十一月下旬銀行從業資格銀行業專業實務第五次考

試卷（附答案和解析）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、商業銀行的（）是指銀行業務發展的未來方向及實際的執行計

劃，因經濟環境及科技發展的轉變做出的戰略改變對銀行經營的影響，

是銀行的策略制訂和實施過程中失當，或未能對市場變化做H｛及時的

調整，從而影響到現在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位

的風險。

A、合規風險

B、國家風險

C、戰略風險

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。時商業銀行戰略風險含義的考查。

2、投資項目技術可行性分析的核心是（）o

A、設備價格評估

B、工藝技術方案分析

C、建筑安裝方案評估

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核

心，工藝技術涉及標準的好壞和高低。對整個項目的設立及執行有決定

性影響。

3、對于正態曲線，若固定。，隨U值不同，曲線位置（）,故

也稱u為位置參數。

A、不同

B、不動

C、不確定

【參考答案】：A

【解析】：正態曲線由。和口決定其形狀：R為均值決定了曲

線中心，。為標準差決定了曲線的離散程度。若固定。，隨U值不同,

曲線位置將不同。故選A。

4、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對()進

行分析。

A、資產負債表和損益表

B、財務報表和資產負債表

C、資產負債表和現金流量表

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析

5、一家銀行的外匯敞口頭寸如下，日元多頭100,澳大利亞元多

頭200,英鎊多頭150,瑞士法郎空頭120,歐元空頭280。用累計總敞

口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為()。

A、200

B、800

C、850

【參考答案】：C

【解析】：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即

100+200+150+120+280=850,所以D項正確。

6、對于戰略風險管理的理解錯誤的是()o

A、經濟資本配置是戰略風險的一個重要工具

B、戰略風險一經批準不得更改

C、在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的

專家負責審核一些技術性較強的假設條件

【參考答案】：B

【解析】：經濟資本配置是戰略風險的一個重要工具，利用經濟資

本配置，可以有效控制每個業務領域所承受的風險規模，所以A項正確;

董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，成為商業

銀行未來發展的行動指南，所以B項正確；戰略風險一經批準，并不意

味著戰略規劃因此長期不變，相反戰略規劃應當定期審核或修正，所以

C項錯誤；在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗

的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，所以D項正確。

7、以下屬于企業的非流動資產的是()

A、預付賬款

B、無形及遞延資產

C、待攤費用

【參考答案】：B

【解析】：借款人在一年內不能變成現金的那部分資產稱做非流動

資產，包括長期投資、固定資產、無形及遞延資產和其他長期資產等。

8、下列關于專項準備金的說法，錯誤的是()o

A、專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款艱據

其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B、專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

C、專項準備金具有資本的性質

【參考答案】：C

【解析】：專項準備金反映了貸款的內在損失，盡管在賬務上還沒

有將這部分內在損失沖銷，但實際上專項準備金已經用于彌補目前貸款

組合中存在的內在損失，不能再用于彌補銀行未來發生的其他損失，其

性質與固定資產折舊相同。因而，專項準備金不具有資本的性質。故選

Do

9、下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確的是()o

A、出口信貸

B、提供對外擔保

C、農業政策性貸款

【參考答案】：C

【解析】：中國進出口銀行的主要業務范圍包括：辦理出口信貸和

進口信貸；辦理對外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優惠

貸款；提供對外擔保；轉貸外國政府和金融機構提供的貸款；辦理本行

貸款項下國際國內結算業務和企業存款業務；在境內外資本市場、貨幣

市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款;

從事人民幣同業拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經批準的代

客外匯資金交易；辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證

業務；經批準或受委托的其他業務。D項屬于中國農業發展銀行的主要

業務。

10、金融資產管理公司的資產證券化業務克服了銀行貸款()的局

限。

A、收益較低

B、流動性差

C、審核手續繁瑣

【參考答案】：B

【解析】：從流量經營的視角看，資產證券化盤活了存量信貸資產,

從表內和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內外資產的周轉

率和收益率。

11、下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是Oo[2012年6

月真題]

A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B、股票的收益一定比債券的收益高

C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

【參考答案】：B

【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特

征，收益波動性大。經營不佳、業績低下的公司股票的收益也可能低于

較為穩定的債券的收益。

12、假設某商業銀行利用內部模型計算出某投資組合的當期VaR為

10萬美元，監管當局為該銀行設定的附加因子為0.5,則當期需要為該

組合配置（）市場風險監管資本才能滿足監管要求。［2009年10月真

題］

A、35萬美元

B、62.5萬美元

C、5萬美元

【參考答案】：A

【解析】：根據巴塞爾委員會的規定，市場風險監管資本的計算公

式為：市場風險監管資本二（最低乘數因子+附加因子）XVaR=（3+0.5）

X10=35（萬美元）。其中，巴塞爾委員會規定最低乘數因子為3;附

加因子設定在最低乘數因子之上，取值在0?1之間；VaR的計算采用

99%的單尾置信區間，持有期為10個營業日。

13、股票、債券、保單擔保貸款屬于（）o

A、抵押擔保貸款

B、不動產擔保貸款

C、權利財產擔保貸款

【參考答案】：C

【解析】：股票、債券、保單貸款都是以權利財產為擔保而申請的

貸款，因而屬于權利財產擔保貸款。

14、在銀行風險管理流程中，風險控制是對經過識別和計量的風險

采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。

A、監測、分散、轉移、規避和補償

B、計量、擔保、抵押、定價和緩釋

C、分散、對沖、轉移、規避和補償

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】風險監測是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉

移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

15、()對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、

內部控制監督等監察工作。

A、監事會

B、內部審計部門

C、高級經理

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】監事會向股東大會負責。監事會在商業銀行風險管理方面,

主要負責監督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平

和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價。

16、如果當期應收賬款減少，即收回上一期的應收賬款本期

產生的應收賬款，銷售所得現金就會銷售收入。()

A、大于；大于

B、小于;小于

C、小于；大于

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】當期應收賬款增加，銷售所得現金就會小于銷售收入。如

果當期應收賬款減少，即收回上一期的應收賬款大于本期產生的應收賬

款，銷售所得現金就會大于銷售收入。因此，要減去應收賬款增長額，

或者加上應收賬款下降額，即：銷售所得現金二銷售收入-△應收賬款

17、反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是（）o[2015

年10月真題]

A、勞務收支

B、出口項目

C、經常項目

【參考答案】：C

【解析】：國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映

一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支（如運輸、旅游

等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的指

標。

18、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A、挖掘并收集客戶信息

B、向客戶推銷金融產品

C、了解客戶和客戶的需求

【參考答案】：C

【解析】：理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問

式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務，從而成為商業銀行吸引客戶

的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一

步就是了解客戶和客戶需求。

19、對于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是()o

A、年齡只有18歲

B、具有違法記錄

C、月收入4000元

【參考答案】：B

【解析】：一般銀行在選擇個人貸款客戶時都要求沒有違法記錄。

20、證券發行者自己組織銷售的證券發行方式是()o

A、直接發行

B、代理發行

C、公開發行

【參考答案】：A

【解析】：直接發行是指債券發行人直接向投資者推銷債券，而不

需要中介機構進行承銷。

21、銀監會借鑒境外理財監管法規經驗，吸收現行規定中關于()

環節的相關規定，并結合商業銀行理財業務最新發展情況等因素的基礎

上正式發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。

A、銷售管理

B、推介管理

C、兌付管理

【參考答案】：A

【解析】：借鑒境外理財監管法規經驗，2011年8月28日，銀監

會公布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，在總結銀監會過去有關

理財產品銷售管理相關規定的基礎上，結合近年來理財業務出現的新情

況，對理財產品銷售業務流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監管要求,

并將取代原有理財業務監管文件中與其不一致的規定。

22、()是指商業銀行通過投資或購買與標的資產收益波動負相關

的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、風險規避

B、風險對沖

C、風險轉移

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行風險管理的主要策略有：風險分散、風險對沖、

風險轉移、風險規避和風險補償。其中，風險對沖是指通過投資或購買

與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛

在損失的一種策略性選擇。

23、某超市擁有總資產1000萬元，其中現金30萬元、存貨200萬

元、固定資產400萬元、應收賬款150萬元，該超市的資產結構()o

A、與同行業相當，提供貸款

B、劣于同行業，拒絕貸款

C、與同行業比例有較大差異，應進一步分析差異原因

【參考答案】：C

【解析】：資產結構是一個相對指標，只能通過比較來得出優劣。

實踐中，一般將借款人的資產結構與同行業比例進行比較，判斷借款人

資產結構的優劣。超市屬于零售業，根據資產結構參考指標，零售業的

現金占總資產比例為5%?8%、存貨為50%?60%、固定資產為10%?20%、

應收賬款為0%?10%:而該超市的現金占總資產比例為3%(二30/1000)、

存貨為20%(=200/1000)、固定資產為40%(二400/1000)、應收賬款

為15%(=150/1000),對比可見，該超市與行業比例差異較大，因而

應進一步分析差異原因。

24、下列業務需計入商業銀行授信額度的是()o

A、支票

B、托收

C、備用信用證

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、

保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。

25、下列情形中。不會引起短期現金需求的是()o

A、短期的存貨周轉率下降

B、重置部分固定資產

C、季節性營運資本投資增長

【參考答案】：B

【解析】：解析：重置或改進部分固定資產需要從公司的內部和外

部進行融資，并且由于這種支出屬于資本性支出，因此是長期融資，故

只有C符合題意。

26、下列關于商業銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，

不正確的是()O

A、在貸款規模一定的情況下.一般貸款期限越長.收益越大

B、在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉速度加快，效益性

相應較差

C、貸款期限越長.安全性越高

【參考答案】：C

【解析】：貸款期限越長，安全性越差，D錯誤，其他均正確。

27、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括()o

A、認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B、認為個人信息被篡改

C、身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下

幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸

款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業等個人基本信

息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。

28、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法不正確的

是（）。

A、在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人

入伙

B、通過收取一定轉讓手續費，可以控制有限合伙人頻繁的轉讓對

合伙企業的出資

C、有限合伙人須保證在合伙企業存續期間內不得退伙

【參考答案】：A

【解析】：在有限合伙私募股權基金成立后，仍可以允許新的有限

合伙人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人決定，但也會

設定一些限定條件。

29、負責項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目的

建設過程（包括設計、施工、設備購置安裝等）的機構為項目的OO

A、實施機構

B、協作機構

C、宣傳機構

【參考答案】：A

【解析】：項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目

的建設過程（包括設計、施工、設備購置安裝等）一般由項目的實施機

構（我國稱為項目建設單位）負責。建設單位不一定具體承擔建設工作,

但對整個建設過程負責。

30、直接融資使用的金融工具流通性較問接融資的,兌現

能力________（）

A、高：低

B、高：高

C、低;低

【參考答案】：C

【解析】：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌

現能力較低。相應地直接融資的風險較大.

31、商業銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業。作為企業，（）始

終是其追求的主要目標。

A、信貸產品的全面化

B、實現利潤最大化

C、良好的服務質量

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業。作為企業，

實現利潤最大化始終是其追求的主要目標。

32、下列金融工具及其發行機構對應錯誤的是（）。

A、央行票據一一中國人民銀行

B、短期融資券一一商業銀行

C、金融債——政策性銀行等金融機構

【參考答案】：B

【解析】：C項，短期融資券的發行主體為包括證券公司在內的企

業，發行和交易對象為銀行間債券市場機構投資者。

33、商業銀行在操作風險管理中，業務部門所承擔的職責是（）。

[2012年6月真題]

A、制定操作風險戰略和政策

B、監督并檢查各項風險管理措施的落實情況

C、落實各項操作風險控制措施

【參考答案】：C

【解析】：業務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專

人負責操作風險管理。根據商業銀行操作風險管理體系的要求，建立本

部門持續有效的操作風險識別、評估、控制、緩釋、監測及報告程序。

34、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾

還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是()O

A、非法吸收公眾存款

B、方式不合法吸收公眾存款

C、變相吸收公眾存款

【參考答案】：C

【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以

其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的，

這里考的是概念。

35、在損益表結構分析中是以()為100%o

A、產品銷售收入凈額

B、產品銷售費用。

C、產品銷售利潤

【參考答案】：A

【解析】：在損益表結構分析中是以產品銷售收入凈額為100%,

計算產品銷售成本、產品銷售費用、產品銷售利潤等指標各占產品銷售

收入的百分比，通過計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借

款人利泗總額的影響。

36、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其

父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業操守的()規定。

[2010年5月真題]

A、內幕交易

B、利益沖突

C、信息保密

【參考答案】：A

【解析】：銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交

易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許

范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信

息為他人提供理財或投資方面的建議。

37、某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協商雙

方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)

抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是()o[2010年5月真題]

A、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其

差額80萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債產變現后一并處理

B、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其

差額80萬元待抵債資產變現后上繳國庫

C、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其

差額80萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應

收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額

列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。

38、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中()不是其最

常用的組合限額設定維度。

A、行業等級

B、擔保

C、授信額度

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中行業等級、

產品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度。

39、下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號？()

A、存貨周轉率變小

B、流動資產比例大幅下降

C、業務性質變化

【參考答案】：C

【解析】：D項，業務性質變化屬于非財務風險的監測。

40、由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格

抵押品和擔保，并且為防止道德風險一般都采取OO

A、懲罰性利率

B、法定存款準備金率

C、違約利息

【參考答案】：A

【解析】：由于貸款不是財政性資金。因而要求金融機構提供足夠

的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險一般都采取懲罰性利率。

41、下列關于信用風險監測的說法，正確的是()o

A、信用風險監測是一個靜態的過程

B、當風險產生后進行事后處理比在貸后管理過程中監測到風險并

迅速補救對降低風險損失的貢獻高

C、信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化

情況

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。時信用風險監測相關知識點的考查。信用風

險監測是一個動態、連續的過程，通常包括兩個層面：一是跟蹤已識別

風險的發展變化情況，包括在整個授信周期內；二是根據風險的變化情

況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新

增風險及時識別、分析，以便采取適當的應對措施。在貸后管理過程中

監測到風險并迅速補救，對降低風險損失的貢獻度為25%?30%;而當

風險產生后才進行事后處理，其效力則低于20%。

42、商業銀行貸款應實行()的貸款管理制度。

A、審貸一體、集中審批

B、審貸分離、分級審批

C、審貸一體、分級審批

【參考答案】：B

【解析】：《商業銀行法》第三十五條規定，商業銀行貸款，應當

實行審貸分離、分級審批的制度。

43、下列關于商業銀行個人理財業務的表述，錯誤的是()o

[2014年11月真題]

A、在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關

資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

B、商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，

還應為每一個理財計劃制作明細記錄

C、商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表

現情況及相關材料

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九

條的規定，商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市

場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上

述信息。

44、根據《商業銀行內部控制指引》下列關于內部控制評價的要求

表述錯誤的是()

A、商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被

評價的績效考評和授權等掛鉤，并作出被評價機構領導班子考評的重要

依據

B、商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價

的頻率。至少每年開展一次

C、商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前,

報送屬地銀行業監督管理機構

【參考答案】：C

【解析】：在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告

經董事會審議批準后，于每年4月30日前報送中國銀監會或對其履行

法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。

45、商業銀行有效防范和控制操作風險的前提是()o

A、建立完善的公司治理結構

B、加強外部監管體制建設

C、以上都不是

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。本題屬于記憶性的知識點。公司治理是現代

商業銀行穩健運營/發展的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效

規范和控制操作風險的前提。

46、下列()屬于銀監會監管的非銀行金融機構。①股份制商業銀

行；②基金管理公司；③農村信用社；④企業集團財務公司；⑤汽車金

融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經紀公司。

A、④⑤⑦

B、②⑧

C、④⑤⑥⑦

【參考答案】：A

【解析】：從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業監

督管理委員會監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團

財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公

司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。①③⑥屬于由銀監會

監管的銀行業金融機構；②⑧屬于由證監會監管的非銀行金融機構。

47、風險水平類指標不包括()o

A、核心負債比率

B、關注類貸款遷徙率

C、不良貸款撥備覆蓋率

【參考答案】：B

【解析】：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操

作風險指標和流動性風險指標，A項是流動性風險指標；BD兩項屬于信

用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。

48、下列關于風險管理部門的說法不正確的是()o

A、國際先進銀行的通行做法是風險管理部門不具有獨立性

B、風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執行

C、監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額是風險管理部門

至關重要的職責

【參考答案】：A

【解析】：本題考查的是商業銀行的風險管理部門，考生學習風險

管理要著重把握風險管理部門的職能以及應用。國際先進銀行的通行做

法是風險管理部門保持相對獨立性，風險管理部門無權參與風險管理政

策的最終執行，所以A項錯誤，C項正確；在某些情況下，商業銀行不

需要建立完善的風險管理部門，例如在規模有限的城市商業銀行適合分

散型風險管理部門，所以B正確。D項說法也正確。

49、在信用活動中起主導作用的金融機構是()o[2015年10月

真題]

A、中央銀行

B、投資銀行

C、商業銀行

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算

等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行

在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

50、貸款總額與核心存款的比率—,表明商業銀行存儲的流動性

越高，流動性風險也相對—o()

A、越小；越小

B、越小；越大

C、越大；越大

【參考答案】：A

【解析】：貸款總額與核心存款的比率越小，表明商業銀行資金穩

定性的資金來源運用在非流動資產上的比例越小，從而流動性越高，流

動性風險也相對越小。

51、隨機變量x服從正態分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍

標準差范圍內的概率為()o

A、0.68

B、0.9973

C、0.97

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距

均值的距離為1倍標準差范圍內的概率為0.68,其觀測值落在距均值

的距離為2倍標準差范圍內的概率為0.95,其觀測值落在距均值的距

離為3倍標準差范圍內的概率為0.9973o

52、下列商業銀行降低貸款組合信用風險最有效的辦法是()。

[2012年10月真題]

A、將貸款集中到個別高收益的行業

B、將貸款分散到不同的行業和區域

C、將貸款集中到少數低風險的行業

【參考答案】：B

【解析】：在風險管理實踐中，商業銀行可以利用資產組合分散風

險的原理，將貸款分散到不同的行業、區域，通過積極實施風險分散策

略，顯著降低發生大額風險損失的可能性，從而達到管理和降低風險、

保持收益穩定的目的。

53、商業銀行在投資決策時，根據理性投資原則，下列投資組合方

案(見表1)最佳的是()o[2010年5月真題]表

A、投資組合B

B、投資組合C

C、投資組合D

【參考答案】：C

【解析】：理性投資者要求，在風險一定的情況下收益盡可能的高,

在收益一定的情況下風險盡可能的小，綜合比較題中各方案，可知投資

組合D方案是最佳的。

54、以下不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是()

A、信用記錄

B、項目收益

C、抵押品變現難易程度

【參考答案】：B

【解析】：面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況，包括歷

史背景、股東背景、資本構成、組織構架、產品情況、經營現狀等；②

客戶的貸款需求狀況，包括貸款背景、貸款用途、貸款規模、貸款條件

等；③客戶的還貸能力，包括現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、

擔保人的經濟實力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權屬、

價值、變現難易程度等；⑤客戶與銀行關系，包括客戶與本行及他行的

業務往來狀況、信用履約記錄等。

55、下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是()o

[2014年6月真題]

A、熱情對待身伍有殘障的客戶

B、為VIP客戶提供單獨的服務區域

C、為國家干部提供更多便利的服務

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十一條的

規定，公平對待客戶原則是指在理財產品銷售活動中發生分歧或矛盾時,

銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。D項，因為國家

干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務顯然違背了公平原則。

56、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力()o

A、越強

B、不變

C、以上都不是

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強。

57、關于合同的法律約束力，下列說法正確的是()o

A、無效合同自始沒有法律約束力

B、合同部分無效，則整個合同無效

C、無權處分合同權利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效

【參考答案】：A

【解析】：B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權

的一方行使撤銷權之前，合同對雙方當事人都是有效的；C項，合同部

分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項，無權處分合

同屬于效力待定合同，一旦權利人拒絕追認，合同自始無效。

58、下列關于項目環境條件的說法，錯誤的是()o

A、僅是對項目生產的自然環境條件、交通運輸條件等方面進行分

析

B、既有可控制的靜態的穩定條件，又有動態的不確定性條件

C、銀行對其分析時要重點關注不確定因素及相關項目的分析

【參考答案】：A

【解析】：項目環境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等

資源，以及相關協作配套項目和環境保護工作等方面進行審查分析，而

不單單是項目自然環境條件、交通運輸條件等方面的分析。

59、甲銀行向乙企業承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元,

信用證額度為300萬元，現乙企業已從甲銀行提取400萬元貸款，并通

過甲銀行開出200萬元信用證。假設信用證的信用轉換系數為0.2,則

當前乙企業的信用風險暴露是()O

A、440萬元

B、620萬元

C、540萬元

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】信用風險暴露=400+200+(300-200)X0.2=620萬

-TCJo

60、上市商業銀行的最高權力機構是()o[2014年6月真題]

A、股東大會

B、董事會

C、行長辦公會

【參考答案】：A

【解析】：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是

股份公司的最高權力機構，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機

構與場所。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、個人貸款營銷中，適合采用追隨式市場定位方式的銀行不一定

具有的特點是()O

A、資產規模很小

B、可能剛剛開始經營

C、能力不足以同主導型銀行展開強有力的競爭

【參考答案】：A

【解析】：個人貸款市場定位過程中，追隨式定位主要適用于那些

由于某種原因，如剛開始經營或剛進入市場，資產規模中等，分支機構

不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭的銀行。對于那

些資產規模較小，提供信貸產品較少的銀行，適合采用補缺式定位策略。

2、短期貸款展期期限累計不得超過()o

A、原貸款期限

B、3年

C、5年

【參考答案】：A

【解析】：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

3、一般來說，當預期未來利率水平上升，個人理財產品中應增加

()的配置。［2012年6月真題］

A、外匯

B、儲蓄

C、股票

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價

格下降，股票價格下跌，房地產市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增

加。

4、理財師的職業道德準則中的第一要點就是理財師要()o

A、遵紀守法

B、客觀公正

C、專業能力

【參考答案】：A

【解析】：理財師的職業道德準則中的第一要點就是理財師要遵紀

守法。

5、商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規定，要體現()

原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化。

A、協議承諾

B、真實有效

C、審慎性

【參考答案】：A

【解析】：商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規定，要體

現協議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系

統化。

6、銀行進行市場細分的過程是()o

A、設計產品一將銀行產品和服務放到適合位置一依據產品將市場

和客戶分成若干區域、群體

B、把市場和客戶分成若干區域和群體一一對一地把銀行產品和服

務投放到適合位置

C、一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置一把市場和客戶分

成若干群體

【參考答案】：B

【解析】：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產

品也有不同的服務對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區

域和群體，一對一地把銀行產品和服務投放到適合的位置。此過程就是

銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。

7、信貸授權可以采用多種書面形式，其中()比較規范、正式，

也較為常用c

A、規章制度

B、崗位職責

C、授權書

【參考答案】：C

【解析】：信貸授權可以采用授權書、規章制度、部門職責、崗位

職責等書面形式。其中，授權書比較規范、正式，也較為常用。

8、貸款總額與總資產的比率較高，則暗示商業銀行的流動能力

OO

A、較差

B、很好

C、很差

【參考答案】：A

【解析】：貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業銀行的流動性

能力較差，而比率較低則反映了商業銀行具有較大的貸款增長潛力。一

般來說，該比率隨商業銀行規模的增加而增加，大銀行的比率高于中小

銀行。但是，由于該比率忽略了其他資產，特別是流動資產，因此該指

標無法準確地衡量商業銀行的流動性風險。

9、下列對銀行業機構信息披露要求的說法，不正確的是()o

A、必須每季度披露風險管理政策

B、必須提高信息披露的相關性

C、必須保持合理頻度

【參考答案】：A

【解析】：《巴塞爾新資本協議》規定，信息披露應該每半年進行

一次。

10、下列擔保形式主要用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等

主合同的是()O

A、保證

B、質押

C、留置

【參考答案】：C

【解析】：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務

人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該

財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償，主要應

用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

11、測量銀行流動性狀況的指標不包括()O

A、現金義寸指標

B、易變負債與總資產的比率

C、盈利性比率

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】流動性比率/指標法是各國監管當局和商業銀行廣泛使用

的流動性風險評估方法。流動性風險管理常用的比率/指標有：現金頭

寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存

款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額

負債依賴度。

12、商業銀行普遍采用的計算VaR值的方法不包括（）。

A、方差一協方差法

B、情景分析法

C、蒙特卡洛模擬法

【參考答案】：B

【解析】：目前，商業銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：

方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。三種計算VaR值的模

型技術均得到巴塞爾委員會和各國監管機構的認可。

13、可能導致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是Oo

A、真實票據理論

B、預期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】真實票據理論認為銀行只能發放有真實票據支撐的短期貸

款，而不能發放利率水平較高的長期貸款、不動產貸款、消費貸款等，

這樣可能造成銀行擁有大量現金資產，資金利用效率低下，無法獲得更

高盈利。

14、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是

OO

A、只能是金融機構工作人員或金融機構

B、只能是金融機構

C、可以是任何單位和人

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】任何單位和人有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報

洗錢活動。

15、信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率

模型不包括()O

A、RiskCalc模型

B、KPMG風險中性定價模型

C、風因果分析模型

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】較常用的違約概率模型還包括死亡率模型。

16、信用評分模型是商業銀行分析借款人信用風險的主要方法之一,

下列各模型不屬于信用評分模型的是()O

A、死亡率模型

B、線性概率模型

C、線性辨別模型

【參考答案】：A

【解析】：目前，應用最廣泛的信用訶分模型有：線性概率模型

(LinearProbabiIityModeI)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模

型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模

型。

17、開放式基金的交易價格主要由()決定。

A、基金總資產

B、基金凈資產

C、基金負債

【參考答案】：B

【解析】：開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產份額；封

閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關系。

18、李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違

規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力Oo

A、不成立

B、效力待定

C、有效

【參考答案】：C

【解析】：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對

人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理

人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同

有效。

19、下列關于合同成立的描述，不正確的是()o

A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合

同成立

B、采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立

的地點

C、當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章

的地點為合同成立的地點

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同

成立的地點，而不是發件人的主營業地。

20、長期國債屬于()o

A、長期金融工具

B、所有權憑證

C、衍生金融工具

【參考答案】：A

【解析】：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業債

券、長期國債等。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執行合同約定的利率。

()

【參考答案】：正確

【解析】：短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執行合同約定

的利率。

2、持個人本人的有效身份證件到開立個人結算賬戶的金融機閡核

實情況和更改信息屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據相關規定，持個人本人的有效身份證件到開立個人

結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息屬于對個人結算賬戶信息有異

議的處理。

3、只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利

能力時，風險管理才能夠對商業銀行整體產生最大的收益。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】只有當高級管理層充分意識并積極利用風險管理的潛在盈

利能力時，風險管理才能夠對商業銀行整體產生最大的收益。

4、經濟資本與商業銀行實際風險水平沒有任何關系。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：經濟資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本，

商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多；反之要求的經濟資

本就少。

5、中央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業

銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業銀行,

則可能因利率上升而增加其市場價值。

【參考答案】：錯誤

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】中央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的

商業銀行，可能因利率上升而增加收益，前半句正確；對于持有大量金

融工具的商業銀行，則可能因利率上升而降低其市場價值，甚至造成巨

額損失，后半句錯誤。

6、巴塞爾委員會提出信用風險緩釋技術的目的包括鼓勵銀行通過

風險緩釋技術提高監管資本要求。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：巴塞爾委員會提出信用風險緩釋技術的目的包括：1、

鼓勵銀行通過風險緩釋技術有效抵補信用風險，降低監管資本要求；2、

鼓勵銀行通過開發更加高級的風險計量模型，精確計量銀行經營面臨的

風險。

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