高危客戶簽單管理制度?一、總則（一）目的為有效識(shí)別、評(píng)估和管理高危客戶簽單風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范公司與高危客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)流程，確保公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，保障公司合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及與高危客戶簽訂業(yè)務(wù)合同的部門及員工。（三）定義1.高危客戶：指具有較高信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或法律風(fēng)險(xiǎn)，可能對(duì)公司業(yè)務(wù)造成重大不利影響的客戶。包括但不限于信用狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在重大不確定性、涉及法律糾紛或訴訟等情況的客戶。2.簽單：指公司與客戶就具體業(yè)務(wù)事項(xiàng)達(dá)成一致并簽訂正式業(yè)務(wù)合同的行為。二、高危客戶識(shí)別與評(píng)估（一）識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)1.信用記錄：查看客戶在人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等平臺(tái)的信用報(bào)告，存在逾期還款、違約記錄、信用等級(jí)較低等情況的客戶列為高危客戶候選。2.財(cái)務(wù)狀況：分析客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，如資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高、現(xiàn)金流緊張、盈利能力下降、存在大額債務(wù)逾期或不良資產(chǎn)等情況，可能影響其履約能力的客戶視為高危客戶。3.經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性：關(guān)注客戶所在行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，客戶自身經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)范圍是否頻繁變動(dòng)，近期是否有重大經(jīng)營(yíng)決策失誤、管理層動(dòng)蕩等情況，判斷其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，不穩(wěn)定的客戶納入高危客戶范疇。4.法律糾紛：通過(guò)法院裁判文書(shū)網(wǎng)、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等渠道查詢客戶是否涉及重大法律糾紛、訴訟案件，作為判斷高危客戶的重要依據(jù)。5.其他因素：如客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn)定、政治環(huán)境復(fù)雜，或客戶有不良商業(yè)信譽(yù)、過(guò)往與其他供應(yīng)商合作存在嚴(yán)重糾紛等情況，也作為識(shí)別高危客戶的參考因素。（二）評(píng)估流程1.業(yè)務(wù)部門在與潛在客戶接觸初期，應(yīng)收集客戶相關(guān)信息，按照高危客戶識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行初步判斷，認(rèn)為可能是高危客戶的，填寫(xiě)《高危客戶初步評(píng)估表》，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到《高危客戶初步評(píng)估表》后，組織相關(guān)人員對(duì)客戶信息進(jìn)行深入調(diào)查和分析，可通過(guò)實(shí)地走訪、與客戶上下游企業(yè)溝通、委托第三方機(jī)構(gòu)調(diào)查等方式，進(jìn)一步核實(shí)客戶情況。3.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門運(yùn)用專業(yè)評(píng)估模型或方法，對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并填寫(xiě)《高危客戶評(píng)估報(bào)告》，明確評(píng)估結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議。4.《高危客戶評(píng)估報(bào)告》經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人審核后，提交至公司管理層審批。管理層根據(jù)評(píng)估結(jié)果和公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，做出是否將該客戶列為高危客戶的最終決策。（三）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分1.高風(fēng)險(xiǎn)客戶：信用狀況極差、財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化、經(jīng)營(yíng)面臨重大困境且存在多項(xiàng)重大法律糾紛，履約能力嚴(yán)重不足，對(duì)公司業(yè)務(wù)可能造成巨大損失的客戶。2.較高風(fēng)險(xiǎn)客戶：信用記錄有較多瑕疵、財(cái)務(wù)指標(biāo)存在一定風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性一般且有少量法律糾紛，存在一定履約風(fēng)險(xiǎn)的客戶。3.中風(fēng)險(xiǎn)客戶：信用狀況基本正常、財(cái)務(wù)狀況平穩(wěn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)較為穩(wěn)定但有一些潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的客戶。4.低風(fēng)險(xiǎn)客戶：信用良好、財(cái)務(wù)健康、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定且無(wú)明顯風(fēng)險(xiǎn)跡象的客戶。三、高危客戶簽單審批（一）審批原則1.謹(jǐn)慎性原則：對(duì)于高危客戶簽單，公司應(yīng)秉持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)開(kāi)展不會(huì)對(duì)公司造成重大不利影響。2.必要性原則：只有在業(yè)務(wù)具有重大戰(zhàn)略意義、潛在收益大于風(fēng)險(xiǎn)且采取有效風(fēng)險(xiǎn)防控措施的前提下，才考慮與高危客戶簽單。3.全程監(jiān)控原則：對(duì)高危客戶簽單業(yè)務(wù)從合同簽訂到履行完畢進(jìn)行全程監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決可能出現(xiàn)的問(wèn)題。（二）審批流程1.業(yè)務(wù)部門在獲得公司管理層對(duì)某高危客戶列為高危客戶的決策后，如仍希望與該客戶簽單，需向公司提交《高危客戶簽單審批申請(qǐng)》，詳細(xì)說(shuō)明簽單的必要性、業(yè)務(wù)內(nèi)容、預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。2.《高危客戶簽單審批申請(qǐng)》經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容進(jìn)行再次評(píng)估，重點(diǎn)審查風(fēng)險(xiǎn)防控措施的合理性和有效性，如認(rèn)為措施不足以控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)提出修改意見(jiàn)或不予通過(guò)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核通過(guò)后，《高危客戶簽單審批申請(qǐng)》提交至財(cái)務(wù)部門。財(cái)務(wù)部門從財(cái)務(wù)角度評(píng)估業(yè)務(wù)的盈利能力和資金回籠風(fēng)險(xiǎn)，審查客戶付款能力和付款計(jì)劃的可行性，出具財(cái)務(wù)審核意見(jiàn)。4.財(cái)務(wù)部門審核通過(guò)后，《高危客戶簽單審批申請(qǐng)》提交至公司管理層審批。管理層綜合考慮業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和財(cái)務(wù)部門的意見(jiàn)，做出最終是否批準(zhǔn)簽單的決策。（三）特殊情況處理1.如遇緊急業(yè)務(wù)情況，不立即與高危客戶簽單可能導(dǎo)致公司重大業(yè)務(wù)損失或錯(cuò)失重要市場(chǎng)機(jī)會(huì)時(shí)，業(yè)務(wù)部門可向公司管理層提出緊急簽單申請(qǐng)。管理層在充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后，可在采取特殊風(fēng)險(xiǎn)防控措施的前提下，批準(zhǔn)緊急簽單，但事后需及時(shí)補(bǔ)辦完整的簽單審批手續(xù)。2.對(duì)于涉及重大項(xiàng)目或金額巨大的高危客戶簽單業(yè)務(wù)，公司可成立專門的項(xiàng)目審批小組，成員包括業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門及相關(guān)高層管理人員，對(duì)簽單申請(qǐng)進(jìn)行集體審議和決策。四、高危客戶簽單合同管理（一）合同條款審核1.法律合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)與高危客戶簽訂的業(yè)務(wù)合同條款進(jìn)行法律審核，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)要求，明確雙方權(quán)利義務(wù)，有效防控法律風(fēng)險(xiǎn)。2.法律合規(guī)部重點(diǎn)審核合同中的違約責(zé)任條款、爭(zhēng)議解決條款、保密條款、擔(dān)保條款等，要求違約責(zé)任明確具體、爭(zhēng)議解決方式合法有效、保密義務(wù)清晰合理、擔(dān)保措施具有可操作性和保障性。3.對(duì)于涉及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域或特殊業(yè)務(wù)要求的合同條款，法律合規(guī)部可咨詢外部法律顧問(wèn)意見(jiàn)，確保合同條款嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確、無(wú)法律漏洞。（二）合同簽訂1.經(jīng)法律合規(guī)部審核通過(guò)的合同，由業(yè)務(wù)部門與高危客戶進(jìn)行正式簽訂。簽訂過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)確保客戶對(duì)合同條款充分理解并同意，嚴(yán)格按照合同簽訂流程進(jìn)行操作，確保合同簽訂的真實(shí)性、合法性和有效性。2.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將合同副本提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門備案，以便各部門進(jìn)行后續(xù)跟蹤和管理。（三）合同執(zhí)行跟蹤1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)合同執(zhí)行的具體跟蹤工作，按照合同約定及時(shí)履行自身義務(wù)，并密切關(guān)注高危客戶的履約情況。如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)違約跡象或可能影響合同履行的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)高危客戶簽單合同的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，分析合同執(zhí)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)控客戶的付款情況，按照合同約定及時(shí)與客戶溝通收款事宜，對(duì)逾期未付款項(xiàng)采取相應(yīng)的催款措施，并向業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋付款信息。（四）合同變更與解除1.如因業(yè)務(wù)需要或客戶原因需對(duì)合同進(jìn)行變更，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，說(shuō)明變更的原因、內(nèi)容及對(duì)公司的影響，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門和法律合規(guī)部審核通過(guò)后，報(bào)公司管理層批準(zhǔn)。合同變更申請(qǐng)獲批后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂合同變更協(xié)議，并及時(shí)將變更情況通知相關(guān)部門。2.在合同履行過(guò)程中，如出現(xiàn)法定或約定的解除情形，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告，并按照公司要求辦理合同解除手續(xù)。合同解除后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)清理相關(guān)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)解除合同后的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，財(cái)務(wù)部門做好財(cái)務(wù)結(jié)算工作。五、高危客戶簽單風(fēng)險(xiǎn)管理措施（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.要求高危客戶提供有效的信用擔(dān)保，如銀行保函、第三方信用擔(dān)保、不動(dòng)產(chǎn)抵押等，確保在客戶違約時(shí)公司能夠獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。2.與高危客戶協(xié)商確定合理的付款方式和付款期限，如采用分期付款、銀行承兌匯票等方式，降低資金回籠風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶付款情況的跟蹤監(jiān)控，提前做好催款準(zhǔn)備。3.定期對(duì)高危客戶的信用狀況進(jìn)行重新評(píng)估，根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等變化及時(shí)調(diào)整信用額度和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.在合同中明確約定客戶的經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大不利變化（如停產(chǎn)、倒閉、重大訴訟等）時(shí)公司有權(quán)解除合同或采取其他風(fēng)險(xiǎn)防控措施，保障公司利益。2.加強(qiáng)對(duì)高危客戶所在行業(yè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息，提前調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低因行業(yè)波動(dòng)給公司帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。3.與高危客戶保持密切溝通，定期了解其經(jīng)營(yíng)情況和業(yè)務(wù)進(jìn)展，要求客戶提供必要的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)報(bào)表，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）法律風(fēng)險(xiǎn)管理1.除加強(qiáng)合同法律條款審核外，在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，注意收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)信息，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，避免因法律問(wèn)題給公司帶來(lái)?yè)p失。2.建立健全法律糾紛應(yīng)對(duì)機(jī)制，一旦與高危客戶發(fā)生法律糾紛，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，組織法律合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)人員進(jìn)行應(yīng)對(duì)，必要時(shí)聘請(qǐng)專業(yè)律師提供法律支持。3.加強(qiáng)對(duì)員工的法律培訓(xùn)，提高員工的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和公司制度。六、高危客戶簽單信息管理（一）信息收集1.業(yè)務(wù)部門在與高危客戶接觸及簽單過(guò)程中，負(fù)責(zé)收集客戶的基本信息、信用信息、財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)信息、法律糾紛信息等，并及時(shí)整理歸檔。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門通過(guò)各種渠道獲取的高危客戶相關(guān)信息，應(yīng)及時(shí)反饋給業(yè)務(wù)部門，以便業(yè)務(wù)部門完善客戶信息檔案。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集高危客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和付款信息，建立專門的財(cái)務(wù)信息臺(tái)賬，為公司決策提供財(cái)務(wù)依據(jù)。（二）信息共享1.建立公司內(nèi)部高危客戶信息共享平臺(tái)，業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法律合規(guī)部等相關(guān)部門可根據(jù)工作需要隨時(shí)查閱和更新高危客戶信息。2.對(duì)于涉及多個(gè)部門的高危客戶簽單業(yè)務(wù)，各部門應(yīng)及時(shí)溝通信息，確保信息的一致性和完整性，避免因信息不暢導(dǎo)致工作失誤或風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞。（三）信息保密1.公司員工應(yīng)對(duì)在工作過(guò)程中獲取的高危客戶信息嚴(yán)格保密，不得泄露給無(wú)關(guān)人員。2.對(duì)涉及高危客戶信息的文件、資料等應(yīng)妥善保管，按照公司檔案管理規(guī)定進(jìn)行歸檔和存儲(chǔ)，防止信息丟失或被篡改。3.如因工作需要向外部機(jī)構(gòu)或人員提供高危客戶信息，必須經(jīng)過(guò)公司管理層批準(zhǔn)，并簽訂保密協(xié)議，確保信息安全。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)高危客戶簽單業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門在高危客戶識(shí)別、評(píng)估、審批、合同管理、風(fēng)險(xiǎn)管理措施執(zhí)行等環(huán)節(jié)的工作情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。2.公司管理層不定期對(duì)高危客戶簽單業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，了解業(yè)務(wù)進(jìn)展和風(fēng)險(xiǎn)防控情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行研究和決策。3.設(shè)立舉報(bào)郵箱和舉報(bào)電話，鼓勵(lì)公司員工對(duì)高危客戶簽單業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。（二）考核指標(biāo)1.對(duì)業(yè)務(wù)部門的考核指標(biāo)包括高危客戶簽單業(yè)務(wù)量、合同履約率、逾期賬款回收率、因高危客戶簽單導(dǎo)致的損失金額等。2.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的考核指標(biāo)包括高危客戶識(shí)別準(zhǔn)確率、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)防控措施執(zhí)行效果、因風(fēng)險(xiǎn)管理失誤導(dǎo)致的公司損失金額等。3.對(duì)財(cái)務(wù)部門的考核指標(biāo)包括高危客戶財(cái)務(wù)狀況分析準(zhǔn)確性、資金回籠監(jiān)控有效性、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。（三）獎(jiǎng)懲措施1.對(duì)于在高危客戶簽單管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀、風(fēng)險(xiǎn)防控措施得力、為公司