宜信金融風控體系內部培訓演講人：日期：目錄CATALOGUE01金融風控概述02宜信風控體系架構03業務場景風控要點04風控技術工具應用05風控團隊建設與管理06典型案例分析金融風控概述01PART風險識別通過識別、評估、監控各種風險，為金融業務保駕護航，避免潛在損失。風險量化利用統計模型、數據分析等方法，對風險進行精確量化，為決策提供依據。風險控制通過制定風險策略、風險限額、風險分散等措施，將風險控制在可承受范圍內。風險監測實時監測風險狀況，及時發現和預警潛在風險，確保業務穩健發展。風控在金融行業的核心價值宜信風控體系發展歷程初創期建立基礎的風控流程和制度，以線下業務為主，風險控制主要依賴人工。發展期引進先進的風險管理理念和技術，優化風控流程，逐步開展線上業務。成熟期構建完善的風控體系，實現風險全面管控，推動業務快速發展。創新期不斷創新風控技術和手段，提高風險識別和控制能力，為業務創新提供支持。利用大數據分析和挖掘技術，提高風險識別和評估的準確性。通過機器學習、自然語言處理等技術，實現智能化風控，提高風控效率。利用區塊鏈技術的去中心化、不可篡改等特點，提高交易透明度和安全性。通過云計算技術，實現風控數據的快速處理和存儲，提高風控的響應速度和靈活性。金融科技在風控中的應用大數據技術人工智能區塊鏈技術云計算技術宜信風控體系架構02PART信用風險評估模型信用評分模型基于申請人信用歷史記錄、負債情況、收入穩定性等因素，建立信用評分模型，評估申請人信用風險。風險定價模型風險預警模型根據信用評分模型輸出的信用等級，確定不同風險等級下的貸款利率、額度等風險定價策略。實時監測借款人信用狀況，及時發現潛在風險，采取相應措施進行風險預警和控制。123反欺詐系統建設欺詐風險識別通過數據分析和模型，識別欺詐行為特征，及時發現和防范欺詐風險。欺詐行為防范制定欺詐風險防范措施，如加強身份核實、提高風險識別能力、加強內部控制等。欺詐行為處置對于發現的欺詐行為，采取及時、有效的處置措施，如凍結賬戶、追回資金、報警等。數據采集通過多個渠道獲取借款人相關數據，包括信用歷史、負債情況、消費行為等。大數據風控平臺數據處理對采集的數據進行清洗、整合、分析和挖掘，為風險評估和決策提供數據支持。數據安全建立完善的數據安全保障體系，確保借款人隱私和數據安全。資產質量監控體系根據資產風險特征，將資產分為不同風險類別，進行差異化管理。風險分類管理對于不良資產，采取及時、有效的處置措施，如催收、資產處置、法律訴訟等，降低資產損失。不良資產處置定期報告資產質量狀況，及時發現風險隱患，為決策提供支持。風險報告與監控業務場景風控要點03PART信貸審批流程包括信用評估、授信審批、合同簽訂等環節，確保借款人資質合規，降低違約風險。風險分散原則通過多樣化投資組合，降低單一借款人或行業風險集中度。信用風險監測建立借款人信用記錄，定期進行風險評估，及時發現潛在違約風險。貸后管理加強對借款人還款情況的跟蹤和催收，確保貸款按時回收。個人信貸業務風控小微企業貸款風控企業經營狀況評估重點分析企業現金流、財務報表、市場競爭力等方面，評估其還款能力。擔保措施落實要求企業提供合適的擔保措施，如抵押、質押、保證等，降低貸款風險。風險監測與預警建立風險預警機制，及時發現企業異常經營情況，采取相應風險控制措施。供應鏈金融風險控制針對供應鏈上下游企業的融資需求，重點審查供應鏈的穩定性和企業的交易背景。01020304確保銷售的理財產品符合相關法律法規要求，避免合規風險。財富管理業務風控產品合規審查確保客戶資產與公司資產隔離，防止因公司風險導致客戶資產損失。客戶資產隔離對投資組合進行風險評估，及時調整投資策略，降低投資風險。投資組合風險管理根據客戶的風險承受能力、投資目標、財務狀況等因素，提供合適的財富管理方案。客戶風險評估農業行業風險評估針對農業行業的特殊性，重點評估自然災害、市場波動等風險因素。三農金融特殊風控01農戶信用評估建立農戶信用記錄，加強信用體系建設，提高農戶貸款的可獲得性。02擔保方式創新探索適合農戶的擔保方式，如農業保險、農產品抵押等，降低貸款風險。03農業產業鏈風險控制關注農業產業鏈的整體風險，加強上下游企業的風險監控和合作。04風控技術工具應用04PART智能決策引擎機器學習算法基于歷史數據，通過機器學習算法訓練模型，實現自動化審批和決策。風險評估模型構建多維度風險評估模型，包括信用評分、欺詐評分等，輔助決策。決策優化通過不斷優化模型參數和策略，提高決策的準確性和效率。用戶行為數據收集和分析用戶在平臺上的行為數據，如瀏覽記錄、交易記錄等。行為數據分析數據挖掘技術運用數據挖掘技術，從海量數據中提取有價值的信息和模式。行為評分根據用戶行為數據，計算用戶行為評分，用于風險預警和信用評估。黑名單庫通過與其他金融機構和平臺共享黑名單數據，實現實時更新和共享。實時更新風險攔截在業務辦理過程中，對黑名單用戶進行攔截，降低潛在風險。建立和維護一個黑名單庫，包含欺詐者、惡意逾期者等不良用戶。黑名單共享機制實時監控預警系統實時監控對業務數據進行實時監控，及時發現異常和風險事件。預警機制風險處置設置預警閾值和預警規則，當風險指標達到或超過閾值時觸發預警。根據預警信息，及時采取風險處置措施，如調整信用額度、凍結賬戶等。123風控團隊建設與管理05PART風控人員能力模型風險識別能力能夠準確識別和評估各類金融風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。02040301溝通協調能力與各業務部門有效溝通，將風險信息和措施傳達至相關人員，并協調風險處置工作。數據分析能力具備較強的數據挖掘、分析和處理能力，能運用統計方法和模型進行風險量化分析。嚴謹的思維與決策能力在復雜的風險環境中，能夠保持清晰的思維，做出準確的決策。跨部門協作機制建立風險信息共享平臺確保各部門間風險信息的及時傳遞與共享，提高整體風險防控水平。030201跨部門協同處理風險事件在風險事件發生時，各部門能夠迅速響應、協同處理，形成合力。定期跨部門溝通會議加強部門間的溝通與協作，共同分析風險趨勢，制定風險防范措施。風控績效考核標準風險指標考核根據風險識別、評估、監控等環節的表現，設定風險指標作為績效考核的重要依據。過程與結果并重既注重風險防控的過程管理，也關注最終的風險控制效果，實現過程與結果的雙重考核。獎懲分明對在風險防控中表現突出的人員給予表彰獎勵，對履職不力的人員進行嚴肅問責。定期培訓根據風險形勢和業務發展的需要，定期組織風控知識培訓，提高風控人員的專業水平。持續培訓體系實戰演練通過模擬風險事件進行實戰演練，讓風控人員在實際操作中提升應對風險的能力。外部交流與學習鼓勵風控人員參加外部的專業培訓和交流活動，學習先進的風險管理理念和技術。典型案例分析06PART案例一某借款人通過宜信成功借款并按時還款，風險控制措施包括嚴格的風險評估、借款人信用狀況調查、抵押物價值評估等。案例二宜信通過數據分析發現某借款人存在潛在風險，及時采取措施調整貸款額度并加強監控，最終避免了風險事件的發生。成功風控案例分享某借款人因經營不善導致無法按時還款，宜信及時啟動風險處置機制，通過抵押物變現等方式最大程度挽回了損失。風險事件一宜信在某地區遭遇欺詐風險，通過加強風險識別和反欺詐措施，成功阻止了風險擴散并保護了公司利益。風險事件二風險事件復盤分析行業標桿案例研究案例二分析其他金融機構在風險事件中的應對策略和處置方式，從中吸取經驗教訓并優化宜信的風險管理流程。案例一國內外先進金融機構如何建立完善的風險管理體系，包括