十月上旬銀行從業資格銀行業專業實務階段練習卷

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、抵債資產價值確定的原則為（）O

A、銀行充分評估后確認的價值

B、法院裁決確定的價值

C、任意一方出具的權威評估部門確認的價值

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵貸財產后，

要按以下原則確定其價值:①借、貸雙方的協商議定價值；②借、貸雙

方共同認可的權威評估部門評估確認的價值；③法院裁決確定的價值。

2、市場細分是目標市場確定的（）,而選擇適合自身的目標市場

則是市場細分的目的。

A、動力

B、前提和基礎

C、原則

【參考答案】：B

【解析】：在目標市場中，銀行營銷活動的目的是要滿足特定的需

求。可以說，市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身

的目標市場則是市場細分的目的。

3、個人理財抄務人員的工作守則與工作規范是按（）原則制定的。

A、防止誤導客戶或不當銷售

B、保護客戶利益，防止誤導客戶

C、最大誠信，尊重客戶的自主決定

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十七條

的規定，商業銀行應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動，按照防

止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作

規范。

4、A銀行的總資產為800億元，總負債為600億元，核心存款為

200億元，應收存款為40億元，現金頭寸為160億元，則該銀行的現

金頭寸指標等于OO

A、0.05

B、0.25

C、0.5

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】現金頭寸指標=(現金頭寸+應收存款)/總資產=(160

+40)/800=0.25o

5、第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩

健的內部資本充足評估程序，應至少()實施一次，并視情況及時調整

更新。

A、每周

B、每季度

C、每年

【參考答案】：C

【解析】：第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框

架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經營情況、

風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。

6、上市銀行的董事會應該對()負責。

A、監事會

B、股東大會

C、行長

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】董事會對股東大會負責。

7、保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務能力

C、足夠的經濟實力

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務能

力的法人、其他經濟組織或自然人。

8、紅利支付導致公司借款需求的原因在于()o

A、公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B、公司發展速度過快

C、公司股本過大

【參考答案】：A

【解析】：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、

營運資本增長)之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持

企業增長，這就要求少發紅利；另一方面，投資者往往要求多發紅利，

為了維持在資本市場的地位，公司又不得不發紅利。因而要實現兩方兼

顧，公司利潤往往不夠分配，此時只有通過借款來補充資金。

9、我國《商業釵行法》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的

比例不得超過(),流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得超過

OO

A、75%,65%

B、75%,25%

C、65%,25%

【參考答案】：B

【解析】：我國《商業銀行法》規定，商業銀行的貸款余額和存款

余額的比例不得超過75%,流動性資產余額與流動性負債余額的比例不

得超過25%o

10、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資

股票，此外擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理

財產品也不大感興趣。請問陳先生對待風險的態度為()o[2013年

11月真題]

A、無法判斷

B、風險厭惡型

C、風險偏好型

【參考答案】：B

【解析】：按照客戶對風險的態度把客戶劃分為風險厭惡型、風險

偏好型及風險中立型三類。其中，風險厭惡型投資者對待風險態度消極,

不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資

工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

11、受托人以()為目的管理信托財產。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社會利益

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】受托人應當遵守信托文件的規定，為受益人的最大利益處

理信托事務。

12、下列（）屬于銀監會監管的非銀行金融機構。①股份制商業銀

行；②基金管理公司；③農村信用社；④企業集團財務公司；⑤汽車金

融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經紀公司。

A、④⑤⑦

B、②⑧

C、④⑤⑥⑦

【參考答案】：A

【解析】：從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業監

督管理委員會監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團

財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公

司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。①③⑥屬于由銀監會

監管的銀行業金融機構；②⑧屬于由證監會監管的非銀行金融機構。

13、下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。

A、存款計息方式有積數計息和逐筆計息

B、不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統一規定

C、儲戶不能選擇計息方式

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】不同的存款采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選

擇銀行，不能選擇計息方式。

14、貸款五級分類制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產依次

分為（）。

A、正常、次級、關注、可疑、損失

B、正常、次級、可疑、關注、損失

C、正常、關注、次級、可疑、損失

【參考答案】：C

【解析】：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度;該制

度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、

可疑、損失。

15、商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估(),即進行資本

評估。

A、資本充足水平

B、盈利水平

C、風險管理水平

【參考答案】：A

【解析】：根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程

序中評估資本充足水平，即進行資本評估。商業銀行應基于上述風險評

估過程中確定的當前風險輪廓、未米業務規劃和發展戰略確定資本需求。

16、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指()o

A、文件檔案的制訂、管理不善

B、銀行員T專業知識相對缺乏，無法為產品定價

C、未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。本題考查的是對交易/定價錯誤的理解。交

易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規定，交易和定價產生

錯誤。

17、?個人投資者A想將自己一筆數額為3000元的閑置贊金短期投

資于金融市場。現知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投

資于OO

A、股票市場

B、貨幣市場基金

C、大額可轉讓定期存單市場

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內，

平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類產品安全性較高，收

益穩定，深受保守型投資客戶的歡迎。A項，股票市場高風險，高收益,

與投資者A的意愿相悖；B項，商業票據市場面額較大，主要投資者是

大的商業銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者；D項，大額可轉

讓定期存單市場金額較大，主要投資者是大企業和金融機構。

18、金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，下列說法中，

錯誤的是OO

A、保險機構可以出售保險單分散風險

B、可以達到風險轉移、風險分散的目的

C、這屬于金融市場的財富管理功能

【參考答案】：C

【解析】：這屬于避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資

產風險和收入風險的手段。金融市場為市場參與者提供了風險分散的可

能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，

達到風險轉移、風險分散的目的。

19、下列關于中國銀監會對《巴塞爾新資本協議》實施范圍的說法,

不正確的是()O

A、新資本協議銀行從2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》

B、獲得銀監會許可使用內部評級法的銀行須制定分階段實施規劃，

保證3年內資產覆蓋率達到90%

C、新資本協議銀行是指在其他國家或地區設有業務活躍的經營性

機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行

【參考答案】：B

【解析】：由于數據的局限性，銀監會允許銀行分階段實施內部評

級法，但在獲得許可使用內部評級法時，需制定分階段實施內部評級規

劃，以保證3年內資產覆蓋率達到80%。

20、下列關于金融市場的描述，錯誤的是()o

A、金融資產進行交易的有形場所

B、包含了金融資產的交易機制，以及交易后的清算和結算機制

C、反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

【參考答案】：A

【解析】：金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”。

21、銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利.以下沒有

違反這一原則的行為是OO

A、為監管人員提供免費的通訊工具

B、為監管人員報銷因現場檢查支付的費用

C、為監管人員提供現場檢查要求的文件

【參考答案】：C

【解析】：銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得

以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

A、B、C三項均屬于給予監管人員便利和不當利益。

22、下列關于個人汽車貸款貸前調查的表述正確的是()o

A、貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物狀況

B、貸前調查應以間接調查為主、實地調查為輔

C、貸前調查人應通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調查。貸款人不得將貸款

調查的全部事項委托第三方完成。貸前調查應以實地調查為主、間接調

查為輔。貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途Q

23、個人汽車貸款每筆最多展期()次。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按

照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限

不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期

限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

24、供應階段的核心是()

A、進貨

B、市場

C、設備

【參考答案】：A

【解析】：信貸人員通過供、產、銷三個方面分析客戶的經營狀況,

也可以從客戶經營業績指標的情況進行分析。其中，供應階段的核心是

進貨；生產階段的核心是技術；銷售階段的核心是市場。

25、組合層面的風險監測把多種信貸資產作為投資組合進行整體監

測。關于商業銀行組合風險監測，下列說法錯誤的是OO

A、商業銀行組合風險監測主要有傳統的組,合監測方法和資產組合

模型兩種方法

B、資產組合模型方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構

進行分析監測

C、組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、

行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置

【參考答案】：B

【解析】：C項，傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授

信集中度和結構進行分析監測。

26、高級管理層通常需要的風險監測報告類型是()o

A、整體風險報告

B、最佳避險報告

C、高層風險報告

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】高級管理層通常需要的風險監測報告類型是整體風險報告。

27、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向()申請

復議。

A、銀監會

B、中國人民銀行

C、最高人民法院

【參考答案】：B

【解析】：銀監會、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，

對銀監會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監會、中國

人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政

訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。

28、保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的。視

為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()

A、6個月

B、2年

C、5年

【參考答案】：A

【解析】：保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限

的，視為沒有約定.保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

29、在個人住房貸款中，下列權利憑證有可能不允許作為質物的是

()O

A、1996年及以后財政部發行的憑證式國債

B、個人定期儲蓄存款存單

C、金融債券

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人住房貸款中可以作為質物的權利憑證。各

銀行對可以用于個人住房貸款質押的權利憑證規定不盡相同，但大都接

受以下權利憑證為質物：1999年及以后財政部發行的憑證式國債、國

家重點建設債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。

30、關于申請支付令，以下說法正確的是()o

A、債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人

沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令

B、債務人在收到支付令之日起20日內既不提出異議又不履行支付

令的，債權人可以向人民法院申請執行

C、申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用

和時間遠比起訴多

【參考答案】：A

【解析】：B項嘖務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人

清償債務，或者向人民法院提出書面異議：C項債務人在收到支付令之

日起15日內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院

申請執行；D項如果借款企業對于債務本身并無爭議，而僅僅由于支付

能力不足而未能及時歸還的貸款，申請支付令可達到與起訴同樣的效果,

但申請支付令所需費用和時間遠比起訴少。

31、如果銀行的資金來源結構變化，尤其是在市場利率變化時，銀

行可以按照O來對新貸款定價。

A、資金邊際成本

B、資金平均邊際成本

C、資金最低成本

【參考答案】：A

【解析】：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所

需花費的利息、費用額，因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所

以，在資金來源結構變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為

新貸款定價的基礎較為合適。

32、假設客戶從銀行貸款10萬元，期限為一年，年利率為若

銀行分別按半年復利計息和一年計息兩種方式，則客戶支付的利息相差

O元。［2012年6月真題］

A、140

B、160

C、120

【參考答案】：B

【解析】:按一年計息，客戶支付利息=100000X8%=8000（元）;

按半年復利計息，客戶支付利息=100000X（1+4%）2-100000=8160

（元），相差160元。

33、在現代金融風險管理實踐中，關于商業銀行經濟資本配置的描

述，最不恰當的是OO

A、對不擅長且不愿承擔風險的業務設立非常有限的風險容忍度并

配置非常有限的經濟資本

B、對不擅長但愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟賓本

配置

C、經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰略和風險偏好來實施

【參考答案】：c

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避可以通過限制

某些業務的經濟資本配置來實現。例如，商業銀行首先將所有業務面臨

的風險進行量化，然后依據董事會和高級管理層確定自身所能承擔的總

體風險水平(或風險偏好)之后，計算所需的總體經濟資本，最終表現

為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔風險的

業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險

容忍度，迫使該業務部門降低業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領

域。

34、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍()o

A、以債務人的所有財產為限

B、以債權人的債權為限

C、以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

【參考答案】：B

【解析】：根據《合同法》第七十四條規定，撤銷權的行使范圍以

債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。

35、妥善管理()對商業銀行來說非常必要，因為其經營性質要求

它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

A、信用風險

B、聲譽風險

C、流動性風險

【參考答案】：B

【解析】：妥善管理聲譽風險對商業銀行來說非常必要，因為其經

營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一

旦失去或受到不利影響，就會影響到商業銀行業務的正常經營。

36、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是()o

A、改變銀行運作常規

B、建立品牌工作室

C、個性鮮明

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規；傳播品牌;

整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮

明屬于銀行品牌營銷要素，不屬于途徑，故選D。

37、貸款發放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公證人

【參考答案】：B

【解析】：根據《擔保法》的有關規定，貸款發放前，抵押人要與

抵押權人以書面形式訂立抵押合同。

38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時叵通知

銀行約定支取日期和支取金額的存款是()o

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通

知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。

39、從表面上看，貸款分類就是把貸款按照()劃分為不同檔次。

A、貸款內容

B、風險程度

C、銀行風險

【參考答案】：B

【解析】：解析：貸款分類就是把貸款按照風險程度劃分為不同檔

次

40、下列各項關于監督檢查的說法，錯誤的是()o

A、非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充，互為依據，在監管

活動中發揮著不同的作用

B、通過非現場監管系統收集到全面、可靠和及時的信息，這將大

大減少現場檢查的工作量

C、非現場監管結果將提高現場檢查的質量

【參考答案】：C

【解析】：D項，現場檢查結果將提高非現場監管的質量。

41、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險

的重要手段是嚴格的()0

A、職責分工

B、外部監管

C、內部控制

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險

的第一道防線是嚴格的內部控制。

42、()是金融市場運行的基礎。

A、企業

B、金融機構

C、居民個人

【參考答案】：A

【解析】：企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需

求者。

43、以下關于債券的分類不正確的是()o

A、按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債

券和零息債券等

C、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

【參考答案】：B

【解析】：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。

44、期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內遇

法定利率調整時，()O

A、在合同期內按年調整

B、實行合同利率

C、在合同期間按月調整

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率

調整不分段計息，執行原合同利率。

45、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是()o

A、政府增加購買支出

B、稅率降低

C、進口商品價格大幅上漲

【參考答案】：C

【解析】：在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上

一定的利潤構成，因此生產成本的上升必然導致物價上升。這種成本推

動的通貨膨脹按照生產成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和

利澗推進的通貨膨脹。

46、下列做法中，符合銀行貸款發放的計劃、比例原則的是Oo

A、按照項目完成工程量的多少付款

B、按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規定的建設內容提供相

應貸款

C、拒絕企業將銀行貸款用于股本金的充足

【參考答案】：B

【解析】：計劃、比例放款原則是指銀行應按照已批準的貸款項目

年度投資計劃所規定的建設內容、費用，及時準確地提供貸款。同時借

款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用。

A、B兩項屬于進度放款原則，D項屬于資本金足額原則。

47、商業銀行敏感負債/總資產比率、貸款總額/總資產比率與流動

性風險的相關性分別為()O

A、正相關、負相關

B、正相關、正相關

C、負相關、正相關

【參考答案】：B

【解析】：敏感負債，對利率非常敏感，隨時都可能提取，因此敏

感負債占總資產比率越高，流動性風險越大，即與流動性風險正相關；

貸款總額與總資產的比率越高，則暗示商業銀行的流動性能力越差，流

動性風險越大，即與流動性風險正相關。

48、()應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善壓

力測試程序。

A、董事會

B、董事會和高級管理層

C、總經理

【參考答案】：B

【解析】：董事會和高級管理層應當定期對壓力測試的設計和結果

進行審查，不斷完善壓力測試程序。

49、下列黃金產品通常也稱為“黃金存折”的是()o[2013年6

月真題]

A、金幣

B、條塊現貨

C、紙黃金

【參考答案】：C

【解析】：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資

者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的寅金價格，將賬戶里的啜

金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。

50、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶

當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了()o

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】根據《刑法》第一百八十四條第1款的規定，銀行或者其

他金融機構的工作人員在金融業務活動中索取他人財物或者非法收受他

人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、

手續費，歸個人所有的，構成公司、企業人員受賄罪。

51、在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有三類，其中不包

括()。

A、實時更新

B、次二FI更新

C、次月更新

【參考答案】：B

【解析】：在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有三類：實

時更新、次日更新或次月更新。

52、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務

的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為()

A、關注類

B、可疑類

C、損失類

【參考答案】：A

【解析】：下列貸款應至少歸為關注類：

①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形

式惡意逃廢銀行債務的嫌疑；

53、下列不屬于借款人提款用途的是()o

A、支付勞務費月

B、購買商品費用

C、彌補企業既往的虧損

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設備款、購買

商品費用、在建項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費

用、用于臨時周轉的款項。

54、用于計算監管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部

損失數據至少()年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計量還

是用于驗證。

A、2

B、5

C、7

【參考答案】：B

【解析】：用于計算監管資本的內部操作風險計量方法，必須基于

對內部損失數據至少5年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計

量還是用于驗證。銀行如果是初次使用高級計量法，使用3年的歷史數

據也是可以的。

55、()是銀行根據監管機構許可，自己收集損失數據，估算操作

風險下的預期損失，再通過轉換從而得到操作風險資本要求的一種方法。

A、標準法

B、損失分布法

C、內部衡量法

【參考答案】：C

【解析】：內部衡量法是高級計量法的--種。內部衡量法的最大特

點在于銀行可以使用自身的損失數據來計算資本，按照不問的損失類型

對風險敞口指標進一步細化，能完整的描繪出銀行業務風險的全貌。故

選D。

56、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（）,是商

業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

A、銀行股本

B、上一年度的銀行資本

C、預計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入）

【參考答案】：C

【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體蛆合限額兩類。

其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同

大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，按某組合

維度確定資本分配權重。“資本分配”中的資本是所預計的下一年度的

銀行資本（包括所有計劃的資本注入），是商業銀行用來承擔所有損失、

防止破產的真實的資本。

57、中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）0

A、直接審批、監管商業銀行

B、監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

C、監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

【參考答案】：A

【解析】：銀監會（而非中國人民銀行）負責直接審批、監管商業銀

行。

58、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平

均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元,

還款后的貸款本金余額為元。（）

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應繳本金額與貸款余額。

運用AMORT函數進行攤銷計算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。

即第30期結束后貸款本金余額為109933.94元。

59、2.該行不良貸款率為()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【參考答案】：B

【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中，

不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸

款率二100/4000X100%=2.5%o

60、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資資

產推介等專業化服務屬于()O

A、理財顧問服務

B、私人銀行業務

C、綜合授信服務

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】投資理財顧問是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、

投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的是

()O

A、具有代位清償債務能力的法人

B、獲得企業法人授權的企業分支機構

C、企業法人的職能部門

【參考答案】：C

【解析】：本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務

能力的法人、其他經濟組織或自然人。根據《擔保法》的規定，下列單

位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫院等以公益為

目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部門，但如果

有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。

2、20世紀90年代以來，在銀行業得到高度重視和快速發展的定

量分析模型是OO

A、5Cs

B、CAMEL模型

C、信用風險量化模型

【參考答案】：C

【解析】：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業得到

了高度重視和快速發展，涌現了一批能夠直接計算違約概率的模型，其

中具有代表性的有穆迪的RiskCalc和CreditMonitor、KPMG的風險中

性定價模型和死亡概率模型，在銀行業引起了很大反響。

3、在聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任不包括()o

A、不定期審核聲譽風險管理政策

B、制定危機處理程序

C、制定聲譽風險管理政策和操作流程

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】董事會和高級管理層的責任包括：（1）負責制定商業銀

行的聲譽風險管理政策和操作流程；（2）在其直接領導下，獨立設置

聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險；（3）除

制定常態的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危

機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，

以應對突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。（4）董事會及高級

管理層應當定期審核聲譽風險管理政策。

4、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為（）元。

A、15

B、25

C、30

【參考答案】：A

【解析】：本題相當于已知永續年金求現值，股票現值二年金：年

利率=8：0?10=80（元）；而當時股票價格為65元，每股股票凈現值

為：80-65=15（元）o

5、趙女士今年30歲，計劃為自己設立一個風險保障賬戶，從今年

開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設年利率為6%,計算一下到

趙女士60歲時，這筆風險保障金為（）元。

A、1240857.35

B、1333285.36

C、1581163.72

【參考答案】：C

【解析】：此題為已知年金的情況下，計算終值。

6、發達國家的（）為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬

戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。

A、商業銀行業務

B、投行業務

C、財富管理業務

【參考答案】：A

【解析】：B項，金融市場業務的產品包括貨幣、外匯、利率、債

券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、

顧問咨詢等服務；C項，發達國家商業銀行的投行業務范圍比中國銀行

業要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購

兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等；D項，財富管理業務是為

中高端個人客戶提供財富管理服務。

7、準貸記卡()o

A、透支不享受免息還款期

B、存款無利息

C、透支享受免息還款期

【參考答案】：A

【解析】：準貸記卡透支不享受免息還款期。

8、采用等額累進還款法時，對于收人增加的客戶，可采取()方

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A、增大累進額、縮短間隔期

B、減少累進額、縮短間隔期

C、減少累進額、擴大間隔期

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】采用等額累進還款法，當借款人還款能力發生變化時，可

通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的

客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增

多：對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借

款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。

9、主營業務指標通常指主營業務收入占()總額的比重。［2010

年5月真題］

A、銷售費用

B、銷售收入

C、負債

【參考答案】：B

【解析】：主營業務指標通常指主營業務收入占銷售收入總額的比

重，比重較大說明客戶主營業務突出，經營方向明確；反之，則說明客

戶主營業務不夠突出，經營方向不夠明確。

10、下列屬于戰略風險識別微觀層面上的是()O

A、建立企業級風險管理信息系統

B、崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則

C、資產組合中存在高風險、低收益的金融產品

【參考答案】：B

【解析】：崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則屬于微觀層

面，所以C項正確。

11、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語

言，配以必要的示例，說明()的投資情形和投資結果。［201426

月真題］

A、最可能發生的

B、不發生不可抗力因素的情況下

C、最不利

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十五

條的規定，商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的

語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

12、下列對定期評估的說法，錯誤的是()o

A、客戶的投資金額越大或占比越高.就越是經常需要對其理財規

劃方案進行檢測與評估

B、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經常性的理財方案評估

C、評估頻率越高對客戶理財方案執行越有利.從而有助于建立公

司與理財師個人的信譽與形象

【參考答案】：B

【解析】：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產品，投資風格積極

主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健，注

重長期投資。前者比后者更需經常性的理財方案評估。

13、第二版巴塞爾資本協議中的第()支柱要求銀行通過建立一套

披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A、一

B、三

C、四

【參考答案】：B

【解析】：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架,

其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、

債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以

及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不

斷強化自身管理。

14、下列不屬于合規風險所造成的直接后果是()o

A、重大財務損失

B、監管處罰

C、盈利能力減弱

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準她可能

遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

15、網上銀行的功能不包括()o

A、初步審理和審查

B、貸款業務的審批和發放

C、網上宣傳

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】網上銀行的功能不包括貸款業務的審批和發放。

16、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失

準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的()

A、1%

B、0.6%

C、1.25%

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸

款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25%o

17、自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其

風險由()承擔。

A、政府部門

B、監管機構

C、銀行

【參考答案】：C

【解析】：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸

款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

18、產品定位和銀行形象定位屬于銀行()的內容。

A、市場定位

B、級別定位

C、行業定位

【參考答案】：A

【解析】：銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方

面。

19、某商業銀行在發放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。

若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這

是風險管理技術和措施的()方法。

A、風險對沖

B、風險轉移

C、風險規避

【參考答案】：B

【解析】：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的

經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。銀行將風險轉

移給保證人正是風險轉移方法的應用。

20、商業銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的()為核心。

A、還款記錄

B、還款能力

C、還款意愿

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、對理財師來說，評估頻率越高越好。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：評估頻率越高對客戶理財方案執行越有利，從而有助于

建立公司與理財師個人的信譽與形象。不過，這還取決于客戶的個性化

要求，同時頻率高也會增大理財師的工作量。增加理財方案的執行成本。

2、風險并不意味真實的損失，已經形戌的損失不應該成為風險管

理的對象。()[2010年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性，雖

然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損

失本身。損失是一個事后概念，反映的是風險事件發生后所造成的實際

結果C

3、銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行

為應當直接向監管部門或司法機關報告。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：沒有試題分析

4、操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四

類風險。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：

5、保單只能在一定程度上降低操作風險的損失，要想真正降低操

作風險需要建立一套完善的能對操作風險進行識別、評估、監測和控制

/緩釋的制度。O

【參考答案】：正確

【解析】：購買保險只是操作風險緩釋的一種措施。預防和減少操

作風險事件的發生，根本上是要靠商業銀行不斷提高自身的風險管理水

平。

6、返回檢驗是指將市場風險內部模型法計量結果與損益進行比較,

以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據此對計量方法或模型進

行調整和改進。()

【參考答案】：正確

【解析】：返回檢驗是指將市場風險內部模型法計量結果與損益進

行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據此對計量方法

或模型進行調整和改進。商業銀行可以比較每日的損益數據與內部模型

產生的風險價值數據，進行返回檢臉，依據最近一年內突破次數確定市

場風險資本計算的附加因子。

7、銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證

和不可轉讓信用證。現在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。

8、按票面是否記載投資者姓名，股票可以分為國家股、法人股和

社會公眾股。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：按票面是否記載投資者姓名，普通股