高危客戶簽單管理制度?一、總則（一）目的為有效識別、評估和管理高?？蛻艉瀱物L險，規范公司與高危客戶的業務往來流程，確保公司業務的穩健發展，保障公司合法權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及與高危客戶簽訂業務合同的部門及員工。（三）定義1.高危客戶：指具有較高信用風險、經營風險或法律風險，可能對公司業務造成重大不利影響的客戶。包括但不限于信用狀況不佳、財務狀況不穩定、經營活動存在重大不確定性、涉及法律糾紛或訴訟等情況的客戶。2.簽單：指公司與客戶就具體業務事項達成一致并簽訂正式業務合同的行為。二、高?？蛻糇R別與評估（一）識別標準1.信用記錄：查看客戶在人民銀行征信系統、第三方信用評級機構等平臺的信用報告，存在逾期還款、違約記錄、信用等級較低等情況的客戶列為高危客戶候選。2.財務狀況：分析客戶的財務報表，如資產負債率過高、現金流緊張、盈利能力下降、存在大額債務逾期或不良資產等情況，可能影響其履約能力的客戶視為高?？蛻?。3.經營穩定性：關注客戶所在行業的市場環境、競爭態勢，客戶自身經營模式、業務范圍是否頻繁變動，近期是否有重大經營決策失誤、管理層動蕩等情況，判斷其經營穩定性，不穩定的客戶納入高?？蛻舴懂?。4.法律糾紛：通過法院裁判文書網、企業信用信息公示系統等渠道查詢客戶是否涉及重大法律糾紛、訴訟案件，作為判斷高?？蛻舻闹匾罁?。5.其他因素：如客戶所在地區經濟形勢不穩定、政治環境復雜，或客戶有不良商業信譽、過往與其他供應商合作存在嚴重糾紛等情況，也作為識別高危客戶的參考因素。（二）評估流程1.業務部門在與潛在客戶接觸初期，應收集客戶相關信息，按照高危客戶識別標準進行初步判斷，認為可能是高?？蛻舻模顚憽陡呶？蛻舫醪皆u估表》，提交至風險管理部門。2.風險管理部門收到《高?？蛻舫醪皆u估表》后，組織相關人員對客戶信息進行深入調查和分析，可通過實地走訪、與客戶上下游企業溝通、委托第三方機構調查等方式，進一步核實客戶情況。3.根據調查結果，風險管理部門運用專業評估模型或方法，對客戶的信用風險、經營風險、法律風險等進行全面評估，確定客戶的風險等級，并填寫《高?？蛻粼u估報告》，明確評估結論和風險應對建議。4.《高危客戶評估報告》經風險管理部門負責人審核后，提交至公司管理層審批。管理層根據評估結果和公司業務發展戰略，做出是否將該客戶列為高危客戶的最終決策。（三）風險等級劃分1.高風險客戶：信用狀況極差、財務狀況嚴重惡化、經營面臨重大困境且存在多項重大法律糾紛，履約能力嚴重不足，對公司業務可能造成巨大損失的客戶。2.較高風險客戶：信用記錄有較多瑕疵、財務指標存在一定風險、經營穩定性一般且有少量法律糾紛，存在一定履約風險的客戶。3.中風險客戶：信用狀況基本正常、財務狀況平穩、經營活動較為穩定但有一些潛在風險因素，風險相對可控的客戶。4.低風險客戶：信用良好、財務健康、經營穩定且無明顯風險跡象的客戶。三、高危客戶簽單審批（一）審批原則1.謹慎性原則：對于高?？蛻艉瀱危緫种斏鲬B度，充分評估風險，確保業務開展不會對公司造成重大不利影響。2.必要性原則：只有在業務具有重大戰略意義、潛在收益大于風險且采取有效風險防控措施的前提下，才考慮與高危客戶簽單。3.全程監控原則：對高?？蛻艉瀱螛I務從合同簽訂到履行完畢進行全程監控，及時發現并解決可能出現的問題。（二）審批流程1.業務部門在獲得公司管理層對某高?？蛻袅袨楦呶？蛻舻臎Q策后，如仍希望與該客戶簽單，需向公司提交《高?？蛻艉瀱螌徟暾垺?，詳細說明簽單的必要性、業務內容、預期收益、風險防控措施等。2.《高?？蛻艉瀱螌徟暾垺方洏I務部門負責人簽字確認后，提交至風險管理部門審核。風險管理部門對申請內容進行再次評估，重點審查風險防控措施的合理性和有效性，如認為措施不足以控制風險，應提出修改意見或不予通過。3.風險管理部門審核通過后，《高危客戶簽單審批申請》提交至財務部門。財務部門從財務角度評估業務的盈利能力和資金回籠風險，審查客戶付款能力和付款計劃的可行性，出具財務審核意見。4.財務部門審核通過后，《高?？蛻艉瀱螌徟暾垺诽峤恢凉竟芾韺訉徟９芾韺泳C合考慮業務部門、風險管理部門和財務部門的意見，做出最終是否批準簽單的決策。（三）特殊情況處理1.如遇緊急業務情況，不立即與高?？蛻艉瀱慰赡軐е鹿局卮髽I務損失或錯失重要市場機會時，業務部門可向公司管理層提出緊急簽單申請。管理層在充分評估風險后，可在采取特殊風險防控措施的前提下，批準緊急簽單，但事后需及時補辦完整的簽單審批手續。2.對于涉及重大項目或金額巨大的高?？蛻艉瀱螛I務，公司可成立專門的項目審批小組，成員包括業務部門、風險管理部門、財務部門及相關高層管理人員，對簽單申請進行集體審議和決策。四、高危客戶簽單合同管理（一）合同條款審核1.法律合規部負責對與高危客戶簽訂的業務合同條款進行法律審核，確保合同內容符合法律法規要求，明確雙方權利義務，有效防控法律風險。2.法律合規部重點審核合同中的違約責任條款、爭議解決條款、保密條款、擔保條款等，要求違約責任明確具體、爭議解決方式合法有效、保密義務清晰合理、擔保措施具有可操作性和保障性。3.對于涉及高風險業務領域或特殊業務要求的合同條款，法律合規部可咨詢外部法律顧問意見，確保合同條款嚴謹、準確、無法律漏洞。（二）合同簽訂1.經法律合規部審核通過的合同，由業務部門與高?？蛻暨M行正式簽訂。簽訂過程中，業務人員應確保客戶對合同條款充分理解并同意，嚴格按照合同簽訂流程進行操作，確保合同簽訂的真實性、合法性和有效性。2.合同簽訂后，業務部門應及時將合同副本提交至風險管理部門、財務部門等相關部門備案，以便各部門進行后續跟蹤和管理。（三）合同執行跟蹤1.業務部門負責合同執行的具體跟蹤工作，按照合同約定及時履行自身義務，并密切關注高?？蛻舻穆募s情況。如發現客戶出現違約跡象或可能影響合同履行的問題，應及時向風險管理部門報告。2.風險管理部門定期對高?？蛻艉瀱魏贤膱绦星闆r進行檢查和評估，分析合同執行過程中的風險變化情況，根據實際情況調整風險防控措施。3.財務部門負責監控客戶的付款情況，按照合同約定及時與客戶溝通收款事宜，對逾期未付款項采取相應的催款措施，并向業務部門和風險管理部門反饋付款信息。（四）合同變更與解除1.如因業務需要或客戶原因需對合同進行變更，業務部門應提出書面申請，說明變更的原因、內容及對公司的影響，經風險管理部門、財務部門和法律合規部審核通過后，報公司管理層批準。合同變更申請獲批后，業務部門與客戶簽訂合同變更協議，并及時將變更情況通知相關部門。2.在合同履行過程中，如出現法定或約定的解除情形，業務部門應及時向公司報告，并按照公司要求辦理合同解除手續。合同解除后，業務部門負責清理相關業務事項，風險管理部門對解除合同后的風險狀況進行評估，財務部門做好財務結算工作。五、高危客戶簽單風險管理措施（一）信用風險管理1.要求高?？蛻籼峁┯行У男庞脫＃玢y行保函、第三方信用擔保、不動產抵押等，確保在客戶違約時公司能夠獲得一定的經濟補償。2.與高危客戶協商確定合理的付款方式和付款期限，如采用分期付款、銀行承兌匯票等方式，降低資金回籠風險。同時，加強對客戶付款情況的跟蹤監控，提前做好催款準備。3.定期對高?？蛻舻男庞脿顩r進行重新評估，根據客戶經營情況、財務狀況、信用記錄等變化及時調整信用額度和風險防控措施。（二）經營風險管理1.在合同中明確約定客戶的經營狀況發生重大不利變化（如停產、倒閉、重大訴訟等）時公司有權解除合同或采取其他風險防控措施，保障公司利益。2.加強對高危客戶所在行業市場動態的監測和分析，及時掌握行業風險信息，提前調整業務策略，降低因行業波動給公司帶來的風險。3.與高?？蛻舯３置芮袦贤ǎㄆ诹私馄浣洜I情況和業務進展，要求客戶提供必要的經營數據和財務報表，以便及時發現潛在風險。（三）法律風險管理1.除加強合同法律條款審核外，在業務開展過程中，注意收集與業務相關的法律法規信息，確保公司經營活動合法合規，避免因法律問題給公司帶來損失。2.建立健全法律糾紛應對機制，一旦與高?？蛻舭l生法律糾紛，及時啟動應急預案，組織法律合規部、風險管理部門等相關人員進行應對，必要時聘請專業律師提供法律支持。3.加強對員工的法律培訓，提高員工的法律意識和風險防范能力，確保在業務操作過程中嚴格遵守法律法規和公司制度。六、高?？蛻艉瀱涡畔⒐芾恚ㄒ唬┬畔⑹占?.業務部門在與高?？蛻艚佑|及簽單過程中，負責收集客戶的基本信息、信用信息、財務信息、經營信息、法律糾紛信息等，并及時整理歸檔。2.風險管理部門通過各種渠道獲取的高危客戶相關信息，應及時反饋給業務部門，以便業務部門完善客戶信息檔案。3.財務部門負責收集高?？蛻舻呢攧諗祿透犊钚畔?，建立專門的財務信息臺賬，為公司決策提供財務依據。（二）信息共享1.建立公司內部高?？蛻粜畔⒐蚕砥脚_，業務部門、風險管理部門、財務部門、法律合規部等相關部門可根據工作需要隨時查閱和更新高?？蛻粜畔ⅰ?.對于涉及多個部門的高?？蛻艉瀱螛I務，各部門應及時溝通信息，確保信息的一致性和完整性，避免因信息不暢導致工作失誤或風險防控漏洞。（三）信息保密1.公司員工應對在工作過程中獲取的高危客戶信息嚴格保密，不得泄露給無關人員。2.對涉及高危客戶信息的文件、資料等應妥善保管，按照公司檔案管理規定進行歸檔和存儲，防止信息丟失或被篡改。3.如因工作需要向外部機構或人員提供高?？蛻粜畔ⅲ仨毥涍^公司管理層批準，并簽訂保密協議，確保信息安全。七、監督與考核（一）監督機制1.公司內部審計部門定期對高?？蛻艉瀱螛I務進行專項審計，檢查業務部門、風險管理部門、財務部門等相關部門在高?？蛻糇R別、評估、審批、合同管理、風險管理措施執行等環節的工作情況，發現問題及時提出整改意見。2.公司管理層不定期對高危客戶簽單業務進行抽查，了解業務進展和風險防控情況，對發現的重大問題及時進行研究和決策。3.設立舉報郵箱和舉報電話，鼓勵公司員工對高?？蛻艉瀱螛I務中的違規行為和風險隱患進行舉報，對舉報屬實的給予相應獎勵。（二）考核指標1.對業務部門的考核指標包括高?？蛻艉瀱螛I務量、合同履約率、逾期賬款回收率、因高?？蛻艉瀱螌е碌膿p失金額等。2.對風險管理部門的考核指標包括高?？蛻糇R別準確率、風險評估報告質量、風險防控措施執行效果、因風險管理失誤導致的公司損失金額等。3.對財務部門的考核指標包括高危客戶財務狀況分析準確性、資金回籠監控有效性、財務風險防控措施落實情況等。（三）獎懲措施1.對于在高危客戶簽單管理工作中表現優秀、風險防控措施得力、為公司