2024年中國(guó)工商銀行安徽馬鞍山支行春季校招筆試題帶答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.中國(guó)工商銀行的企業(yè)使命是（）。A.提供卓越金融服務(wù)B.服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會(huì)C.工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)D.建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)答案：B。中國(guó)工商銀行的企業(yè)使命是“服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會(huì)”；A選項(xiàng)“提供卓越金融服務(wù)”不是完整準(zhǔn)確表述；C選項(xiàng)“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”是價(jià)值觀；D選項(xiàng)“建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)”是愿景。2.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.未分配利潤(rùn)答案：C。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本，不屬于核心一級(jí)資本。3.金融市場(chǎng)最基本的功能是（）。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)D.提供流動(dòng)性答案：A。金融市場(chǎng)最基本的功能就是資金融通，它可以將資金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位，實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提供流動(dòng)性也是金融市場(chǎng)的功能，但不是最基本功能。4.以下哪種貨幣政策工具屬于選擇性貨幣政策工具（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.消費(fèi)者信用控制答案：D。選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具，主要包括消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等。法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于一般性貨幣政策工具。5.下列關(guān)于金融工具流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的是（）。A.金融工具的流動(dòng)性與償還期限成反比B.金融工具的流動(dòng)性與債務(wù)人信譽(yù)成反比C.金融工具的流動(dòng)性與收益率成正比D.金融工具的流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)成正比答案：A。一般來(lái)說(shuō)，金融工具的流動(dòng)性與償還期限成反比，償還期限越短，流動(dòng)性越強(qiáng)；與債務(wù)人信譽(yù)成正比，債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)；與收益率成反比，收益率越高，流動(dòng)性越弱；與風(fēng)險(xiǎn)成反比，風(fēng)險(xiǎn)越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。6.下列屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案：D。間接融資是指資金盈余者通過(guò)存款等形式，或者購(gòu)買銀行、信托和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置資金先行提供給金融機(jī)構(gòu)，再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)或購(gòu)買有價(jià)證券的方式把資金提供給短缺者，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。銀行貸款屬于間接融資工具，商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、公司股票屬于直接融資工具。7.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：D。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)生存發(fā)展條件免遭損失的可靠性程度；流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力；效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中獲取利潤(rùn)的能力。8.下列關(guān)于金融衍生工具的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生工具的價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融工具價(jià)格的變動(dòng)B.金融衍生工具具有高風(fēng)險(xiǎn)性C.金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具等D.金融衍生工具的交易通常不需要支付任何費(fèi)用答案：D。金融衍生工具的交易通常需要支付一定的費(fèi)用，如保證金等。金融衍生工具的價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融工具價(jià)格的變動(dòng)，具有高風(fēng)險(xiǎn)性，并且可以按照基礎(chǔ)工具的種類分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具等。9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：C。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。10.中國(guó)工商銀行的英文縮寫是（）。A.ICBCB.ABCC.BOCD.CCB答案：A。中國(guó)工商銀行的英文縮寫是ICBC（IndustrialandCommercialBankofChina）；ABC是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（AgriculturalBankofChina）的英文縮寫；BOC是中國(guó)銀行（BankofChina）的英文縮寫；CCB是中國(guó)建設(shè)銀行（ChinaConstructionBank）的英文縮寫。11.下列關(guān)于通貨膨脹的說(shuō)法，正確的是（）。A.通貨膨脹是指物價(jià)水平的持續(xù)下降B.通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值C.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率上升D.溫和的通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)沒(méi)有影響答案：B。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值，物價(jià)上升，實(shí)際利率下降。溫和的通貨膨脹在一定程度上可以刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但也會(huì)帶來(lái)一些負(fù)面影響。12.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值下降B.借款人到期不能足額償還貸款本息C.銀行系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷D.匯率變動(dòng)導(dǎo)致銀行外匯資產(chǎn)損失答案：B。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。借款人到期不能足額償還貸款本息屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值下降屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；銀行系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；匯率變動(dòng)導(dǎo)致銀行外匯資產(chǎn)損失屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。13.以下哪種金融機(jī)構(gòu)屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券公司D.政策性銀行答案：C。非銀行金融機(jī)構(gòu)是指除銀行以外的各種金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、金融租賃公司等。商業(yè)銀行、政策性銀行屬于銀行金融機(jī)構(gòu)，中央銀行是國(guó)家金融管理機(jī)關(guān)。14.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與總資產(chǎn)的比率B.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.核心資本與總資產(chǎn)的比率D.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：B。商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。15.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易工具的期限，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.按照交易的性質(zhì)，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.按照交易的標(biāo)的物，可分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等D.按照交易的場(chǎng)所，可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，其中場(chǎng)外市場(chǎng)是指證券交易所答案：D。按照交易的場(chǎng)所，可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是指證券交易所，場(chǎng)外市場(chǎng)是指在證券交易所之外進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)。A、B、C選項(xiàng)的分類均正確。16.中國(guó)工商銀行的品牌形象代言人是（）。A.暫無(wú)官方品牌形象代言人B.姚明C.郎朗D.李娜答案：A。截至2024年，中國(guó)工商銀行暫無(wú)官方品牌形象代言人。17.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（）。A.存款業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.貸款業(yè)務(wù)答案：D。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等。貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。18.下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用量的方針、政策和措施的總稱B.貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡C.貨幣政策的中介目標(biāo)通常包括貨幣供應(yīng)量、利率等D.貨幣政策的操作目標(biāo)主要是法定存款準(zhǔn)備金率答案：D。貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，主要包括基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，法定存款準(zhǔn)備金率是貨幣政策工具，不是操作目標(biāo)。A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法均正確。19.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）。A.維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和投資者的利益C.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)D.提高金融效率答案：A。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，只有金融體系安全穩(wěn)定，才能保護(hù)存款人和投資者的利益，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)和提高金融效率。20.下列關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法，正確的是（）。A.銀行匯票是由企業(yè)簽發(fā)的B.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月C.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，不可以用于支取現(xiàn)金D.銀行匯票的付款人是企業(yè)答案：B。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，不是企業(yè)簽發(fā)，付款人也是出票銀行，A、D錯(cuò)誤；銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金，C錯(cuò)誤；銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月，B正確。21.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用評(píng)級(jí)下降導(dǎo)致客戶違約B.市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資損失C.銀行員工操作失誤導(dǎo)致資金損失D.匯率變動(dòng)導(dǎo)致外匯資產(chǎn)損失答案：C。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行員工操作失誤導(dǎo)致資金損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。信用評(píng)級(jí)下降導(dǎo)致客戶違約屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資損失和匯率變動(dòng)導(dǎo)致外匯資產(chǎn)損失屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。22.以下哪種金融工具的風(fēng)險(xiǎn)最高（）。A.國(guó)債B.銀行定期存款C.股票D.企業(yè)債券答案：C。一般來(lái)說(shuō)，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高，因?yàn)楣善钡膬r(jià)格波動(dòng)較大，其收益具有不確定性。國(guó)債由國(guó)家信用作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)較低；銀行定期存款風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低；企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)介于國(guó)債和股票之間。23.中國(guó)工商銀行的企業(yè)文化核心理念是（）。A.誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越B.客戶為尊，服務(wù)如意，員工為本，誠(chéng)信如一C.工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)D.建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)答案：C。中國(guó)工商銀行的企業(yè)文化核心理念是“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”；A選項(xiàng)“誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越”不是工行核心表述；B選項(xiàng)“客戶為尊，服務(wù)如意，員工為本，誠(chéng)信如一”是服務(wù)文化理念；D選項(xiàng)“建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)”是愿景。24.下列關(guān)于金融市場(chǎng)有效性的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，在有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有可獲得的信息B.弱式有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格反映了歷史上一系列交易價(jià)格和交易量中所隱含的信息C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格不僅反映了歷史信息，還反映了所有公開可得的信息D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格只反映了公開可得的信息答案：D。強(qiáng)式有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格反映了所有信息，包括公開可得的信息和內(nèi)幕信息。A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法均正確。25.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類中，不良貸款是指（）。A.正常類、關(guān)注類、次級(jí)類B.關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類C.次級(jí)類、可疑類、損失類D.可疑類、損失類、正常類答案：C。商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，其中次級(jí)類、可疑類、損失類貸款被稱為不良貸款。26.下列關(guān)于貨幣需求的說(shuō)法，正確的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體在既定的收入和財(cái)富范圍內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量B.貨幣需求只包括交易性貨幣需求C.貨幣需求與收入成反比D.貨幣需求與利率成正比答案：A。貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體在既定的收入和財(cái)富范圍內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量。貨幣需求包括交易性貨幣需求、預(yù)防性貨幣需求和投機(jī)性貨幣需求等。貨幣需求與收入成正比，與利率成反比。27.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：D。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。28.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織等方式，在金融領(lǐng)域內(nèi)部進(jìn)行的各種革新活動(dòng)B.金融創(chuàng)新可以提高金融效率，但也會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)C.金融創(chuàng)新只會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)有利，對(duì)投資者沒(méi)有好處D.金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新等答案：C。金融創(chuàng)新對(duì)金融機(jī)構(gòu)和投資者都有好處，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)可以提高競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力，對(duì)于投資者可以提供更多的投資選擇和更好的投資機(jī)會(huì)。金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求進(jìn)行的各種革新活動(dòng)，包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新等，它可以提高金融效率，但也會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。29.中國(guó)工商銀行在以下哪個(gè)證券交易所上市（）。A.上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所B.深圳證券交易所C.紐約證券交易所D.倫敦證券交易所答案：A。中國(guó)工商銀行分別于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。30.下列關(guān)于金融市場(chǎng)主體的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等B.政府在金融市場(chǎng)中主要是資金的需求者C.企業(yè)在金融市場(chǎng)中只能是資金的需求者D.金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的重要參與者和中介機(jī)構(gòu)答案：C。企業(yè)在金融市場(chǎng)中既可以是資金的需求者，也可以是資金的供給者。當(dāng)企業(yè)進(jìn)行投資、擴(kuò)大生產(chǎn)等需要資金時(shí)，是資金的需求者；當(dāng)企業(yè)有閑置資金時(shí)，也可以將資金投入金融市場(chǎng)，成為資金的供給者。A、B、D選項(xiàng)說(shuō)法均正確。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.中國(guó)工商銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)答案：ABCD。中國(guó)工商銀行的主要業(yè)務(wù)涵蓋公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。公司金融業(yè)務(wù)為企業(yè)提供各類金融服務(wù)；個(gè)人金融業(yè)務(wù)針對(duì)個(gè)人客戶；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)涉及貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等交易；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)包括對(duì)資產(chǎn)的管理和運(yùn)作。2.以下屬于貨幣政策工具的有（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.道義勸告答案：ABCD。貨幣政策工具分為一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具、其他貨幣政策工具。法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于一般性貨幣政策工具；道義勸告屬于其他貨幣政策工具，中央銀行通過(guò)勸告、建議等方式影響商業(yè)銀行的信貸行為。3.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.資金融通功能B.資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD。金融市場(chǎng)具有資金融通功能，能實(shí)現(xiàn)資金從盈余方到短缺方的轉(zhuǎn)移；資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益高的部門和企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)分散功能，投資者可以通過(guò)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)；宏觀調(diào)控功能，政府可以通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行貨幣政策和財(cái)政政策的實(shí)施。4.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于（）。A.借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.銀行自身經(jīng)營(yíng)不善風(fēng)險(xiǎn)D.擔(dān)保品價(jià)值下降風(fēng)險(xiǎn)答案：AD。商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借款人到期不能按時(shí)足額償還貸款本息的違約風(fēng)險(xiǎn)，以及擔(dān)保品價(jià)值下降導(dǎo)致?lián)Ｓ行越档偷娘L(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；銀行自身經(jīng)營(yíng)不善風(fēng)險(xiǎn)范圍較廣，不完全等同于信用風(fēng)險(xiǎn)。5.下列屬于金融衍生工具的有（）。A.期貨合約B.期權(quán)合約C.互換合約D.遠(yuǎn)期合約答案：ABCD。金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生出來(lái)的金融工具，常見(jiàn)的包括期貨合約、期權(quán)合約、互換合約、遠(yuǎn)期合約等。期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約；期權(quán)合約賦予持有者在未來(lái)某一特定時(shí)間以特定價(jià)格買賣標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利；互換合約是雙方約定在未來(lái)交換一系列現(xiàn)金流的合約。6.中國(guó)工商銀行的核心價(jià)值觀包括（）。A.誠(chéng)信B.人本C.穩(wěn)健D.創(chuàng)新答案：ABCD。中國(guó)工商銀行的核心價(jià)值觀是“誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越”，誠(chéng)信是經(jīng)營(yíng)的根本準(zhǔn)則；人本強(qiáng)調(diào)以客戶和員工為中心；穩(wěn)健注重風(fēng)險(xiǎn)控制和可持續(xù)發(fā)展；創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力；卓越追求高質(zhì)量和領(lǐng)先地位。7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)答案：ABCD。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是為客戶辦理資金收付等結(jié)算活動(dòng)；代理業(yè)務(wù)是接受客戶委托代理辦理各類業(yè)務(wù)；信托業(yè)務(wù)是受托人按委托人的意愿為受益人的利益管理和處分信托財(cái)產(chǎn)；租賃業(yè)務(wù)包括融資租賃和經(jīng)營(yíng)性租賃等。8.金融監(jiān)管的基本原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則答案：ABCD。金融監(jiān)管的基本原則包括依法監(jiān)管原則，即監(jiān)管活動(dòng)必須依法進(jìn)行；公開、公平、公正原則，保證監(jiān)管的透明度和公正性；效率原則，提高監(jiān)管的效率和效果；適度競(jìng)爭(zhēng)原則，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的適度競(jìng)爭(zhēng)，避免過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)或壟斷。9.以下關(guān)于通貨膨脹的影響，說(shuō)法正確的有（）。A.通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致債權(quán)人利益受損B.通貨膨脹會(huì)使企業(yè)成本上升C.通貨膨脹會(huì)降低人們的實(shí)際購(gòu)買力D.通貨膨脹會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：ABC。在通貨膨脹情況下，物價(jià)上漲，貨幣貶值。對(duì)于債權(quán)人來(lái)說(shuō)，其收回的貨幣實(shí)際價(jià)值下降，利益受損；企業(yè)原材料、勞動(dòng)力等成本會(huì)上升；人們手中的貨幣所能購(gòu)買的商品和服務(wù)減少，實(shí)際購(gòu)買力降低。雖然溫和的通貨膨脹在一定程度上可能刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)秩序，阻礙經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，D選項(xiàng)說(shuō)法不準(zhǔn)確。10.商業(yè)銀行的資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.附屬資本答案：ABC。商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。附屬資本是舊的資本分類概念，現(xiàn)在對(duì)應(yīng)二級(jí)資本。核心一級(jí)資本是最核心的資本部分，其他一級(jí)資本和二級(jí)資本在資本補(bǔ)充等方面發(fā)揮不同作用。11.金融市場(chǎng)按照交易工具的期限可分為（）。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)答案：AB。按照交易工具的期限，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，交易期限通常在一年以內(nèi)；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，交易期限在一年以上。外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)是按照交易標(biāo)的物進(jìn)行的分類。12.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益通常高于銀行存款B.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常低于股票C.銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類等D.銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻都很高答案：ABC。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益一般會(huì)高于銀行存款，因?yàn)槠涑袚?dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)；與股票相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低；根據(jù)投資性質(zhì)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類等。并非所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻都很高，現(xiàn)在也有一些低門檻的理財(cái)產(chǎn)品可供選擇，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABCD。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即識(shí)別出可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行量化；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)或應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件。14.以下屬于中國(guó)工商銀行的特色金融產(chǎn)品的有（）。A.工銀理財(cái)B.工銀信用卡C.財(cái)智賬戶卡D.網(wǎng)貸通答案：ABCD。工銀理財(cái)是工商銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)品牌，提供多種理財(cái)產(chǎn)品；工銀信用卡具有豐富的功能和優(yōu)惠活動(dòng)；財(cái)智賬戶卡為企業(yè)客戶提供便捷的賬戶管理和支付結(jié)算服務(wù)；網(wǎng)貸通是工商銀行的網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款產(chǎn)品，方便企業(yè)融資。15.下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的有（）。A.利率是利息與本金的比率B.利率的高低會(huì)影響投資和消費(fèi)C.基準(zhǔn)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的D.利率可以分為固定利率和浮動(dòng)利率答案：ABD。利率是利息與本金的比率；利率的高低會(huì)影響投資和消費(fèi)，利率上升，投資和消費(fèi)可能減少，利率下降，投資和消費(fèi)可能增加；利率可以分為固定利率和浮動(dòng)利率?；鶞?zhǔn)利率是由中央銀行規(guī)定的，不是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行之一，成立于1984年1月1日。（）答案：正確。中國(guó)工商銀行成立于1984年1月1日，是我國(guó)重要的大型商業(yè)銀行之一。2.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金。（）答案：正確。金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)，其交易對(duì)象主要是貨幣資金，通過(guò)各種金融工具進(jìn)行交易實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)。3.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。4.通貨膨脹一定會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退。（）答案：錯(cuò)誤。溫和的通貨膨脹在一定程度上可以刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，只有嚴(yán)重的通貨膨脹才會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)秩序，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退。5.金融衍生工具的交易具有高杠桿性，因此風(fēng)險(xiǎn)較低。（）答案：錯(cuò)誤。金融衍生工具的交易具有高杠桿性，意味著可以用較少的資金控制較大的資產(chǎn)規(guī)模，這會(huì)放大收益，但同時(shí)也會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)較高。6.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)才是資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)。7.貨幣政策的最終目標(biāo)之間是相互協(xié)調(diào)、沒(méi)有矛盾的。（）答案：錯(cuò)誤。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，這些目標(biāo)之間存在一定的矛盾和沖突，例如穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間可能存在菲利普斯曲線所描述的替代關(guān)系。8.銀行匯票的出票人和付款人都是銀行。（）答案：正確。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，并由出票銀行在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，出票人和付款人都是銀行。9.金融監(jiān)管的主要目的是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。（）答案：錯(cuò)誤。金融監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，保護(hù)存款人和投資者的利益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，而不是主要保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。10.中國(guó)工商銀行的服務(wù)文化理念是“客戶為尊，服務(wù)如意，員工為本，誠(chéng)信如一”。（）答案：正確。這體現(xiàn)了工商銀行以客戶和員工為核心，注重服務(wù)質(zhì)量和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的服務(wù)理念。11.貨幣需求與收入成正比，與利率成反比。（）答案：正確。一般來(lái)說(shuō)，收入越高，人們對(duì)貨幣的需求越大；利率越高，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本越高，貨幣需求越小。12.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類中，關(guān)注類貸款不屬于不良貸款。（）答案：正確。貸款五級(jí)分類中的不良貸款是指次級(jí)類、可疑類和損失類貸款，關(guān)注類貸款不屬于不良貸款，但需要關(guān)注其風(fēng)險(xiǎn)狀況。13.金融市場(chǎng)的有效性越高，證券價(jià)格越能反映所有信息。（）答案：正確。有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，在有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格能夠充分反映所有可獲得的信息，市場(chǎng)有效性越高，反映的信息越全面。14.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定不變的。（）答案：錯(cuò)誤。銀行理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其類型不同，收益情況也不同。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)定，但也不是絕對(duì)固定；權(quán)益類、混合類等理財(cái)產(chǎn)品收益會(huì)隨市場(chǎng)情況波動(dòng)。15.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)只來(lái)自于內(nèi)部員工的操作失誤。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅來(lái)自內(nèi)部員工的操作失誤，還包括外部事件等因素。四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共5題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行具有以下主要職能：信用中介職能：這是商業(yè)銀行最基本的職能。商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款等方式將社會(huì)上的閑置資金集中起來(lái)，再以貸款等形式將資金貸放給資金需求者，實(shí)現(xiàn)資金的融通，充當(dāng)了資金盈余者和資金短缺者之間的中介。支付中介職能：商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過(guò)程中所獲得的大量信息，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、計(jì)算機(jī)服務(wù)、代客理財(cái)?shù)榷喾N金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答：貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進(jìn)而最終實(shí)現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑與作用機(jī)理。主要的傳導(dǎo)機(jī)制如下：利率傳導(dǎo)機(jī)制：中央銀行通過(guò)調(diào)整貨幣政策工具，影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響利率水平。當(dāng)貨幣供應(yīng)量增加時(shí)，利率下降，這會(huì)刺激投資和消費(fèi)，從而增加總需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；反之，貨幣供應(yīng)量減少，利率上升，抑制投資和消費(fèi)，減少總需求。信用傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策可以影響銀行的信貸供給能力和企業(yè)、居民的信貸需求。寬松的貨幣政策會(huì)使銀行可貸資金增加，降低信貸門檻，企業(yè)和居民更容易獲得貸款，從而增加投資和消費(fèi)；緊縮的貨幣政策則相反。資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策會(huì)影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格等。當(dāng)貨幣政策寬松時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，部分資金會(huì)流入資產(chǎn)市場(chǎng)，推動(dòng)資產(chǎn)價(jià)格上升。資產(chǎn)價(jià)格上升會(huì)通過(guò)財(cái)富效應(yīng)、托賓Q效應(yīng)等影響消費(fèi)和投資。財(cái)富效應(yīng)是指資產(chǎn)價(jià)格上升使資產(chǎn)所有者財(cái)富增加，從而增加消費(fèi)；托賓Q效應(yīng)是指資產(chǎn)價(jià)格上升使企業(yè)市值高于重置成本，企業(yè)會(huì)增加投資。匯率傳導(dǎo)機(jī)制：在開放經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣政策會(huì)影響匯率。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，利率下降，本國(guó)貨幣貶值，這會(huì)使本國(guó)出口商品價(jià)格相對(duì)下降，進(jìn)口商品價(jià)格相對(duì)上升，從而增加出口，減少進(jìn)口，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；反之，緊縮性貨幣政策會(huì)使本國(guó)貨幣升值，抑制出口，增加進(jìn)口。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。答：金融市場(chǎng)由以下構(gòu)成要素組成：金融市場(chǎng)主體：包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等。政府在金融市場(chǎng)中主要是資金的需求者，通過(guò)發(fā)行國(guó)債等方式籌集資金；企業(yè)既可以是資金的需求者，通過(guò)發(fā)行股票、債券等融資，也可以是資金的供給者；金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的重要參與者和中介機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等；居民個(gè)人是金融市場(chǎng)的重要資金供給者，通過(guò)儲(chǔ)蓄、投資等方式參與金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)客體：即金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，主要是貨幣資金，通過(guò)各種金融工具進(jìn)行交易。金融工具包括貨幣市場(chǎng)工具（如商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券等）、資本市場(chǎng)工具（如股票、債券等）和金融衍生工具（如期貨合約、期權(quán)合約等）。金融市場(chǎng)中介：是指在金融市場(chǎng)上充當(dāng)交易媒介，從事交易或促使交易完成的組織、機(jī)構(gòu)或個(gè)人。包括金融機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行、證券公司等）和金融市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)人（如證券經(jīng)紀(jì)人、外匯經(jīng)紀(jì)人等），他們可以為市場(chǎng)主體提供信息、促成交易、降低交易成本等。金融市場(chǎng)價(jià)格：金融市場(chǎng)上各種金融工具的交易都有價(jià)格，如利率、匯率、股票