銀行從業資格銀行業專業實務《個人理財》考試卷（附答

案）

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、下列選項中，關于合伙人出資的表述，錯誤的是（）O

A、合伙人可以用貨幣、實物、知識產權出資，不可以用土地使用權出資

B、合伙人以實物、知識產權或者其他財產權利出資，需要評估作價的，

可以由全體合伙人協商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構評估

C、合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙

協議中載明

【參考答案】：A

【解析】：根據《中華人民共和國合伙企業法》第16條的規定，合伙人

可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以

用勞務出資。合伙人以實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資,

需要評估作價的.可以由全體合伙人協商確定，也可以由全體合伙人委托法

定評估機構評估。合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定。

并在合伙協議中載明。

2、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表

述錯誤的是（）。

A、個人理財業務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照

銀行需要

B、個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

C、個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;

而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】根據《信托法》第四十三條的規定，受益人是在信托中享有信

托受益權的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托

人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，

但不得是同一信托的唯一受益人。

3、下列所得中，屬于個人所得稅的征稅對象的是()o

A、國債利息

B、股息所得

C、救濟金

【參考答案】：B

【解析】：利息、股息、紅利所得需要交納個人所得稅。

4、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是()o

A、涉及財務、法律、投資

B、不涉及債務管理

C、涉及家庭財務、非財務狀況

【參考答案】：B

【解析】：理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、

法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和規劃時還要

求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。

5、商業銀行在經營活動中要堅持的“三性”原則不包括()。

A、安全性

B、效益性

C、波動性

【參考答案】：C

【解析】：“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。

6、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查()。

A、業務人員操守與勝任能力

B、是否存在錯誤銷售和不當銷售

C、是否配備必要的人員

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十四條第1款

的規定，個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服

務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不

當銷售情況。個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的

方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財產品(計劃)時，

內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查。

7、一般而言，下列屬于人民幣理財產品特點的是()o

A、期限固定，收益穩定

B、高收益，高風險

C、期限不固定，收益波動較大

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】人民幣理財產品、信托產品投資期限固定，收益穩定，適合有

較大數額閑置資金的投資者購買。

8、保證收益理財計劃或相關產品中高于同期()的保證收益，應是對客

戶有附加條件的保證收益。

A、貸款利率

B、儲蓄存款利率

C、市場利率

【參考答案】：B

【解析】：保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保

證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

9、理財產品的銷售起點不得低于()萬元人民幣(或等值外幣)。

A、5

B、15

C、20

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行應根據理財產品的風險狀況和潛在客戶群的風險偏

好和風險承受能力，設置適當的銷售起點金額.理財產品的銷售起點金額不

得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。

10、當前大多退休人士退休后的收入來源主要為()O

A、企業年金收入

B、社會養老保險

C、商業養老保險

【參考答案】：B

【解析】：當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養老條

險.部分人有企業年金收入。

11、保險合同的履行，從程序上看，不包括()環節。

A、訴訟

B、理賠

C、代位求償

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。從程序土看，保險合同的履行包括索賠、理賠、代

位求償等環節，不包括訴訟環節。

12、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，

表述錯誤的是()。

A、?個人理財業務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照

銀行需要

B、個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

C、個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;

而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

【參考答案】：B

【解析】：根據《信托法》第四十三條的規定，受益人是在信托中享有

信托受益權的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委

托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人,

但不得是同一信托的唯一受益人。

13、一張5年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1000元的債券,

若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖

回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()O

A、10%

B、26.3%

C、20%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據可贖回收益率的計算公式，

950=(1000X10%+1100)(1+r),r即為提前贖回的收益率。r=(12004-950-

1)X100%~26.3%o

14、下列選項中，不屬于期初年金的是()o

A、生活費支出

B、房租支出

C、房貸支出

【參考答案】：c

【解析】：D項屬于期末年金。

15、?個人理財過程分為下列五?個步驟，這五,個步驟排序依次是（）o①

監控執行進度和再評估②執行個人理財規劃③制訂個人理財規劃④評估理財

環境和個人條件⑤制訂個人理財目標

A、③②①⑤④

B、③④②⑤①

C、④⑤③②①

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】個人理財過程大致可分為五個步驟：步驟一：評估理財環境和

個人條件。理財環境的信息范圍較廣，包括經濟和社會發展情況、個人所處

的社會地位等。個人條件的評估包括對個人資產（如住房、車、收藏、股票、

存款等）、負債（如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等）以及收入（包括預期

收入）的評估（實際上主要評估財產）；步驟二：制定個人理財目標。個人理

財目標具有多重性，對一個個體來說可以同時有好幾個理財目標，包括一些

短期目標和一些長期目標，一些重點目標

16、以下關于金融后場特點的敘述，錯誤的是（）。

A、市場交易活動的分散性

B、交易主體角色的可變性

C、市場交易價格的一致性

【參考答案】：A

【解析】：金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價

格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

17、下列選項中，入屬于金融市場主體的是（）o

A、無民事行為人

B、中央銀行

C、企業

【參考答案】：A

【解析】：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業、

政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人。

18、大華集團在未呆7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大

華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率

為6%,那么大華集團現在需要投資()萬元。(通過系數表計算)

A、55.82

B、55.67

C、56.78

【參考答案】：A

【解析】：根據題意可知，本題考查的是年金現值系數。通過查表可得

(n=7,r=6%)的交叉點為5.582,則FVM0X5.582=55.82萬元。

19、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，

表述錯誤的是()o

A、個人理財業務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按

照銀行需要的

B、個人理財業務信托業務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的

唯一受益人

C、個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;

而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

【參考答案】：C

【解析】：教材311頁，商業銀行應當將我行資產與客戶資產分開管理

20、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是()o

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分

認識投資風險，謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分

認識投資風險，謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分

認識投資風險，謹慎投資

【參考答案】：B

【解析】：對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示

的內容至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確

承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

21、下列行為中，符合理財產品政策監管要求的是（）o

A、銀行根據理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B、銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售

C、小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性,

對產品潛在的風險進行：弱化

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】關于理財產品（計劃）的政策監管：（1）商業銀行銷售的理財

計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易

部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融

衍生產品業務管理。（2）商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計

劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（3）商業銀

行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不

得承諾或變相承諾除保證收

22、財富積累主要討論的是（）o

A、家庭收支與債務管理

B、教育和養老的資金需求和投資規劃

C、稅務安排和遺產分配

【參考答案】：A

【解析】：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富

保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的

財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃；（4）財富分配，包含稅務安排

和遺產分配。

23、個人理財業務最先在（）興起并發展成熟。

A、美國

B、法國

C、日本

【參考答案】：A

【解析】：個人理財業務最早是在美國興起，并首先在美國發展成熟。

24、對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。

A、1萬美元

B、5萬美元

C、10萬美元

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。《個人外匯管理辦法實施細則》第二條規定，對個

人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5

萬美元。

25、個人理財業務口違反法律、法規應承擔的法律責任不包括Oo

A、道義責任

B、民事責任

C、行政責任

【參考答案】：A

【解析】：個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任主要有刑

事責任、民事責任和行政責任。

26、債券型理財產品的目標客戶主要為()較低的投資者。

A、預期收益

B、安全性要求

C、風險承受能力

【參考答案】：C

【解析】：債券型理財產品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資

者，適合保守型和穩健型客戶投資。

27、商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應以()方式進行。

A、營業網點面談

B、電話

C、郵寄調查問卷

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業網點當

面進行，不得通過網絡或電話等手段進行客戶產品適合度評估。

28、某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡

便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數是()o

A、復利終值系數

B、普通年金終值系數

C、普通年金現值系數

【參考答案】：B

【解析】：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的

形式，求12年

后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數是最簡

便的計算方法。

29、期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權的是()o

A、美式期權

B、看漲期權

C、歐式期權

【參考答案】：c

30、在出現某些突發和重大情況時，需要對理財方案進行不定期評估和

調整，下列選項中不需要進行評估的情形是()O

A、宏觀經濟政策、法規等發生重大改變

B、客戶自身情況的突然變動

C、理財師變更

【參考答案】：C

【解析】：不定期的理財方案或建議評估，以及隨后的調整發生在出現

某些突發和重大情況時，譬如：①宏觀經濟政策、法規等發生重大改變。②

金融市場的重大變化。③客戶自身情況的突然變動。

31、債務人或者第三人有權處分的下列權利中不可以出質的是()o

A、倉單、提單

B、應收賬款

C、名譽權

【參考答案】：C

【解析】：《物權法》第223條規定，債務人或者第三人有權處分的下

列權利可以出質：①匯票、支票、本票。②債券、存款單。③倉單、提單。

④可以轉讓的基金份額、股權。⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著

作權等知識產權中的財產權。⑥應收賬款。⑦法律、行政法規規定可以出質

的其他財產權利。

32、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額

持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于()年。

A、20

B、15

C、5

【參考答案】：B

【解析】：基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，果管基

金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于15年。

33、以下市場不屬亍資本市場的是()o

A、債券回購市場

B、股票市場

C、公司債券市場

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，

包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

34、決定信托產品收益和風險的主要因素是()o

A、國家宏觀經濟狀況

B、信托公司的資產規模

C、投資項目的方向

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險,

即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。

35、某客戶2008年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，

2008年每股得到0.30元的紅利.若年底時該公司股票價格為每股21元，則該

筆投資的持有期收益率為0。

A、15.7%

B、18.3%

C、21.3%

【參考答案】：B

【解析】：持有期收益率二(股息+資本利得)/購入價格二(0.30+21-18)

/18X100%=18.3%o

36、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是()o

A、股票、國債、企業債券

B、股票、企業債券、國債

C、國債、企業債券、股票

【參考答案】：C

【解析】：按預期收益率從低到高順序排列對的是國債、企業債券、股

票。

37、一般來說，市場利率上升會引起債券價格_____,股票價格_____,

房地產市場價格o()

A、上升；上升；走低

B、上升；下降；走高

C、下降；下降；走低

【參考答案】：C

【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下

降，股票價格下跌，房地產市場走低；反之，市場利率下降會引起債券類固

定收益產品價格上升，股票價格上漲，房地產市場走高。

38、()是指由客戶內在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭等決定

的屬性，以此來作為客戶細分和需求分析的依據。

A、內在屬性

B、消費屬性

C、風險屬性

【參考答案】：A

39、下列關于QDH的說法，錯誤的是()o

A、QDH即合格境內機構投資者

B、QDII意味著允許內地居民使用人民幣投資境外資本市場

C、QDH將通過中國政府認可的機構來實施

【參考答案】：B

【解析】：QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立的，經中

國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債卷等有價證券業務的證券投資

基金。QDII意味著允許內地居民使用外匯投資境外資本市場。

40、在個人理財顧問服務的風險管理中，()應提供獨立的風險評估報

告，并定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

A、外部審計部門

B、業務部門

C、內部審計部門

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監督審核機制

對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應

至少建立個人理財業務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內

部監督饑制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關

人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。

41、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是()o

A、適應性

B、客戶風險承受能力

C、選擇性

【參考答案】：B

【解析】：分析客戶保險需要是制定保險規劃的原則，在制訂保險規劃

前應考慮以下三個因素：一是適應性。根據客戶需要保障的范圍來考慮購買

的險種。二是客戶經濟支付能力。三是選擇性。在有限的經濟能力下，為成

人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經濟支柱”來講更是如此。

42、《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中規定，商業銀

行進行境外理財投資,其用于境外投資的全部資產應當()。

A、由銀監會進行保管

B、委托有托管資格的其他境內商業銀行托管

C、委托有托管資格的其他境外商業銀行托管

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行境外理財投資，應當委托經銀監會批準具有托管業

務資格的其他境內商業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產。

43、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查()o

A、業務人員操守與勝任能力

B、是否存在錯誤銷售和不當銷售

C、是否配備必要的人員

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十

四條規定可知，個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財

顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷

售和不當銷售。

44、股票是由股份公司發行，表明投資者投資份額及其權利、義務的()

憑證。

A、所有權

B、債務

C、優先受償權

【參考答案】：A

【解析】：股票是由股份公司發行，表明投資者投資份額及其權利、義

務的所有權憑證。

45、以下不屬于債券市場功能的是()o

A、融資功能

B、社會管理功能

C、宏觀調控功能

【參考答案】：B

【解析】：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發現功能、宏觀

調控功能。C項，社會管理是保險市場的功能。

46、關于商業銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的

是()。［2014年6月真題］

A、具備相應的學歷水平和工作經驗

B、理財業務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師

職稱

C、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守

則

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十四條的

規定，商業銀行個人理財業務人員應滿足以下資格要求：①對個人理財業務

活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識：②遵守

監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員熾業道德標準或守則；③掌握

所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市

場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監管部

門要求的行業資格。另，根據上述《辦法》第二十條的規定，商業銀行應配

備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人

47、基金募集不得超過證監會核準的基金募集期限，基金募集期限一般

從()開始計算。

A、基金份額發售當日

B、代銷機構銷售當日

C、證監會批準當日

【參考答案】：A

【解析】：《證券投資基金法》第43條規定，基金管理人應當自收到核

準文件之日起六個月內進行基金募集。超過六個月開始募集，原核準的事項

未發生實質性變化的，應當報國務院證券監督管理機構備案；發生實質性變

化的，應當向國務院證券監督管理機構重新提交申請。基金募集不得超過國

務院證券監督管理機構核準的基金募集期限，基金募集期限自基金份額發售

之日起計算。

48、以下關于外匯方場及外匯產品的說法，正確的是()o

A、目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B、遠期外匯交易的交割期一般按周計算

C、國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和

12月

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即

期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯

需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

49、以下融資方式二，不屬于直接融資方式的是()o

A、公司發行股票

B、發行國庫券

C、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業

【參考答案】：C

【解析】：直接融資是資金需求者通過發行股票、債券、票據等直接融

資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的

盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提

供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業提供貸款，實現資金的轉移。

50、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目

的，說法錯誤的是()O

A、滿足應急資金的需求

B、保障家庭生活的安全、穩定

C、滿足財富積累的需求

【參考答案】：B

【解析】：現金管理是對現金和流動資產的日常管理。其目的在于：①

滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應急資金的需求；③滿足未來消費

的需求；④滿足財富積累與投資獲利的需求。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、下列個人理財從業人員銷售理財產品的環節中，開發客戶的首要環節

是()。

A、客戶回訪

B、向客戶推介產品

C、選擇目標客戶

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。選擇目標客戶，實障上就是發現客戶的過程，即銀

行可以通過客戶的賬戶情況發現潛在客戶，對客戶賬戶使用情況分析可以知

道客戶的收入和資金運月情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財服務，以

及哪些理財產品適合客戶。

2、現金規劃的核心是建立(),保障個人和家庭生活質量和狀態的持續

性穩定.是針對家庭財務流動性的管理。

A、準備金

B、應急基金

C、預防基金

【參考答案】：B

【解析】：現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量

和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

3、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()o

A、名義利率能真實反映資產的投資收益率

B、個人和家庭的購買力增加

C、債券資產貶值

【參考答案】：C

【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物

價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風

險。當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程

度的價值折損。

4、下列關于基金子公司與信托公司的區別的說法中，錯誤的是()o

A、與信托公司相比，基金子公司不受銀監會監管，不受信托法規約束和

銀監會的部分規章的限制

B、與信托公司相比，基金子公司產品參與人相對較多

C、信托公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的

委托人不得超過200人

【參考答案】：C

【解析】：基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產

管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上

的投資者數量不受限制。與信托相比，產品參與人相對較多。根據《信托公

司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過50人,

但單邕委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不

受限制。

5、在證券投資基金的當事人和關系人中，商業銀行可以申請擔任()o

A、基金監管人

B、基金托管人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【解析】：基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。

基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。擔任基金管理人，應當經國務

院證券監督管理機構核準。

6、關于個人理財業務，下列說法中不正確的是()o

A、個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B、大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整

體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財

業務必不可少的寶貴資源

C、經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件

【參考答案】：A

【解析】：在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個

人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變

化，個人理財業務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業

銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加。

7、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配

以必要的示例，說明O的投資情形和投資結果。［2014年6月真題］

A、最可能發生的

B、不發生不可抗力因素的情況下

C、最不利

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十五條的

規定，商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配

以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

8、一般而言，基金申購和贖回是采用()o

A、隨機價格

B、已知價格

C、未知價格

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】基金的申購和贖回一般采用“未知價”原則。

9、下列選項中.不屬于退休養老規劃內容的是()。

A、退休后生活設計

B、遺產規劃

C、退休后的收入來源估計

【參考答案】：B

【解析】：退休養老規劃是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的

退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算

和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。

10、下列關于理財師的工作的說法中，錯誤的是()o

A、理財師的工作是一種系統性、綜合性的金融服務

B、理財師的工作是滿足理財師的需求、實現其人生目標

C、理財師的工作是一個動態過程

【參考答案】：B

【解析】：理財師的工作是一種系統性、綜合性的金融服務，是理財師

運用專業的分析方法，評估客戶財務狀況和家庭情況、明確客戶理財目標，

并為客戶提供合理的理財建議或制定完整可行的理財方案，使其能夠滿足客

戶需求、實現其人生目標的動態過程。

11、與個人理財業務相關的行政法規有OO

A、《商業銀行法》

B、《個人外匯管理辦法》

C、《外資銀行管理條例》

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。根據《立法法》的規定，涉及個人理財的法律、法

規從法律法規制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人

大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關即國務院制定的行政法規

和由國務院組成部門及直屬機構在它們的職權范圍內制定的部門規章。①個

人理財業務活動涉及相關法律包括《民法通則》《合同法》《商業銀行法》

《銀行業監督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》

《個人所得稅法》；②個人理財業務活動涉及的相關行政法規包括《外資銀

行管理條例》《期貨交易管理條例》；③個人理財業務活動涉及的

12、保險公司在厘定費率時不需要考慮的因素是()o

A、預定死亡率

B、預定營運管理費用

C、保費

【參考答案】：C

【解析】：保險公司在厘定費率時需要考慮的因素是預定死亡率、預定

投資回報率和預定營運管理費用三個因素，而費率一經厘定，不能隨意改動。

13、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是()。

A、總額差異的重要性大于細目差異

B、依據預算的分類個別分析

C、如果實在無法降低支出則設法修改預算

【參考答案】：C

【解析】：差異分析應注意的要點如下：總額差異的重要性大于細目差

異：要定出追蹤的差異金額或比率門檻；依據預算的分類個別分析；剛開始

做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善：如果實在無法降低支出,

就要設法增加收入。

14、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，

從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償是保險產品（）功能的體現。

A、轉移風險

B、補償損失

C、融通資金

【參考答案】：B

【解析】：損失補償功能是指保險人通過將所收保費建立起保險基金，

使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償。

15、理財產品開發的功能不包括（）。

A、增加業務收入，改善業務結構

B、增強業務影響.樹立品牌形象

C、分散經營風險

【參考答案】：C

【解析】：理財產品開發不能分散經營風險，相反，如果太過于創新有

可能導致金融危機。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計

劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，

或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

2、投資基金按收益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：按照收益憑證是否可以贖回，基金分為開放式基金和封閉式

基金。按基金法律地位不同。基金分為公司型基金和契約型基金。

3、商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計

劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中明確規定，商業

銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，

也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

4、客戶理財需求同家庭生命周期息息相關，理財師只需根據客戶家庭生

命周期的不同階段，將產品或產品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需

求相匹配即可。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關，理財師要根據客戶

家庭生命周期的不同階段，結合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產

品或產品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、

可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調整，保證客戶的資產安全

和理財目標順利實現。

5、投資者教育對象是廣大理財服務對象，即銀行個人理財客戶。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客

戶以及潛在銀行個人理財客戶。

6、商業銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險產品的宣傳冊、

宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通

知》第6條的規定，商業銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險

產品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

7、商業銀行根據國家有關政策的規定，需要統一調整與客戶簽訂的收費

標準和收費方式時，不需要告知客戶。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十二條規

定，商業銀行根據國家有關政策的規定，需要統一調整與客戶簽訂的收費標

準和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶；除非在相關協議中另有約定,

商業銀行根據業務發展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標準和收費方

式進行調整時，應獲得客戶同意。

8、市場發生重大變化導致組合投資理財產品投資比例超出浮動區間時應

及時向客戶進行信息披露。

【參考答案】：錯誤

【解析】：理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投

資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續期間按照銷售文件約定比例

合理浮動。市場發生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區間且可能對客戶

預期收益產生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。

9、在國內市場上，銀行間同業拆借利率(SHIBOR)從2007年1月4日開

始正式運行，采用競價制度。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在國內市場上，銀行間同業拆借利率(SHIBOR)從2007年1月

4日開始正式運行.采用報價制度。

10、凈現值小于0,則不應該投資。()

【參考答案】：正確

【解析】：凈現值為負值，說明投資是虧損的，不應該投資。

11、商業銀行可承受的風險程度應當是可定性化指標，可以與商業銀行

的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。()

【參考答案】:錯誤

【解析】：答案為B。《商業銀行個人理財業務風險管