第九章保險公司的再保險管理復習思考題1．名詞解釋：臨時再保險：臨時再保險是指原保險人根據自身業務需要，與再保險人臨時達成再保險協議，將有關風險或責任進行臨時分出的分保安排方式。臨時再保險是分出公司對個別特殊保單或危險單位采取的臨時處理風險的措施。合約再保險：合約再保險是指原保險與再保險人之間預先訂立分保合同，將業務范圍、地區范圍、除外責任、分出標準、分保傭金、合約最高限額等分保條件規定清楚，由雙方共同遵守。成數再保險：成數再保險是指原保險人按約定的分保比例，將每一風險單位和保險金額向再保險人分保的方式。在成數再保險下，不論原保險人承保的每一風險單位的保額多大，只要是在合同規定的限額內，都必須按照雙方約定的比率進行保費的分配和賠款的分攤。溢額再保險：溢額再保險是指原保險人將每一危險單位的保險金額超過約定自留額的部分分給再保險人的再保險方式。險位超賠再保險：險位超賠再保險是以每一危險單位所發生的賠款為基礎來確定原保險人自負責任額與再保險人分保責任額的再保險方式。雙方約定，對每一危險單位所發生的賠款，如果在自負責任額之內，由原保險人負責；如果發生的賠款超過自負責任額，對超過部分由再保險人在一定的限額內負責賠付。事故超賠再保險：事故超賠再保險又稱異常災害再保險，它是以一次事故中所發生的總賠款為基礎來確定原保險人的自負責任額和再保險人的分保責任額的再保險方式。停止損失再保險：是以某一業務在一段時期（一般為一年）的賠付率為基礎來確定原保險人的自負責任與再保險人的分保責任的再保險方式。在賠付率超賠再保險下，如果原保險人的某一業務在一定時期的賠付率超過一定標準時，由再保險人將超過部分負責到某一賠付率或金額，兩者以先達到者為準。2．分析再保險運用的技術性動因和非技術性動因。答：保險公司運用再保險機制來保證自身財務的穩定，既有技術性的動因，又有非技術性動因。技術性動因有:1．再保險可以擴大保險人的承保能力；2．再保險可以控制保險人的責任；3．再保險能夠均衡保險人的業務結構；4．互惠交換業務更加穩定了保險公司經營；5．再保險可以促進保險人加強管理。再保險機制最主要的功能是幫助保險人轉移風險，滿足保險人風險管理的需要，但是有些保險人運用再保險既不是為了轉移風險，也不是為了財務管理的目的，而是一些非技術性的動因。非技術性動因有：1．國家政策、法律、法規的制約；2．再保險人經營實力、技術以及提供的服務。3．簡述成數再保險和溢額再保險的優缺點。答：成數再保險的優點：一是手續簡化，分保實務和賬務處理省時省力，減少了費用開支。二是無論業務的大小，質量的好壞，經營結果的盈虧，原保險人與再保險人都對每一危險單位的責任按事先約定的固定分保比例來分配，更為公平。成數再保險的缺點：一是缺乏靈活性，原保險人沒有選擇機會，合約簽訂后不僅風險大或保額高的業務要分出去，而且原可自留的小額業務或質量較好的業務同樣必須按固定比例分保，從而使原保險人分保費流失較多，利益減少也較多。二是當原保險人遇到保額較多，業務質量差時，原保險人也只能按規定的比例分保，不能減少自留額，風險責任難以均衡，不能達到分散巨額風險的目的。常需要其他再保險形式作補充，才能徹底分散風險。溢額再保險的優點：一是原保險人可以根據具體業務種類、業務性質和質量以及自身的財務狀況自由決定自留額。對于自留額之內的業務可以不分出。這樣既可以避免保費的流失，又可以保留較多的利潤。但是再保險公司為了維持自身的經營穩定，不論是合約再保險，還是臨時再保險，都會對原保險人的財務狀況、信譽程度進行審核，對要接受的風險進行評估，以判斷承保風險的大小。二是溢額再保險彈性比較大，對一些大額或高額保險業務，原保險人在安排第一溢額再保險外，還可以安排第二、第三溢額再保險，解除原保險人為遇到超額風險而分保的后顧之憂，比較符合分散風險的再保險原則，比成數再保險更具有分散風險的功效和容量。溢額再保險的缺點：一是由于對不同的危險單位都要計算不同的分保比例，并以此逐筆計算有關的分保費和攤回賠款，因此，對業務的處理比較繁瑣，需要嚴格的管理制度和較多的人力來進行，這對日趨繁復的保險業務不利。二是原保險人和再保險人的利益不完全一致。如果風險大多發生在自留額以內的保險業務，原保險人的賠付支出可能很大；如果風險大多發生在大額業務，再保險人的賠償責任就很大，甚至出現虧損而對原保險人并無大的影響。4．保險公司在再保險方式選擇時應注意哪些問題？答：保險公司在再保險方式選擇時，通常要注意以下幾點：（1）對于新開辦的保險險種或新開業的保險公司，由于缺乏業務經驗和相關的統計資料，對風險的分析和自留額的確定難以把握，宜采用成數再保險，按保險金額的一定比例確定自留額與分保額，便于風險的分散。同時原保險人在風險分析、核保管理、核賠等方面可以獲得再保險人的支持，積累經驗為開展業務創造條件。（2）對于保險金額和業務質量比較平均的保險業務，采用成數再保險方式對合同雙方均有利，既不會造成責任的高低不均，又有利于原保險人收取較高的分保手續費和再保險人獲得較多的分保費。但是對于風險小且較為分散的業務，采用溢額再保險方式，有利于原保險人更多地自留保費；對于業務質量優劣不齊，保險金額高低不均勻的保險業務，往往也采用溢額再保險方式來均衡保險責任；對于保險金額大的業務，原保險人可以采用溢額分層再保險來分散風險。（3）根據成數再保險方式和溢額再保險方式的特點，在實務操作中，保險人可以將成數再保險和溢額再保險組織在一個再保險合同中，以成數再保險的限額作為溢額再保險的起點，再確定溢額再保險的限額，將兩種再保險方式混合運用，可以充分發揮成數再保險和溢額再保險的優點，克服兩者的缺點，使再保險安排更合理。（4）對于各類轉分保業務，常采用成數再保險。因為轉分保業務環節較多，采用其他再保險方式需要重新分配限額，手續繁瑣，操作比較困難。保險集團內部的分保，為了簡化手續，也常采用成數再保險。對一些互惠交換業務，成數再保險和溢額再保險都是雙方樂于采用的方式。5．分析影響保險公司自留額確定的各種因素。答：對保險公司來說，除了要遵守有關再保險的法律規定外，還要根據公司自身的償付能力測定每一危險單位的自留額，即最大自留保險金額,公式為:自留額≈2k2p.在實際業務中，保險公司自留額的確定不僅需要從數理方面考慮，還需要顧及各方面的客觀條件,通常可分為技術性因素和一些非技術性因素。（一）技術性因素：（1）經濟周期；（2）保險公司的財務狀況；（3）業務量；（4）業務質量；（5）保險標的本身風險的大小；（6）風險結構；（7）風險累積；（8）再保險安排；（9）再保險費。（二）非技術性因素:（1）國家有關保險法律和法規；（2）保險市場開放程度和監管特點。6．保險公司應如何選擇可靠的再保險接受人？答：再保險接受人的選擇不僅要掌握和了解分出接受人在國際和國內保險市場的資信，還要掌握其經營狀況、承保技術力量、償付能力等信息，才能選擇安全可靠的分保接受人。7．簡述分入公司和分出公司對再保險業務風險管理的關鍵是什么？答：對分出公司而言，當承保了某一保險標的的風險后，要根據國家和公司的再保險政策和規