2024年中國工商銀行遼寧阜新支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.中國工商銀行的英文縮寫是（）A.ICBCB.ABCC.BOCD.CCB答案：A。中國工商銀行英文是IndustrialandCommercialBankofChina，縮寫為ICBC；ABC是中國農(nóng)業(yè)銀行（AgriculturalBankofChina）的縮寫；BOC是中國銀行（BankofChina）的縮寫；CCB是中國建設(shè)銀行（ChinaConstructionBank）的縮寫。2.以下哪種金融市場是短期資金市場（）A.債券市場B.股票市場C.貨幣市場D.資本市場答案：C。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購市場等；債券市場和股票市場屬于資本市場，資本市場是長期資金市場，融資期限在一年以上。3.銀行風(fēng)險管理的流程是（）A.風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制D.風(fēng)險計量、風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制答案：C。銀行風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。首先要識別風(fēng)險，然后對風(fēng)險進行計量，接著持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險狀況，最后采取措施控制風(fēng)險。4.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（）A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.背書轉(zhuǎn)讓答案：B。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為；貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為；再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為；背書轉(zhuǎn)讓是指以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書行為。5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.貿(mào)易順差答案：D。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡，貿(mào)易順差不屬于貨幣政策的最終目標(biāo)。7.下列哪項不屬于銀行的核心資本（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準(zhǔn)備答案：D。銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等；貸款損失準(zhǔn)備屬于附屬資本。8.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C。金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能，它可以實現(xiàn)資金在盈余者和短缺者之間的轉(zhuǎn)移；優(yōu)化資源配置功能是金融市場的重要功能之一；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用；定價功能是指金融市場能夠為金融資產(chǎn)合理定價。9.巴塞爾協(xié)議規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A。巴塞爾協(xié)議規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于4%，總資本充足率不得低于8%。10.以下關(guān)于金融工具的流動性的說法正確的是（）A.流動性與償還期限成正比B.流動性與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動性與收益率成正比D.流動性是指金融工具在必要時迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金而不致遭受損失的能力答案：D。流動性是指金融工具在必要時迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金而不致遭受損失的能力；流動性與償還期限成反比，償還期限越長，流動性越差；流動性與債務(wù)人的信用能力成正比，債務(wù)人信用能力越強，流動性越好；流動性與收益率成反比，流動性越好，收益率越低。11.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和盈利性，風(fēng)險性不屬于“三性”原則。12.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.企業(yè)債券D.人壽保險單答案：C。直接融資工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的債券，屬于直接融資工具；銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和人壽保險單都屬于間接融資工具。13.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項C.存放同業(yè)款項D.短期證券投資答案：D。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)款項和在途資金等；短期證券投資屬于商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。14.貨幣政策工具中，被稱為“三大法寶”的是（）A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、利率C.存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、利率D.公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)率、利率答案：A。貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率被稱為“三大法寶”，它們是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的主要手段。15.銀行在進行貸款定價時，通常會考慮的因素不包括（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險程度C.借款人的信用評級D.銀行的員工數(shù)量答案：D。銀行在進行貸款定價時，通常會考慮資金成本、貸款風(fēng)險程度、借款人的信用評級、貸款期限、目標(biāo)收益率等因素，銀行的員工數(shù)量與貸款定價無關(guān)。16.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的是（）A.市場利率波動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值下降B.借款人到期不能足額償還貸款本息C.銀行流動性不足導(dǎo)致擠兌風(fēng)險D.匯率變動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失答案：B。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，借款人到期不能足額償還貸款本息屬于信用風(fēng)險；市場利率波動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值下降屬于市場風(fēng)險；銀行流動性不足導(dǎo)致擠兌風(fēng)險屬于流動性風(fēng)險；匯率變動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失屬于匯率風(fēng)險。17.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容不包括（）A.金融制度創(chuàng)新B.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新C.金融機構(gòu)創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新答案：C。金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融市場創(chuàng)新等，金融機構(gòu)創(chuàng)新不屬于金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容。18.以下關(guān)于金融監(jiān)管的說法錯誤的是（）A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護金融穩(wěn)定、保護存款人利益等B.金融監(jiān)管機構(gòu)可以對金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管C.金融監(jiān)管只需要監(jiān)管商業(yè)銀行D.金融監(jiān)管可以防范金融風(fēng)險答案：C。金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護金融穩(wěn)定、保護存款人利益、促進金融公平競爭等；金融監(jiān)管機構(gòu)可以通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等方式對金融機構(gòu)進行監(jiān)管；金融監(jiān)管不僅要監(jiān)管商業(yè)銀行，還要監(jiān)管證券公司、保險公司、信托公司等各類金融機構(gòu)；金融監(jiān)管的重要作用之一是防范金融風(fēng)險。19.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.貸款業(yè)務(wù)答案：D。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌集資金的業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。20.下列哪項不是金融市場的構(gòu)成要素（）A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格答案：D。金融市場的構(gòu)成要素包括金融市場主體、金融市場客體和金融市場中介；金融市場價格是金融市場運行的結(jié)果，不屬于金融市場的構(gòu)成要素。21.銀行的內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）A.確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保銀行員工的福利待遇答案：D。銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)、確保風(fēng)險管理體系的有效性、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整等，銀行員工的福利待遇不屬于內(nèi)部控制的目標(biāo)。22.以下關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法正確的是（）A.貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率成正比B.貨幣乘數(shù)與超額存款準(zhǔn)備金率成正比C.貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率成正比D.貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金漏損率成反比答案：D。貨幣乘數(shù)的計算公式為：貨幣乘數(shù)=（1+現(xiàn)金漏損率）/（法定存款準(zhǔn)備金率+超額存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率），所以貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金漏損率成反比。23.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論不包括（）A.資產(chǎn)管理理論B.負(fù)債管理理論C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D.資本管理理論答案：D。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論包括資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論；資本管理理論不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理理論。24.以下哪種金融衍生工具是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約（）A.遠期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約答案：B。期貨合約是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，它是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約；遠期合約是交易雙方約定在未來某一特定時間、以某一特定價格、買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易協(xié)議，是非標(biāo)準(zhǔn)化合約；期權(quán)合約和互換合約也可以是非標(biāo)準(zhǔn)化的。25.銀行的市場營銷策略中，4P策略不包括（）A.產(chǎn)品（Product）B.價格（Price）C.渠道（Place）D.促銷（Promotion）E.人員（People）答案：E。銀行的市場營銷4P策略包括產(chǎn)品（Product）、價格（Price）、渠道（Place）和促銷（Promotion）；人員（People）是7P營銷策略中的要素。26.下列屬于金融市場中二級市場的是（）A.證券發(fā)行市場B.證券流通市場C.期貨市場D.期權(quán)市場答案：B。二級市場是指已經(jīng)發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，即證券流通市場；證券發(fā)行市場是一級市場；期貨市場和期權(quán)市場屬于衍生金融市場。27.銀行的流動性風(fēng)險是指（）A.銀行無法及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的資金需求的風(fēng)險B.銀行因匯率變動而遭受損失的風(fēng)險C.銀行因利率變動而遭受損失的風(fēng)險D.銀行因信用風(fēng)險而遭受損失的風(fēng)險答案：A。流動性風(fēng)險是指銀行無法及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的資金需求的風(fēng)險；匯率變動導(dǎo)致的風(fēng)險是匯率風(fēng)險；利率變動導(dǎo)致的風(fēng)險是利率風(fēng)險；信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。28.以下關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（）A.銀行理財產(chǎn)品的收益通常高于活期存款B.銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險一定低于股票投資C.銀行理財產(chǎn)品有不同的期限和風(fēng)險等級D.購買銀行理財產(chǎn)品需要了解產(chǎn)品的風(fēng)險和收益特征答案：B。銀行理財產(chǎn)品的收益通常高于活期存款；銀行理財產(chǎn)品有不同的期限和風(fēng)險等級，購買時需要了解產(chǎn)品的風(fēng)險和收益特征；但是銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險不一定低于股票投資，有些高風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險也比較大。29.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）A.資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.核心資本與總資產(chǎn)的比率答案：A。商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。30.以下哪項不屬于銀行的信貸業(yè)務(wù)（）A.個人住房貸款B.信用卡透支C.票據(jù)貼現(xiàn)D.證券投資答案：D。銀行的信貸業(yè)務(wù)是指銀行將資金有償貸放給客戶的業(yè)務(wù)，包括個人住房貸款、信用卡透支、票據(jù)貼現(xiàn)等；證券投資是銀行的投資業(yè)務(wù)，不屬于信貸業(yè)務(wù)。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.中國工商銀行的企業(yè)文化包括（）A.工于至誠，行以致遠B.誠信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越C.提供卓越金融服務(wù)D.服務(wù)客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會答案：ABCD。“工于至誠，行以致遠”是中國工商銀行的價值觀；“誠信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越”是中國工商銀行的企業(yè)精神；“提供卓越金融服務(wù)”是中國工商銀行的使命；“服務(wù)客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會”是中國工商銀行的社會責(zé)任。2.金融市場的功能有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能答案：ABCD。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能等。它可以實現(xiàn)資金的融通，引導(dǎo)資源的合理配置，調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，為金融資產(chǎn)合理定價。3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：ABC。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等；中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。4.貨幣政策的工具包括（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金率C.再貼現(xiàn)率D.利率答案：ABCD。貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具，一般性貨幣政策工具主要有公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率，利率也是貨幣政策的重要工具之一。5.銀行風(fēng)險管理的主要策略有（）A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避答案：ABCD。銀行風(fēng)險管理的主要策略包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險規(guī)避等。風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險；風(fēng)險對沖是通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移是通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體；風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險。6.以下屬于銀行核心資本的有（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤答案：ABCD。銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。7.金融創(chuàng)新的積極影響有（）A.提高了金融機構(gòu)的運作效率B.增強了金融市場的活力C.增加了金融監(jiān)管的難度D.促進了金融市場的發(fā)展答案：ABD。金融創(chuàng)新提高了金融機構(gòu)的運作效率，增強了金融市場的活力，促進了金融市場的發(fā)展；增加金融監(jiān)管難度是金融創(chuàng)新的消極影響。8.商業(yè)銀行的負(fù)債來源主要有（）A.存款業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD。商業(yè)銀行的負(fù)債來源主要包括存款業(yè)務(wù)、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券和同業(yè)拆借等。9.下列屬于金融市場主體的有（）A.企業(yè)B.政府C.金融機構(gòu)D.居民個人答案：ABCD。金融市場主體是指參與金融市場交易的各方，包括企業(yè)、政府、金融機構(gòu)和居民個人等。10.銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD。銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋和監(jiān)督評價與糾正等。11.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率答案：ABCD。影響貨幣乘數(shù)的因素主要有法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率和定期存款與活期存款的比率等。12.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有（）A.規(guī)模對稱原則B.結(jié)構(gòu)對稱原則C.速度對稱原則D.目標(biāo)互補原則答案：ABCD。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則包括規(guī)模對稱原則、結(jié)構(gòu)對稱原則、速度對稱原則和目標(biāo)互補原則等。規(guī)模對稱原則是指資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模相互對稱；結(jié)構(gòu)對稱原則是指資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與負(fù)債結(jié)構(gòu)相互對稱；速度對稱原則是指資金的運用與資金的來源在期限上相互對稱；目標(biāo)互補原則是指在安全性、流動性和盈利性之間進行協(xié)調(diào)和平衡。13.金融衍生工具的特點有（）A.高風(fēng)險性B.高杠桿性C.聯(lián)動性D.跨期性答案：ABCD。金融衍生工具具有高風(fēng)險性、高杠桿性、聯(lián)動性和跨期性等特點。高風(fēng)險性是指金融衍生工具的交易后果取決于交易者對基礎(chǔ)工具未來價格的預(yù)測和判斷的準(zhǔn)確程度；高杠桿性是指金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可以簽訂遠期大額合約或互換不同的金融工具；聯(lián)動性是指金融衍生工具的價值與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量緊密聯(lián)系、規(guī)則變動；跨期性是指金融衍生工具是交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預(yù)測，約定在未來某一時間按照一定條件進行交易或選擇是否交易的合約。14.銀行的市場營銷策略包括（）A.4P策略B.7P策略C.關(guān)系營銷D.網(wǎng)絡(luò)營銷答案：ABCD。銀行的市場營銷策略包括4P策略（產(chǎn)品、價格、渠道、促銷）、7P策略（在4P的基礎(chǔ)上加上人員、過程、有形展示）、關(guān)系營銷和網(wǎng)絡(luò)營銷等。15.銀行的信貸風(fēng)險主要包括（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：ABC。銀行的信貸風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性；市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險；操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。流動性風(fēng)險主要是指銀行的資金流動性方面的風(fēng)險，不屬于信貸風(fēng)險的主要范疇。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行之一，其成立時間早于中國農(nóng)業(yè)銀行。（）答案：錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行成立于1951年，中國工商銀行成立于1984年，所以中國農(nóng)業(yè)銀行成立時間早于中國工商銀行。2.金融市場的交易對象是貨幣資金。（）答案：正確。金融市場是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所，其交易對象是貨幣資金。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)等是其主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.貨幣政策的最終目標(biāo)可以同時實現(xiàn)。（）答案：錯誤。貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在一定的矛盾和沖突，很難同時實現(xiàn)，例如穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間、經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間等都可能存在矛盾。5.銀行的核心資本充足率要求比總資本充足率要求更高。（）答案：正確。巴塞爾協(xié)議規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于4%，總資本充足率不得低于8%，所以核心資本充足率要求更高。6.金融創(chuàng)新一定會降低金融風(fēng)險。（）答案：錯誤。金融創(chuàng)新在一定程度上可以分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，但也可能帶來新的風(fēng)險，例如金融衍生工具的高杠桿性可能會放大風(fēng)險，所以金融創(chuàng)新不一定會降低金融風(fēng)險。7.銀行的流動性風(fēng)險只與銀行的資產(chǎn)有關(guān)。（）答案：錯誤。銀行的流動性風(fēng)險不僅與銀行的資產(chǎn)有關(guān)，還與銀行的負(fù)債有關(guān)。例如，存款人大量提取存款可能導(dǎo)致銀行流動性不足，引發(fā)流動性風(fēng)險。8.金融市場的一級市場是指證券發(fā)行市場。（）答案：正確。一級市場也稱為發(fā)行市場，是指新發(fā)行的證券從發(fā)行者手中出售給投資者的市場。9.銀行的內(nèi)部控制可以完全消除風(fēng)險。（）答案：錯誤。銀行的內(nèi)部控制可以防范和控制風(fēng)險，但不能完全消除風(fēng)險，因為風(fēng)險是客觀存在的，并且可能受到各種不可預(yù)見因素的影響。10.貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率成反比。（）答案：正確。根據(jù)貨幣乘數(shù)的計算公式，貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率成反比，法定存款準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越小。11.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理只需要考慮資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理需要考慮資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、期限等多個方面，要實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的平衡。12.金融衍生工具是一種虛擬的金融產(chǎn)品，沒有實際價值。（）答案：錯誤。金融衍生工具雖然是基于基礎(chǔ)金融工具派生出來的，但它具有一定的價值，其價值取決于基礎(chǔ)工具的價格等因素，并且在金融市場中具有套期保值、投機等功能。13.銀行的市場營銷只需要關(guān)注產(chǎn)品和價格。（）答案：錯誤。銀行的市場營銷需要綜合考慮產(chǎn)品、價格、渠道、促銷、人員、過程和有形展示等多個方面，是一個全面的營銷策略體系。14.銀行的信貸風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤。銀行的信貸風(fēng)險不僅存在于貸款業(yè)務(wù)中，還存在于信用卡透支、票據(jù)貼現(xiàn)等其他信貸業(yè)務(wù)中。15.銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯誤。銀行的資本充足率并不是越高越好，過高的資本充足率可能意味著銀行的資金使用效率低下，影響銀行的盈利能力。資本充足率需要在滿足監(jiān)管要求的前提下，實現(xiàn)安全性和盈利性的平衡。四、簡答題（每題5分，共10題）1.簡述中國工商銀行的使命和愿景。答案：中國工商銀行的使命是“提供卓越金融服務(wù)”，具體包括服務(wù)客戶、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)國家戰(zhàn)略等。愿景是“打造‘您身邊的銀行，可信賴的銀行’，成為全球金融服務(wù)的領(lǐng)航者”，體現(xiàn)了工商銀行致力于為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，在全球金融領(lǐng)域占據(jù)領(lǐng)先地位的目標(biāo)。2.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答案：金融市場的構(gòu)成要素包括：（1）金融市場主體，即參與金融市場交易的各方，如企業(yè)、政府、金融機構(gòu)、居民個人等。（2）金融市場客體，是指金融市場的交易對象，主要是貨幣資金，具體表現(xiàn)為各種金融工具，如股票、債券、票據(jù)等。（3）金融市場中介，是指在金融市場上充當(dāng)交易媒介，從事交易或促使交易完成的組織、機構(gòu)或個人，如證券公司、商業(yè)銀行等。3.簡述商業(yè)銀行的“三性”原則及其相互關(guān)系。答案：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和盈利性。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款等方面的需求，保持資金的及時變現(xiàn)能力。盈利性是指商業(yè)銀行通過開展各項業(yè)務(wù)活動獲得利潤的能力。三者的關(guān)系是：安全性是前提，只有保證了資金的安全，才能保證銀行的正常運營；流動性是條件，銀行必須保持足夠的流動性，以滿足客戶的資金需求和應(yīng)對各種突發(fā)情況；盈利性是目標(biāo)，商業(yè)銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營的最終目的。但三者之間也存在一定的矛盾，例如為了提高盈利性，可能需要增加高風(fēng)險、長期限的資產(chǎn)，但這會降低銀行的安全性和流動性；而過于強調(diào)安全性和流動性，可能會影響銀行的盈利性。因此，商業(yè)銀行需要在三者之間進行平衡和協(xié)調(diào)。4.簡述貨幣政策的最終目標(biāo)及其相互關(guān)系。答案：貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價是指保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮。充分就業(yè)是指將失業(yè)率控制在合理的范圍內(nèi)，使勞動力市場達到供求平衡。經(jīng)濟增長是指一國在一定時期內(nèi)生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增加。國際收支平衡是指一國在一定時期內(nèi)的國際收支差額保持在一個相對合理的范圍內(nèi)。這些目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系。穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間可能存在矛盾，例如為了降低失業(yè)率而采取擴張性的貨幣政策，可能會導(dǎo)致物價上漲；穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間也可能存在一定的沖突，在經(jīng)濟快速增長時，可能會引發(fā)通貨膨脹；經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間也可能存在矛盾，經(jīng)濟增長可能會導(dǎo)致進口增加，從而使國際收支出現(xiàn)逆差。因此，貨幣政策需要在這些目標(biāo)之間進行權(quán)衡和取舍。5.簡述銀行風(fēng)險管理的流程。答案：銀行風(fēng)險管理流程包括：（1）風(fēng)險識別，是指銀行運用各種方法對可能面臨的風(fēng)險進行系統(tǒng)的辨別和分析，確定風(fēng)險的類型、來源和影響程度等。（2）風(fēng)險計量，是指在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險的大小進行量化分析，常用的方法有風(fēng)險價值法、敏感性分析等。（3）風(fēng)險監(jiān)測，是指對銀行的風(fēng)險狀況進行持續(xù)的跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化情況，評估風(fēng)險的影響程度。（4）風(fēng)險控制，是指根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測的結(jié)果，采取相應(yīng)的措施來降低風(fēng)險的損失，如風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避等。6.簡述商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)及其特點。答案：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。其特點包括：（1）不運用或不直接運用銀行的自有資金，中間業(yè)務(wù)主要是通過為客戶提供服務(wù)來獲取手續(xù)費等收入，而不是依靠資金的借貸來盈利。（2）不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險相對較低，不像資產(chǎn)業(yè)務(wù)那樣面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等較大的風(fēng)險。（3）以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是基于客戶的需求而開展的，銀行需要按照客戶的要求提供相應(yīng)的服務(wù)。（4）以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益，銀行通過為客戶提供服務(wù)，收取一定的費用作為收入來源。（5）種類多、范圍廣，涵蓋了支付結(jié)算、代理、擔(dān)保、咨詢、理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域。7.簡述金融創(chuàng)新的原因和影響。答案：金融創(chuàng)新的原因主要有：（1）規(guī)避金融管制，金融監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)、利率、資本等方面進行了一定的限制，金融機構(gòu)為了追求利潤最大化，通過創(chuàng)新來規(guī)避這些管制。（2）技術(shù)進步，信息技術(shù)的快速發(fā)展為金融創(chuàng)新提供了技術(shù)支持，使得金融交易更加便捷、高效。（3）市場競爭，金融機構(gòu)之間的激烈競爭促使它們不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以吸引客戶，提高市場份額。（4）客戶需求變化，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們生活水平的提高，客戶對金融服務(wù)的需求越來越多樣化，金融機構(gòu)需要通過創(chuàng)新來滿足客戶的需求。金融創(chuàng)新的影響具有兩面性。積極影響包括：提高了金融機構(gòu)的運作效率，增強了金融市場的活力，促進了金融市場的發(fā)展，為投資者提供了更多的投資選擇，也為企業(yè)提供了更多的融資渠道。消極影響包括：增加了金融監(jiān)管的難度，可能會引發(fā)新的金融風(fēng)險，如金融衍生工具的高杠桿性可能會放大風(fēng)險，對金融穩(wěn)定造成威脅。8.