任務？答：(一)中央銀行在對外金融關系中有著十分重要的地位：(1)中央銀行是國家對外金融活動的總顧問和全權代表(2)中央銀行是國家國際儲備的管理者(3)中央銀行是國家的國際金融活動的調節者和監督者(二)中央銀行在對外金融關系中的任務：(1)負責對各國中央銀行進行官方結算(2)負責對國際資本流動的調節管理和對外負債的監測(3)負責外匯交易和管理(4)負責發展與各國中央銀行和國際金融機構的關系(5)負責制定國家對外金融總體發展戰略19、中國加入世界貿易組織后金融監管遇到哪些問題？答：1）銀行監管機構的權利和義務2）資本充足率3）資產分類和呆帳準備金4）市場風險控制體系5）金融機構的資信評估6）分業經營與混合經營20、為什麼貨幣政策要進行國際協調？P82答：（一）在經濟全球化中本外幣政策的沖突在經濟全球化中，由于對外經濟交往的頻繁，貨幣政策不僅需要考慮經濟的內部平衡，也要注重經濟的外部平衡，即國際收支平蘅。（二）在經濟全球化中貨幣政策的獨立性受到影響在全球經濟一體化的條件下，一國貨幣政策的“溢出效應”越來越大，即一國國內貨幣政策在作用于國內經濟變量的同時，也對相關國家的經濟變量產生影響；反過來，國外的貨幣政策會波及到國內，使國內貨幣政策的效果產生扭曲，難以達到預期的政策效果。為了更好的保持貨幣政策的獨立性和更好地執行貨幣政策，必須在國際間建立起符合各方面利益的協調機制（三）在經濟全球化中貨幣政策的作用機制產生變化貨幣政策的傳導途徑有三個：利率途徑、信貸配給途徑和國際經濟途徑。這三種途徑在整個政策傳導中的作用大小，取決于經濟全球化的發展和對外經濟開放程度的變化，對外經濟開放程度的提高，相應提高以經濟途徑在貨幣政策傳導中的作用，從而使得貨幣當局在制定貨幣政策時不僅要從本國范圍內考慮，也要從國際范圍內進行綜合考慮。（四）在經濟全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標發生變化國外金融界一般用外幣存款占金融資產的份額來衡量貨幣替代的程度。貨幣替代的負面影響，一是增大了貨幣政策操作的難度，干預了貨幣政策的獨立實施。二是具有內在的緊縮效應。由于貨幣替代現象的存在，使得世界各國貨幣政策的中介目標逐步由總量性指標向價格性指標過渡。（五）在經濟全球化中外部經濟因素對貨幣政策的影響增大匯率、外匯儲備和國際收支善等因素的隨機、非計劃性的變化加大了貨幣政策制定和執行的難度。特別是大規模的國際資本流動已經使貨幣當局很難控制國內的貨幣總量。綜上所述，在經濟金融全球化的條件下，國際貨幣政策的溢出效應及相互連動越來越突出，各國中央銀行必須加強協調與合作，才能保證貨幣政策對宏觀經濟調控的有效性。21.中央銀行為什麼要加強對外金融關系？答：在全球經濟一體化區域經濟集團化的發展中，相應也出現了世界金融的國際一體化。國內金融機構與國際金融市場日益融合。在金融的餓國際舞臺上，由于各國政府的國際支付結算，資金融通、資本流動調節控制和國際儲備的調節、轉換、保值以及各國貨幣政策的調整等等，要求負責金融監管的中央銀行必須隨時關注國際金融形勢的發展變化，并采取相應的措施，與國際金融機構和各國中央銀行保持密切的聯系與合作。22、貨幣發行應遵循哪些原則？答：1）壟斷發行原則：即貨幣發行權高度集中于中央銀行2）信用保證原則：指貨幣發行要有一定的黃金或有價證券作為保證3）彈性發行原則：指貨幣發行要有一定的彈性，也就是說貨幣發行要具有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應社會經濟狀況變化的需要23、中央銀行和商業銀行有何不同？P242答：中央銀行是發行的銀行，政府的銀行、銀行的銀行。它的這種地位是它的性質的升華。 (1)中央銀行主要是代表國家制定和推行統一的貨幣金融政策，監督全國金融機構的活動。其領導人由國家任命。(2)中央銀行不是普通法人。(3)中央銀行的業務活動對象主要是金融機構與政府。(4)中央銀行所起的作用不再是中介人的作用，而的控制信用、調節貨幣流通的作用。(5)中央銀行吸收存款不付利息，也不是為了營運周轉，而是屬于保管、調節性質。同時為金融機構及政府服務也不收費。(6)中央銀行資產保持較大流動性，以便隨時兌付存款，保持調節功能。24、簡述中央銀行資產業務的基本內容？答：中央銀行資產業務是指中央銀行運用其負債資金來源的業務活動，主要包括：(1)中央銀行貸款業務和再貼現(2)證券買賣業務(3)金銀和貴金屬業務(4)外匯儲備業務25、中央銀行在買賣證券業務中應注意哪些問題？答：1）不能在一級市場上購買有價證券，而只能在二級市場上購買。這是由中央銀行的性質決定的，也是中央銀行保持獨立性的客觀要求。2）不能購買市場性差的有價證券，因為中央銀行的資產必須具有高度的流動性，才能有效地發揮自身的職能。3）不能購買無上市資格，在證交所沒有掛牌交易的有價證券。這主要是以完全性和流動性的角度來考慮。因為無法上市交易的有價證券，其流動性達不到中央銀行隨時變現的要求。4）一般不能買入國外的有價證券，這一點通常在各國的法律中都有明確規定。25、簡述中央銀行對外債借入管理的內容？P280答：1）外債總規模的管理2）債務結構的管理3）貨幣結構的管理4）期限分布的管理5）利率結構的管理6）籌資市場分布的管理26、簡述決定貨幣供應量的主要因素？答：決定貨幣供應量的主要因素：1）基礎貨幣量及增減變動；2）是貨幣乘數的大小及其變化。貨幣供應量=基礎貨幣*貨幣乘數一個國家的貨幣供應量并不是完全單方面取決于操縱著貨幣發行的中心的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機構和社會公眾的決策，而且在社會經濟中，二者又是相互制約的，從本質上講。無論貨幣還是非生貨幣都是基礎貨幣通過存款創造效應派生出來的，區別在貨幣是主動性投放還是被動性投放27、簡述影響基礎貨幣量變動的主要因素？P179答：1、中央銀行對國外的資產和負債2.中央銀行對政府的資產和負債3、中央銀行對商業銀行和其他金融機構的資產和負債4、其他因素指中央銀行資產負債表的其他各資產負債科目。28、貨幣政策標的選擇應堅持哪些原則？P186答：貨幣政策標的的選擇一般要符合以下5個原則：1）可控性就是中央銀行通過運用貨幣政策工具，可直接和間接地控制和影響其目標變動狀況、趨勢。2）可測性是指貨幣政策標的能迅速收集有關數據進行定量分析。3）相關性就是選定的貨幣政策標的的變動能影響最終目標變動。4）抗干擾性是指所選定的貨幣政策標的受其他非貨幣政策因素的干擾度低。5）適應性就是所選定的貨幣政策標的要適應本國的實際情況。29.貨幣政策工具有哪些？各有什麼優缺點？P155答：貨幣政策工具包括：一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具三大類。貨幣政策工具主要包括：存款準備金制度，再貼現政策，公開市場業務。(一)存款準備金制度的優缺點：優點：1）作用速度快而有力2）呈中性3）特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無法替代的作用。4）存款準備金強化了中央銀行的資金實力和監管金融機構的能力，可以為其他貨幣政策工具的順利運行創造有利條件 缺點：1）作用效果過于猛烈2）易于受到商業銀行和金融機構的反對3）受到中央銀行維持銀行體系的目的的制約(二)再貼現政策的優缺點：優點：1）有利于中央銀行發揮最后貸款人的作用2）再貼現政策通過對貼現對象的選擇、對貼現票據的規定，可以起到一定的結構調整作用3）再貼現政策作用效果緩和，可以配合其他貨幣政策工具缺點：1）再貼現政策具有順周期特征2）再貼現政策的主動權在商業銀行，而不在中央銀行3）再貼現政策的宣示作用模糊(二)公開市場業務的優缺點：優點：1）利用公開市場業務可以進行貨幣政策的微調2）公開市場業務具有靈活性3）利用公開市場業務，中央銀行具有主動權，可以根據不同的經濟形勢，采取相應的對策缺點：1）公開市場業務的開展需要有一個發達的金融市場，特別是發達的國債市場，使中央銀行能夠利用這一市場迅速吞吐所需的銀行資金2）需要通過政策市場的作用，將政策效力傳遞到全國的商業銀行。二、選擇性貨幣政策工具主要包括證券市場信用控制、消費者信用控制、不動產信用控制。三、其他貨幣政策工具包括直接信用控制和道義勸說。30.金融市場監管的一般原則是什麼？P266答：1）所有市場均須受到監管2）依法進行監管3）自我管理和國家監督相結合4）信息公開原則5）防止欺詐和操縱行為的原則31、購買力統計分析常使用哪些指標？P312答；1）貨幣購買力指數 貨幣購買力指數=(報告期單位貨幣所買某種商品或勞務的數量 / 基期單位貨幣所買同種商品或勞務的數量)100%2）實際工資指數：實際工資指數=貨幣工資指數貨幣購買力指數3）城鎮（農村）居民生活費實際收入指數城鎮（農村）居民生活費實際收入指數=城鎮（農村）居民人均生活費用收入指數貨幣購買力指數32.、銀行風險的一般概念是什麼？它包括哪幾種風險？P290答：銀行的風險是指：銀行業的損失發生的不確定性。與風險一樣具備客觀性、不確定性、潛在性、可測性和相關性等特征銀行風險分為： (1)信用風險 (2)流動性風險 (3)利率風險 (4)匯率風險 (5)投資風險 (6)國家風險 (7)競爭風險 (8)經營風險等33、簡述中央銀行調查統計工作的地位與作用/P320答：(一)調查統計工作已經成為中央銀行一項重要的基礎性工作。重要性集中表現在：1）、調查統計部門是中央銀行的基礎義務部門2）、調查統計部門是中央銀行的綜合業務部門3）、調查統計體系是貨幣政策的重要信息支持系統(二)中央銀行調查統計工作的作用主要是指通過調查統計對整個宏觀調控，對經濟金融政策的信息支撐作用，即調查統計工作的支持系統作用。科學、高效、靈敏的調查統計工作，是準確、科學實施貨幣政策和進行宏觀調控的前提與保證。具體來說，中央銀行調查統計工作的作用體現在：(1)、調查統計工作為制定正確的金融方針和貨幣政策提供依據。任何方針政策的制定都必須建立在調查統計基礎上，建立在對社會經濟金融發展等現實充分了解的基礎上，如果脫離了一定時期的客觀經濟狀況，再好的方針政策都只能是“空中樓閣”。(2)、調查統計工作為檢查銀行的金融方針和貨幣 是否正確提供尺度，并為校正偏離實際的金融方針和貨幣政策提供建議。調查統計工作通過對相關經濟金融指標變化情況的監測，可以判斷現行的金融方針和貨幣政策是否使宏觀經濟形勢達到預期的目標。如果相關指標出現惡化趨勢，可以提請有關部門對現行的政策進行檢討，使偏離實際的貨幣政策盡早得到糾正。六、論述題1、試論中央銀行宏觀經濟分析的必要性。就中央銀行而言，其宏觀經濟分析則更注重對運行狀況的判斷。對宏觀經濟運行狀況是否有一個科學的判斷，是中央銀行貨幣政策制定和調整能否準確和適度的前提。 從中央銀行所處的地位看，中央銀行貨幣政策的松或緊，對宏觀經濟運行有著直接的、重要的影響，這就決定了中央銀行應該而且必須超脫具體業務，從宏觀上把握經濟運行的趨勢，及時、正確地調整貨幣政策，促進經濟健康發展。從中央銀行的職能看，中央銀行作為控制貨幣的總閘門，就是要使貨幣供給的增長與經濟增長相適應，保持貨幣幣值的穩定。中央銀行有效地控制貨幣，就不能就金融論金融，也不能根據個別金融機構的資金狀況和個別企業的財務狀況去制定貨幣政策，要從整個宏觀經濟全面出發。從中央銀行掌握的貨幣政策工具看，中央銀行管理貨幣必須靈活、有效地運用利率、匯率、準備金比率等貨幣政策工具，而及時把握宏觀經濟運行態勢，是正確運用貨幣政策工具的前提。總之，宏觀經濟分析是中央銀行一項重要的基礎性工作。（見書388頁）2、如何提高我國貨幣政策傳導的有效性？增強我國貨幣政策的有效性，除了從本質問題入手之外，還要力求貨幣政策制定和傳導機制的規范和健全。1、正確評價貨幣政策的功效以及貨幣政策與包括財政政策在內的其他經濟政策在功效上的差異，實現貨幣政策與其他經濟政策，尤其是與財政政策之間的協同運作。2、加強對我國貨幣供應量與實際經濟變量相關關系的研究，完善金融經濟的統計和公布制度，強化中央銀行的經濟金融監測功能，把我國的貨幣政策制定建立在科學、可靠的經驗依據上。3、改良當前的貨幣政策工具和慎重選擇貨幣政策標的，并實現金融宏觀調控方式從直接型向間接型的根本轉變。4、繼續改革中國人民銀行的管理體制和運行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認識時端和決策時滯。（見書221頁）3、中央銀行保管（持有）外匯儲備的意義或作用。首先，穩定幣值。紙幣的使用，增強了發生通貨膨脹的可能性。為保持經濟穩定，就要保持紙幣價值的穩定，為此按紙幣發行額和存款額，保留一定的國際準備金。當出現通貨膨脹，就用所持的外匯金銀等從國外進口商品或直接出售國際通貨，回籠貨幣，平仰物價，維護幣值穩定。其次，穩定匯價。中央銀行通過在國際市場上買進或拋售國際通貨，使本國貨幣匯率在合理的水平上。再次，調節國際收支。當一國出現收支逆差時，為保持收支平衡，可用金銀外匯儲備補充進口所需外匯的不足；當國際收支出現順差，可利用其清償外債或對外投資。（見書995頁）4、試評價我國中央銀行的相對獨立性。中國人民銀行法規定，“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務院領導下，制定和實施貨幣政府，對金融業實施監管。”“中國人民銀行在國務院領導下，依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府，各級政府部門、社會團體和個人的干涉。”中國人民銀行雖然是國務院的直屬機構，但仍有一定獨立性。這主要表現在三個方面：中國人民銀行行長由全國人大決定，由國家主席任免；實行行長負責制；在法定權限內中國人民銀行依法獨立執行貨幣政策和履行其它職責。5、試論我國貨幣政策有效性不足的現實表現和主要原因。答案要點：1貨幣政策的有效性是指貨幣政策在其作用空間對實現宏艦加緊目標的促進程度。 （2-4分）2中國貨幣政策有效性不足主要表現在：（4-8分）（1）從貨幣政策與政策目標之間的關系來看，作為貨幣政策調控指標的貨幣供應量與經濟增長率之間呈非穩定關系，而且從統計上也無法判定其與物價指標的相關性。（2）從貨幣政策“時滯約束”來看，由于某些政策工具具有分配手段和利益調整的功能，無疑加大了政策工具的效應時滯。（3）從貨幣政策的“基礎約束”來看，我國貨幣政策的制定與實施主要是針對銀行，使國有商業銀行受到許多條條框框的限制，削弱了貨幣政策的調控基礎。（4）從貨幣政策的“死角約束”來看，存在著一系列曾經試圖通過貨幣信貸政策解決根本解決不了的問題。如結構問題、地區差問題、失業問題等等。3中國貨幣政策有效性不足的原因主要是：（4-8分）（1）企業和個人投資、消費行為的變動。（2）金融宏觀調控方式改革的滯后。（3）地方化行為的存在。（4）片面夸大貨幣政策的功能。6、試論公開市場業務的作用機制和政策效果。作用機制： (1)通過影響基礎貨幣進而影響貨幣供應量。(13分) (2)通過影響利率水平和結構來調控經濟。(14分) 優點： (1)具有精確性(可以微調)。(13分) (2)具有靈活性。(13分) (3)中央銀行具有主動性。(13分) 缺陷： (1)需要有一個發達的國債市場。(12分) (2)需要有一個與國債市場相連的、全國統一的同業拆借市場。(12分)二、判斷題（ ）1、中國歷史上最早的中央銀行是設立于光緒三十年的戶部銀行，該銀行實際上并未真正起到中央銀行的作用。（ ）2、堅持貨幣的經濟發行是指發行必須以黃金、外匯和實物為發行保證。（ ）3、貨幣政策的充分就業目標通俗地解釋就是不能有人失業。（ ）4、貨幣政策的時滯主要包括兩種，即認識時滯和決策時滯。（ ）5、金融市場統計主要包括短期資金市場統計和中長期資金市場統計。（ ）1、聯邦儲備銀行是聯邦儲備體系的業務機構，是區域性的中央銀行，也是聯邦儲備體系的重要組成部分。（ ）2、財政發行是指彌補國家財政赤字而引起的貨幣發行。（ ）3、中央銀行清算業務源于其作為政府的銀行的職能。（ ）4、效應時滯即內部時滯。（ ）5、我國國民經濟核算新體系通俗地表達就是經濟循環帳戶。（ ）世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（ ）國際收支平衡是指一國國際收入與收支相抵后恰巧相等的一種經濟狀態。（ ）巴塞爾協議規定，到1992年年底銀行的資本對風險加權資產的標準比率目標為6%。（ ）凱恩斯學派更重視利率在貨幣政策傳導中的作用。（ ）金融監管是先于中央銀行制度而出現的。（ ）1、從廣義上講，再貼現屬于中央銀行貸款的范疇。（ ）2、我國中央銀行設立發行基金是指由發行庫并已進入業務庫的人民幣票券。（ ）3、貨幣發行業務是中央銀行最重要的資產業務之一。（ ）4、單元多頭金融監管體制是指中央和地方都對銀行有監管權，同時每一級又有若干機構共同行使臨管職能。（ ）5、適度競爭原則是金融監管中的首要原則。（ ）1以集中發行鈔票作為衡量中央銀行的標志，最早的中央銀行應是瑞典銀行。（ ）2金融統計三級匯總的第二級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。（ ）3在中央銀行擴展時期，準備金制度的建立和嚴格管理，成為中央銀行管理金融的重要手段。（ ）4外資銀行是東道