第頁合規考試信貸練習試題及答案1.我行知識產權質押融資管理辦法中，可質押的類型包括（)A、商標和專利B、商標和軟著C、專利和軟著D、商標、專利和軟著【正確答案】：A2.線上稅銀貸客戶的進件信息可在哪個平臺查看（）？A、大信貸平臺B、小微易貸管理平臺C、信貸后管平臺D、風險信息查詢平臺【正確答案】：B3.員工貸款辦法規定，員工及其家屬貸款不得在本行（）個（含）以上分支機構辦理。A、兩B、三C、四D、五【正確答案】：A4.營銷合伙人平臺行外合伙人的獎勵金通過什么形式發放？A、銀行卡B、豐收互聯電子紅包C、微信紅包D、支付寶紅包【正確答案】：B5.境外機構在我行開立的外匯賬戶類型為（）。A、OSA賬戶B、FTN賬戶C、NRA賬戶D、資本金賬戶【正確答案】：C6.除公務員、事業編制人員外，“優易貸”客戶年收入需達到（）元以上。A、5B、10C、15D、20【正確答案】：B7.根據我行用信管理辦法規定，（）以下單戶授信的用信（含保函、銀行承兌匯票等表外業務）由分支行在權限內審批。國際業務用信由總行專職審批人審批。A、500萬元B、1000萬元C、2000萬元D、3000萬元【正確答案】：D8.信貸業務擔保管理辦法規定，有公開交易市場的動產或股權、基金份額、債券等權利質押的，質物價值評估以評估前（）最低市場交易價確定。A、6個月B、3個月C、1個月D、2個月【正確答案】：A9.系統認定個人客戶分層有效期為：A、1個月B、3個月C、6個月D、12個月【正確答案】：B10.根據有關法律規定，偽造、變造票據，情節特別嚴重的，行為人承擔的法律責任為（）。A、處5年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金B、處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處沒收財產C、處10年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財產D、處15年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財產【正確答案】：B11.處理民事糾紛，應當依照法律；法律沒有規定的，可以適用習慣，但是不得違背（）。A、平等互利B、公序良俗C、誠實信用D、自愿【正確答案】：B12.以下不屬于合規風險的是（）A、保證金來源于貸款B、解付資金來源于貸款C、客戶不具備真實貿易背景D、客戶跑路，產生墊款【正確答案】：D13.“樂盈?合同寶”中質押模式用信規則是A、有效采購合同的六折B、有效采購合同的七折C、有效采購合同的八折D、有效采購合同的九折【正確答案】：C14.我行“云分期”現階段的業務審批流程是（）？A、OA協同B、OA流程C、普匯通手機D、以上都不是【正確答案】：A15.“樂盈?供鏈寶”對核心企業的授信是否納入核心企業統一授信A、是B、否C、看核心企業是否承擔擔保責任決定D、看核心企業是否承擔兜底責任決定【正確答案】：A16.銀承到期前（）日告知客戶提前將票款足額存入賬戶內A、1B、3C、5D、7【正確答案】：D17.遠期結售匯業務時，（）是指客戶與銀行簽訂協議時約定，在未來某一段時間內，客戶有權要求銀行在任一工作日為其辦理資金交割。A、擇期交易B、固定交割日交易C、T+1交易D、T+0交易【正確答案】：A18.門店流水嚴格入專戶接受管理。本行信貸支持的門店原則上該比例應為門店流水的接近（）（可以剔除現金交易部分比例）若低于（）應充分說明合理原因。A、100%100%B、100%80%C、90%80%D100%90%【正確答案】：D19.根據我行擔保管理辦法規定,以機器設備等動產作抵押的，抵押率不超過()，但以專用設備抵押的，抵押率不超過()。A、50%,20%B、30%,20%C、40%,10%D、40%,20%【正確答案】：D20.“浙里貸”白名單同一批次僅支持同一平臺企業導入，客戶經理首次導入量不得低于（）戶，批量上報的白名單批次號須統一名稱，A、2B、3C、5D、6【正確答案】：C21.我行《放款中心成員行信貸檔案管理實施細則》中關于明確信貸檔案資料上交不及時的處罰要求規定，“經辦客戶經理對于上述信貸資料()未按要求上交的，由放款中心發函警示。同時納入支行信貸基礎工作等級考核。A、兩次B、兩次以上C、首次D、五次【正確答案】：C22.授信類關聯交易：指本行向關聯方_____、或者對關聯方在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出保證，包括貸款（含貿易融資）、_______、______、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、保函、貸款承諾、證券回購、拆借以及其他實質上由本行承擔信用風險的表內外業務等。A、之間發生的票據承兌和貼現抵押資產B、提供資金支持票據承兌和貼現透支C、之間發生的資產評估透支D、提供資金支持資產評估抵押資產【正確答案】：B23.債務人下落不明又未簽訂送達地址確認書的，若起訴至法院，公告送達需（）日。A、10B、15C、30D、60【正確答案】：C24.用信管理辦法規定，在授信有效期內發放的授信業務，用信到期日不能超過授信有效期屆滿后()個月。A、6B、10C、5D、3【正確答案】：A25.“轉貸寶”額度不得超出存量貸款本金，且最高不超過（）萬元。A、20B、50C、100D、200【正確答案】：D26.留置財產的孳息應當先充抵（）。A、債務人B、利息C、收取孳息的費用D、前三項費用一并充抵【正確答案】：C27.根據我行授信后管理要求，客戶財務變化情況核查，應____收集財務報表，檢查前后報表的數據是否銜接，核實報表真偽，是否存在財務狀況異常變化的現象。A、按月B、按季C、每半年D、每年【正確答案】：B28.我行業務管理辦法規定，股票質押式回購業務擬質押標的最新一期財務報告中若商譽超過凈資產（），將無法準入我行股票質押式回購業務A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5【正確答案】：B29.對允許申請豐收貸記卡副卡的產品，副卡申請人可對應申請主卡相應的卡產品，且只能對應申請不超過（）張副卡。A、1B、2C、3D、5【正確答案】：C30.助學貸款的申請人可能未滿十八周歲，如果他們直接與銀行訂立借款合同，合同屬于（）。A、有效合同B、效力待定合同C、無效合同D、合同未成立【正確答案】：B31.“樂盈?應收寶”中用信規則A、合格應收賬款的六折B、合格應收賬款的七折C、合格應收賬款的八折D、合格應收賬款的九折【正確答案】：C32.若“人才貸”借款人為基礎人才中的本科畢業生，須連續繳納社保（）個月及以上。A、3B、6C、9D、12【正確答案】：B33.“全額房抵貸”借款人家庭資產負債率不高于（）%A、50B、70C、90D、100【正確答案】：B34.“樂盈?供鏈寶”子產品訂單e貸涉及哪個產品關鍵要素A、有效采購訂單B、合格應收賬款C、合格動產D、有效付款訂單【正確答案】：D35.以下屬于國際貿易融資業務的是（）。A、開立銀承B、開立國內證C、打包貸款D、國內證福費廷【正確答案】：C36.本行股東（含股東關聯方）授信單筆或授信總額超過本行經審計的上一年度資本凈額__或股東授信屬于本行重大關聯交易的，或對外質押的股權超過其所持有股權總額的__東授信，由本行董事會批準。其余股東授信執行本行普通授信客戶的審批權限和流程AA、1%50%B、5%15%C、1%15%D、5%50%【正確答案】：A37.關于銀承保證金，下列描述錯誤的是（）？A、保證金來源合法合規B、保證金必須專戶核算C、保證金必須實行封閉管理D、保證金來源無需核查【正確答案】：D38.我行在試辦選擇權貸款業務過程中，應嚴格把握以下風險控制要點（）。A、銀行分業經營原則B、風險收益平衡原則C、銀行授信獨立原則，確保客戶履約原則D、以上都是【正確答案】：D39.甲公司的分公司在其經營范圍內以自己的名義對外簽訂了一份貨物買賣合同。根據《公司法》的規定，下列關于該合同的效力及其責任承擔的表述中，正確的是（）。A、該合同有效，其民事責任由甲公司承擔B、該合同有效，其民事責任由分公司獨立承擔C、該合同有效，其民事責任由分公司承擔，甲公司負補充責任D、該合同無效，甲公司和分公司均不承擔民事責任【正確答案】：A40.銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失，構成（）A、職務侵占罪B、違法發放貸款罪C、不構成犯罪D、挪用資金罪【正確答案】：B41.“樂盈?應收寶”調整了哪幾個產品A、政融易B、訂融易C、節能融D、應收賬款質押【正確答案】：D42.小微企業按五級風險分類調整至不良之日的（）起發起盡職免責工作流程。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年【正確答案】：C43.對形成信用風險的小微企業貸款責任罰款賠償金按照信貸業務信用風險資產余額的（）計提A、0.10%B、0.15%C、0.25%D、0.30%【正確答案】：B44.銀承承兌匯票貼現業務辦理后需收集發票的哪聯（）？A、發票聯B、抵扣聯C、記賬聯D、都行【正確答案】：B45.保證期間和訴訟時效是兩個（）銜接的階段A、前后B、左右C、上下D、互不【正確答案】：A46.（）是指本行與客戶簽訂合約，約定將來辦理結匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收入或支出發生時，按照合約中約定的幣種、金額、期限、匯率辦理結售匯業務。A、代客遠期結售匯業務B、代客即期結售匯業務C、代客掉期業務D、外匯期權業務【正確答案】：A47.委托貸款的資金可來源于（）？A、受托管理的他人資金B、銀行的貸款資金C、其他債務性資金D、自有企業經營利潤所沉淀資金【正確答案】：D48.目前我行線上貼現業務辦理后需在（）個工作日內上轉至總行營業部？A、1天B、3天C、5天D、7天【正確答案】：A49.抵債資產一般采用（）方式進行處理。A、協議作價B、公開拍賣C、轉為自用資產D、以上都可以【正確答案】：B50.金融消費者，是指在本行購買金融產品、接受金融服務的（）。A、客戶B、自然人C、小微企業D、自然人和小微企業【正確答案】：B51.（）應建立小微盡職免責臺賬，對小微盡職免責情況逐筆進行登記。A、內審部B、風險管理部C、人力資源部D、計劃財務部【正確答案】：A52.以下說法正確的是：A、出質人與債權人簽訂質押合同后，債權人取得質權B、受理破產申請前兩年內，對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的，管理人有權撤銷抵押擔保。C、破產宣告時未到期的借款合同，在破產申請受理時視為到期，但后續的利息不再計算D、動產質押合同的效力自質物移交于質權人占有時生效【正確答案】：C53.對于在本行辦理工資代發業務的客戶，產品授信額度不得超過客戶近12個月在本行代發工資總額的（）A、50%；B、60%；C、80%；D、100%。【正確答案】：C54.重組貸款是指借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。重組貸款信貸資產風險分類最高可劃分為()類”A、損失B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：D55.我行員工貸款管理辦法規定：發現員工貸款用于賭博、民間借貸、非法集資等非法活動的，一經查實，必須（）全部貸款，并按我行制度進行處理。A、到期收回B、禁止發放C、提前收回D、按期歸還【正確答案】：C56.信貸內部檔案中各類年終報告和年度匯總報表為永久保管，其余信貸內部檔案保管期限為____年A、5B、10C、15D、20【正確答案】：C57.自有產品銷售的錄音錄像資料至少保留到產品終止日起（）個月后或合同解除日起（）個月后A、3B、6C、9D、12【正確答案】：B58.委托貸款可用于下列哪項用途（）？A、債券、期貨、股票投資B、注冊資本金、注冊驗資C、用于生產企業日常經營周轉D、用于增資擴股【正確答案】：C59.下列有關物權的說法，錯誤的是（）。A、物之上只能有一個所有權，但可以有多個物權B、物權的權利主體是特定的，義務主體是不特定的C、根據設立的目的不同，可以將他物權分為用益物權和擔保物權D、在同一標的物上債權與物權并存時，債權有優先的效力【正確答案】：D60.某企業員工人數20人，成立年限40個月，如果用“員工人數授信模型”，最高授信額度為（）A、30萬元；B、50萬元；C、80萬元；D、100萬元。【正確答案】：D61.連續違約4-6次及貸款本金或利息逾期91-180天以內的按揭貸款原則上應劃分為A、正常類B、關注類C、次級類D、可疑類【正確答案】：C62.民營企業授信過程中，屬于盡職免責的情形有（）A、在授信業務中存在重大失誤，未及時發現借款人影響還款能力的風險因素。B、在授信過程中借款人索取或接受借款人經濟利益的。C、幫企業故意隱瞞真實情況圣騙取授信。D、因自然災害等不可抗力因素釀成風險等情形。【正確答案】：D63.豐收貸記卡持卡人賬戶狀態A為（）狀態。A、卡片未激活B、賬戶止付C、凍結賬戶D、停計息費【正確答案】：A64.對于在他行辦理工資代發業務的客戶，產品授信額度不得超過客戶近12個月在他行代發工資總額的（），且不超過200萬元。A、50%；B、60%；C、80%；D、100%。【正確答案】：A65.關聯法人或非法人組織包括:持有或控制本行__以上股權的，或者持股不足__但對本行經營管理有重大影響的法人或非法人組織，及其控股股東、實際控制人、一致行動人、最終受益人。A、5%10%B、10%5%C、10%10%D、5%5%【正確答案】：D66.營銷合伙人的獎勵金發放后的有效期為：A、T+1B、T+5C、T+7D、30天【正確答案】：C67.“全額房抵貸”借款人融資銀行家數不超（）家A、3B、4C、5D、6【正確答案】：A68.本行可辦理結售匯的幣種均可辦理遠期業務及掉期業務，期限原則上不超過（）。A、半年B、一年C、二年D、三年【正確答案】：B69.集團（關聯）客戶授信業務風險管理辦法規定，原則上不得對集團（關聯）客戶辦理（）方式的授信業務。A、信用B、保證C、抵押D、質押【正確答案】：A70.市民貸款優質客戶準入，要求申請日起24個月內按揭類貸款及信用卡逾期記錄不得超過（）次。A、2B、4C、5D、6【正確答案】：D71.以下哪種授信不屬于基本授信的范疇？A、新準入客戶B、存量客戶C、增量客戶的授信D、臨時授信【正確答案】：D72.營銷合伙人平臺的市民貸進件有效期是過少天?A、60B、30C、20D、10【正確答案】：B73.客戶分層上，對于貢獻度高、活躍度低的客戶，采用以下哪類措施比較好？（）A、高維持營銷戰略，即提高質量、差異化服務與客戶關懷；B、提升營銷戰略，即新產品銷售，更好的價格策略；C、大眾營銷戰略，即向上銷售，交叉銷售，提高產品持有數；D、普通營銷活動。【正確答案】：B74.“樂盈?供鏈寶”子產品訂單e貸（分期類）用信期限為A、授信到期后一年（含）B、授信到期后一年（不含）C、一年D、十年（含）【正確答案】：D75.評定分值150（含）-500分之間為我行（）層級客戶A、黃金B、白金C、鉆石D、黑金【正確答案】：D76.我行員工貸款管理辦法規定：員工貸款不得發放（）。A、保證貸款B、抵押貸款C、質押貸款D、信用貸款【正確答案】：D77.對單個關聯方的授信余額不得超過本行上季末資本凈額的__。對單個關聯法人或非法人組織所在集團客戶的合計授信余額不得超過本行上季末資本凈額的__。對全部關聯方的授信余額不得超過本行上季末資本凈額的__。A、10%15%50%B、5%10%30%C、10%5%50%D、5%5%30%【正確答案】：A78.我行員工貸款管理辦法規定的員工對象是（）A、在編員工B、在崗員工C、在編在崗員工D、內退員工【正確答案】：C79.“員工人數授信模型”，成立年限在2年以內的，最高授信額度為（）A、100萬元；B、150萬元；C、200萬元；D、300萬元。【正確答案】：B80.“按揭房抵貸”的貸款額度確定方式為（）。A、貸款額度≤房產評估價值*抵押率-他行最高抵押債權B、貸款額度≤房產評估價值*抵押率-一抵銀行按揭貸款余額C、貸款額度≤房產面積*裝修單價D、貸款額度≤房產評估價值*抵押率【正確答案】：B81.“員工人數授信模型”，成立年限在2年以上的，最高授信額度為（）A、100萬元；B、150萬元；C、200萬元；D、300萬元。【正確答案】：C82.采用線上稅銀貸產品的客戶，借款借據的最長期限為（）？A、3年B、1年C、2年D、5年【正確答案】：A83.“樂盈?合同寶”中信用模式用信依據是A、有效采購合同B、有效采購訂單C、有效付款訂單D、無需提供【正確答案】：D84.我行業務管理辦法規定，股票質押式回購業務擬質押標的對應上市公司IPO未滿（）（金融股除外）的，將無法準入我行股票質押式回購業務A、1年B、1.5年C、2年D、0.5年【正確答案】：A85.授用信業務流程中調查人承擔（）責任，審查人承擔（）責任，審批人承擔（）責任；總行權限的授信業務，原則上總行占總責任比的（）。A、40%，20%、40%、15%B、50%，10%，40%，10%C、50%，10%，40%，15%D、60%，10%，30%，10%【正確答案】：B86.對于受托支付的貸款，由于貸款資金為受托支付，無需進行資金流向檢查，但需要按本文規定在貸款發放__天內收集支付后相關證明材料，如無法收集證明材料須說明原因。A、30B、15C、10D、7【正確答案】：A87.采用線上稅銀貸產品的客戶，貸款合同的最長期限為（）？A、2年B、3年C、1年D、5年【正確答案】：B88.本行目前不可以辦理進口代付業務的結算方式是（）。A、進口信用證B、進口代收C、匯出匯款D、匯入匯款【正確答案】：D89.對于深交所和上交所的擬上市和上市公司高管的個人消費貸款及個人經營性貸款總額度在（）以內的，由各分支機構自行審批。A、100B、200C、300D、500【正確答案】：C90.某企業員工人數9人，成立年限40個月，如果用“員工人數授信模型”，最高授信額度為（）A、30萬元；B、50萬元；C、80萬元；D、100萬元。【正確答案】：B91.固定資產貸款管理暫行實施細則規定,如單筆金額雖然超過項目總投資5%但金額未超過()萬元的，可采用自主支付。A、100B、50C、200D、500【正確答案】：B92.共有人對共有的不動產或動產沒有約定為按份共有或者共同共有，或者約定不明的，除共有人具有（）等外，視為按份共有。A、家庭關系B、夫妻關系C、直系親屬關系D、父子關系【正確答案】：A93.以下哪種說法是正確的？A、超過訴訟時效的，借款人免除還款義務B、未在保證期間內主張權利的，保證人免除擔保義務C、法院應當依法主動審查是否超過訴訟時效D、以上均不正確【正確答案】：B94.信貸業務擔保管理辦法規定，以共有財產抵押的，還應取得()同意以該財產設定抵押的書面文件。A、全體股東B、全體共有人C、按份所有人D、最大份額共有人【正確答案】：B95.客戶評級在AA級及以上銀承保證金比例至少要收取（）A、20%B、30%C、40%D、50%【正確答案】：B96.我行向借款人（購房人）發放的用于購買新建住房或商用房的貸款是（）。A、新建房個人按揭貸款B、房地產流動資金貸款C、房地產開發貸款D、土地儲備貸款【正確答案】：A97.我行發行的貸記卡卡號位數為（）A、19位B、18位C、16位D、15位【正確答案】：C98.個人客戶自升級為VIP客戶的第一個月起，連續（）個月月均金融資產低于VIP客戶的認定標準，則自動退出VIP客戶。A、1B、2C、3D、6【正確答案】：C99.以下不屬于樂盈房抵貸子產品的是（）？A、按揭房抵貸B、全額房抵貸C、分期房抵貸D、超額房抵貸【正確答案】：D100.以下哪項不屬于風險化解方案內容。A、分析擔保人償還債務的意愿、風險狀況及其發展趨勢和影響。B、借款人的資產負債情況分析，資產包括借款人家庭或借款企業及經營者家庭主要資產，負債包括金融機構融資及對外擔保、民間借款、應付未付款項或其他欠款等。C、經營情況及盈利能力分析，包括借款企業營運情況、現金流情況、近期遠期的盈利評估；合理判斷借款人的盈利能力和現金流量是否支持其履行還款計劃。D、分析保證人的資產負債情況、經營情況、盈利能力和代償意愿。【正確答案】：A1.以下財產為夫妻一方的個人財產有（）A、婚前財產B、因受到人身損害獲得的賠償或補償C、知識產權的收益D、一方專用的生活用品【正確答案】：ABD2.關于“樂盈·專精特新貸”業務，以下哪項表述錯誤（）A、被認定為國家專精特新的企業，最高信用可授信5000萬元B、授信額度可用于開立銀承或信用證，也可用于股本權益性投資C、如發放流動資金貸款，最長不超過3年D、如發放流動資金貸款，最長不超過1年【正確答案】：BD3.國內信用證項下貿易融資業務，，是指我行基于國內信用證對國內企事業單位之間貨物、服務貿易等提供的與其貿易相關的短期資金融通或信用便利，包括但不限于（）業務等。A、減免保證金開立國內信用證B、國內證項下買方押匯C、國內證項下賣方押匯D、國內證福費廷【正確答案】：ABCD4.貼現業務審查交易合同的內容主要包括A、合同簽署日期原則上應早于匯票的出票日期B、合同上商品名稱與增值稅發票貨物品名一致、型號相符C、合同商品價格應等于或者大于匯票票面金額和增值稅發票上的加稅合計金額D、合同應為法律意義上的有效合同【正確答案】：ABCD5.客戶經理是授信后管理的直接責任人，在客戶回訪和日常信息收集中，要及時、真實、全面反映其風險狀況，并對授信后管理信息資料的____、____、____、____負責。A、真實性B、完整性C、有效性D、及時性【正確答案】：ABCD6.本行辦理國際貿易融資業務客戶類型主要有（）。A、生產型企業；B、貿易型企業；C、代理型企業；D、涉外工程企業。【正確答案】：ABCD7.豐收信用卡按照持卡人信用等級分為()A、鉆石卡B、白金卡C、金卡D、普通卡【正確答案】：ABCD8.出票人出現以下情況的（），應暫停其貼現業務A、未支付或未全額支付其簽發的商業匯票票面金額的B、未以商品（或勞務）交易為基礎簽發商業匯票的；C、提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的D、以其他非法手段騙取金融機構承兌的【正確答案】：ABCD9.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》提供的計息方式有（）。A、積數計息法B、逐筆計息法C、逐日計息法D、逐月計息法【正確答案】：AB10.“市民貸”貸款對象常住地在我行轄內，擁有（）的申請人。A、固定住所B、穩定工作C、正常繳存公積金D、臨時工作【正確答案】：ABC11.信貸業務審批包括()。A、授信業務審批；B、用信業務審批；C、中間業務審批；【正確答案】：AB12.信用風險經濟責任追究管理辦法適用對象為本行有信貸調查、審查、審批權的各類人員，包括（）。A、公司類、零售類、負債類客戶經理B、營銷型網點負責人C、各級審查人D、有權審批人【正確答案】：ABCD13.具有下列特征的，最高劃入正常2類（）A、借款人經營管理狀況良好，產品（商品）有市場。企業處于良性發展狀態，貨款及時回籠，利潤繼續保持增長。借款人能夠履行合同，有能力足額償還貸款本息。B、小企業信貸資產業務借款人經營管理狀況良好，按時還本付息，且為在建工程或國有劃撥土地的房地產抵押擔保。C、借款人經營管理狀況較好。企業與產品的生命周期已處于頂峰或開始下滑，但財務狀況、盈利能力和現金流量比較好，對借款人最終償還貸款有充分把握。D、符合全額存單質押、全額憑證式國債質押、金融債質押、黃金質押、全額銀行承兌匯票質押、全額保證金項下授信業務、銀行保證、中國出口信用擔保公司擔保的低風險信貸業務，逾期但未超過90天的。【正確答案】：AB14.與企業簽訂相關合同時，應（）A、防范企業用偽造、變造公章代替單位公章簽訂合同B、審核是否為企業法人代表、負責人或委托代理人簽章C、如為委托代理人簽章的，應對相關授權委托書進行審核D、有條件的話，做好合同簽署過程的視頻、照片留存工作【正確答案】：ABCD15.與我行開展新建房個人按揭合作的開發商及其所開發樓盤應具備以下（）條件A、屬于市場監管部門批準成立的企業法人,具有企業法人營業執照，存續狀態為正常B、取得建設行政部門頒發并經年檢的《房地產開發企業資質證書》C、具備“五證”（國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、施工許可證、商品房預售許可證或銷售許可證）D、已按時繳納土地使用價款、土地出讓金和有關配套費用,可辦理抵押權（預告）登記【正確答案】：ABCD16.“云閃貸”是一款借助豐收互聯線上渠道,具有（）。A、單次發放B、先息后本C、支持受托支付D、循環發放【正確答案】：ABC17.授信參照信用授信業務審批權限的有A、關聯保證B、股權質押C、機器設備抵押D、知識產權質押【正確答案】：ABCD18.下列屬于“豐收臺融信用卡”經辦分支行職責有：A、負責對臺融信用卡反欺詐、透支催收及核銷等風險管理工作B、負責臺融信用卡申領人的發卡審批C、受理臺融信用卡辦卡申請D、為臺融信用卡持卡人辦理啟用、重置密碼、自動還款簽約、掛失及掛失撤銷、銷戶業務【正確答案】：CD19.本行豐收信用卡卡片正面載有（）A、浙江農信標志及本行中英文名B、卡片種類C、注意事項D、持卡人簽名欄【正確答案】：AB20.“樂盈?供鏈寶”產品關鍵要素包括A、有效采購訂單B、合格應收賬款C、合格動產D、有效付款訂單【正確答案】：ABCD21.貸款按五級分類標準，下列屬于不良貸款的有（）。A、關注貸款B、次級貸款C、呆賬貸款D、損失貸款【正確答案】：BD22.不能對外提供擔保的主體有：（）A、以公益為目的的非營利法人、非法人組織B、機關法人C、不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人D、經企業法人書面授權的分支機構【正確答案】：ABC23.“人才貸”中，“人才”主要分為（）：A、高端人才B、基礎人才C、技術人才D、管理人才【正確答案】：AB24.“商戶貸”貸款額度根據哪些方面確定：A、經營年限B、收單流水C、資產D、個人芝麻信用分【正確答案】：ABCD25.票據貼現業務的禁止性規定有A、禁止辦理企業之間以“相互買賣同一種商品、對開增值稅發票或普通稅務發票”作為貿易背景所簽發的商業承兌匯票貼現業務B、禁止辦理收款人回頭背書給出票人、并由出票人申請的商業承兌匯票貼現業務C、禁止辦理注明“不得轉讓”或“質押”字樣的商業承兌匯票貼現業務D、禁止辦理非我行開戶企業承兌的商業承兌匯票貼現【正確答案】：ABC26.“樂盈?合同寶”中政府有效采購合同的確認依據A、中標通知書B、政府采購合同C、省市數據平臺采購數據D、政府出具的說明【正確答案】：ABC27.辦理打包貸款后，如發生以下情況，無論貸款是否到期，應立即通知出口商還本付息，并從出口商存款賬戶上扣收貸款本息，不足部分進入逾期貸款監控，并向借款人和擔保人催收未還本息，直至采取法律訴訟措施。A、貸款被挪用；B、信用證有效期已過，出口商在無合理理由情況下未能交單；C、出口商將在本行已打包貸款信用證項下的單據交其他銀行議付；D、發生其他我行認為必須采取以上措施的事項。【正確答案】：ABCD28.“樂盈?應收寶”產品關鍵要素包括A、合格買方B、有效采購合同C、合格付款方D、合格應收賬款【正確答案】：CD29.我行最高額保證合同約定的擔保范圍，包括：A、主債權的金額B、主債務的利息C、實現債權的費用D、違約金【正確答案】：ABCD30.回款賬戶鎖定中核心要點是A、開立監管戶或一般戶（監管模式）B、向合格付款方發送《應收寶業務回款專戶確認（變更）函》C、收到合格付款方的回執D、有效采購合同中明確本行指定賬戶為回款賬戶且有未通知不得更改相關條款【正確答案】：ABCD31.自然人基本情況核查：包括____、____、____等影響還款能力的因素變化情況。A、借款人品行B、職業C、收入和住所D、負債情況【正確答案】：ABC32.擔保的主要方式包括留置、定金、（）等A、保證B、抵押C、質押D、違約金【正確答案】：ABC33.以下哪些是薪金貸的補充準入條件（）A、在本行或他行簽約代發工資；B、在近12個月內辦理過工資代發業務；C、累計次數不低于6次；D、累計金額大于50萬元。【正確答案】：ABC34.根據我行《信用風險經濟責任追究管理辦法》，符合下列哪些條件的，查實后責任罰款和風險賠償可以減半（50%）計算：A、利用職務上的便利在信用業務辦理過程中為自己或他人謀取不正當利益的；B、過失違規、初次違規或自查發現并及時糾正的違規行為，且未造成差錯事故或不良影響的；C、對因違規已形成的信用風險狀況主動采取措施有效阻止危害結果發生的或有效降低風險的；D、在保護期內的客戶經理相應的責任罰款和風險賠償金額減半；【正確答案】：BCD35.權益性融資業務的融資人可以是A、上市公司實際控制人B、擬上市企業的實際控制人C、估值在5億以上企業的核心員工及高管D、以上都是【正確答案】：AB36.對于受托支付的貸款，需要收集支付后的證明材料，證明資料包括但不限于____、____、____等，如無法收集證明材料須說明原因。A、銷售發票B、pos交易單C、收據D、客戶回單【正確答案】：ABC37.“專精特新”中小企業：是指具有（）特征的企業。A、專業化B、精細化C、特色化D、新穎化【正確答案】：ABCD38.“優易貸”貸款對象為A、在編教師B、公務員C、私立醫院正式醫生D、武警部隊【正確答案】：ABCD39.員工貸款管理辦法中所稱的員工家屬包括為().A、員工父母B、員工配偶C、員工子女D、員工近親【正確答案】：ABC40.應收賬款質押登記的內容包括（）。A、出質人基本信息B、質權人基本信息C、應收賬款的描述D、登記期限【正確答案】：ABCD41.2015年，銀行與企業簽訂了期限為5年的最高額抵押合同并發放了貸款。2017年企業貸款即將到期，銀行發現抵押物已被查封，以下說法正確的是:()A、銀行給企業辦理原貸款展期不影響其抵押物優先受償權B、銀行給企業辦理原貸款展期后喪失其抵押物優先受償權C、銀行給企業辦理借新還舊不影響其抵押物優先受償權D、銀行給企業辦理借新還舊后喪失其抵押物優先受償權【正確答案】：AD42.企業信用類融資客戶，既有債權機構超8家（不含本行）的集團（關聯）企業，為我行負面A類客戶。除（）外。A、國有及國有控股企業B、國內主板上市公司C、中小板、創業板上市公司D、科創板、北交所上市公司【正確答案】：ABCD43.有下列特征之一的，劃入損失類（）A、被分類的信貸資產為小企業信貸資產，本金或利息逾期361天（含）以上的信用或保證貸款。B、符合本行《呆賬核銷實施細則》中呆賬認定標準的信貸資產。C、辦理貼現業務的銀行承兌匯票屬于偽造、變造等的假票。D、借款人無力償還貸款本息，即使處置抵（質）押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計損失率在90％以上。【正確答案】：ABCD44.以下屬于可疑類貸款的特征有（）。A、固定資產貸款項目處于停緩狀態B、其他融資銀行已通過訟訴來回收貸款C、借款人處于停產、半停產狀態D、貸款經過重組仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有明顯改善【正確答案】：ABCD45.目前，關貿E貸業務支持的放款幣種包括（）。A、韓元B、盧布C、人民幣D、美元【正確答案】：CD46.“樂盈?合同寶”中其他有效采購合同的確認依據A、框架性合同B、框架性合同項下具體采購訂單C、非框架性合同的有效采購合同D、政府出具的說明【正確答案】：BC47.授信后管理按實施主體不同，自上而下分為三個層級，包括____、____和____。A、總行級管理B、分支行級管理C、客戶經理管理D、業務部經理管理【正確答案】：ABC48.“快易貸”準入需滿足以下（）條件A、從事生產經營活動滿半年，生產經營狀況良好B、具有按期償還貸款本息的能力C、信用記錄良好D、支付寶個人芝麻信用分在650分（含）以上【正確答案】：ABCD49.并購類貸款賬戶日常管理方案包括A、賬戶為通存通兌的一般戶B、賬戶資金允許支出的項目C、賬戶資金留存的最低金額或比例D、賬戶資金出賬的流程【正確答案】：BCD50.企業申請創業擔保貼息貸款，以下哪類無法通過“數智就業”小程序認定，仍需要前往街道人社部門。（）A、招用的重點人群中有市區戶籍專業復退軍人B、企業入駐園區、科技孵化器，但尚未掌握相關數據C、企業繳納社保人數超過100人的D、企業成立年限超過10年的【正確答案】：AB51.本行股東已將其持有的本行股權對外質押且質押比例超過其所持有股權總額的__的，股東在本行的授信應提供本行認可的強擔保，該擔保包括但不限于銀行存單、國債、信用評級為___以上的金融債、其他銀行業金融機構股份、產權完整的土地或房屋或實力強的第三方擔保等。A、15%B、50%C、AAD、A【正確答案】：BC52.以下哪些屬于我行負債類產品：A、個人經營性貸款B、個人消費性貸款C、普通活期D、大額存單【正確答案】：CD53.根據《金融消費糾紛小額快速理賠管理辦法》規定，下列費用由各分支行（指一級支行）自行審批的有（一）（二）A、分支行對于事實清晰、責任明確，且索賠金額在1000元以下的消費糾紛案件，應在三個工作日內完成理賠和投訴處理。B、營業網點對于事實清晰、責任明確，且索賠金額在100元以下的消費糾紛案件，應現場完成理賠和投訴處理.C、分支行對于事實清晰、責任明確，且索賠金額在2000元以下的消費糾紛案件，應在三個工作日內完成理賠和投訴處理。D、營業網點對于事實清晰、責任明確，且索賠金額在200元以下的消費糾紛案件，應現場完成理賠和投訴處理。【正確答案】：CD54.訂單e貸中涉及合格動產的應關注哪類風險A、核心企業償債能力B、合格動產的處置能力C、核心企業的擔保實力D、核心企業對下游客戶的制約能力【正確答案】：CD55.微信銀行需要客戶綁定狀態為（）的借記卡方可使用積分商城A、正常B、凍結C、不動戶D、銷戶【正確答案】：ABC56.商業匯票貼現業務根據付息人不同可以分為()。A、代理貼現B、轉貼現C、買方付息D、賣方付息【正確答案】：CD57.檢查客戶的合同履行情況是指，檢查信貸客戶是否_____、_____的情況。A、存在違反與本行簽訂的合同B、協議所約定條款內容C、客戶口頭和我行約定的用途D、客戶貸款實際流向【正確答案】：AB58.集團（關聯）客戶是指有以下特征的企事業法人授信對象（）。A、共同被第三方企業事業法人所控制B、實際控制人為同一人C、主要投資人個人、關鍵管理人員或近親屬共同直接控制或間接控制D、股權或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的【正確答案】：ABCD59.優質的“三新”企業其產品應同時具備()。A、痛點B、高頻C、剛需D、創新【正確答案】：ABC60.客戶有60萬信用貸款需求，可選擇的數字貸款產品組合有：A、30萬浙里貸+30萬云閃貸B、50萬云商貸+10萬云閃貸C、30萬浙里貸+30萬云分期D、50萬云商貸+10萬云分期【正確答案】：ABCD61.現金管理系統支持的銀企直聯銀行包括（）A、工商銀行B、建設銀行C、農業銀行D、匯豐銀行【正確答案】：ABC62.在辦理國際福費廷業務過程中，如果在該信用證項下有（）等貿易融資的，必須先將福費廷融資款項直接歸還其他貿易融資款項，有多余款的，才能入客戶賬。A、打包貸款B、出口押匯C、進口押匯D、進口代付【正確答案】：AB63.實體門店賬戶日常管理方案方括A、交易結算機具綁定我行賬戶B、門店代發C、約定賬戶資金留存的最低金額或比例D、線上收款須以本行結算賬戶綁定線上收款帳戶【正確答案】：ABCD64.新增單戶及集團（含關聯）貸款授信不超過4億元（不含），新增5000萬元（含）以上授信要求落實不弱于房地產抵押的擔保措施。以上對（）除外?A、村經濟組織B、上市公司C、首貸戶客戶D、有發展前景的戰略客戶【正確答案】：ABD65.優質擬上交所或深交所上市企業判定標準是（）A、企業處于證監會IPO申報審核名單企業內，擬上市上交所或深交所，完成證監會備案B、擬上市企業保持連續兩年扣非凈利潤為正，且最近一年凈利潤2000萬及以上C、合并報表資產負債率要求低于60%D、凈資產超過1億元人民幣【正確答案】：ABC66.遠期結售匯業務交易方式有（）兩種類型。A、固定交割日交易；B、擇期交易；C、T+1交易；D、T+0交易【正確答案】：AB67.“樂盈?合同寶”中信用模式適用范圍A、政府供應商B、需要政府采購合同C、需要鎖定回款賬戶D、額度300萬元（含）【正確答案】：AD68.董事會應承擔大額風險暴露管理最終責任，并履行以下職責A、審批大額風險暴露管理制度B、審閱相關報告，掌握大額風險暴露變動及管理情況C、審批大額風險暴露信息披露內容D、推動相關部門落實大額風險暴露管理制度【正確答案】：ABC69.下列哪些事項屬于轉授權：（）A、本行行長在董事長授權范圍內，對本行的副行長、各職能部門、支行的負責人的授權。B、各支行的負責人在行長受權范圍內，對所轄機構的網點負責人、有關部門和具體業務崗位人員的授權。C、本行董事長經董事會授權后在其職責范圍內對行長的授權。D、本行行長在董事長授權范圍內，對本行關鍵業務崗位人員的授權。【正確答案】：ABD70.有下列情形（）之一的，查實后可以免除責任和相關處罰措施。A、相關崗位人員勤勉盡責，合規守法，沒有瀆職失職行為，沒有違規違章情節，在主觀上沒有失誤或過錯，客觀上出現風險或損失的。B、由于制度或流程存在缺陷，導致業務經辦人員按制度規定辦理后出現風險的。C、在集體決策的信用業務中明確簽署不同意意見的。D、主動全額賠償違規所造成的損失，且未造成不良影響的。【正確答案】：ABCD71.商票貼現申請人須具備以下基本條件A、經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業法人、事業法人或其他經濟組織B、在本行開立結算賬戶C、信用狀況良好，無重大不良記錄D、生產經營合法合規【正確答案】：ABCD72.“樂盈?合同寶”中質押模式適用范圍A、未來收益需要質押B、需要有效采購合同C、需要鎖定回款賬戶D、額度300萬元（含）【正確答案】：BC73.使用U盾操作現金管理系統的管理員角色包括（）A、系統管理員B、權限管理員C、審核管理員D、超級管理員【正確答案】：ABC74.下列關于臨時授信的表述錯誤的是（）。A、臨時授信一般為一次性逐筆授信B、主要限于優質客戶和低風險的信貸業務品種C、到期后可以轉為基本授信D、臨時授信額度原則上不得高于原授信的50%【正確答案】：CD75.信貸業務審批管理辦法所稱信貸業務審批范圍包括()。A、單戶授信業務；B、集團關聯授信業務；C、整體準入授信項目；D、批量授信項目；【正確答案】：ABCD76.信貸資產風險分類應遵循（）原則。A、風險性B、真實性C、及時性D、審慎性【正確答案】：ABCD77.首次抵押辦理的“房抵貸”，其用途可以為（）A、個人住房消費貸款B、個人消費貸款C、經營貸款D、建設項目貸款【正確答案】：BC78.下列哪些行業為負面A類客戶？A、光伏B、建材C、水泥制造D、造紙【正確答案】：BCD79.借款人申請“車位貸”產品應填寫《“車位貸”業務申請表》，并提交以下資料（）A、購車憑證B、部門批準展業范圍內的商戶C、車位轉讓證明材料D、身份證【正確答案】：BCD80.符合“商戶貸”準入情況有：A、經營地在我行轄內，從事生產經營活動滿3個月B、除按揭類貸款外，存在信貸關系銀行家數不超過2家（不含我行、微粒貸、借唄）C、擁有商品住宅、自建房、商業用房等自有房產D、經營實體在我行近一年的收單結算量不低于30萬元【正確答案】：BCD81.并購貸款融資人可以是A、自然人B、法人C、非法人企業D、以上都不是【正確答案】：BC82.我行私募基金賬戶監管業務可以管理的基金有（）。A、證券投資基金B、股權投資基金C、創業投資基金D、其他類基金【正確答案】：BC83.發現出票人有以下情形之一，應暫停對其辦理銀行承兌匯票業務A、未支付或未足額支付其簽發商業匯票票面金額的；B、未以商品（或勞務）交易為基礎簽發商業匯票的；C、提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的D、不能按要求提供增值稅發票或稅務發票原件等資料或在辦理票據業務以后采用將增值稅發票原件作廢或紅字沖銷作銷項負數的【正確答案】：ABCD84.“樂盈?合同寶”產品關鍵要素包括A、合格買方B、有效采購合同C、合格付款方D、有效采購訂單【正確答案】：AB85.分支行有下列行為之一的，視情節予以警告、限期整改、上收承兌審批權限直至停辦銀行承兌匯票承兌業務等處罰A、墊款金額較大、或者墊款跨月的B、違反印、押、證管理規定，在限定的整改期限內未予整改的C、空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發生丟失或被盜等重大結算事故的D、未按規定進行承兌后跟蹤檢查【正確答案】：ABC86.“樂盈?合同寶”調整了哪幾個產品A、政融易B、訂融易C、節能融D、應收賬款質押【正確答案】：ABC87.豐收臺融信用卡包括（）A、豐收臺融專屬卡B、普卡C、豐收臺融白金卡D、暢行卡【正確答案】：AC88.根據企業生命周期各階段金融服務需求特點，判斷以下哪些周期與服務相匹配A、導入期：投貸聯動B、成長期：項目融資C、成熟期：投資顧問D、成長期：融資租賃【正確答案】：ABCD89.外匯遠期業務及掉期業務的客戶準入需滿足以下要求：（）A、符合國家外匯管理政策中關于從事衍生業務的相關規定；B、在本行、他行、海關、外匯管理局等信譽記錄良好，未發生過重大經營失誤或不履約等情況；C、具有真實需求背景的與外匯遠期業務及掉期業務直接相關的基礎資產或基礎負債；D、客戶有真實的投資或避險需求，有充分認識相關交易風險的書面表示。【正確答案】：ABCD90.根據《票據法》的規定，下列屬于支票絕對應記載事項的有（）。A、付款人名稱B、付款地C、確定的金額D、付款日期【正確答案】：AC91.為保證我行抵押權的有效性，對抵押物的盡職過程中，應：（）A、調查抵押物的租賃情況B、調查抵押物是否存在未繳納的稅收C、調查抵押物是否存在未支付的建設工程款D、留存調查時的照片等證據【正確答案】：ABCD92.商票貼現業務是指我行以完全背書的形式購買持票人能證明其（）的商業承兌匯票的業務行為A、合法取得B、具備真實貿易背景C、尚未到期D、已經到期【正確答案】：ABC93.經辦行負責代客戶信用狀況進行日常監控。遇到客戶（）發生重大變化等異常情況時，應立即通知國際業務部，并在國際業務部指導下采取相應的風險控制措施。A、交易資格；B、注冊資金；C、履約能力；D、履約意愿。【正確答案】：ACD94.根據適合豐收購平臺發展的原則，商戶分為鼓勵類、審慎類、禁止類等3類,下列屬于禁止類的是：A、浙江名品、農家精品B、藥品類C、黃金珠寶飾品類D、軍警用品、危險武器類【正確答案】：BCD95.有下列特征之一的最高劃入次級1類（）A、借款人目前的還款能力不足或抵押物不足值，存在影響貸款本息足額償還的明顯缺陷，如果這些缺陷不能及時糾正，本行貸款遭受損失的可能性較大。B、借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償。C、借款人面臨代償或有負債達到所有者權益的1/2及以上、將嚴重影響其正常生產的。D、明知借款人會挪用仍發放的貸款。【正確答案】：ABCD96.集團（關聯）客戶授信業務風險管理原則包括（）。A、分類授信原則B、總分管控原則C、協同管理原則D、主辦行確定原則【正確答案】：ABCD97.以下方法屬于中央交易對手清算風險暴露A、衍生工具交易和證券融資交易B、非單獨管理的初始保證金C、單獨管理的初始保證金D、預付的違約基金【正確答案】：ABD98.有權辦理協助凍結業務的經辦人員應核實（）。A、工作證或執行公務證B、身份證C、協助凍結存款通知書D、凍結存款裁定書或決定書【正確答案】：ACD99.客戶符合“人才貸”基礎人才中的全日制博士畢業生，以下哪些額度可供選擇（）A、15萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元【正確答案】：ABC100.股票質押式回購業務擬質押標的出現如下情況的，業務禁止準入A、被列為風險警示或退市整理的（如*ST、ST類股票）B、上一年度虧損，且本年度出現季度虧損C、所屬上市公司近三年存在財務異常、涉嫌違規等負面新聞的D、近三年公布的年報中被審計機構出具“否定意見”、“無法表示意見”等非無保留意見的【正確答案】：ABCD1.融資租賃業務中，租賃物所有和占有相分離，所有權無法僅通過外觀判斷。A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.二次抵押辦理的“房抵貸”只能用于經營，不得用于消費。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.工業園區的特點是物流作業集中的園區，是一個有一定規模和具有多種服務功能的物流企業集結點，包括物流倉庫、配送中心、分撥中心等。A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.我行《客戶統一授信管理辦法》規定，除固定資產貸款外授信的用信期限到期日不能超過授信有效期屆滿后半年；對于授信通知書中明確了具體用信期限的，到期日必須在此期限內。A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.企業線上簽約“小微易貸”產品的借款合同，需要換U盾進行復核。A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.主辦行確定原則是集團（關聯）客戶授信業務風險管理原則之一。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.對于商業銀行投資的資產管理產品或資產證券化產品，其發起人、管理人、流動性提供者、信用保護提供者等主體的違約行為可能對商業銀行造成損失，由此產生的風險暴露稱為附加風險暴露。A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.全行3000萬（含）以上大額貸款余額控制在各項貸款余額的25%以內A、正確B、錯誤【正確答案】：B9.本行發放員工貸款的條件不得優于其他借款人，發放員工貸款應實行從嚴控制、集中管理、分級審批的原則。A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.授信通知書內容變更為由弱擔保轉換為強擔保方式（如信用轉換為保證，保證轉換為抵押，抵押物增加等），可由分支行自行審批。A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.信貸業務審批權限以戶為單位，授信審批權限中的集團關聯客戶視為多戶。A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.關貿E貸是指依托中國（浙江）國際貿易單一窗口，通過外貿企業認證、授權，融合海關、稅務、征信多維度信息，以歷史貨物出口量、結關為授信介入起點，以出口收匯為主要還款來源，為外貿企業核定一定金額授信的線上融資產品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.責任人對盡職免責認定結果申請復議的，復議期間，原處理結果可不執行。A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.電子現金賬戶是為方便持卡人實現小額消費而設置的賬戶，具有不驗密、不掛失、不計息的特點。A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.被否決的請示事項不得復議。A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.杭州聯合農村商業銀行股份有限公司股東授信管理辦法所稱“股東”是指持有本行5%以上股權的法人股東或自然人股東。A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.集團（關聯）企業客戶的認定和名單制管理由公司業務部負責。A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.按照實質重于形式和穿透的原則,視情況認定對本行有影響，與本行發生或可能發生遵守商業原則、有失公允的交易行為，并可據以從交易中獲取利益的自然人、法人或非法人組織為關聯方。A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.“樂惠·轉貸寶”是以本行大額分期卡為載體，向存量個人消費貸款客戶發放，用于滿足其貸款清償資金周轉需求的產品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.“宜企貸”有多個授信模型，單個客戶可應用一個授信模型，各授信模型額度可疊加A、正確B、錯誤【正確答案】：B21.非標準化抵質押手續的管理部門一定包含總行職能部門A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.債項管理意見所稱大額授信是指3000萬元以上或5000萬元以上授信。A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.企業業在本行系統內有貸款的，不得發放任意形式的個人經營性貸款用于該企業及其關聯企業經營；存在任意形式的個人經營性貸款用于企業經營，該企業及其關聯企業不得在本行系統內發放貸款。對于存量到期客戶，原則上要求進行歸并。A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.商業銀行能夠證明確實無法識別基礎資產并且不存在監管套利行為的，必須使用穿透方法。A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.對存量個人信貸資產，經對授信后檢查結果分析后，認為需要調整分類形態的，或因風險情況發生變化需要調整分類形態的，由客戶經理提出初分建議后，按規定權限和流程逐級提交認定。A、正確B、錯誤【正確答案】：A26.一碼通適用于交易額和經營規模較大的商戶，如市場類、大型酒店、珠寶店、健身館等商戶A、正確B、錯誤【正確答案】：B27.交易關聯是指通過會計科目和銀行對賬單等識別授信對象在資金往來過程中是否存在隱性關聯關系A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.稅銀貸模型要求企業上年度納稅信用等級為A級、B級、M級的小微企業，授信額度最高可為上年度納稅總額的4倍A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.人民法院受理破產申請前二年內，對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.考慮綠色金融發展。我行今年不再將風電設備、光伏制造、蓄電池生產三個行業作為負面A類認定A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.不能作為擔保主體的同樣不能作為融資主體。A、正確B、錯誤【正確答案】：B32.信用風險責任追究所指風險賠償金按照信貸業務信用風險資產余額的0.4％至0.6％計提，以超額累進賠償率計算，單戶損失賠款下限不低于2000元，上限不高于20萬元。A、正確B、錯誤【正確答案】：B33.信貸資產風險分類時，根據個人類信貸資產的產品特點將其劃分為抵押類、保證類、信用類等。A、正確B、錯誤【正確答案】：B34.“快易貸”主要根據經營年限、同業（微粒貸、借唄）額度、資產、個人芝麻信用分等因素確定，最高不超過50萬。A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.非現場檢查指通過實地檢查的方式對客戶生產經營情況、擔保情況、收入情況等進行核查，現場檢查須保存相關依據，如照片、音頻、視頻等。A、正確B、錯誤【正確答案】：B36.員工貸款管理辦法規定，員工貸款不得使用小額貸款卡發放。A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.信用風險責任追究時所述信用風險資產余額是指責任認定時，單戶產生信用風險的風險資產本金（僅指敞口部分）。外幣資產按責任認定當日外匯中間價折成人民幣計算。最小統計到元。A、正確B、錯誤【正確答案】：A38.豐收信用卡按照產品功能差異分為鉆石卡、白金卡、金卡和普通卡A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.“宜企貸”業務占用信用敞口授信額度A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.關貿E貸產品的擔保方式可以為抵押、質押、保證中的一種或幾種方式的組合，也可以選擇無擔保的信用方式。以信用方式發放的，經辦分支行應嚴格審核是否滿足信用貸款客戶準入條件，以客戶的第一還款來源為重點，從嚴調查、審查客戶的資信情況、借款用途及還款能力等。A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.使用選擇權產品一般要求適用企業已有至少一輪外部融資。A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.分支行權限內的風險貸款化解處置方案審批權限允許轉授權。A、正確B、錯誤【正確答案】：B43.租金貸業務支持循環用款A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.催化及以上層級的個人客戶為我行有效客戶A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.內審部出具《信用風險經濟責任認定通知書》并送達責任人，同時抄送相關執行部門和責任人單位。A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.若持卡人到期不再續卡，應于卡片到期前15天以書面或致電客服等形式通知本行，否則視為接受自動續卡。A、正確B、錯誤【正確答案】：B47.“小微易貸·信易貸”制度規定企業必須簽訂《借款確認函》。A、正確B、錯誤【正確答案】：B48.“關貿E貸”產品授信額度需通過大信貸平臺系統進行發起、審查、審批操作，產品代碼為2A90，額度不納入統一授信管理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B49.目前發放剛好5年期貸款需參照5年期LPRA、正確B、錯誤【正確答案】：B50.本行營銷合伙人信息的管理應嚴格遵守法律法規、規章和監管部門政策相關規定，遵循“權責一致、目的明確、選擇同意、最少夠用、公開透明、確保安全、主體參與”的原則，采取有效措施加強客戶信息保護，確保營銷合伙人信息全生命周期的安全。A、正確B、錯誤【正確答案】：A51.目前紙質銀承匯票單張票面金額在100萬元A、正確B、錯誤【正確答案】：B52.深入行業企來，圍繞“流量+數據+場景”，重點切入房貸、車貸、家裝等消費領域。A、正確B、錯誤【正確答案】：A53.“車位貸”貸款額度不超過車位成交價格，一般不超過30萬元A、正確B、錯誤【正確答案】：B54.信用風險責任追究所指單戶以企業或個人信貸客戶計算，不以發放貸款筆數計算。其中集體或關聯企業在同一調查、審查、審批或管理人名下的部分，可視為一戶計算，如涉及同一客戶信貸風險資產余額增加的，參照單戶最高金額賠償，根據差額補足A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.“人才貸”授用信主體只能為個人。A、正確B、錯誤【正確答案】：B56.黃金及以上層級的客戶為我行的貴賓客戶A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.3000萬元以上單戶授信的用信（含保函、銀行承兌匯票等表外業務）由總行用信審批人審批。A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.對形成信用風險的小微企業貸款責任罰款賠償金按照信貸業務信用風險資產余額的0.15%計提。A、正確B、錯誤【正確答案】：A59.對于有風險投資介入的綠色產業客戶應積極支持，因為任何風險投資都會為企業帶來極大發展優勢。A、正確B、錯誤【正確答案】：B60.下沉經營性個人貸款客群，加快“微貸”業務推動，鼓勵抵押擔保方式，形成差異化競爭優勢。A、正確B、錯誤【正確答案】：B61.對于上市公司開立銀承、保函、信用證的，保證金比例在10%（含）以上的，由支行自行審批，無需上報總行審批A、正確B、錯誤【正確答案】：A62.動產質押是指：債務人或者第三人將動產移交債權人占有，以該動產為債權提供擔保。A、正確B、錯誤【正確答案】：A63.對于大額“債項”授信的項目要求該項目通過交易或開發具有顯著的自償現金流，能實現資金的閉環管理。A、正確B