銀行從業資格考試預熱階段同步檢測題(附答案和

解析)

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、通常情況下，商業銀行需要保有的最低資本量是()O

A、商業銀行經濟資本

B、商業銀行資產規模

C、商業銀行會計資本

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】經濟資本，指銀行內部管埋人員根據銀行所承擔的風險計

算的、銀行需要保有的最低資本量。

2、按照我國有關的法律規定，遺產繼承的第一順序繼承人為()o

A、配偶；子女；父母

B、子女：父母：兄弟

C、父母；兄弟：配偶

【參考答案】：A

【解析】：《繼承法》第10條規定，遺產按照下列順序繼承：第

一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后。由第一順序繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第

一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。

包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。本法

所說的父母，包括生父母、養父母和有扶養關系的繼父母。本法所說的

兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、

養兄弟姐妹、有扶養關系的繼兄弟姐妹。

3、下列不屬于資金交易業務的是()o

A、資金拆借

B、外匯買賣

C、個人生產經營貸款

【參考答案】：C

【解析】：資金交易業務包括資金管理、資金存放、資金拆借、債

券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。

4、對于借款用途涉及國家()的進出口業務，銀行確立貸款意向

后，除提供一般資料外，還應出具相應批件。

A、限制進口

B、自由貿易

C、實施配額、許可證等方式管理

【參考答案】：C

【解析】：根據《貸款通則》的規定，如果借款用途涉及國家實施

配額、許可證等方式管理的進出口業務，應出具相應批件。

5、客戶評價報告的審核人員應著重審查()的情況。［2014年6

月真題］

A、客戶的收入水平

B、理財投資建議是否存在誤導客戶

C、客戶的資產結構

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十六

條的規定，個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部

門負責人或經其授權的業務主管人員審核。審核人員應著重審查理財投

資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業務人員為銷售特定銀行產

品或銀行代理產品對客戶進行錯誤銷售和不當銷售。

6、符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是()o

A、向同事打聽與自身工作無關的信息

B、除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為

履行職責或將本人工作委托他人代為履行

C、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信

息

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職

責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工

作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位

人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流

程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙

等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。

7、基本建設投資項目的計稅依據是()

A、全部固定資產投資額

B、投資額度

C、全部營業收入

【參考答案】：A

【解析】：基本建設投資項目的計稅依據是全部固定資產投資額

8、下列不屬于商業銀行內部控制保障體系構成要素的是()o

A、授權管理

B、業務連續性管理

C、報告機制

【參考答案】：A

【解析】：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統

控制、報告機制、業務連續性管理、人員管理、考評管理、內控文化。

A項屬于商業銀行的內部控制措施之一。

9、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資

股票，此外擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理

財產品也不大感興趣。請問陳先生對待風險的態度為()o[2013年

11月真題]

A、無法判斷

B、風險厭惡型

C、風險偏好型

【參考答案】：B

【解析】：按照客戶對風險的態度把客戶劃分為風險厭惡型、風險

偏好型及風險中立型三類。其中，風險厭惡型投資者對待風險態度消極,

不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資

工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

10、關于經濟合作與發展組織(0ECD)的公司治理觀點，下列說法

正確的是()C

A、如果債權人權利受到損害，則應有機會得到有效補償

B、公司治理應當維護大股東的權利，確保大股東在公司中的優先

地位

C、治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利

益相關者為創造財富和工作機會以及為保持企業財務健全而積極地進行

合作

【參考答案】：C

【解析】：A項，如果股東權利受到損害，他們應有機會得到有效

補償；B項，治理結構框架應確保董事會對公司的戰略性指導和對管理

人員的有效監督，并確保董事會對公司和股東負責；C項，公司治理應

當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平

等的待遇。

11、公司信貸產品是其所服務項目的動力引擎，描述的是產品的

()O

A、動力性

B、不可分性

C、異質性

【參考答案】：A

【解析】：公司信貸產品同其他金融產品相比的特點在于：小到一

筆貿易，大到全球通訊網絡的建設，公司信貸產品在其中的作用是一致

的，那就是公司信貸產品是其所服務項目的動力引擎。

12、采用()以外的其他處置方式時，應在選擇中介機構和抵債資

產買受人的過程中充分引入競爭機制，避免“暗箱操作

A、拍賣方式

B、招標處置

C、委托銷售

【參考答案】：A

【解析】：不適于拍賣的，可根據資產的實際情況，采用協議處置、

招標處置、委托銷售、打包出售等方式變現。采用拍賣方式以外的其他

處置方式時，應在選擇中介機構和抵債資產買受人的過程中充分引入競

爭機制，避免暗箱操作。

13、自我評估法的主要目標是()o

A、鼓勵各級機構制定與業務戰略目標配套的評估機制

B、鼓勵各級機構建立良好的操作風險管理氛圍

C、鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。對自我評估法主要目標的考查。自我評估法

的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。

14、下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則

要求的是OO

A、將客戶資料存放在保險柜

B、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

C、妥善保管客戶交易信息檔案

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】“信息保密”準則要求銀行業從業人員在受雇期間及離職

后均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露

任何客戶資料和交易信息。

15、下列關于專項準備金的計提基數表述錯誤的是()o

A、以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數

【3、以各類不良貸款或“非正常類貸款”乘以相應的計提比例

C、對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提

比例，實行批量計提

【參考答案】：A

【解析】：專項準備金的計提基數有兩種，分別為不良貸款或“非

正常類貸款”。在實際操作中，并不是簡單以各類不良貸款或“非正常

類貸款”為基數，應乘以相應的計提比例來計提專項準備金。對于大額

的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并

按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則

按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提。

16、商業銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的()為核心。

A、還款記錄

B、還款能力

C、還款意愿

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

17、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()o

A、指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸

B、包括變化較小的結構性資產或負債

C、未到交割日的現貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

【參考答案】：B

【解析】：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的

敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債，所以AB項正確；即期

凈敞口頭寸原則上要包括資產負債表內的所有項目，但變化較小的結構

性資產或負債和未到交割日的現貨合約除外，所以C項錯誤，D項正確。

18、合作機構風險的表現形式不包括()o

A、房地產開發商和中介機構的欺詐風險

B、其他合作機構的風險

C、借款人違約風險

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】合作機構風險的表現形式包括：①房地產開發商和中介機

構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。

19、依法收貸的對象為()o

A、逾期貸款

B、不良貸款

C、到期貸款

【參考答案】：B

【解析】：依法收貸是對不良貸款采取法律手段清理收回的活動，

收貸的對象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內償還,

就不必對其采用法律途徑，不構成依法收貸的對象。只有在借款人拒不

還款時銀行才會采取法律手段維權，此時貸款對銀行而言已成為不良貸

款。

20、承擔檢查失誤、清收不力責任的是()o

A、貸款調查人員

B、貸款審查人員

C、貸款發放人員

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發放

貸款。合同要按照法律規定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確

地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到

借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發放人員在貸款出現問題時,

承擔檢查失誤、清收不力責任。

21、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是()o[2010*5

月真題]

A、利率風險屬于市場風險

B、持有債券到期，則無任何損失

C、債券到期時間越長，利率風險越大

【參考答案】：B

【解析】：利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格

的影響。債券價格與利率變化成反比。利率風險屬于市場風險。除了利

率風險外，債券投資還面臨著再投資風險、違約風險、贖回風險、提前

償付風險和通貨膨脹風險等其他風險，即使持有債券到期，也會受到利

率風險外的其他風險因素的影響。

22、商業銀行分散風險的資金運用方式為()o

A、公司貸款

B、個人貸款

C、信用貸款

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。

23、下列關于抵押物轉讓的說法，錯誤的是()o

A、在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告

知受讓人轉讓物已經抵押，則轉讓行為無效

B、抵押權應與其擔保的債權分離而單獨轉讓

C、抵押人轉讓抵押物所得的價款，應向銀行提前清償所擔保的債

權

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他

債權的擔保。故選必

24、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容不包括()o

A、將風險偏好與戰略規劃有機結合

B、持續地監測與報告

C、充分考慮股東的期望

【參考答案】：C

【解析】：D項，應該是充分考慮利益相關者的期望，而不是僅僅

考慮股東的期望。商業銀行作為經營風險的企業，利益相關者眾多，主

要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權人、監管機構、信

用評級機構。

25、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委

托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產管

理的業務活動是()0

A、投資顧問服務

B、綜合理財服務

C、理財顧問服務

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財服務與理財顧1''7服務的一個重要區別是：

在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和

方向，進行投資和資產管理.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照

約定的方式承擔。與理財顧問服務相比.綜合理財服務更加強調個性化

服務。

26、下列合同中不能產生留置權的是()o

A、買賣合同

B、保管合同

C、運輸合同

【參考答案】：A

【解析】：留置權，是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，

債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權

就該動產優先受償。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、

運輸合同和加工承攬合同。

27、下列不屬于組,合投資類理財產品的優點的是()o

A、擴大了資金運用范圍

B、發行主體有充分的主動管理能力

C、信息透明度高

【參考答案】：C

【解析】：組合投資類理財產品的優勢主要在于：①產品期限覆蓋

面廣；②突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的

缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發行主體充

分的主動管理能力。D項，組合投資類理財產品存在信息透明度不高的

缺點。

28、下列選項中具有保證人主體資格的是()。

A、國家機關

B、醫院

C、擔保公司

【參考答案】：C

【解析】：經商業銀行認可的具有較強代為清償能力、無重大債權

債務糾紛的以下單位和個人可接受為保證人：金融機構、從事符合國家

法律、法規的生產經營活動的企業法人、從事經營活動的事業法人、其

他經濟組織、自然人、擔保公司。

29、無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客

戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩

個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到()的影響。

A、國別風險

B、聲譽風險

C、流動性風險

【參考答案】：A

【解析】：國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與

金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風

險。國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起，它超出了債權人的

控制范圍。

30、根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規定，對自

用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()o

A、80%,70%,50%

B、50%,70%,80%

C、80%,50%,70%

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】我國規定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車

的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款

金額不超過所購汽車價格的70%,其中，商用載貨車貸款金額不得超過

所購汽車價格的60%：所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人

所購汽車價格的50%c

31、某基金經理構建了一個充分分散的股票投資組合，盡管市場有

下跌的可能，但他既不想賣掉手上持有的部分股票來減少風險，又不想

錯過市場上升的好行情，那么給他最好的建議是OO

A、買進一個指數看跌期權

B、賣出一個指數看跌期權

C、買進一個指數看漲期權

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】買入一個指數看跌期權，當市場下跌時，可以獲得期權帶

來的收益來彌補股價下降帶來的損失；當市場上升時，放棄執行期權，

但可以獲得股票價格上升帶來的收益。

32、在針對單個客戶進行限額管理時，關鍵需要計算客戶的()o

A、最高債務承受能力

B、平均債務承受能力

C、長期債務承受能力

【參考答案】：A

【解析】：針對單個客戶進行限額管理時，首先需要計算客戶的最

高債務承受能力，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力。

33、以下不是黃金價格的因素是()o

A、供求關系及均衡價格

B、利率

C、經濟增長水平

【參考答案】：C

【解析】：黃金價格影響因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、

利率、匯率。

34、()是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內

資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

A、會計資本

B、經濟資本

C、信用資本

【參考答案】：B

【解析】：本題考查經濟資本的概念。

35、下列關于計算VaR的方差一協方差法的說法中不正確的是()

A、不能預測突發事件的風險

B、反映了風險因子對整個組合的一階線性影響

C、充分度量了非線性金融工具的風險

【參考答案】：C

【解析】：

【解析】該方法只反映了風險因子對整個組合的一階線性影響，無

法充分度量非線性金融工具的風險。故選D。

36、商業銀行的市場風險不包括()o

A、違約風險

B、利率風險

C、債券價格風險

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】違約風險屬于信用風險的一種。

37、購買理財產品屬于理財顧問業務流程中()步驟的內容。

A、實施計劃

B、財務分析

C、財務規劃

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】購買理財產品屬于理財顧問業務流程中實施計劃的步驟。

38、并購貸款的對象是()o

A、境外企事業法人及自然人

B、境外企事業法人

C、境內企事業法人

【參考答案】：c

【解析】：并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程

中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、

債務重組發放的貸款。

39、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是()o

A、評價主體是商業銀行

B、評價結果是信用等級和違約概率

C、評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小

【參考答案】：C

【解析】：客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的

計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀

行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)o

40、以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是()o

A、信托投資

B、企業股權投資

C、購買國債

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】我國《商業銀行法》確定了分業經營的原則，明確規定商

業銀行不得從事證券和信托業務，第四十三條規定，商業銀行在中華人

民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產

投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

41、《中華人民共和國證券法》規定證券公司應當妥善保存客戶開

戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料,

任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得

少于()O

A、5年

B、20年

C、10年

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】《證券法》第一百四十七條規定：證券公司應當妥善保存

客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各

項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限

不得少于二十年。

42、項目可行性報告是()進行投資決策、報批項目和申請貸款的

必備材料，因此.項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用

于項目報批和貸款申請。

A、項目業主

B、貸款人

C、擔保人

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】項目可行性報告是項目業主進行投資決策、報批項目和申

請貸款的必備材料，因此，項目業主進行的項目可行性研究除了判斷項

目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目的可行性研究一

般是由項目業主委托有資格的單位承擔。

43、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取

定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取

10000元的利息是()元。［2015年10月真題］

A、3.1

B、16.5

C、12.4

【參考答案】：A

【解析】：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存

款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支

取的10000元應按活期存款利率0.36%計息。積數計息法是按實際天數

每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：

利息二累計計息積數X日利率，其中，累計計息積數二每日余額合計數。

銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照

積數計息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X(31/360)

=3.10(元)。

44、被接管的商業銀行應由()行使該銀行的經營管理權利。

A、接管組織

B、中國人民銀行

C、該商業銀行除直接責任人員以外的管理層

【參考答案】：A

【解析】：《商業銀行法》規定，商業銀行已經或者可能發生信用

危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會可以對該銀行實行接管。自接

管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力。

45、市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用不包括()o

A、有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B、有利于提高銀行的經濟效益

C、有利于規避風險

【參考答案】：C

【解析】：市場細分的作用主要表現在三個方面：①有利于選擇目

標市場和制定營銷策略；②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地

滿足不同客戶對金融產品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市

場，提高銀行的經濟效益。但是，無論如何，對銀行或企業來說，市場

營銷都只是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規避風險的方法。

46、下列關于股票價格指數的說法，不正確的是()o

A、通常以算術平均數表示

B、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

C、簡稱股價指數

【參考答案】：A

【解析】：編制股票指數，通常以某個時點為基礎，以基期的算術

或加權平均股票價格為100,用以后各時期的算術或加權平均股票價格

與基期做比較，計算出該時期的指數。

47、()是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、

數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交

易。［2012年6月真題］

A、即期外匯交易

B、遠期外匯交易

0\零售外匯交易

【參考答案】：B

【解析】：遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易

市場。遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣

的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割

的外匯交易。

48、呆賬發生后的處理原則不包括()

A、自動核銷

B、隨時審核審批

C、及時轉賬

【參考答案】：A

【解析】：呆賬發生后，能夠提供確鑿證據、經審查符合條件的，

按隨時上報、隨時審核審批、及時轉賬的原則處理。

49、某企業的貨幣資金150萬元，交易性金融資產30萬元，應收

票據50萬元，存貨30萬元，預付賬款10萬元，待攤費用10萬元，持

有至到期長期投資50萬元，無形資產100萬元，流動負債為100萬元,

則速動比率為（）。［2009年10月真題］

A、2.3

B、1.8

C、4.3

【參考答案】：B

【解析】：題中，速動資產二流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用

=150+30+50-30-10-10=180（萬元），速動比率二速動資產/流動負債

X100%=180/100=1.8o

50、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A、金融機構

B、企業

C、政府及政府機構

【參考答案】：A

【解析】：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求

者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。

51、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）o

A、償還房貸、籌教育金

B、求學深造、提高收入

C、收入增加、籌退休金

【參考答案】：B

【解析】：探索期年齡層為15?24歲，在此期間求學深造、提高

收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

52、()是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方

式，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的

期間向法院申報票據權利。

A、公示催告

B、掛失止付

C、背書

【參考答案】：A

【解析】：公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社

會公示的方式，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事

人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規定的期間向法院申報，

就不能以相關的票據權利請求法律保護。公示催告應向票據支付地的基

層人民法院申請。票據喪失后，也可掛失止付和提起民事訴訟。

53、商業銀行的()是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理

論的有效統一。

A、資本管理

B、資產負債組合管理

C、定價管理

【參考答案】：B

【解析】：資產負債組合管理是商業銀行資本管理、市值管理與風

險管理理論的有效統一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能

力的策略手段，是推動資產負債表結構優化、促進銀行穩健發展的重要

保證。

54、根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為()o

A、現貨市場和期貨市場

B、場內交易市場和場外交易市場

C、貨幣市場和資本市場

【參考答案】：A

【解析】：按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付

款項、另一方交付證券等金融工具）的市場，期貨市場是進行期貨交易

的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間

（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）

進行的市場。

55、我國商業銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產

品/服務成本增加、產品/服務過剩的發展困局。為有效提升自身的競爭

能力和優勢，各商業銀行應重視并強化（）的管理。

A、戰略風險

B、信用風險

C、聲譽風險

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。本題所述情形屬于商業銀行戰略風險中的產

業風險。戰略風險管理就是要通過定期評估威脅商業銀行產品/服務、

員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減

少或杜絕各類風險隱患，確保商業銀行的健康和可持續發展。

56、（）是商業銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。［2012

年10月真題］

A、保證策略

B、保證措施

C、保證實力

【參考答案】：C

【解析】：保證實力主要是指保證人的財務狀況，如現金流量、或

有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿

是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。

57、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內()地上漲。

A、持續、快速

B、持續、普遍

C、持續、全面

【參考答案】：B

【解析】：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地

上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進

行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、

國內生產總值物價平減指數。

58、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款資金用于生產

經營且金額不超過()萬元人民幣的，經貸款人同意可以采取借款人自

主支付方式。［2012年10月真題］

A、50

B、80

C、100

【參考答案】：A

【解析】：根據《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規定，屬于

下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式:①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款

資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的

其他情形。

59、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定

期壓力測試至少()一次。

A、3?個月

B、9個月

C、1年

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。

原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、

監管需要或銀行自身判斷適時進行。

60、大戶報告制度與（）緊密相關。

A、保證金制度

B、持倉限額制度

C、每日結算制度

【參考答案】：B

【解析】：大戶報告制度是與持倉限額制度緊密相關的防范大戶操

縱市場價格、控制市場風險的制度。大戶報告制度可以使交易所對持倉

量較大的會員或客戶進行重點監控，了解其持倉動向、意圖，對于有效

防范市場風險有積極作用。

二、多項選擇題（共20題，每題2分）

1、李某系A市建設銀行某儲蓄所記賬員。2002年3月20日下午

下班時，李某發現本所出納員陳某將2萬元營業款遺忘在辦公桌抽屜內

（未鎖）。當日下班后，李某趁所內無人之機，返回所內將該2萬元取出,

用報紙包好后藏到自己辦公桌下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。

次日上午案發，贓款被他人找出。對此，下列哪一說法是正確的？（）

A、李某的行為屬于貪污既遂

B、李某的行為屬于盜竊既遂

C、李某的行為屬于盜竊未遂

【參考答案】：B

【解析】：盜竊罪的既遂與未遂區別是：盜竊行為已經使被害人喪

失了對財物的控制時.就是既遂。至于行為人是否最終達到了非法占有

并任意處置該財物的目的，并不影響既遂的成立。本題中李某已經將營

業款藏到垃圾袋中，在事實上已經脫離了銀行的控制，因此，其行為已

經構成盜竊既遂。

2、目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略是()o

A、客戶定位策略

B、形象定位策略

C、利益定位策略

【參考答案】：A

【解析】：本題考查銀行市場定位的策略。客戶定位策略是目前各

家銀行使用較多的一種定位策略。

3、戰略風險管理的基本假設不包括()o

A、如果采取適當的措施，風險可以完全避免

B、準確預測未來風險事件的可能性是存在的

C、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展

機會

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰

略風險管理的基本假設：①準確預測未耒風險事件的可能性是存在的；

②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險

加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。

4、下列降低風險的方法中，()只能降低非系統性風險。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險規避

【參考答案】：A

【解析】：風險分散只能降低非系統風險；風險轉移可以轉移非系

統風險和系統風險；風險對沖不僅對沖非系統風險也可以對沖系統風險;

風險規避就直接避免了系統風險和非系統風險。故選A。

5、計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括

()。

A、違約風險暴露

B、置信度

C、經濟增加值

【參考答案】：C

【解析】：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以

下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信

水平；④相關性。D項，經濟增加值是國際上主流商業銀行的風險績效

評價方法之一。

6、某投資者購買了50000美元一年期利率掛鉤外匯結構型理財產

品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當

LIBOR處于2%?2.75%區間時，給予高收益率6%,若任何一天LIBOR尺

超出2%?2.75%區間，當天則按低收益率2%，計算，若是一年中LIBOR在

2%?2.75%區間為90天，則該投資者的收益為()美元。

A、1500

B、3000

C、750

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】90天利率按6%計算，270天按2%計算。

50000X2%X270/360+50000X6%X90/360=1500美元。

7、銀行對合作單位準入審查的內容不包括()o

A、企業法人營業執照

B、合作單位員工素質

C、會計報表

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】銀行對合作單位準入審查內容：經國家工商行政管理機關

核發的企業法人營業執照；稅務登記證明；會計報表；企業資信等級；

開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個

人信用程度和領導班子的決策能力。故選C。

8、在銷售境外機構設計發行的理財產品時，商業銀行對理財資金

的成本與收益()。［2014年6月真題］

A、應獨立測算

B、只需交給投資者進行測算

C、應要求境外機構提供測算

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十九

條的規定，商業銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采

用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業銀行不得銷售

不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

9、商業銀行的經營以()為笫一要旨。

A、安全性原則

B、效益性原則

C、風險性原則

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《?個人理財》真題

【解析】《商業銀行法》第四條規定，商業銀行以安全性、流動性、

效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

10、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是OO

[2014年11月真題]

A、董事會秘書

B、高級管理層

C、董事

【參考答案】：B

【解析】：高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管

理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、各

項政策流程和程序相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會

監督。

11、根據《中華人民共和國處罰法》規定，下列不屬于行政處罰的

是（）

A、警告：

B、通報批評；

C、責令停產停止

【參考答案】：B

【解析】：第八條行政處罰的種類：

（一）警告；

（二）罰款；

（三）沒收違法所得、沒收非法財物；

（四）責令停產停業；

（五）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照；

(六)行政拘留；

(七)法律、行政法規規定的其他行政處罰。

12、個人信貸業務是商業銀行國內個人業務的主要組成部分。其操

作風險控制點之一是優化產品結構、改進操作流程，重點發展以O和

()為擔保方式的個人貸款。

A、質押，保證

B、個人信用貸款，法人信用貸款

C、質押，抵押

【參考答案】：C

【解析】：優化產品結構、改進操作流程，重點發展以質押和抵押

為擔保方式的個人貸款。

13、下列關于為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額的說法

錯誤的是()o

A、風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不

得低于5萬元人民幣

B、風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于

30萬元人民幣

C、風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于

20萬元人民幣

【參考答案】：B

【解析】:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十八條規

定，風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20

萬元人民幣。

14、現代商業銀行的核心是經營和管理()o

A、資本

B、風險

C、收益

【參考答案】：B

【解析】：現代商業銀行的核心即是經營和管理風險，其經營風險

的特征決定了風險在商業銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。

15、特別準備金的計提比例()o

A、確定一個固定比例

B、確定計提比例的上限或下限

C、由商業銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

【參考答案】：C

【解析】：專項準備金的計提比例：由商業銀行按照各類貸款的歷

史損失概,率確定。普通準備金的計提比例：一般確定一個固定比例，或

者確定計提比例的上限或下限。對于沒有內部風險計算體系的銀行，監

管當局往往規定一個參考比例。特別準備金的計提比例：由商業銀行或

監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定。故選D。

16、以下關于費率的說法中，不正確的是()o

A、費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格

B、費率的類型主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、

開證費等

C、商業銀行辦理收付類業務可以向委托方以外的其他單位或個人

收費

【參考答案】：C

【解析】：解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，

一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。費率的類型較多，主要包

括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。商業銀行辦理收

付類業務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其

他單位或個人收費。

17、銀行代理保險產品的特點不包括()o

A、設計比較簡單

B、在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能

C、收益率高

【參考答案】：C

【解析】：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占

據市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些

產品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時

兼有儲蓄的投資功能。

18、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”

規定的是OO

A、交流客戶信息

B、交流先進經驗

C、交流機構內部資料

【參考答案】：B

【出處】：2013隼下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討

會、召開專題、協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種

途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

19、銀行品牌營銷的要素中，()是品牌營銷的一個關鍵環節。

A、定位準確

B、誠信至上

C、質量第一

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】銀行品牌營銷的要素中，定位準確是品牌營銷的一個關鍵

環節。

20、對商業銀行產品需求與個人客戶類似的細分企業為（）。

A、中小企業

B、民營企業

C、業主制企業

【參考答案】：C

【解析】：業主制企業是由一個自然人投資設立，財產為投資者個

人所有，投資者以其個人財產對企業債務承擔無限責任的經營實體，作

為個人獨資企業，它對商業銀行產品需求與個人客戶有相似之處。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到新抵押物所屬部門辦理

變更抵（質）押登記手續及其他相關手續。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據規定，如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵

（質）押登記部門辦理變更抵（質）押登記手續及其他相關手續。

2、不同區域下的客戶對于同一類產品往往具有不同的需求與偏好,

它們對銀行采取的營銷策略與措施會有不同的反應

【參考答案】：正確

【解析】：答案：正確

3、我國商業銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎確定外匯

貸款利率。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款

利率在我國已經實現市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的

利率（如倫敦同業拆借利率）為基礎確定外匯貸款利率。

4、近幾年，我國銀行理財產品的發行數量和發行規模呈幾何級數

增長.投資方向不斷豐富，結構類型日益粗放化。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：我國銀行理財產品的結構類型是日益精細化。

5、銀行監管的依法原則是指監管活動除法律法規需要保密的以外,

應當具有透明度。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密

的以外，應當具有適當的透明度；而依法原則是指監管職權的設定和行

使必須依據法律、行政法規的規定。

6、企業投資活動產生的現金流量來源于有價證券、固定資產、無

形資產、長期負債以及長期投資