2024年中國農業銀行黑龍江齊齊哈爾支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.中國農業銀行的核心價值觀是（）A.誠信立業，穩健行遠B.客戶至上，始終如一C.工于至誠，行以致遠D.責任立業，創新超越答案：A解析：中國農業銀行核心價值觀是“誠信立業，穩健行遠”，B選項“客戶至上，始終如一”是服務理念；C選項是工商銀行的價值觀；D選項是交通銀行的價值觀。2.以下不屬于中國農業銀行企業文化核心理念體系的是（）A.使命B.愿景C.宗旨D.核心價值觀答案：C解析：中國農業銀行企業文化核心理念體系包括使命、愿景、核心價值觀和經營理念等，不包括宗旨。3.中國農業銀行黑龍江齊齊哈爾支行致力于服務當地經濟，以下哪種業務不屬于其主要服務范疇（）A.個人儲蓄業務B.大型企業海外并購貸款業務C.農戶小額信貸業務D.小微企業貸款業務答案：B解析：齊齊哈爾支行主要服務當地，大型企業海外并購貸款業務一般是大型企業在跨國業務中的需求，并非支行主要服務范疇。A、C、D選項都是支行常見業務。4.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優化資源配置功能B.經濟調節功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C解析：金融市場最主要、最基本的功能是實現貨幣資金融通，使資金從盈余者流向短缺者。A選項優化資源配置是金融市場的重要功能之一；B選項經濟調節功能是通過金融市場對宏觀經濟的調節作用；D選項定價功能是為金融資產確定價格。5.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）A.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段B.公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”答案：D解析：我國貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。A選項貨幣政策不是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段；B選項貨幣政策“三大法寶”是公開市場業務、存款準備金政策和再貼現政策；C選項貨幣供應量是中介目標，操作目標一般是基礎貨幣等。6.以下哪項不屬于商業銀行的中間業務（）A.代收水電費B.信用證業務C.發放貸款D.代理保險業務答案：C解析：發放貸款屬于商業銀行的資產業務，代收水電費、代理保險業務屬于代理類中間業務，信用證業務屬于支付結算類中間業務。7.按照金融工具的期限不同，金融市場可分為（）A.發行市場和流通市場B.資本市場和貨幣市場C.有形市場和無形市場D.現貨市場和期貨市場答案：B解析：按金融工具期限不同，金融市場分為資本市場（長期金融市場）和貨幣市場（短期金融市場）。A選項是按交易階段劃分；C選項是按交易場所劃分；D選項是按交割時間劃分。8.商業銀行面臨的主要風險是（）A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.流動性風險答案：C解析：信用風險是商業銀行面臨的主要風險，是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。9.下列屬于商業銀行主動負債的業務是（）A.活期存款B.定期存款C.同業拆借D.儲蓄存款答案：C解析：同業拆借是商業銀行主動向外融入資金的方式，屬于主動負債。活期存款、定期存款、儲蓄存款是客戶存入銀行的資金，屬于被動負債。10.金融機構將未到期的已貼現商業匯票，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（）A.貼現B.轉貼現C.再貼現D.背書轉讓答案：B解析：轉貼現是金融機構將未到期的已貼現商業匯票，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為。A選項貼現是企業將未到期票據向銀行貼現；C選項再貼現是金融機構向中央銀行貼現；D選項背書轉讓是票據權利轉讓的一種方式。11.巴塞爾協議Ⅲ要求商業銀行的核心一級資本充足率最低為（）A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B解析：巴塞爾協議Ⅲ要求商業銀行的核心一級資本充足率最低為4.5%。12.以下關于商業銀行貸款五級分類的說法，錯誤的是（）A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分答案：D解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。13.下列關于利率的說法，錯誤的是（）A.利率是一定時期內利息與本金的比率B.固定利率是指在借貸期內不作調整的利率C.浮動利率是指隨市場利率的變化而定期調整的利率D.實際利率是指剔除通貨膨脹因素后的利率，等于名義利率加上通貨膨脹率答案：D解析：實際利率是指剔除通貨膨脹因素后的利率，等于名義利率減去通貨膨脹率。14.銀行監管的首要目標是（）A.保護存款人利益B.保證銀行業的公平競爭C.提高銀行業的競爭能力D.維護金融穩定答案：A解析：銀行監管的首要目標是保護存款人利益，因為存款人是銀行資金的主要提供者，保障其利益是維護金融穩定和公眾信心的基礎。15.下列不屬于商業銀行現金資產的是（）A.庫存現金B.存放同業款項C.短期證券投資D.在中央銀行存款答案：C解析：商業銀行現金資產包括庫存現金、存放同業款項、在中央銀行存款和在途資金等，短期證券投資屬于盈利性資產。16.以下哪種信用形式是現代經濟中最主要的信用形式（）A.商業信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用答案：B解析：銀行信用是現代經濟中最主要的信用形式，它克服了商業信用的局限性，具有廣泛的授信對象和較高的信用程度。17.商業銀行的經營原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩定性答案：D解析：商業銀行經營原則是安全性、流動性和效益性。18.下列屬于金融衍生工具的是（）A.股票B.債券C.期貨合約D.大額可轉讓定期存單答案：C解析：期貨合約是金融衍生工具，是一種標準化的遠期合約。股票、債券是基礎金融工具，大額可轉讓定期存單是貨幣市場工具。19.貨幣制度的核心是（）A.貨幣材料B.貨幣單位C.貨幣發行與流通D.貨幣本位制度答案：D解析：貨幣本位制度是貨幣制度的核心，它規定了本位貨幣的材料、鑄造、發行和流通等。20.商業銀行在經營過程中會面臨各種風險，其中由于借款人不能按時歸還本息而帶來的風險是（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：A解析：借款人不能按時歸還本息的風險是信用風險。21.下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）A.金融市場是資金融通的市場B.金融市場可以分為一級市場和二級市場C.金融市場只包括有形市場，不包括無形市場D.金融市場的參與者包括政府、金融機構、企業和個人等答案：C解析：金融市場包括有形市場和無形市場。22.我國人民幣匯率采用的標價方法是（）A.直接標價法B.間接標價法C.美元標價法D.綜合標價法答案：A解析：我國人民幣匯率采用直接標價法，即以一定單位的外國貨幣為標準，折算成若干單位的本國貨幣。23.以下不屬于商業銀行資產業務的是（）A.貸款業務B.證券投資業務C.存款業務D.現金資產業務答案：C解析：存款業務是商業銀行的負債業務，貸款業務、證券投資業務、現金資產業務屬于資產業務。24.商業銀行的中間業務不包括（）A.結算業務B.信托業務C.貸款承諾D.發行金融債券答案：D解析：發行金融債券是商業銀行的負債業務，結算業務、信托業務、貸款承諾屬于中間業務。25.下列關于通貨膨脹的說法，正確的是（）A.通貨膨脹是指物價水平的持續上漲B.通貨膨脹一定會導致經濟衰退C.通貨膨脹可以分為需求拉上型、成本推動型和結構型等類型D.治理通貨膨脹的主要措施是增加貨幣供應量答案：C解析：通貨膨脹可分為需求拉上型、成本推動型和結構型等類型。A選項物價水平持續顯著上漲才是通貨膨脹；B選項通貨膨脹不一定導致經濟衰退；D選項治理通貨膨脹應減少貨幣供應量。26.金融監管的基本原則不包括（）A.依法監管原則B.適度競爭原則C.全面監管原則D.自我約束原則答案：D解析：金融監管基本原則包括依法監管原則、適度競爭原則、全面監管原則等，自我約束原則不屬于金融監管基本原則。27.下列關于貨幣政策工具的說法，錯誤的是（）A.法定存款準備金率是中央銀行常用的貨幣政策工具之一B.再貼現政策可以影響商業銀行的資金成本和超額準備金C.公開市場業務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為D.道義勸告不屬于貨幣政策工具答案：D解析：道義勸告屬于間接信用指導的貨幣政策工具。28.商業銀行的資本充足率是指（）A.資本與資產總額的比率B.資本與風險加權資產的比率C.核心資本與資產總額的比率D.核心資本與風險加權資產的比率答案：B解析：商業銀行資本充足率是資本與風險加權資產的比率。29.以下關于金融創新的說法，錯誤的是（）A.金融創新可以提高金融機構的效率B.金融創新會增加金融市場的風險C.金融創新主要是指金融產品的創新D.金融創新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C解析：金融創新包括金融產品創新、金融制度創新、金融技術創新等多個方面，不只是金融產品創新。30.中國農業銀行的前身最早可追溯至（）A.1949年B.1951年C.1979年D.1984年答案：B解析：中國農業銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.中國農業銀行的使命包括（）A.面向“三農”B.服務城鄉C.回報股東D.成就員工答案：ABCD解析：中國農業銀行使命是“面向‘三農’，服務城鄉，回報股東，成就員工”。2.商業銀行的負債業務包括（）A.存款業務B.向中央銀行借款C.同業拆借D.發行金融債券答案：ABCD解析：商業銀行負債業務包括存款業務、向中央銀行借款、同業拆借、發行金融債券等。3.金融市場的功能有（）A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能答案：ABCD解析：金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節、定價等功能。4.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩定物價B.充分就業C.經濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD解析：貨幣政策最終目標包括穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。5.商業銀行面臨的風險主要有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD解析：商業銀行面臨信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險。6.以下屬于商業銀行中間業務的有（）A.結算業務B.代理業務C.銀行卡業務D.擔保業務答案：ABCD解析：結算業務、代理業務、銀行卡業務、擔保業務都屬于商業銀行中間業務。7.巴塞爾協議Ⅲ對商業銀行提出的新要求包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監管標準C.建立流動性風險量化監管標準D.加強市場約束答案：ABC解析：巴塞爾協議Ⅲ提高了資本充足率要求、引入杠桿率監管標準、建立流動性風險量化監管標準等，加強市場約束并非新要求。8.下列關于利率的說法，正確的有（）A.利率是衡量利息高低的指標B.利率的高低會影響借貸雙方的經濟利益C.利率可以分為固定利率和浮動利率D.市場利率是由市場供求關系決定的利率答案：ABCD解析：以上關于利率的說法均正確。9.金融監管的主要內容包括（）A.市場準入監管B.市場運營監管C.市場退出監管D.金融創新監管答案：ABC解析：金融監管主要內容包括市場準入監管、市場運營監管、市場退出監管。10.商業銀行的現金資產包括（）A.庫存現金B.存放中央銀行款項C.存放同業款項D.在途資金答案：ABCD解析：商業銀行現金資產包括庫存現金、存放中央銀行款項、存放同業款項、在途資金等。11.信用形式主要有（）A.商業信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用答案：ABCD解析：常見信用形式有商業信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。12.下列屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權C.互換D.遠期合約答案：ABCD解析：期貨、期權、互換、遠期合約都屬于金融衍生工具。13.影響匯率變動的因素有（）A.國際收支B.通貨膨脹率C.利率水平D.經濟增長率答案：ABCD解析：國際收支、通貨膨脹率、利率水平、經濟增長率等都會影響匯率變動。14.商業銀行的經營原則之間存在的關系有（）A.安全性與流動性正相關B.安全性與效益性負相關C.流動性與效益性負相關D.安全性與效益性正相關答案：ABC解析：安全性與流動性正相關，安全性與效益性負相關，流動性與效益性負相關。15.金融創新的影響包括（）A.提高金融機構的效率B.促進金融市場的發展C.增加金融監管的難度D.加劇金融風險的傳播答案：ABCD解析：金融創新提高金融機構效率、促進金融市場發展，但也增加金融監管難度、加劇金融風險傳播。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國農業銀行是中國唯一一家面向“三農”的商業銀行。（）答案：錯誤解析：不只是中國農業銀行面向“三農”，其他一些金融機構也有涉及“三農”業務。2.金融市場的交易對象是金融資產。（）答案：正確解析：金融市場是進行金融資產交易的場所，交易對象是金融資產。3.貨幣政策的三大法寶是法定存款準備金率、再貼現政策和公開市場業務。（）答案：正確解析：這三種工具是中央銀行常用的貨幣政策工具，被稱為“三大法寶”。4.商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等。（）答案：正確解析：核心資本是商業銀行資本中最穩定、質量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等。5.信用風險是指市場利率變動導致商業銀行資產和負債價值變動的風險。（）答案：錯誤解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，市場利率變動導致的風險是市場風險。6.商業銀行的中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。（）答案：正確解析：中間業務是不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，一般不承擔或不直接承擔市場風險。7.巴塞爾協議Ⅲ要求商業銀行的一級資本充足率最低為6%。（）答案：正確解析：巴塞爾協議Ⅲ規定商業銀行一級資本充足率最低為6%。8.固定利率在整個借貸期內不隨市場利率的變化而調整。（）答案：正確解析：固定利率的特點就是在借貸期內不作調整。9.金融監管的目標是維護金融穩定、保護存款人利益和促進金融創新。（）答案：錯誤解析：金融監管目標主要是維護金融穩定、保護存款人利益等，促進金融創新不是主要目標。10.商業銀行的現金資產越多越好。（）答案：錯誤解析：現金資產流動性強但收益低，過多持有現金資產會降低銀行的盈利性，應保持合理水平。11.商業信用是企業之間相互提供的、與商品交易直接相聯系的信用形式。（）答案：正確解析：商業信用是企業之間基于商品交易而產生的信用形式。12.金融衍生工具具有高風險性和高杠桿性的特點。（）答案：正確解析：金融衍生工具通過杠桿交易放大收益和風險，具有高風險性和高杠桿性。13.通貨膨脹一定有利于債務人而不利于債權人。（）答案：正確解析：通貨膨脹時，貨幣貶值，債務人償還的貨幣實際價值降低，對債務人有利，對債權人不利。14.商業銀行的經營原則中，效益性是首要原則。（）答案：錯誤解析：商業銀行經營原則中，安全性是首要原則，只有保證資金安全，才能實現效益性和流動性。15.金融創新會降低金融監管的難度。（）答案：錯誤解析：金融創新增加了金融產品和業務的復雜性，會提高金融監管的難度。四、文字題（每題10分，共5題）1.請闡述中國農業銀行黑龍江齊齊哈爾支行在服務當地“三農”方面可以采取的具體措施。答案：創新金融產品：根據當地農業特點，開發適合農戶和農業企業的特色金融產品。例如，針對齊齊哈爾的糧食種植產業，推出糧食倉單質押貸款，農戶可以將收獲的糧食存儲在指定倉庫，以倉單作為質押獲得貸款。還可以開發農業產業鏈貸款，為農業生產、加工、銷售等環節的企業提供全產業鏈的金融支持。優化服務渠道：一方面，加強線下網點建設，在農村地區合理增設營業網點和自助設備，方便農戶辦理業務。另一方面，大力推廣線上金融服務，通過手機銀行、網上銀行等平臺，讓農戶可以隨時隨地辦理轉賬、貸款申請、理財等業務。同時，開展金融知識普及活動，提高農戶對線上金融服務的認知和使用能力。提供優惠政策：給予農戶和農業企業貸款利率優惠，降低其融資成本。對于按時還款、信用良好的客戶，可以進一步提高授信額度和給予利率折扣。此外，減免部分金融服務手續費，如賬戶管理費、轉賬手續費等，減輕客戶負擔。加強與政府合作：與當地政府部門建立緊密合作關系，共同推進“三農”金融服務。例如，參與政府的農業補貼政策，通過銀行渠道直接將補貼資金發放到農戶手中，提高資金發放效率和透明度。還可以與政府合作開展農業貸款擔保基金，為農戶和農業企業提供擔保支持，降低銀行貸款風險。提供綜合金融服務：除了傳統的存貸款業務，為農戶和農業企業提供保險、理財、結算等綜合金融服務。例如，與保險公司合作，為農業生產提供農業保險，降低自然災害等風險對農業生產的影響。為農業企業提供資金管理和結算方案，提高企業資金使用效率。2.分析商業銀行面臨的主要風險及其防范措施。答案：主要風險：信用風險：指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。例如企業經營不善無法按時償還貸款本息。市場風險：因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。如利率上升導致債券價格下跌，銀行持有的債券資產價值下降。操作風險：由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。比如銀行員工操作失誤導致客戶資金損失。流動性風險：商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。如銀行出現大量存款客戶集中提款，而銀行資金儲備不足。防范措施：信用風險防范：建立嚴格的信用評估體系，對借款人的信用狀況進行全面、深入的評估。加強貸后管理，定期對借款人的經營狀況進行跟蹤和監控，及時發現潛在風險并采取措施。還可以通過擔保、抵押等方式降低信用風險。市場風險防范：采用風險計量模型，對市場風險進行量化分析，制定合理的風險限額。通過套期保值等金融衍生工具對沖市場風險。加強對市場動態的監測和分析，及時調整資產配置。操作風險防范：完善內部管理制度和流程，加強對員工的培訓和教育，提高員工的操作技能和風險意識。建立有效的內部控制和監督機制，對重要業務環節進行實時監控和審計。利用信息科技手段提高操作的自動化和規范化程度，減少人為失誤。流動性風險防范：建立科學的流動性管理體系，合理安排資產和負債的期限結構，保持足夠的流動性儲備。加強對流動性風險的監測和預警，制定應急預案，以應對可能出現的流動性危機。3.論述貨幣政策工具及其作用機制。答案：貨幣政策工具主要分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具：法定存款準備金率：中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響商業銀行的可貸資金量。提高法定存款準備金率，商業銀行需要將更多的存款作為準備金繳存中央銀行，可貸資金減少，貨幣供應量收縮；降低法定存款準備金率，商業銀行可貸資金增加，貨幣供應量擴張。再貼現政策：中央銀行通過調整再貼現率，影響商業銀行向中央銀行借款的成本。提高再貼現率，商業銀行借款成本增加，會減少向中央銀行借款，從而收縮信貸規模，貨幣供應量減少；降低再貼現率，商業銀行借款成本降低，會增加借款，信貸規模擴張，貨幣供應量增加。公開市場業務：中央銀行在金融市場上買賣有價證券，調節貨幣供應量。當中央銀行買入有價證券時，向市場投放貨幣，貨幣供應量增加；當中央銀行賣出有價證券時，回籠貨幣，貨幣供應量減少。選擇性貨幣政策工具：消費者信用控制：中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。例如規定分期付款購買耐用消費品的首付最低金額、還款最長期限等，影響消費者的購買能力和消費信貸規模，進而影響貨幣供應量和經濟增長。證券市場信用控制：中央銀行對有關證券交易的各種貸款進行限制，目的在于抑制過度的證券投機。如規定證券保證金比率，控制證券市場的信用規模。不動產信用控制：中央銀行對金融機構在房地產方面放款的限制措施，如規定房地產貸款的最高限額、最長期限等，以抑制房地產市場的過度投機和泡沫。其他貨幣政策工具：直接信用控制：中央銀行以行政命令或其他方式，直接對金融機構尤其是商業銀行的信用活動進行控制。如規定利率限額、信用配額等。間接信用指導：中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造。道義勸告是中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和威望，通過對商業銀行及其他金融機構發出通告、指示或與各金融機構負責人進行面談，勸告其遵守政府政策并自動采取貫徹政策的相應措施。窗口指導是中央銀行根據產業行情、物價趨勢和金融市場動向，規定商業銀行每季度貸款的增減額，并要求其執行。4.說明金融創新對商業銀行的影響。答案：積極影響：提高競爭力：金融創新為商業銀行帶來了新的業務領域和盈利渠道。例如，推出新的金融產品和服務，如理財產品、信用卡業務等，滿足了客戶多樣化的需求，吸引了更多的客戶，從而提高了銀行在市場中的競爭力。提高效率：通過金融科技的應用，商業銀行實現了業務流程的自動化和智能化，提高了業務處理效率。如網上銀行、手機銀行的普及，讓客戶可以隨時隨地辦理業務，減少了客戶等待時間，也降低了銀行的運營成本。優化資源配置：金融創新使得商業銀行能夠更靈活地配置資金。例如，資產證券化業務可以將銀行的不良資產或流動性較差的資產轉化為可交易的證券，提高了資產的流動性，同時也為投資者提供了更多的投資選擇，實現了資金的優化配置。增強風險管理能力：一些金融創新工具，如金融衍生品，可以用于對沖市場風險、信用風險等。商業銀行可以通過期貨、期權等衍生品交易，降低利率、匯率等波動對銀行