預(yù)付卡管理辦法演講人：日期：總則發(fā)行管理受理管理使用、充值與贖回管理監(jiān)督管理責(zé)任落實附則目錄CONTENTS01總則CHAPTER防范洗錢等違法犯罪活動通過制定預(yù)付卡管理辦法，加強預(yù)付卡交易監(jiān)測和風(fēng)險管理，防范洗錢等違法犯罪活動。規(guī)范支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展為規(guī)范支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，保護(hù)消費者合法權(quán)益，中國人民銀行制定本管理辦法。促進(jìn)支付服務(wù)創(chuàng)新升級在規(guī)范的前提下，鼓勵支付機構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新，豐富預(yù)付卡產(chǎn)品種類，提升預(yù)付卡服務(wù)水平和安全性。制定目的和背景在中華人民共和國境內(nèi)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡機構(gòu)和受理機構(gòu)，應(yīng)遵守本辦法。預(yù)付卡發(fā)行機構(gòu)預(yù)付卡交易場所包括實體商戶和互聯(lián)網(wǎng)商戶，必須符合相關(guān)規(guī)定，并確保預(yù)付卡交易的真實性和合法性。預(yù)付卡交易場所預(yù)付卡資金應(yīng)專款專用，不得用于與預(yù)付卡業(yè)務(wù)無關(guān)的投資、經(jīng)營等活動，確保資金安全。預(yù)付卡資金安全適用范圍和對象01依法合規(guī)經(jīng)營支付機構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和規(guī)章制度，不得從事違法違規(guī)活動。履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)支付機構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，加強客戶身份識別、交易監(jiān)測和可疑交易報告工作。保護(hù)消費者權(quán)益支付機構(gòu)應(yīng)充分了解消費者需求，提供安全、便捷、優(yōu)質(zhì)的預(yù)付卡服務(wù)，保障消費者的合法權(quán)益。同時，應(yīng)建立健全投訴處理機制，及時處理消費者投訴。基本原則和要求020302發(fā)行管理CHAPTER發(fā)行主體資格條件在中國境內(nèi)依法設(shè)立支付機構(gòu)必須在中國境內(nèi)依法設(shè)立，并具有合法經(jīng)營資質(zhì)。注冊資本要求業(yè)務(wù)范圍許可支付機構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡時，其注冊資本需符合中國人民銀行的規(guī)定，且不得低于一定金額。支付機構(gòu)需獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，并嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)許可范圍開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)。發(fā)行申請支付機構(gòu)在發(fā)行預(yù)付卡前，需向中國人民銀行提交發(fā)行申請，并報送相關(guān)材料。審核程序?qū)徟鞒贪l(fā)行程序及審批流程中國人民銀行對支付機構(gòu)的發(fā)行申請進(jìn)行審核，包括對其業(yè)務(wù)方案、風(fēng)險控制措施等進(jìn)行評估。審核通過后，中國人民銀行將出具審批文件，支付機構(gòu)需按照審批要求開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)，并接受監(jiān)管。限額發(fā)行支付機構(gòu)需根據(jù)自身實力及風(fēng)險承受能力，合理確定預(yù)付卡的發(fā)行總量及單張卡金額，以防范風(fēng)險。資金監(jiān)管支付機構(gòu)需建立客戶備付金管理制度，確保客戶備付金的安全性、流動性，不得挪用或占用。風(fēng)險準(zhǔn)備金支付機構(gòu)需按一定比例計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補預(yù)付卡可能產(chǎn)生的風(fēng)險損失。發(fā)行風(fēng)險控制措施03受理管理CHAPTER實體渠道構(gòu)建安全、穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)受理渠道，實現(xiàn)預(yù)付卡的在線發(fā)行、查詢、充值、消費等功能，同時做好網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)和數(shù)據(jù)傳輸加密。網(wǎng)絡(luò)渠道渠道整合實現(xiàn)實體渠道和網(wǎng)絡(luò)渠道的整合，提供便捷的支付服務(wù)，同時確保渠道間的數(shù)據(jù)同步和風(fēng)險控制。建立嚴(yán)格的實體受理渠道，包括商戶的資質(zhì)審核、終端設(shè)備的管理等，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。受理渠道建設(shè)規(guī)范交易處理流程優(yōu)化建立預(yù)付卡交易驗證機制，確保交易的真實性和合法性，防止虛假交易和套現(xiàn)行為。交易驗證制定科學(xué)的資金清算流程，確保預(yù)付卡交易的資金及時、準(zhǔn)確地劃轉(zhuǎn)，避免出現(xiàn)資金沉淀和結(jié)算風(fēng)險。資金清算建立完善的差錯處理機制，對交易中出現(xiàn)的異常情況及時進(jìn)行處理，保障消費者權(quán)益和商戶利益。差錯處理風(fēng)險處置對已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險事件，及時采取應(yīng)對措施，包括風(fēng)險報告、風(fēng)險處置、風(fēng)險跟蹤等，確保風(fēng)險得到及時控制和化解。風(fēng)險識別加強風(fēng)險識別和評估，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警預(yù)付卡業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險等。風(fēng)險控制根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，采取有效的風(fēng)險控制措施，如設(shè)置交易限額、加強交易監(jiān)控、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金等，降低風(fēng)險敞口。風(fēng)險防范與應(yīng)對措施04使用、充值與贖回管理CHAPTER預(yù)付卡只能在發(fā)卡機構(gòu)或與發(fā)卡機構(gòu)有合作關(guān)系的商戶處使用，不得用于套現(xiàn)、洗錢等違法活動。使用范圍規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)建立健全預(yù)付卡使用監(jiān)督機制，實時監(jiān)測預(yù)付卡交易情況，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常交易行為。使用情況監(jiān)督對于違反預(yù)付卡使用規(guī)定的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)采取相應(yīng)的處罰措施，并及時向中國人民銀行報告。違規(guī)使用處罰使用規(guī)則制定及執(zhí)行情況監(jiān)督充值限額設(shè)定發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶需求和風(fēng)險承受能力，合理設(shè)定預(yù)付卡充值限額，避免客戶過度充值。充值資金安全保障發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)采取多種措施保障充值資金的安全，如采用第三方支付機構(gòu)進(jìn)行資金托管等。充值渠道管理發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)確保充值渠道的安全、穩(wěn)定和可靠，避免出現(xiàn)充值失敗、資金丟失等問題。充值渠道安全保障機制建立贖回條件設(shè)置及操作流程規(guī)范01發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)明確預(yù)付卡的贖回條件，并在發(fā)卡時告知客戶。贖回條件通常包括預(yù)付卡的有效期、最低余額等。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)制定規(guī)范的預(yù)付卡贖回操作流程，確保客戶能夠便捷、快速地完成贖回操作。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)確保贖回資金的安全，避免出現(xiàn)資金延遲到賬、贖回失敗等問題。同時，發(fā)卡機構(gòu)還應(yīng)加強對贖回資金的監(jiān)控，防止出現(xiàn)惡意贖回等行為。0203贖回條件明確贖回操作流程規(guī)范贖回資金安全保障05監(jiān)督管理責(zé)任落實CHAPTER中國人民銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)則，監(jiān)督支付機構(gòu)合規(guī)運營，防范支付風(fēng)險。協(xié)助中國人民銀行進(jìn)行預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，對支付機構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。監(jiān)管部門職責(zé)劃分與協(xié)調(diào)配合機制建立其他相關(guān)部門如商務(wù)、稅務(wù)等部門按照職責(zé)分工，協(xié)同做好預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理相關(guān)工作。協(xié)調(diào)配合機制通過信息共享、聯(lián)合檢查、協(xié)同處置等方式，加強部門間的協(xié)調(diào)配合，形成合力，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理有效。監(jiān)督檢查頻次安排及問題整改跟蹤落實監(jiān)督檢查頻次中國人民銀行及其分支機構(gòu)每年至少對支付機構(gòu)開展一次全面檢查，對重點業(yè)務(wù)、高風(fēng)險領(lǐng)域加大檢查頻次。問題整改跟蹤評估與報告對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時督促支付機構(gòu)進(jìn)行整改，并跟蹤整改進(jìn)展情況，確保問題得到徹底解決。定期對支付機構(gòu)執(zhí)行預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理情況進(jìn)行評估，并向上級部門報告，為制定和調(diào)整監(jiān)管政策提供依據(jù)。警示教育作用通過公開處罰信息、加強宣傳教育等方式，發(fā)揮處罰的警示教育作用，提升支付機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營意識。處罰措施種類對違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定的支付機構(gòu)，采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證等多種處罰措施。處罰執(zhí)行情況對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，確保處罰措施執(zhí)行到位，切實維護(hù)市場秩序和消費者權(quán)益。違規(guī)行為處罰措施執(zhí)行情況回顧06附則CHAPTER預(yù)付卡指獲得預(yù)付卡發(fā)行資質(zhì)的商業(yè)企業(yè)、金融機構(gòu)或其他組織，以及承擔(dān)預(yù)付卡發(fā)行和資金結(jié)算功能的預(yù)付卡受理機構(gòu)。發(fā)行機構(gòu)受理機構(gòu)指接受發(fā)行機構(gòu)委托，為預(yù)付卡提供受理服務(wù)的商業(yè)企業(yè)或其他組織。指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。相關(guān)術(shù)語解釋說明根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要，中國人民銀行可適時組織修訂本辦法。修訂程序啟動修訂過程中應(yīng)廣泛征求各方意見，確保修訂內(nèi)容科學(xué)合理、具有可操作性。修訂程序執(zhí)行修訂完成后，應(yīng)