融資租賃融資管理制度?一、總則（一）目的本制度旨在規范公司融資租賃融資業務的操作流程，加強融資管理，防范融資風險，確保公司融資活動的順利進行，滿足公司業務發展的資金需求。（二）適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門開展的融資租賃融資業務活動。（三）基本原則1.合法性原則：融資活動必須遵守國家法律法規和相關政策規定。2.風險可控原則：在融資過程中，充分評估各種風險因素，采取有效措施進行風險控制，確保公司財務安全。3.成本效益原則：綜合考慮融資成本和融資效益，選擇最優的融資方案，降低融資成本。4.穩健性原則：保持穩健的財務策略，合理安排融資規模和融資結構，避免過度負債。二、融資管理組織架構及職責（一）融資決策委員會融資決策委員會是公司融資業務的最高決策機構，負責審議和批準重大融資事項。其主要職責包括：1.制定公司融資戰略和融資政策。2.審議公司年度融資計劃和預算。3.審批重大融資項目和融資方案。4.監督融資活動的執行情況。（二）財務管理部門財務管理部門是公司融資業務的歸口管理部門，負責融資業務的具體組織和實施。其主要職責包括：1.制定融資管理制度和流程。2.編制融資計劃和預算。3.收集、分析融資信息，選擇合適的融資渠道和方式。4.組織融資項目的申報、審批和實施。5.監控融資資金的使用情況，及時進行風險預警。6.定期向上級領導和融資決策委員會匯報融資工作進展情況。（三）其他相關部門其他相關部門應按照各自職責，配合財務管理部門做好融資工作。例如：1.業務部門負責提供融資項目相關信息，協助財務管理部門進行項目評估和融資方案設計。2.法務部門負責對融資合同等法律文件進行審核，防范法律風險。3.審計部門負責對融資業務進行審計監督，確保融資活動合規、有效。三、融資渠道與方式（一）融資租賃公司1.直接租賃：公司作為承租人，與融資租賃公司簽訂租賃合同，由融資租賃公司購買設備并出租給公司使用，公司按合同約定支付租金。2.售后回租：公司將自有設備出售給融資租賃公司，同時再從融資租賃公司租回使用，公司通過出售設備獲得資金，同時繼續使用設備，按合同約定支付租金。（二）銀行貸款1.固定資產貸款：用于公司購置固定資產等長期投資項目的資金需求。2.流動資金貸款：滿足公司日常生產經營活動中的流動資金周轉需求。（三）其他融資方式1.發行債券：經相關部門批準，公司可發行債券籌集資金。2.股權融資：通過引入戰略投資者、上市等方式進行股權融資。四、融資流程（一）融資需求申請1.各部門根據業務發展需要，向財務管理部門提交融資需求申請，詳細說明融資用途、金額、期限、還款計劃等。2.財務管理部門對融資需求進行初步審核，核實申請的合理性和必要性。（二）融資方案制定1.財務管理部門根據融資需求申請，結合公司實際情況和市場融資環境，制定融資方案。融資方案應包括融資渠道、融資方式、融資金額、融資期限、融資成本、還款計劃、風險評估及應對措施等內容。2.組織相關部門對融資方案進行論證和評估，充分聽取業務部門、法務部門、審計部門等的意見和建議，對融資方案進行優化和完善。（三）融資項目審批1.將融資方案提交融資決策委員會審議。融資決策委員會應認真審查融資方案的可行性、合理性和風險可控性，根據公司戰略和財務狀況做出決策。2.經融資決策委員會批準的融資方案，由財務管理部門負責組織實施。如融資方案需報上級主管部門或相關政府部門審批的，應及時辦理相關手續。（四）融資合同簽訂1.財務管理部門按照融資決策委員會批準的融資方案，與融資機構進行談判，起草并簽訂融資合同。融資合同應明確雙方的權利和義務、融資金額、融資期限、融資利率、還款方式、違約責任等條款。2.法務部門對融資合同進行審核，確保合同的合法性、合規性和完整性。審核通過后的融資合同，經公司法定代表人或授權代表簽字蓋章后生效。（五）融資資金到位與使用1.融資合同簽訂后，財務管理部門負責跟蹤融資資金的到位情況。融資資金到位后，及時辦理相關入賬手續。2.按照融資合同約定的用途使用融資資金，確保資金專款專用。業務部門應配合財務管理部門做好資金使用的監督和管理工作。（六）融資還款管理1.財務管理部門根據融資合同約定的還款計劃，提前做好資金安排，確保按時足額償還融資本息。2.定期對融資還款情況進行統計和分析，及時發現和解決還款過程中出現的問題。如遇特殊情況需要調整還款計劃的，應提前與融資機構協商，并按規定程序辦理相關手續。五、融資風險管理（一）風險識別與評估1.建立融資風險識別機制，對融資過程中可能面臨的風險進行全面、系統的識別，包括信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險等。2.采用科學的風險評估方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的大小和影響程度。（二）風險應對措施1.信用風險：對融資機構進行嚴格的信用評估和選擇，確保合作機構具備良好的信譽和實力。要求融資機構提供足額的擔保或抵押，簽訂完善的擔保合同或抵押合同。加強對融資資金使用情況的監控，防止資金挪用等違約行為。2.市場風險：密切關注市場動態，及時調整融資策略。合理安排融資期限和融資規模，避免因市場波動導致融資成本上升或融資困難。3.利率風險：選擇合適的利率類型和融資方式，如固定利率融資或浮動利率融資，并根據市場利率走勢進行合理決策。通過利率互換等金融工具進行利率風險管理。4.匯率風險：對于涉及外幣融資的項目，采取套期保值等措施，鎖定匯率風險，減少匯率波動對公司財務狀況的影響。5.流動性風險：合理安排融資期限結構和還款計劃，確保公司在還款期內有足夠的資金流動性。制定應急預案，在出現流動性危機時能夠及時采取措施，如調整融資計劃、尋求其他融資渠道等。（三）風險監控與預警1.建立融資風險監控體系，對融資業務進行實時監控。定期收集和分析融資相關數據，如融資余額、還款情況、利率變動等，及時發現風險隱患。2.設定風險預警指標和閾值，當風險指標達到預警值時，及時發出預警信號。財務管理部門應立即采取相應的風險應對措施，并向公司管理層和融資決策委員會報告風險情況。六、融資信息管理（一）信息收集1.財務管理部門負責收集與融資業務相關的各類信息，包括融資政策法規、市場動態、融資機構信息、融資項目信息等。2.業務部門、法務部門、審計部門等應及時向財務管理部門提供與融資業務有關的信息，確保信息的全面性和準確性。（二）信息整理與分析1.對收集到的融資信息進行整理和分類，建立融資信息數據庫。2.定期對融資信息進行分析，總結融資業務的經驗教訓，為公司融資決策提供參考依據。（三）信息披露1.根據法律法規和公司規定，及時、準確地披露融資業務相關信息，確保信息的透明度。2.融資信息披露應遵循真實性、完整性、準確性和及時性的原則，不得隱瞞或虛假披露重要信息。七、融資業務檔案管理（一）檔案范圍融資業務檔案包括融資項目申請文件、融資方案、融資合同、擔保文件、評估報告、審批文件、還款記錄等與融資業務相關的各類文件和資料。（二）檔案整理1.融資業務辦理過程中產生的各類文件和資料，由財務管理部門指定專人負責及時收集、整理。2.按照檔案管理的要求，對文件資料進行分類、編號、裝訂，確保檔案的完整性和規范性。（三）檔案保管1.設立專門的融資業務檔案保管庫或檔案柜，對融資業務檔案進行妥善保管。2.制定檔案保管期限，根據融資業務的性質和重要程度，確定不同檔案的保管期限，一般為[x]年。3.定期對檔案進行檢查和維護，確保檔案的安全和完整，防止檔案損壞、丟失或泄密。（四）檔案查閱與借閱1.建立檔案查閱和借閱制度，明確查閱和借閱的權限、流程和手續。2.因工作需要查閱或借閱融資業務檔案的，需填寫查閱或借閱申請表，經部門負責人審批后，方可查閱或借閱。查閱或借閱檔案時，應在指定地點進行，并由專人負責監督。3.查