2024年中國工商銀行重慶涪陵支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.中國工商銀行的英文縮寫是（）A.ICBCB.ABCC.BOCD.CCB答案：A。中國工商銀行英文為IndustrialandCommercialBankofChina，縮寫是ICBC；ABC是中國農(nóng)業(yè)銀行（AgriculturalBankofChina）的縮寫；BOC是中國銀行（BankofChina）的縮寫；CCB是中國建設銀行（ChinaConstructionBank）的縮寫。2.2024年政府工作報告中提出的今年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長預期目標是（）A.5%左右B.5.5%左右C.6%左右D.6.5%左右答案：A。2024年政府工作報告提出國內(nèi)生產(chǎn)總值增長預期目標5%左右。3.以下不屬于金融市場功能的是（）A.資金融通B.資源配置C.風險分散D.降低交易成本答案：D。金融市場具有資金融通、資源配置、風險分散與風險管理、價格發(fā)現(xiàn)等功能，降低交易成本并不是金融市場的主要功能。4.貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（）A.再貼現(xiàn)政策B.優(yōu)惠利率C.預繳進口保證金D.消費者信用控制答案：A。一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務；優(yōu)惠利率、預繳進口保證金、消費者信用控制屬于選擇性貨幣政策工具。5.下列關(guān)于銀行匯票的表述，正確的是（）A.銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月B.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，不可以用于支取現(xiàn)金C.未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票喪失，不得掛失止付D.銀行匯票的實際結(jié)算金額不得更改，更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效答案：ACD。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金，B選項錯誤；銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月，A正確；未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票喪失，不得掛失止付，C正確；銀行匯票的實際結(jié)算金額不得更改，更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效，D正確。6.以下哪項不是商業(yè)銀行的主要業(yè)務（）A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.證券投資D.辦理結(jié)算答案：C。商業(yè)銀行的主要業(yè)務包括負債業(yè)務（如吸收公眾存款）、資產(chǎn)業(yè)務（如發(fā)放貸款）和中間業(yè)務（如辦理結(jié)算），證券投資一般不是商業(yè)銀行的主要業(yè)務（雖然有些商業(yè)銀行會有一定的證券投資業(yè)務，但不是核心主要業(yè)務）。7.當市場利率上升時，債券價格（）A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B。債券價格與市場利率呈反向變動關(guān)系，當市場利率上升時，債券價格下降。8.下列屬于直接信用工具的是（）A.銀行券B.銀行票據(jù)C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C。直接信用工具是指非金融機構(gòu)之間直接進行融資時所使用的信用工具，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)之間在商業(yè)信用基礎上簽發(fā)的票據(jù)，屬于直接信用工具；銀行券、銀行票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單都與銀行相關(guān)，屬于間接信用工具。9.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債務答案：D。商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等；次級債務屬于附屬資本。10.金融創(chuàng)新的直接動因是（）A.規(guī)避管制B.技術(shù)進步C.降低交易成本D.以上都是答案：D。金融創(chuàng)新的直接動因包括規(guī)避管制、技術(shù)進步、降低交易成本、追求利潤最大化等。11.以下哪種風險不屬于商業(yè)銀行面臨的主要風險（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險答案：D。商業(yè)銀行面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險等，聲譽風險雖然也是銀行面臨的風險之一，但不是主要的三大風險類別。12.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行的一級資本充足率下限為（）A.4%B.5%C.6%D.8%答案：C。巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行的一級資本充足率下限為6%。13.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是（）A.金融衍生品具有杠桿效應B.金融衍生品的價值取決于基礎資產(chǎn)的價值C.金融衍生品可以用來套期保值D.金融衍生品都是標準化合約答案：D。金融衍生品包括標準化合約（如期貨合約）和非標準化合約（如遠期合約），D選項說法錯誤；金融衍生品具有杠桿效應，其價值取決于基礎資產(chǎn)的價值，可以用于套期保值等目的。14.中國工商銀行的企業(yè)文化價值觀是（）A.工于至誠，行以致遠B.誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠C.客戶至上，服務實體D.以人為本，績效優(yōu)先答案：A。“工于至誠，行以致遠”是中國工商銀行的企業(yè)文化價值觀；“誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠”是中國農(nóng)業(yè)銀行的核心價值觀。15.銀行在進行客戶信用評級時，主要考慮的因素不包括（）A.客戶的財務狀況B.客戶的行業(yè)地位C.客戶的婚姻狀況D.客戶的信用記錄答案：C。銀行進行客戶信用評級主要考慮客戶的財務狀況、行業(yè)地位、信用記錄等因素，客戶的婚姻狀況一般不是主要考慮因素。16.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.證券投資業(yè)務答案：C。銀行卡業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務；貸款業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務，存款業(yè)務屬于負債業(yè)務，證券投資業(yè)務一般也歸類于資產(chǎn)業(yè)務。17.貨幣政策的最終目標不包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支順差答案：D。貨幣政策的最終目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡，而不是國際收支順差。18.金融市場按交易對象劃分為（）A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.發(fā)行市場和流通市場D.票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場等答案：D。金融市場按交易對象劃分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場等；按交易期限分為貨幣市場和資本市場；按交割時間分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；按交易性質(zhì)分為發(fā)行市場和流通市場。19.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的是（）A.銀行承兌匯票是由銀行簽發(fā)的B.銀行承兌匯票的承兌人是企業(yè)C.銀行承兌匯票的付款人是銀行D.銀行承兌匯票的信用風險較高答案：C。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，付款人也是銀行，信用風險相對較低。所以A、B、D錯誤，C正確。20.商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)包括（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).短期證券C.超額準備金D.以上都是答案：D。商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準備金存款、短期證券、短期貸款等。21.以下關(guān)于利率市場化的說法，錯誤的是（）A.利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定B.利率市場化有利于提高資金配置效率C.利率市場化會導致利率水平大幅下降D.利率市場化有助于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新答案：C。利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定，它有利于提高資金配置效率，有助于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新。利率市場化后，利率水平會根據(jù)市場供求關(guān)系波動，不一定會大幅下降。22.巴塞爾協(xié)議Ⅱ的三大支柱不包括（）A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.市場紀律D.流動性風險管理答案：D。巴塞爾協(xié)議Ⅱ的三大支柱是最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律，不包括流動性風險管理。23.金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場是（）A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.回購市場D.短期政府債券市場答案：A。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場；票據(jù)市場是交易票據(jù)的市場；回購市場是通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場；短期政府債券市場是交易短期政府債券的市場。24.商業(yè)銀行風險管理的流程是（）A.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制B.風險計量、風險識別、風險監(jiān)測、風險控制C.風險識別、風險監(jiān)測、風險計量、風險控制D.風險監(jiān)測、風險識別、風險計量、風險控制答案：A。商業(yè)銀行風險管理的流程是風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制。25.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）A.信用卡可以透支消費B.信用卡有免息還款期C.信用卡的利息一般比普通貸款低D.信用卡可以分期付款答案：C。信用卡透支消費后，如果在免息還款期內(nèi)還款則無需支付利息，若逾期還款或進行取現(xiàn)等操作，利息一般比普通貸款高。信用卡可以透支消費、有免息還款期、可以分期付款。26.銀行營銷的4P策略不包括（）A.產(chǎn)品B.價格C.促銷D.人員答案：D。銀行營銷的4P策略包括產(chǎn)品（Product）、價格（Price）、渠道（Place）、促銷（Promotion）；人員是7P營銷策略中的要素。27.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯誤的是（）A.金融監(jiān)管的目標是維護金融穩(wěn)定、保護投資者利益等B.金融監(jiān)管機構(gòu)包括中央銀行、銀保監(jiān)會等C.金融監(jiān)管可以完全消除金融風險D.金融監(jiān)管有助于防范系統(tǒng)性金融風險答案：C。金融監(jiān)管的目標是維護金融穩(wěn)定、保護投資者利益等，金融監(jiān)管機構(gòu)包括中央銀行、銀保監(jiān)會等，金融監(jiān)管有助于防范系統(tǒng)性金融風險，但不能完全消除金融風險。28.當經(jīng)濟處于繁榮階段時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤一般會（）A.增加B.減少C.不變D.不確定答案：A。當經(jīng)濟處于繁榮階段時，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動活躍，貸款需求增加，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模會擴大，同時利息收入等也會增加，利潤一般會增加。29.以下屬于銀行理財產(chǎn)品特點的是（）A.收益固定B.風險較低C.流動性強D.投資門檻低答案：B。銀行理財產(chǎn)品的收益一般不是固定的，有一定的風險性，但相對其他一些投資產(chǎn)品風險較低；部分銀行理財產(chǎn)品流動性較差，投資門檻有高有低。30.中國工商銀行的使命是（）A.提供卓越金融服務B.服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會C.工于至誠，行以致遠D.建設最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)答案：B。中國工商銀行的使命是“服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會”；“提供卓越金融服務”是一種寬泛表述；“工于至誠，行以致遠”是價值觀；“建設最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)”是愿景。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.中國工商銀行的業(yè)務范圍包括（）A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.金融市場業(yè)務D.資產(chǎn)管理業(yè)務答案：ABCD。中國工商銀行的業(yè)務范圍廣泛，涵蓋公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務、金融市場業(yè)務、資產(chǎn)管理業(yè)務等多個領(lǐng)域。2.金融市場的參與者包括（）A.政府B.企業(yè)C.金融機構(gòu)D.居民個人答案：ABCD。金融市場的參與者包括政府、企業(yè)、金融機構(gòu)和居民個人等。政府可以通過發(fā)行債券等方式參與金融市場；企業(yè)需要融資和投資；金融機構(gòu)是金融市場的重要中介；居民個人可以進行儲蓄、投資等活動。3.貨幣政策的中介目標通常包括（）A.利率B.貨幣供應量C.基礎貨幣D.超額準備金答案：AB。貨幣政策的中介目標通常包括利率和貨幣供應量；基礎貨幣和超額準備金是貨幣政策的操作目標。4.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）A.吸收存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：ABCD。商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指形成其資金來源的業(yè)務，包括吸收存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等。5.以下屬于金融創(chuàng)新產(chǎn)品的有（）A.資產(chǎn)證券化B.遠期利率協(xié)議C.可轉(zhuǎn)換債券D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：ABCD。資產(chǎn)證券化、遠期利率協(xié)議、可轉(zhuǎn)換債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單都屬于金融創(chuàng)新產(chǎn)品。資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有可預期收入的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為在金融市場上可以出售和流通的證券；遠期利率協(xié)議是一種遠期合約；可轉(zhuǎn)換債券是可以轉(zhuǎn)換為股票的債券；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種創(chuàng)新的存款工具。6.銀行風險管理的方法包括（）A.風險規(guī)避B.風險分散C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償答案：ABCD。銀行風險管理的方法包括風險規(guī)避（拒絕或退出有風險的業(yè)務）、風險分散（通過投資組合分散風險）、風險轉(zhuǎn)移（如通過保險等方式轉(zhuǎn)移風險）、風險補償（對承擔風險給予補償）等。7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對商業(yè)銀行的資本要求進行了強化，主要體現(xiàn)在（）A.提高了一級資本充足率要求B.引入了杠桿率要求C.建立了流動性風險量化監(jiān)管標準D.加強了對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管答案：ABCD。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了一級資本充足率要求，引入了杠桿率要求，建立了流動性風險量化監(jiān)管標準，加強了對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，以增強商業(yè)銀行的資本實力和抗風險能力。8.金融衍生品的基本類型包括（）A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.互換答案：ABCD。金融衍生品的基本類型包括遠期、期貨、期權(quán)和互換。遠期是指交易雙方約定在未來某一確定時間，按照事先商定的價格，以預先確定的方式買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約；期貨是標準化的遠期合約；期權(quán)是賦予期權(quán)買方在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約；互換是指兩個或兩個以上的當事人按共同商定的條件，在約定的時間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強內(nèi)部審計C.提高員工素質(zhì)D.加強信息系統(tǒng)建設答案：ABCD。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括建立健全內(nèi)部控制制度，確保各項業(yè)務活動有章可循；加強內(nèi)部審計，監(jiān)督內(nèi)部控制制度的執(zhí)行；提高員工素質(zhì)，增強員工的風險意識和合規(guī)意識；加強信息系統(tǒng)建設，保障信息的安全和有效傳遞。10.以下關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）A.銀行理財產(chǎn)品的收益和風險成正比B.銀行理財產(chǎn)品的投資方向多樣C.銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型和非保本型D.銀行理財產(chǎn)品的期限一般較長答案：ABC。銀行理財產(chǎn)品的收益和風險一般成正比，投資方向多樣，包括債券、股票、基金等；可以分為保本型和非保本型。銀行理財產(chǎn)品的期限有長有短，并非一般較長。11.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則（監(jiān)管活動要有法律依據(jù)）、公開、公平、公正原則（保證監(jiān)管的透明度和公正性）、效率原則（提高監(jiān)管效率）、適度競爭原則（維護金融市場的適度競爭）等。12.中國工商銀行在服務實體經(jīng)濟方面的舉措有（）A.加大對制造業(yè)的信貸支持B.助力鄉(xiāng)村振興C.支持綠色金融發(fā)展D.服務小微企業(yè)答案：ABCD。中國工商銀行加大對制造業(yè)的信貸支持，推動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級；助力鄉(xiāng)村振興，為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務；支持綠色金融發(fā)展，推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展；服務小微企業(yè)，緩解小微企業(yè)融資難問題。13.利率對經(jīng)濟的影響主要體現(xiàn)在（）A.對消費和儲蓄的影響B(tài).對投資的影響C.對通貨膨脹的影響D.對國際收支的影響答案：ABCD。利率對經(jīng)濟的影響廣泛，對消費和儲蓄的影響表現(xiàn)為利率上升會使儲蓄增加、消費減少，反之則相反；對投資的影響是利率上升會增加投資成本，抑制投資，利率下降則刺激投資；對通貨膨脹的影響是通過調(diào)節(jié)貨幣供求影響物價水平；對國際收支的影響是利率變動會影響資本流動和匯率，進而影響國際收支。14.商業(yè)銀行的市場風險包括（）A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險答案：ABCD。商業(yè)銀行的市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等。15.以下屬于銀行中間業(yè)務特點的有（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益答案：ABCD。銀行中間業(yè)務的特點包括不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務，以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行。（）答案：錯誤。中國工商銀行是中國大型商業(yè)銀行之一，但不能簡單說它是中國最大的商業(yè)銀行，在不同的衡量指標下，各大型銀行的規(guī)模排名可能會有所不同。2.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的場所，只包括有形市場。（）答案：錯誤。金融市場包括有形市場和無形市場。有形市場是指有固定交易場所的市場，無形市場是通過電子通訊等方式進行交易的市場。3.貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。（）答案：正確。貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，如基礎貨幣、超額準備金等。4.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）答案：正確。商業(yè)銀行的資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標，是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。5.金融衍生品交易具有高風險性，所以應該完全禁止金融衍生品交易。（）答案：錯誤。金融衍生品交易雖然具有高風險性，但它也有套期保值、價格發(fā)現(xiàn)等積極作用，不能完全禁止，而應該加強監(jiān)管，規(guī)范其交易。6.銀行承兌匯票的出票人是銀行。（）答案：錯誤。銀行承兌匯票的出票人是在承兌銀行開立存款賬戶的存款人，不是銀行，銀行是承兌人。7.商業(yè)銀行的流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險。（）答案：正確。這是流動性風險的正確定義。8.利率市場化后，商業(yè)銀行的利差會擴大。（）答案：錯誤。利率市場化后，商業(yè)銀行面臨的競爭加劇，利差可能會縮小，而不是擴大。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ主要是針對商業(yè)銀行的信用風險進行監(jiān)管。（）答案：錯誤。巴塞爾協(xié)議Ⅲ不僅針對信用風險，還對市場風險、操作風險等進行監(jiān)管，同時強化了資本要求和引入了流動性監(jiān)管標準等。10.銀行營銷的目的是為了增加銀行的市場份額和利潤。（）答案：正確。銀行營銷通過推廣金融產(chǎn)品和服務，吸引客戶，從而增加銀行的市場份額和利潤。11.金融監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)的監(jiān)管只包括市場準入監(jiān)管。（）答案：錯誤。金融監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)的監(jiān)管包括市場準入監(jiān)管、業(yè)務運營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管等多個方面。12.信用卡透支消費后，無論是否按時還款都需要支付利息。（）答案：錯誤。信用卡在免息還款期內(nèi)按時還款無需支付利息，只有逾期還款或進行取現(xiàn)等操作才需要支付利息。13.商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入是其主要收入來源之一。（）答案：正確。隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入占比逐漸提高，成為其主要收入來源之一。14.金融市場的價格機制能夠引導資金的合理配置。（）答案：正確。金融市場的價格機制可以反映資金的供求關(guān)系，引導資金流向效益高的領(lǐng)域，實現(xiàn)資金的合理配置。15.中國工商銀行的品牌價值在全球銀行業(yè)中排名靠后。（）答案：錯誤。中國工商銀行是全球知名的大型銀行，品牌價值在全球銀行業(yè)中處于前列。四、簡答題（每題10分，共5題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行具有以下主要職能：（1）信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款等負債業(yè)務，將社會上的閑置資金集中起來，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務，將資金貸放給需要資金的企業(yè)和個人，充當資金供求雙方的中介。這一職能克服了資金供求雙方在數(shù)量、期限和空間上的不一致，實現(xiàn)了資金的融通，提高了資金的使用效率。（2）支付中介職能：商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務活動。支付中介職能加速了資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約了社會流通費用，促進了商品流通和經(jīng)濟發(fā)展。（3）信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，能夠創(chuàng)造出派生存款，從而擴大貨幣供應量。商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務，使客戶的存款增加，在部分準備金制度下，這些新增存款又可以作為新的資金來源發(fā)放貸款，如此循環(huán)，實現(xiàn)信用創(chuàng)造。（4）金融服務職能：商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟活動中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務過程中所獲得的大量信息，為客戶提供各種金融服務，如財務咨詢、代理融通、信托、租賃、代收代付等。這些服務滿足了客戶多樣化的金融需求，提高了客戶的經(jīng)濟效率。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能：商業(yè)銀行通過其業(yè)務活動，如調(diào)節(jié)貨幣供應量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)等，對國民經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)。例如，在經(jīng)濟過熱時，商業(yè)銀行可以收緊信貸政策，減少貨幣供應量，抑制經(jīng)濟過熱；在經(jīng)濟衰退時，商業(yè)銀行可以放松信貸政策，增加貨幣供應量，刺激經(jīng)濟增長。2.簡述貨幣政策的主要工具及其作用機制。答案：貨幣政策的主要工具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。（1）一般性貨幣政策工具法定存款準備金率：法定存款準備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存的存款準備金占其存款總額的比率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要繳存的準備金增加，可用于發(fā)放貸款的資金減少，貨幣乘數(shù)變小，從而收縮貨幣供應量；反之，降低法定存款準備金率，商業(yè)銀行可用于貸款的資金增加，貨幣乘數(shù)變大，貨幣供應量擴張。再貼現(xiàn)政策：再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行貼現(xiàn)的成本增加，會減少再貼現(xiàn)的需求，從而收縮信貸規(guī)模和貨幣供應量；反之，降低再貼現(xiàn)率，會刺激商業(yè)銀行增加再貼現(xiàn)，擴大信貸規(guī)模和貨幣供應量。公開市場業(yè)務：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，如國債等，以調(diào)節(jié)貨幣供應量的一種政策手段。當中央銀行在公開市場上買入有價證券時，投放基礎貨幣，增加商業(yè)銀行的準備金，進而擴大貨幣供應量；當中央銀行賣出有價證券時，回籠基礎貨幣，減少商業(yè)銀行的準備金，收縮貨幣供應量。（2）選擇性貨幣政策工具消費者信用控制：是指中央銀行對消費者分期購買耐用消費品的貸款管理措施，包括規(guī)定分期付款的首付比例、還款期限等。通過調(diào)整這些規(guī)定，可以影響消費者的購買力和消費信貸規(guī)模，進而調(diào)節(jié)消費需求和貨幣供應量。證券市場信用控制：是指中央銀行對有關(guān)證券交易的各種貸款進行限制，目的在于抑制過度的證券投機。例如，規(guī)定證券交易的保證金比率，提高保證金比率可以減少證券市場的融資規(guī)模，抑制證券投機；降低保證金比率則相反。不動產(chǎn)信用控制：是指中央銀行對金融機構(gòu)在房地產(chǎn)方面放款的限制措施，如規(guī)定房地產(chǎn)貸款的最高限額、最長期限等，以控制房地產(chǎn)市場的信貸規(guī)模和投機行為。優(yōu)惠利率：是指中央銀行對國家重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)或部門規(guī)定較低的貸款利率，以鼓勵這些產(chǎn)業(yè)或部門的發(fā)展。（3）其他貨幣政策工具直接信用控制：是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行控制。如規(guī)定利率限額、信用配額、流動性比率等。間接信用指導：是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的信用創(chuàng)造。道義勸告是指中央銀行利用其聲望和地位，對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)出通告、指示或與各金融機構(gòu)的負責人進行面談，勸告其遵守政府政策并自動采取貫徹政策的相應措施；窗口指導是指中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點投向和貸款變動數(shù)量等。3.簡述金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答案：金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行既有積極影響，也有消極影響。（1）積極影響增加收益來源：金融創(chuàng)新為商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的金融產(chǎn)品和服務，如各種理財產(chǎn)品、衍生金融工具等。這些創(chuàng)新產(chǎn)品和服務可以為商業(yè)銀行帶來手續(xù)費收入、傭金收入等，拓寬了商業(yè)銀行的收入渠道，增加了收益來源。提高競爭力：通過金融創(chuàng)新，商業(yè)銀行可以推出更具特色和競爭力的金融產(chǎn)品和服務，滿足客戶多樣化的金融需求。例如，網(wǎng)上銀行、手機銀行等創(chuàng)新服務方式，提高了客戶服務的便捷性和效率，增強了商業(yè)銀行在市場中的競爭力。優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)：金融創(chuàng)新使商業(yè)銀行能夠更靈活地調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。例如，資產(chǎn)證券化可以將流動性較差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動性較強的證券，提高了資產(chǎn)的流動性；同時，創(chuàng)新的金融工具和業(yè)務也可以幫助商業(yè)銀行更好地管理負債，降低資金成本。增強風險管理能力：一些金融創(chuàng)新工具，如金融期貨、期權(quán)、互換等，為商業(yè)銀行提供了有效的風險管理手段。商業(yè)銀行可以利用這些工具對沖利率風險、匯率風險等市場風險，降低風險暴露程度，增強風險管理能力。（2）消極影響增加經(jīng)營風險：金融創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務往往具有較高的復雜性和風險性。例如，一些衍生金融工具的交易涉及復雜的定價模型和風險因素，如果商業(yè)銀行對這些工具的風險認識不足或管理不善，可能會導致巨大的損失。此外，金融創(chuàng)新也可能引發(fā)新的信用風險、市場風險和操作風險等。監(jiān)管難度加大：金融創(chuàng)新不斷推出新的金融產(chǎn)品和業(yè)務模式，使得金融監(jiān)管面臨更大的挑戰(zhàn)。監(jiān)管機構(gòu)可能難以及時跟上金融創(chuàng)新的步伐，制定出有效的監(jiān)管政策和措施，從而導致監(jiān)管漏洞和監(jiān)管真空的出現(xiàn)，增加了金融體系的不穩(wěn)定因素。加劇市場競爭：金融創(chuàng)新促進了金融市場的競爭，商業(yè)銀行之間以及商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)之間的競爭更加激烈。這可能導致商業(yè)銀行的市場份額下降，利潤空間受到擠壓，甚至可能引發(fā)價格戰(zhàn)等惡性競爭行為。影響金融穩(wěn)定：一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務可能會引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。例如，次級抵押貸款證券化等金融創(chuàng)新在2008年全球金融危機中扮演了重要角色，這些創(chuàng)新產(chǎn)品的過度發(fā)展和風險累積最終導致了金融市場的崩潰和全球經(jīng)濟的衰退。4.簡述中國工商銀行在支持鄉(xiāng)村振興方面可以采取的措施。答案：中國工商銀行在支持鄉(xiāng)村振興方面可以采取以下措施：（1）加大信貸支持力度針對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款支持，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和規(guī)模化發(fā)展。例如，為糧食種植、畜牧養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)提供專項貸款，幫助企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模、提高生產(chǎn)效率。開展農(nóng)村基礎設施建設信貸業(yè)務，支持農(nóng)村道路交通、水利設施、能源供應等基礎設施項目建設，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。推出農(nóng)戶小額信用貸款，解決農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營中的資金需求，無需抵押擔保，簡化貸款手續(xù)，提高貸款可得性。（2）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務開發(fā)適合農(nóng)村特點的金融產(chǎn)品，如農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等，盤活農(nóng)村資產(chǎn)，拓寬農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)的融資渠道。推廣移動金融服務，加強農(nóng)村地區(qū)手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道建設，讓農(nóng)民能夠方便快捷地辦理各類金融業(yè)務，如轉(zhuǎn)賬匯款、繳費支付、理財投資等。提供農(nóng)業(yè)保險代理服務，與保險公司合作，為農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險、農(nóng)產(chǎn)品價格保險等，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險。（3）加強農(nóng)村金融服務網(wǎng)點建設在農(nóng)村地區(qū)合理增設營業(yè)網(wǎng)點，擴大金融服務覆蓋范圍，方便農(nóng)民辦理業(yè)務。同時，優(yōu)化網(wǎng)點布局和服務功能，提高服務質(zhì)量和效率。設立助農(nóng)取款服務點，在農(nóng)村超市、便利店等場所安裝POS機等設備，為農(nóng)民提供小額取款、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎金融服務，解決農(nóng)村金融服務“最后一公里”問題。（4）開展金融知識普及和教育組織金融知識宣傳活動，通過舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、現(xiàn)場咨詢等方式，向農(nóng)民普及金融知識，如儲蓄、貸款、信用卡、保險等方面的知識，提高農(nóng)民的金融素養(yǎng)和風險意識。開展金融消費權(quán)益保護宣傳，引導農(nóng)民合法合規(guī)使用金融產(chǎn)品和服務，維護自身合法權(quán)益。（5）支持農(nóng)村人才培養(yǎng)和產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人才提供創(chuàng)業(yè)貸款和金融咨詢服務，鼓勵他們返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，帶動農(nóng)