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公司反洗錢ANTIMONEYLAUNDERINGLOGOInsuranceCompany匯報人：XXXTELEPHONENUMBER0000000000通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的活動。洗錢的定義《中華人民共和國反洗錢法》對洗錢的定義：目錄什么是反洗錢CONTENTS01WhatisAntiMoneyLaundering保險公司核心反洗錢義務02Coreantimoneylaunderingobligationsofinsurancepanies保險銷售人員應履行的反洗錢職責03Antimoneylaunderingdutiestobeperformedbyinsurancesalespeople01WhatisAntiMoneyLaundering什么是反洗錢PARTONE反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》采取相關措施的行為。什么是反洗錢？Coreantimoneylaunderingobligationsofinsurancepanies保險公司核心反洗錢義務PARTTWO02客戶身份識別保險公司核心反洗錢義務即了解客戶身份信息及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。01保存記載客戶身份信息、資料及反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。保險公司核心反洗錢義務客戶身份資料及交易記錄保存02反洗錢經過分析甄別確認為大額和可疑交易的，要及時上報中國人民銀行反洗錢監測分析中心。保險公司核心反洗錢義務大額和可疑交易報告03AntimoneylaunderingdutiestobeperformedbyinsurancesalespeoplePARTTHREE保險銷售人員應履行的反洗錢職責03客戶身份識別客戶身份識別的完整流程了解客戶本人的真實身份；了解客戶的交易目的和交易性質、資金來源和用途；了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。了解核對客戶提供的身份證件及其他身份證明文件是否合法、真實、有效；核對客戶本人與證件上載明的客戶身份是否一致。核對根據法律法規的要求，登記客戶的基本身份基本信息。登記根據法律法規的要求，留存客戶有效身份證件及其他身份證明文的復印件或者影印件。留存客戶身份識別了解客戶的途徑：口頭詢問實地查訪利用絡、媒體等回訪客戶要求客戶提供身份資料或身份證明文件0102030405客戶身份識別要求客戶提供身份資料或身份證明文件核對措施回訪客戶實地查訪向公安、工商行政主管部門核實客戶身份識別登記內容：自然人客戶：姓名、性別、國籍、職業、聯系方式、住所地或工作單位地址、身份證明文件種類、身份證明文件號碼、身份證明文件有效期。登記內容：非自然人客戶：名稱、住所、經營范圍、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限。控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限受益所有人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等信息。客戶身份資料及交易記錄保存保存的內容包括記載客戶身份信息、資料以及反映保險公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。客戶身份資料：包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。交易記錄：大額交易及時上報當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的以現金形式收支的交易應認定為大額交易，及時報告。可疑交易行為及時上報客戶身份、資料信息異常客戶提供的身份資料、公司證明文件資料有偽造的痕跡；客戶身份、資料信息異常客戶的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實；客戶身份、資料信息異常客戶前后保單提供的身份信息差異巨大，拒絕提供其它證明材料；客戶身份、資料信息異常客戶個人收入與職業、年齡存在不匹配的情況；客戶身份、資料信息異常客戶（非自然人）注冊地址與辦公地址不一致；客戶身份、資料信息異常客戶在辦理業務時拒絕提供所需要的信息；客戶身份、資料信息異常客戶拒絕提供其個人業務活動的情況或沒有足夠證據證明其業務性質；客戶身份、資料信息異常客戶與洗錢高風險國家、地區有業務聯系或來自洗錢高風險國家、地區；客戶身份、資料信息異常客戶涉及負面新聞或犯罪新聞；客戶身份、資料信息異常客戶屬于黑名單客戶。可疑交易行為及時上報客戶行為異常客戶投保時對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注，而不關注保險產品的保障功能；客戶對公司的反洗錢制度和措施表現出過分關心；客戶購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符仍堅持購買；客戶對自己聲稱的職業或經營活動并不了解；可疑交易行為及時上報客戶行為異常客戶退保損失較大且經勸說后仍堅持退保；客戶要求將退保、批減的保險費匯往投保人以外的第三方賬戶；或客戶要求將賠償金匯入被保險人或受益人以外的第三方賬戶，且無合理解釋；客戶堅持用現金形式投保、賠償、退還保險費等且無合理解釋；客戶超額支付保費后要求將全部或超額部分退費至第三方賬戶。可疑交易行為及時上報客戶交易異常01客戶大額繳費且與其年齡、職業或企業經營規模不符；02客戶在短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且無合理解釋；03客戶在一段時間內多次批增或批減且無合理解釋；客戶在一段時間內頻繁變更投保人、被保險人或受益人及其相關身份信息且無合理解釋；客戶的保費從境外銀行賬戶支付；客戶投保金額為第三方繳費。040506可疑交易行為及時上報反洗錢信息保密反洗錢工作保密的規定較多，如《反洗錢法》第五條、第七條及第三十二條的處罰規定；2007年2號令第三條；2016年3號令二十二、二十三條；2013年2號文等等。法律法規反洗錢信息保密包括客戶身份信息及資料、賬戶交易流水、大額和可疑交易報告及工作記錄、客戶風險等級、可疑案例監測模型、黑名單信息、洗錢風險評估相關內容、反洗錢分類評級結果、反洗錢協查信息等等。反洗錢保密規定可謂是貫穿了客戶業務關系建立、存續及結束的整個生命周期。保密范圍反洗錢知識宣傳在營銷過程中，采取多種形式對客戶進行反洗錢知識宣傳，如利用宣傳折頁、宣傳易企秀、提供咨詢服務等，提示客戶洗錢的嚴重危害性以及履行