銀行從業資格初級銀行管理考模擬考試題（九）

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得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.商業銀行進行財務管理的目的是提高商業銀行的（）。（1分）

A資金運用成本

B資金盈利能力

C創新能力

D資金運用效率

2.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于（）。（1分）

A15%

B25%

040%

D55%

3.對銀行合規管理情況進行獨立的檢查和評價是（）的重要職責。（1分）

A合規部門

B高級管理層

C監事會

D內部審計部門

4.2008年國際金融危機后，中國銀監會對其自身的監管組織架構進行了重大改革，此次監管架構改革的核

心是（）。（1分）

A加強現場檢查

B監管轉型

C提高監管有效性

D提升薄弱環節金融服務的合力

5.根據《資本管理辦法》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為（）。（1分）

A（總資本一對應資本增加項）/風險加權資產X100%

B（總資本增加項一對應資本扣減項）/風險加權資產X100%

C（總資本一資本扣減項）/風險加權資產X100%

D（總資本一對應資本扣減項）/風險加權資產X100%

6.資產公司采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（）o（1分）

A不良資產的質量

B不良資產的規模

C不良資產的特點

D不良資產的來源

7.（）的目標是發現需求、滿足需求。（1分）

A擴大銷售

B維護訪問

C建立客戶追蹤制度

D風險預防

8.從產業政策來看，我國1994年頒布《汽車工業產業政策》，限制重復投資，重組汽車產業內部企業，促

生了三大汽車生產企業，提高了資源的合理配置。這表明了（）。（1分）

A汽車產業發展符合社會發展的要求

B汽車產業是我國的朝陽產業

C產業保護政策使我國汽車產業獲得了第二次發展機會

D產業合理化政策在汽車產業產生了良好的效果

9.按照（）,對商業銀行向個人客戶和機構客戶宣傳推介、銷售、辦理申購'贖回的理財行為要規范，在

產品開發中避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂等。（1分）

A《商業銀行產品銷售管理辦法》

B《商業銀行理財產品管理辦法》

C《商業銀行理財產品銷售辦法》

D《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

10.關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。（1分）

A中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規定

C人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務

D人民幣的單位為元、角、分

11.貿易融資是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具（）的融資方式。（1分）

A降低負債比例

B增加營業收入

C增加資產

D增加現金流量

12.由政府投資設立的金融機構是（）。（1分）

A政策性專業銀行

B商業性專業銀行

C非銀行金融機構

D金融監管機構

13.銀行內部審計人員原則上按員工人總數的（）配備，并建立內部崗位輪換制。（1分）

A0.1%

B1%

C0.2%

D2%

14.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是

（）o（1分）

A次級類貸款

B可疑類貸款

C損失類貸款

D關注類貸款

15.產業技術政策主要包括（）和技術發展政策與促進資源向技術開發領域投入的政策。（1分）

A產業布局規劃

B產業技術結構的選擇

C除農業外的高技術產業扶持政策

D主導產業的選擇

16.（）是指因市場價格的不利變動血使銀行表內和表外業務發生損失的風險。（1分）

A操作風險

B合規風險

C市場風險

D信用風險

17.經濟增加值彌補了股東權益回報率（ROC）和資產回報率（ROE）等方法只關注（人未考慮風險成本的不

足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。（1分）

A固定成本

B平均成本

C當期收益

D未來收益

18.下列關于商業銀行貸款的資產負債比例管理的表述，正確的是（）o（1分）

A資本充足率不得低于4%

B流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于20%

C對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

D流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于30%

19.以下不屬于短期證券市場的短期信用工具的是（1。（1分）

A國庫券

B大額可轉讓定期存單

C企業股票

D銀行承兌匯票

20.保本浮動收益理財產品在本質上是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因

此該產品類型可以看作是（）.G分）

A不附條件的契約關系

B附條件的合同關系

C附條件的契約關系

D不附條件的合同關系

21.（）風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。（1分）

A法律

B信用

C政治

D合規

22.（）是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供

貸款服務的非銀行金融機構。（1分）

A消費金融公司

B金融資產管理公司

C貸款公司

D金融租賃公司

23.（）是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須膿從合規性要

求，而不能討價還價。（1分）

A全面性原則

B制衡性原則

C強制性原則

D相匹配原則

24.商業銀行的整體風險控制環境的四項要素不包括（）。（1分）

A公司治理

B合規文化

C外部監管

D信息系統

25.支付結算是指結算客戶之間由于商品交易、勞務供應等經濟活動而產生的債權債務關系，通過（）實

現盜金轉移而完成的結算過程。（1分）

A銀行

B代理人

C貸款人

D擔保人

26.下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。（1分）

A強調建立有效監管和激勵機制

B強調建立有效薪酬和激勵機制

C加大中小股東參與薪酬機制的監管力度

D加大大股東參與薪酬機制的處罰力度

27.根據邊際成本定價法，假定預期的貸款收益率一定，滿足（）時，銀行的利潤總額達到最高，且此時

的存款利率為銀行的最佳選擇。（1分）

A邊際成本高于邊際收益

B邊際成本等于邊際收益

C邊際成本低于邊際收益

D根據具體情況確定

28.常備借貸便利的特點不包括（）。（1分）

A由金融機構主動發起

B針對性強

C是商業銀行間的“一對一”交易

D交易對手覆蓋面廣

29.商業銀行的（）策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭

者。（1分）

A低成本

B低風險

C低效益

D局成本

30.代理政策性銀行業務目前主要代理（）和國家開發銀行業務。（1分）

A中國銀行

B中國農業發展銀行

C外資行

D中國進出口銀行

31.對于（），金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息。（1分）

A聯合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織

B中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織

C外國政要

D高風險客戶或者高風險賬戶持有人

32.下列關于匯款業務的說法中，正確的是（）o（1分）

A票匯和信匯的時間較長，收費較高

B解付匯款的銀行叫做匯出行

C匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業務中的四個基本當事人

D信匯的費用比電匯的高

33.下列不屬于非現場監管的是（）。（1分）

A收集銀行業金融機構報表數據

B采取相應措施的持續性監管過程

C對銀行業金融機構及行業整體風險狀況和服務實體經濟情況進行分析

D向其他銀行業金融機構了解情況

34.制定產業保護政策的目的在于（）。（1分）

A減小技術壁壘

B減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊

C減小國外企業對本國優勢產業的沖擊

D減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊

35.同業拆借的期限最長不得超過（）個月。（1分）

A6

B4

C2

D1

36.我國資產管理公司最初的注冊資本由（）核撥。（1分）

A中國銀監會

R中國人民銀行

C財政部

D中國資產管理總公司

37.（）是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。（1分）

A金融政策工具

B貨幣政策工具

C利率政策工具

D存款準備金工具

38.個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的（）。（1分）

A間接借貸

B直接借貸

C中介借貸

D無風險借貸

39.（）規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。（1分）

A忠于職守

B公正廉潔

C審慎經營

D依法合規

40.下列選項中，關于銀行內部控制的崗位職責的表述正確的是（）o（1分）

A董事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審

慎經營

B理事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系;負責監督董事會、高級管理層及其成員履行

內部控制職責

C商業銀行的業務部門負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采

取相應的風險控制措施

D高級管理層負責參與制定與自身職責相關的業務制度和操作流程

二、多選題（總共15題，共30分）

41.銀行市場定位主要包括（）o（1分）

A產品定位

B銀行形象定位

C銷售目標定位

D行業差別定位

E行業形象差異定位

42.在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式的原因在于項目融資

（）。（1分）

A金額較大

B期限較長

C風險較大

D還款來源不夠可靠

E項目實際進度與已投資額難以匹配

43.銀行業消費者的安全權包括（）。（1分）

A人身安全權

R財產安全權

C產品安全權

D服務安全權

E交易安全權

44.合規風險導致商業銀行損失后果的形式有（）。（1分）

A法律制裁

B財務損失

C監管處罰

D聲譽損失

E時間損失

45.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有（）。分）

A融資成本上升

B資產質量下降

C外部評級下降

D被迫從市場上購回已發行的債券

E所發行的股票價格上升

46.薪酬機制一般應堅持（）原則。（1分）

A薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

D短期激勵與長期激勵相協調

E高級管理人員資質和其績效薪酬相適應

47.根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為（）。［1分）

A個人住房貸款

B個人消費貸款

C個人經營類貸款

D個人質押類貸款

E個人信用類貸款

48.商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括

（）。（1分）

A風險管理

B損失準備金

C內部控制

D風險集中

E關聯交易

49.2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是“擴大聯邦存款保險公司（FDIC）的監

管權”。其具體內容主要包括（）。（1分）

A聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

B聯邦存款保險公司對系統重要性非銀行金融機構及大型銀行具有后備檢查權，可實施特別檢查

C聯邦存款保險公司有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩定造成系統性風險的金融機

構

D一旦聯邦存款保險公司被委以接管人的職責，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E聯邦存款保險公司可設立搭橋公司協助有序解散破產企業

50.下列屬于托收的基本當事人的有（）。（1分）

A委托人

B托收行

C代收行

D付款人

E提示行

51.按照誘發風險的原因，風險可以分為（）。（1分）

A經濟風險

B社會風險

C信用風險

D市場風險

E法律風險

52.商業銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指（）o（1分）

A高風險網點

B高風險業務

C高風險環節

D島風險崗位

E高風險人員

53.績效評價系統的評價對象包括（）。（1分）

A銀行本身

B客戶

C銀行產品或服務

D產品

E銀行管理者

54.下列關于收單銀行加強對特約商戶咨質審核的說法中，1F確的有（）。（1分）

A實行商戶實名制

B不得設定虛假商戶

C不得因與特約商戶有其他業務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D對批發類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核

E對中介類、公益類、低扣率商戶應。當從嚴審核

55.貸款分類應遵循的原則有（）。（1分）

IA對

B錯

59.操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件造成損失的風險。（）

（1分）

A對

B錯

60.單筆金額超過項目總投資5席或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流

動資金貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（）（1分）

A對

B錯

61人員促銷是指與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產品的復雜性和專業性進行針對性地宣講，以達到

提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產品的有效手段。（）（1分）

A對

B錯

62.銀行業金融機構應自覺遵守賣者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。