初級銀行業專業人員職業資格重點試題帶答案（精編）2024一、單項選擇題（共30題）1.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場答案：D。按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場，按照成交后是否立即交割劃分可以分為現貨市場和期貨市場，所以D選項錯誤。2.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。A.存款業務B.貸款業務C.理財業務D.債券投資業務答案：C。存款業務是負債業務，貸款業務和債券投資業務是資產業務，理財業務屬于中間業務，不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入。3.下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業銀行的會計資本等于經濟資本D.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求答案：D。銀行資本有會計資本、監管資本和經濟資本之分，但不是三者之和的關系，A錯誤；經濟資本是銀行根據所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，并非完全取決于盈利大小，B錯誤；會計資本和經濟資本是不同概念，一般不相等，C錯誤；監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本，是商業銀行必須持有資本的最低要求，D正確。4.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）。A.國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標B.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率答案：B。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體，B選項錯誤。5.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外C.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規另有規定的除外D.商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B。對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外，B選項中關于單位存款查詢的表述不完整，錯誤。6.銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時答案：A。現鈔買入價是銀行買入外幣現鈔的價格，銀行買入外國紙幣時使用現鈔買入價，A正確；銀行買入外國可自由兌換的匯票時使用現匯買入價，B錯誤；銀行賣出外國紙幣和外國可自由兌換的匯票時使用現鈔（匯）賣出價，C、D錯誤。7.下列關于商業銀行貸款業務的表述，錯誤的是（）。A.貸款業務按照有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款B.貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用C.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合D.我國自2002年開始全面實施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，后三類稱為不良貸款答案：D。我國自2002年開始全面實施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中次級、可疑、損失三類稱為不良貸款，D選項表述錯誤。8.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.對違法票據承兌、付款、保證罪B.違法發放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規出具金融票證罪答案：C。對違法票據承兌、付款、保證罪、違法發放貸款罪、違規出具金融票證罪的犯罪主體均是特殊主體，即銀行或其他金融機構及其工作人員；偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可以構成，C正確。9.下列關于商業銀行理財業務的表述，正確的是（）。A.理財業務是商業銀行的表內業務B.理財業務的收益由銀行和客戶按照約定方式分配C.理財業務風險完全由銀行承擔D.理財業務是商業銀行的負債業務答案：B。理財業務是商業銀行的中間業務，不構成商業銀行表內資產、表內負債，A、D錯誤；理財業務的收益由銀行和客戶按照約定方式分配，B正確；理財業務的風險由客戶承擔或客戶與銀行按照約定方式承擔，并非完全由銀行承擔，C錯誤。10.下列關于巴塞爾協議Ⅲ的表述，錯誤的是（）。A.強化資本充足率監管標準B.引入杠桿率監管標準C.建立了資產風險的衡量體系D.建立流動性風險量化監管標準答案：C。巴塞爾協議Ⅲ強化資本充足率監管標準，引入杠桿率監管標準，建立流動性風險量化監管標準等。而建立資產風險的衡量體系是巴塞爾協議Ⅰ的內容，C選項錯誤。11.下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。A.循環信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：B。信用卡消費信貸具有循環信用額度、無抵押無擔保貸款、通常是短期、小額、無指定用途的信用等特點，并且有最低還款額要求，B選項錯誤。12.某銀行最近推出一種新的理財計劃，承諾在持有期內固定收益率為3%，該理財產品屬于（）。A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.最低收益理財計劃答案：C。保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。本題中承諾持有期內固定收益率為3%，屬于保證收益理財計劃，C正確。13.下列關于商業銀行風險管理的表述，錯誤的是（）。A.風險管理的目標是消除風險B.風險管理是商業銀行的核心競爭力C.風險管理的基本流程是風險識別、風險計量、風險監測和風險控制D.良好的風險管理有助于商業銀行創造價值答案：A。風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡，A選項錯誤；風險管理是商業銀行的核心競爭力，基本流程是風險識別、風險計量、風險監測和風險控制，良好的風險管理有助于商業銀行創造價值，B、C、D正確。14.下列關于商業銀行內部控制的表述，錯誤的是（）。A.內部控制的目標是確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B.內部控制的重點是關注可能產生風險的高風險點C.內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節D.內部控制的監督、評價部門與建設、執行部門可以為同一部門答案：D。內部控制的監督、評價部門應當獨立于建設、執行部門，以保證監督評價的獨立性和有效性，D選項錯誤；內部控制的目標包括確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行等，重點是關注可能產生風險的高風險點，應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，A、B、C正確。15.下列關于商業銀行同業拆借的表述，正確的是（）。A.拆借利率由中央銀行預先規定B.拆入資金只能用于發放流動資金貸款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借雙方僅限于商業銀行答案：C。同業拆借利率由市場供求決定，A錯誤；拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要，不能用于發放流動資金貸款，B錯誤；隔夜拆借一般不需要抵押，C正確；同業拆借的主體是金融機構，不局限于商業銀行，D錯誤。16.下列關于商業銀行操作風險的表述，錯誤的是（）。A.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來盈利C.操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險D.操作風險具有確定性，不會轉化為市場風險和信用風險答案：D。操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有非營利性，是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，A、B、C正確；操作風險可能會轉化為市場風險和信用風險，不具有確定性，D錯誤。17.下列關于商業銀行流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力B.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性C.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%D.商業銀行可以通過提高流動性資產的比例來應對流動性風險，而無需考慮成本答案：D。商業銀行在通過提高流動性資產的比例來應對流動性風險時，需要考慮成本因素，不能只追求流動性而忽視成本，D選項錯誤；商業銀行的流動性是指滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，流動性風險管理的核心是提高資產的流動性和負債的穩定性，流動性覆蓋率應當不低于100%，A、B、C正確。18.下列關于商業銀行信用卡透支的表述，正確的是（）。A.信用卡透支主要功能是消費，不具有提現功能B.信用卡透支可以免息，不收取利息C.信用卡透支是指持卡人進行信用消費、取現或其他情況所產生的累積未還款金額D.信用卡透支額度是固定的，不可以調整答案：C。信用卡透支既可以用于消費，也可以提現，A錯誤；信用卡透支在規定的免息期內免息，超過免息期會收取利息，B錯誤；信用卡透支是指持卡人進行信用消費、取現或其他情況所產生的累積未還款金額，C正確；信用卡透支額度可以根據持卡人的信用狀況等進行調整，D錯誤。19.下列關于商業銀行理財業務客戶的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級B.對于風險承受能力較低的客戶，商業銀行可以向其銷售高風險理財產品C.商業銀行應當根據客戶風險承受能力提供合適的理財產品D.商業銀行應當按照風險匹配原則，將適合的產品銷售給適合的客戶答案：B。商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，根據客戶風險承受能力提供合適的理財產品，按照風險匹配原則，將適合的產品銷售給適合的客戶，對于風險承受能力較低的客戶，不能向其銷售高風險理財產品，B選項錯誤。20.下列關于商業銀行貸款審批的表述，正確的是（）。A.貸款審批可以超越授權審批B.貸款審批應當實行審貸分離、分級審批的制度C.貸款審批主要依據借款人的信用狀況，無需考慮其他因素D.貸款審批可以由單人進行決策答案：B。貸款審批應當實行審貸分離、分級審批的制度，不能超越授權審批，A錯誤，B正確；貸款審批需要綜合考慮借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等多種因素，C錯誤；貸款審批不能由單人進行決策，要集體審議，D錯誤。21.下列關于商業銀行金融創新的表述，錯誤的是（）。A.金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向B.金融創新應當做到合法合規，不得從事違法違規的活動C.金融創新可以提高金融市場的效率，但會增加金融風險D.金融創新應當充分尊重他人的知識產權答案：C。金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，應當做到合法合規，不得從事違法違規的活動，要充分尊重他人的知識產權，A、B、D正確；金融創新在提高金融市場效率的同時，通過合理的設計和管理可以有效控制和降低金融風險，并非一定會增加金融風險，C錯誤。22.下列關于商業銀行資本管理的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行應當建立和完善全面的資本管理框架B.商業銀行的資本充足率應當不低于最低資本要求C.商業銀行可以通過發行普通股、優先股等方式補充核心一級資本D.商業銀行資本管理的目標是最大限度地提高資本回報率答案：D。商業銀行資本管理的目標是在有效控制風險的前提下，通過優化資本配置，實現資本的合理回報，而不是最大限度地提高資本回報率，D選項錯誤；商業銀行應當建立和完善全面的資本管理框架，資本充足率應當不低于最低資本要求，可以通過發行普通股、優先股等方式補充核心一級資本，A、B、C正確。23.下列關于商業銀行支付結算業務的表述，錯誤的是（）。A.支付結算業務是銀行的中間業務B.支付結算業務主要收入來源是手續費收入C.支付結算業務按支付工具的不同可分為票據結算和非票據結算D.托收屬于票據結算方式答案：D。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入，按支付工具的不同可分為票據結算和非票據結算，A、B、C正確；托收屬于非票據結算方式，D錯誤。24.下列關于商業銀行合規管理的表述，錯誤的是（）。A.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動B.合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理C.合規管理僅需關注銀行內部的合規問題，無需考慮外部法律法規的要求D.合規管理部門應當獨立于其他業務部門答案：C。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，合規管理部門應當獨立于其他業務部門，A、B、D正確；合規管理需要關注銀行內部的合規問題，同時也要嚴格遵循外部法律法規的要求，C錯誤。25.下列關于商業銀行市場風險的表述，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投資完全消除C.商業銀行的市場風險主要分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險D.市場風險通常可以通過信用衍生工具來進行管理答案：D。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投資完全消除，主要分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，A、B、C正確；信用衍生工具主要用于管理信用風險，而不是市場風險，市場風險通常通過限額管理、套期保值等方式管理，D錯誤。26.下列關于商業銀行聲譽風險管理的表述，錯誤的是（）。A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險B.聲譽風險管理的最佳實踐操作之一是強化聲譽風險管理培訓C.聲譽風險管理的流程包括聲譽風險識別、評估、監測和控制D.聲譽風險與其他風險不具有相關性答案：D。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險，聲譽風險管理的最佳實踐操作包括強化聲譽風險管理培訓等，流程包括聲譽風險識別、評估、監測和控制，A、B、C正確；聲譽風險與信用風險、市場風險、操作風險等其他風險存在相關性，一種風險的發生可能會引發聲譽風險，D錯誤。27.下列關于商業銀行貸款損失準備管理的表述，錯誤的是（）。A.貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金B.貸款損失準備充足率是指貸款損失準備與不良貸款余額之比C.商業銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備D.商業銀行貸款損失準備可以分為一般準備、專項準備和特種準備答案：B。貸款損失準備是商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，商業銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備，貸款損失準備可以分為一般準備、專項準備和特種準備，A、C、D正確；貸款損失準備充足率是指貸款實際計提準備與應提準備之比，貸款撥備率是指貸款損失準備與各項貸款余額之比，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準備與不良貸款余額之比，B錯誤。28.下列關于商業銀行金融科技應用的表述，錯誤的是（）。A.金融科技可以提高商業銀行的運營效率B.金融科技可以降低商業銀行的風險管理水平C.金融科技可以拓展商業銀行的服務渠道D.金融科技可以創新商業銀行的業務模式答案：B。金融科技可以提高商業銀行的運營效率，拓展服務渠道，創新業務模式，同時通過大數據、人工智能等技術可以提升商業銀行的風險管理水平，而不是降低，B選項錯誤。29.下列關于商業銀行信用卡分期付款業務的表述，錯誤的是（）。A.信用卡分期付款業務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業務B.信用卡分期付款業務可以分為賬單分期、消費分期、現金分期等C.信用卡分期付款業務的手續費一般由持卡人承擔D.信用卡分期付款業務的期限一般較短，最長不超過6個月答案：D。信用卡分期付款業務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業務，可以分為賬單分期、消費分期、現金分期等，手續費一般由持卡人承擔，A、B、C正確；信用卡分期付款業務的期限有多種選擇，有的可以長達數年，并非最長不超過6個月，D錯誤。30.下列關于商業銀行理財子公司的表述，錯誤的是（）。A.理財子公司是商業銀行設立的主要從事理財業務的非銀行金融機構B.理財子公司可以獨立開展理財業務，不受母行的約束C.理財子公司的設立有利于強化銀行理財業務的風險隔離D.理財子公司可以發行公募理財產品和私募理財產品答案：B。理財子公司是商業銀行設立的主要從事理財業務的非銀行金融機構，其設立有利于強化銀行理財業務的風險隔離，可以發行公募理財產品和私募理財產品，A、C、D正確；理財子公司雖然具有相對獨立性，但仍要受到母行一定的管理和監督，并非不受母行約束，B錯誤。二、多項選擇題（共20題）1.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能、交易及定價功能等，以上選項均正確。2.商業銀行的負債業務包括（）。A.存款業務B.借款業務C.貸款業務D.債券投資業務E.中間業務答案：AB。存款業務和借款業務是商業銀行的負債業務；貸款業務和債券投資業務是資產業務；中間業務既不屬于負債業務也不屬于資產業務，所以答案選AB。3.下列關于商業銀行資本的說法，正確的有（）。A.核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力最強B.二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具C.商業銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本D.資本凈額是指商業銀行的核心資本減去扣減項后的余額E.一般風險準備屬于其他一級資本答案：ABC。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力最強，商業銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本，二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，A、B、C正確；資本凈額是指商業銀行的核心資本加附屬資本減去扣減項后的余額，D錯誤；一般風險準備屬于核心一級資本，E錯誤。4.下列屬于商業銀行信用風險的有（）。A.借款人的還款能力出現問題B.借款人的還款意愿出現問題C.市場利率波動導致債券價格下跌D.金融衍生產品價格波動帶來的損失E.保證人的擔保能力下降答案：ABE。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，借款人的還款能力和還款意愿出現問題、保證人的擔保能力下降都屬于信用風險，A、B、E正確；市場利率波動導致債券價格下跌、金融衍生產品價格波動帶來的損失屬于市場風險，C、D錯誤。5.下列關于商業銀行貸款業務的說法，正確的有（）。A.貸款是銀行最主要的資產B.貸款業務是銀行最重要的資金運用C.貸款業務按照貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.貸款業務按照貸款方式可分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現E.貸款業務的基本流程包括貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置答案：ABCDE。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最重要的資金運用，按照貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，按照貸款方式可分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現，貸款業務的基本流程包括貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置，以上選項均正確。6.下列關于商業銀行理財業務的說法，正確的有（）。A.理財業務是商業銀行的中間業務B.理財業務的資金來源是客戶資金C.理財業務的收益由客戶享有，風險由客戶承擔D.理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務E.商業銀行開展理財業務應當遵守誠實守信、勤勉盡責、如實告知等原則答案：ABDE。理財業務是商業銀行的中間業務，資金來源是客戶資金，可以分為理財顧問服務和綜合理財服務，商業銀行開展理財業務應當遵守誠實守信、勤勉盡責、如實告知等原則，A、B、D、E正確；理財業務的收益由客戶享有或客戶與銀行按照約定方式分配，風險由客戶承擔或客戶與銀行按照約定方式承擔，C錯誤。7.下列屬于商業銀行操作風險的有（）。A.內部欺詐B.外部欺詐C.就業制度和工作場所安全事件D.客戶、產品和業務活動事件E.實物資產損壞答案：ABCDE。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件、客戶、產品和業務活動事件、實物資產損壞等，以上選項均正確。8.下列關于商業銀行流動性風險管理的說法，正確的有（）。A.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業銀行的凈穩定資金比例應當不低于100%D.商業銀行可以通過出售資產、進行證券回購等方式來獲取流動性E.商業銀行應當建立健全流動性風險管理體系，對流動性風險實施有效識別、計量、監測和控制答案：ABCDE。流動性風險管理的核心是提高資產的流動性和負債的穩定性，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定資金比例應當不低于100%，可以通過出售資產、進行證券回購等方式來獲取流動性，應當建立健全流動性風險管理體系，對流動性風險實施有效識別、計量、監測和控制，以上選項均正確。9.下列關于商業銀行信用卡業務的說法，正確的有（）。A.信用卡具有消費信用、分期付款、取現等功能B.信用卡透支利率由發卡機構與持卡人自主協商確定C.信用卡溢繳款是否計息由發卡機構自主決定D.信用卡銷戶時，單位卡賬戶余額可以轉入其基本存款賬戶，也可以提取現金E.商業銀行經營信用卡業務，應當建立健全信用卡業務風險管理和內部控制體系答案：ABCE。信用卡具有消費信用、分期付款、取現等功能，透支利率由發卡機構與持卡人自主協商確定，溢繳款是否計息由發卡機構自主決定，商業銀行經營信用卡業務，應當建立健全信用卡業務風險管理和內部控制體系，A、B、C、E正確；信用卡銷戶時，單位卡賬戶余額只能轉入其基本存款賬戶，不得提取現金，D錯誤。10.下列關于商業銀行資本管理的說法，正確的有（）。A.商業銀行應當建立和完善全面的資本管理框架B.商業銀行的資本充足率應當不低于最低資本要求C.商業銀行可以通過發行普通股、優先股等方式補充核心一級資本D.商業銀行可以通過發行二級資本債券等方式補充二級資本E.商業銀行資本管理的目標是在有效控制風險的前提下，實現資本的合理回報答案：ABCDE。商業銀行應當建立和完善全面的資本管理框架，資本充足率應當不低于最低資本要求，可以通過發行普通股、優先股等方式補充核心一級資本，通過發行二級資本債券等方式補充二級資本，資本管理的目標是在有效控制風險的前提下，實現資本的合理回報，以上選項均正確。11.下列關于商業銀行支付結算業務的說法，正確的有（）。A.支付結算業務是銀行的中間業務B.支付結算業務主要收入來源是手續費收入C.支付結算業務按支付工具的不同可分為票據結算和非票據結算D.票據結算方式包括匯票、本票和支票E.非票據結算方式包括匯兌、托收承付、委托收款等答案：ABCDE。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入，按支付工具的不同可分為票據結算和非票據結算，票據結算方式包括匯票、本票和支票，非票據結算方式包括匯兌、托收承付、委托收款等，以上選項均正確。12.下列關于商業銀行合規管理的說法，正確的有（）。A.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動B.合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理C.合規管理部門應當獨立于其他業務部門D.合規管理僅需關注銀行內部的合規問題，無需考慮外部法律法規的要求E.商業銀行應當建立健全合規績效考核機制和合規問責制度答案：ABCE。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，合規管理部門應當獨立于其他業務部門，商業銀行應當建立健全合規績效考核機制和合規問責制度，A、B、C、E正確；合規管理需要同時關注銀行內部的合規問題和外部法律法規的要求，D錯誤。13.下列關于商業銀行市場風險的說法，正確的有（）。A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投資完全消除C.商業銀行的市場風險主要分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險D.市場風險通常可以通過限額管理、套期保值等方式來進行管理E.市場風險可以通過信用衍生工具來進行管理答案：ABCD。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投資完全消除，主要分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，通常可以通過限額管理、套期保值等方式來進行管理，A、B、C、D正確；信用衍生工具主要用于管理信用風險，而不是市場風險，E錯誤。14.下列關于商業銀行聲譽風險管理的說法，正確的有（）。A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險B.聲譽風險管理的最佳實踐操作之一是強化聲譽風險管理培訓C.聲譽風險管理的流程包括聲譽風險識別、評估、監測和控制D.聲譽風險與其他風險不具有相關性E.商業銀行應當建立健全聲譽風險管理制度，有效防范和控制聲譽風險答案：ABCE。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險，聲譽風險管理的最佳實踐操作包括強化聲譽風險管理培訓等，流程包括聲譽風險識別、評估、監測和控制，商業銀行應當建立健全聲譽風險管理制度，有效防范和控制聲譽風險，A、B、C、E正確；聲譽風險與信用風險、市場風險、操作風險等其他風險存在相關性，D錯誤。15.下列關于商業銀行貸款損失準備管理的說法，正確的有（）。A.貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金B.貸款損失準備充足率是指貸款損失準備與不良貸款余額之比C.商業銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備D.商業銀行貸款損失準備可以分為一般準備、專項準備和特種準備E.貸款撥備率是指貸款損失準備與各項貸款余額之比答案：ACDE。貸款損失準備是商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，商業銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備，貸款損失準備可以分為一般準備、專項準備和特種準備，貸款撥備率是指貸款損失準備與各項貸款余額之比，A、C、D、E正確；貸款損失準備充足率是指貸款實際計提準備與應提準備之比，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準備與不良貸款余額之比，B錯誤。16.下列關于商業銀行金融科技應用的說法，正確的有（）。A.金融科技可以提高商業銀行的運營效率B.金融科技可以降低商業銀行的風險管理水平C.金融科技可以拓展商業銀行的服務渠道D.金融科技可以創新商業銀行的業務模式E.金融科技可以提升商業銀行的客戶體驗答案：ACDE。金融科技可以提高商業銀行的運營效率，拓展服務渠道，創新業務模式，提升客戶體驗，同時通過大數據、人工智能等技術可以提升商業銀行的風險管理水平，而不是降低，A、C、D、E正確，B錯誤。17.下列關于商業銀行信用卡分期付款業務的說法，正確的有（）。A.信用卡分期付款業務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業務B.信用卡分期付款業務可以分為賬單分期、消費分期、現金分期等C.信用卡分期付款業務的手續費一般由持卡人承擔D.信用卡分期付款業務的期限一般較短，最長不超過6個月E.持卡人申請信用卡分期付款業務后，不能提前還款答案：ABC。信用卡分期付款業務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業務，可以分為賬單分期、消費分期、現金分期等，手續費一般由持卡人承擔，A、B、C正確；信用卡分期付款業務的期限有多種選擇，并非最長不超過6個月，D錯誤；持卡人申請信用卡分期付款業務后，一般可以提前還款，但可能需要支付一定的提前還款手續費，E錯誤。18.下列關于商業銀行理財子公司的說法，正確的有（）。A.理財子公司是商業銀行設立的主要從事理財業務的非銀行金融機構B.理財子公司可以獨立開展理財業務，不受母行的約束C.理財子公司的設立有利于強化銀行理財業務的風險隔離D.理財子公司可以發行公募理財產品和私募理財產品E.理財子公司應當建立健全公司治理結構和內部控制制度答案：ACDE。理財子公司是商業銀行設立的主要從事理財業務的非銀行金融機構，其設立有利于強化銀行理財業務的風險隔離，可以發行公募理財產品和私募理財產品，應當建立健全公司治理結構和內部控制制度，A、C、D、E正確；理財子公司雖然具有相對獨立性，但仍要受到母行一定的管理和監督，并非不受母行約束，B錯誤。19.下列關于商業銀行同業業務的說法，正確的有（）。A.同業業務是指商業銀行與其他金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務B.同業拆借是指金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通的行為C.同業存放是指商業銀行存放在其他金融機構的款項D.存放同業是指其他金融機構存放在商業銀行的款項E.同業投資是指商業銀行購買（或委托其他金融機構購買）同業金融資產（包括但不限于金融債、次