生產、勞動與經營第二單元第六課投資理財的選擇必修一《經濟生活》要點掃描主干歸納核心素養1．商業銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國商業銀行體系；商業銀行的業務。2．投資：投資收益與投資風險；股票；債券；商業保險。

1個原則：投資理財的原則。3項業務：商業銀行的存款業務、貸款業務和結算業務。3種債券：國債、金融債券、企業債券。4種方式：四種投資方式(儲蓄存款、債券、股票、保險)。科學精神：了解儲蓄存款、股票、債券、商業保險等投資方式的收益與風險，學會正確認識投資的風險，做到科學理財，理性投資。法治意識：遠離非法集資，依法維護自己的合法權益，防止上當受騙。

欄目導航02知識點二01知識點一03配套訓練知識點一1知識點一儲蓄存款和商業銀行1．儲蓄存款主體主要是居民個人機構主要是各

______________，也包括信用合作社等金融機構種類

__________隨時存取、不規定存期、存款的金額和次數不受限制。流動性強、靈活方便，但收益低商業銀行活期儲蓄主體主要是居民個人種類

_________事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流動性較差，但收益高于活期儲蓄風險銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下

______________及定期存款提前支取可能損失

_________的風險定期儲蓄存款貶值利息2．利息、利率和本金(1)利息：存款利息是銀行使用儲戶存款而支付的報酬，是

___________的增值部分。(2)影響利息的三個因素：本金、存期和

_________水平。(3)利率：是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比率。(4)利息的計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。存款本金利息率3．商業銀行國家控股銀行基礎業務貸款業務利潤商業銀行的利潤＝(貸款利息＋其他收入)－(存款利息＋其他支出)作用①為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶。②能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。③可以對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高國民經濟效益1．利率與國民經濟發展的關系(1)利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。(2)當社會總需求大于社會總供給，或出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣流通量，抑制社會總需求和物價增長；相反，當社會總需求小于社會總供給或物價指數過低時，則會降低利率，以增加貨幣流通量，刺激社會總需求的增長(逆方向調節)。2．儲蓄存款并不是越多越好(1)從國家方面講，大量的儲蓄存款可以為國家建設籌集資金，但不利于擴大內需。(2)從個人方面講，有利于形成良好的消費習慣，但不利于實際消費水平的提高。準確理解儲戶的實際收益儲戶的實際收益取決于存款利率與物價漲幅的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的幅度，那么，儲戶的實際收益不僅未隨存款利率的提高而提高，反而會降低，甚至有可能實際收益為負值。【靶向一】利息、利率與本金典例1

(2019·天津卷)年初，小高將M元存為2年定期儲蓄，年利率為2.25%；將N元以每股5元的價格購買某股票，該股票在當年年底跌到每股4元，第二年年底漲到每股6元時，小高把它賣了出去。若忽略其他費用，小高兩年投資總收益的計算方式為 (

)A．M×2.25%＋N÷5×(5－4)B．M×2.25%×2＋N÷5×(6－5)C．M×2.25%＋N÷5×(6－5)

D．M×2.25%×2＋N÷5×(6－4)【解析】銀行定期儲蓄的收益：存款利息＝本金×利息率×存款期限＝M×2.25%×2，據此排除A、C；投資股票收益＝購買股數×(賣出價格－購買價格)＝N÷5×(6－5)，B符合題意，排除D。故選B。【答案】B【預測精練】1．假設某金融機構人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息 (

)A．少141元 B．多141元C．少150元 D．多150元【答案】A【解析】以一年期連續存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息為：10000元×3%＋(10000元＋10000元×3%)×3%＝609元，存一個兩年期的利息為：10000元×3.75%×2＝750元，750元－609元＝141元。因此，一年期連續存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息少141元。故選A。【靶向二】商業銀行的作用典例2

(2020·全國卷)“銀稅互動”是指稅務、銀保監部門和金融機構合作，幫助中小企業將納稅信用轉化為融資信用，為其貸款提供便利，實現“以稅促信、以信申貸”的目標。銀行根據企業納稅信用等級，確定免抵押、免擔保的信用融資額度。到2020年4月末，“銀稅互動”貸款余額5732億元，同比增長74%；貸款戶數75萬戶，同比增長114%。“銀稅互動”的積極作用是 (

)①放寬融資條件，紓解企業資金困難②提高存貸利差，增加銀行利潤③鼓勵誠信納稅，降低企業融資成本④有效控制信貸風險，改善銀企關系A．①② B．①③

C．②④ D．③④【命題溯源】考查角度商業銀行的主要業務、商業銀行的作用考查能力獲取和解讀信息、描述和闡釋事物考查素養科學精神、法治意識【預測精練】2．2020年6月17日，國務院召開常務會議，會議提出金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元的任務目標，全年人民幣貸款新增和社會融資新增規模均超過上年。這說明國家 (

)①提高貨幣經營能力，為經濟發展提供金融服務②實施放水養魚政策，繼續保持流動性合理充裕③助力企業紓困發展，解決融資難融資貴的問題④改變貨幣政策取向，提高企業決策效率和盈利水平A．①② B．①④

C．②③ D．③④【答案】C【解析】材料強調國家通過實施貨幣政策，增加企業貸款和社會融資規模，解決企業融資難、融資貴等問題，激發企業活力和經濟發展動力，以金融活水養實體經濟之魚，②③符合題意；經營貨幣業務的主體是銀行等金融機構，而不是國家，①排除；我國穩健的貨幣政策更加靈活適度，而不能說取向改變，這一政策與企業決策效率和盈利水平無直接聯系，④排除。故選C。1．不考慮其他因素，下圖中的曲線走勢可能產生的影響有 (

)

①儲戶存款的實際收益不斷減少②消費者生活必需品消費支出減少③商業銀行吸收的存款減少④證券市場上股票的價格持續下降A．①② B．③④

C．①③ D．②④【答案】C【解析】圖表中，存款利率下降，CPI上漲，說明儲戶存款的實際收益不斷減少，生活必需品消費成本比例增加，商業銀行吸收存款逐步減少，①③符合題意；圖表中，CPI上漲，說明消費者可能會增加生活必需品的消費，使得生活必需品消費等成本比例增加，②表述錯誤；存款利率下降，若其他條件不變，證券市場上股票價格可能會上漲，④不符合題意。故選C。【答案】C【解析】由材料對存款保險制度的分析可知，建立存款保險制度，有利于強化銀行的風險意識，促使銀行理性攬存、經營，提高銀行的經營水平，利于銀行的長遠發展，從而穩定金融秩序，該制度效應的傳導路徑是②→①→③，C正確且符合題意，A、B、D傳導均錯誤，排除。故選C。知識點二2知識點二投資與融資1．投資收益與投資風險(1)一般說來，風險與收益成

_________，高風險高收益，低風險低收益。(2)不同的投資方式，風險不同，收益也不同。正比2．股票(1)含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的

______________。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的

___________。(2)特點：股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其

_________。股份憑證所有權出資(3)收益：股票投資的收入包括兩部分，一部分是

_________或紅利收入，另一部分來源于

________________帶來的

_________。(4)作用：股票市場的建立和發展對促進資金融通、提高資金使用效率、推動企業改革和發展具有重要作用。股息股票價格上升差價債務證書債務憑證國債種類國債金融債券企業債券發行主體國家銀行和非銀行金融機構企業風險狀況安全性最好，風險最小安全系數較國債低但比企業債券高風險較高收益情況利率高于同期銀行儲蓄存款利率，低于金融債券利率高于國債利率，低于企業債券利率收益率高流通性能最強較強最低4．商業保險(1)含義：指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。(2)作用：是規避風險的有效措施，具有保障功能。(3)兩大分類：人身保險、財產保險。(4)三大原則：公平互利、協商一致、自愿訂立。1．儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式比較比較儲蓄債券股票保險區別性質存款憑證債務證書股份憑證風險保障收益支取本金和利息定期收取利息取得股息或紅利，經營好壞決定股票的收益在遇到風險時可按保險條款得到經濟補償比較儲蓄債券股票保險區別風險風險小風險比儲蓄存款大風險最大如沒有出現事故，投保人可能得不到保險金償還方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出售股票保險事故發生，可獲得賠償或保險金聯系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險2．選擇投資方式的原則(1)兼顧收益與風險。要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。(2)兼顧多元與重點。要注意投資的多元化。(3)兼顧意向與實力。投資要根據自己的實際情況、自己的經濟實力量力而行。(4)兼顧個人與國家。投資既要考慮個人利益，又要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。準確區分商業保險和社會保險商業保險建立在商業原則基礎上，是參與保險者個人意志的體現，保險費用完全由個人承擔，是一種投資方式。社會保險屬于社會保障制度，解決大多數社會成員最迫切的保險項目，費用由個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔，社會保險是政府行為，具有強制性。【靶向一】投資典例1

(2020·山東卷)2020年，我國政府繼續加大“穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期”工作力度，維護經濟發展和社會穩定大局。下列傳導正確的是 (

)①降低企業社會保險費率→減輕企業用工負擔→維持崗位存量穩定→穩就業②增加銀行貸款額度→提高企業直接融資比重→降低銀行不良貸款率→穩金融③推進新型基礎設施建設→開拓新的行業發展空間→激發企業投資熱情→穩投資④深化養老服務改革→企業參與養老服務供給→發揮市場的再分配調節功能→穩預期A．①② B．①③

C．②④ D．③④【命題溯源】考查角度投資、就業考查能力獲取和解讀信息、描述和闡釋事物考查素養科學精神、政治認同【預測精練】1．俗話說，“你不理財，財不理你”，現在越來越多的人意識到理財的重要性，但是很多人對理財的方法技巧存在困惑。以下是一份投資建議，該建議傳遞的信息有 (

)①理財注重多元化配置，選擇種類越多越好②投資的收益與風險成正比，投資須謹慎③活期存款是個人日常生活待用資金的存儲④基金收益風險適中，可以保持較大比例A．①② B．①③

C．②④ D．③④【答案】D【解析】投資理財種類要多元化，但并非越多越好，①說法錯誤；材料未體現投資的收益與風險的關系，②不符合題意；圖中現金或活期存款的比重是居民3到6個月的生活費，說明活期存款是個人日常生活待用資金的存儲，③符合題意；上述建議中基金所占比重較高，是因為基金的收益和風險適中，④符合題意。故選D。【靶向二】融資典例2直接融資是間接融資的對稱，是指沒有金融中介機構介入的資金融通方式。按照存量法計算，進入21世紀以來，發達國家的直接融資水平已經達到了70%～80%的水平。下圖反映了我國近年來社會融資中直接融資和間接融資情況。據此可以推斷出 (

)①以銀行貸款為主的直接融資比重提高更有利于降低經濟風險②發行股票、債券等直接融資更有利于投資和分配機制的健全③直接融資越來越成為企業發展的主要方式④應有序發展股權融資以降低企業負債率，培育發展新動能A．①③ B．①④

C．②④ D．②③【解析】以銀行貸款為主的屬于間接融資，間接融資比重太高更不利于降低經濟風險，①錯誤；發行股票、債券等是沒有經過金融中介機構而直接向資金持有者進行的一種直接融資方式，該方式更有利于投資和分配機制的健全，②正確；材料體現出我國直接融資的比重還較低，沒有成為企業融資的主要方式，③錯誤；通過圖示可知，我國企業融資過于依賴以銀行貸款為主的間接融資，其占比達80%左右，而間接融資期限較短、成本較高，會導致我國企業近年來債務規模增長過快，為此需要有序發展股權融資以降低企業負債率，培育發展新動能，④正確。故選C。【答案】C【預測精練】2．《中共中央、國務院關于深化投融資體制改革的意見》強調，要大力發展直接融資。加大創新力度，豐富債券品種，進一步發展企業債券、公司債券、非金融企業債務融資工具、項目收益債等，支持重點領域投資項目通過債券市場籌措資金。從材料中可以看出(

)①豐富企業債券品種是企業融資的最佳方式②我國通過拓寬融資渠道解決企業融資難問題③投融資體制改革豐富了居民的投資方式④發展直接融資能夠激發企業活力，提高企業經濟效益A．①② B．①④

C．②③ D．③④【答案】C【解析】從材料中可以看出，我國通過拓寬融資渠道解決企業融資難問題，投融資體制改革豐富了居民的投資方式，有利于企業融資，②③符合題意；豐富企業債券品種是企業融資的有效方式，但不一定是最佳方式，①說法錯誤；發展直接融資能夠緩解企業融資難的問題，但并非一定能夠激發企業活力，提高企業經濟效益，④說法錯誤。故選C。1．“為有錢的人理財，為缺錢的人融資”是金融的本質。但許多民間融資公司以