公司類貸款管理制度?總則1.目的為規范公司類貸款業務操作，加強貸款管理，防范貸款風險，提高貸款資產質量，根據國家有關法律法規和金融監管要求，結合本公司實際情況，制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司向各類企業、事業單位、社會團體等法人客戶發放的本外幣貸款業務。3.基本原則合法性原則：貸款業務的開展必須符合國家法律法規和金融監管規定。安全性原則：確保貸款資金的安全，有效防范和控制貸款風險。效益性原則：在風險可控的前提下，追求貸款業務的經濟效益和社會效益。審慎性原則：對貸款申請人的信用狀況、經營情況、財務狀況等進行全面、審慎的評估，確保貸款決策的科學性和合理性。貸款申請與受理1.申請人條件經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，具有法人資格。有合法、穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。信用狀況良好，無重大不良信用記錄。符合國家產業政策和信貸政策要求。提供合法有效的擔保。2.申請材料借款申請書，應包括借款金額、借款用途、借款期限、還款方式等內容。營業執照副本、組織機構代碼證、稅務登記證等復印件。法定代表人身份證明書及身份證復印件。公司章程、驗資報告、財務報表等相關資料。貸款用途證明材料，如購銷合同、項目可行性研究報告等。擔保相關資料，如擔保合同、抵押物清單、質押物清單等。其他需要提供的材料。3.受理流程客戶向公司提出貸款申請，提交申請材料。公司業務部門對申請材料進行初步審查，如材料齊全、符合要求，則予以受理；如材料不齊全或不符合要求，則要求客戶補充或更正。業務部門受理申請后，應及時將申請材料移交風險管理部門進行風險評估。貸款調查與評估1.調查內容基本情況調查：包括客戶的注冊登記情況、經營范圍、股權結構、法定代表人等。經營情況調查：了解客戶的生產經營狀況、市場競爭力、行業發展趨勢等。財務狀況調查：審查客戶的資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表，分析其償債能力、盈利能力和營運能力。信用狀況調查：查詢客戶的信用記錄，了解其在金融機構、供應商等方面的信用情況。貸款用途調查：核實貸款用途的真實性、合理性和合規性。擔保情況調查：對擔保物的真實性、合法性、有效性進行調查，評估擔保人的擔保能力。2.調查方法實地調查：業務人員到客戶的經營場所、生產基地等進行實地考察，了解其實際經營情況。問卷調查：向客戶的供應商、經銷商、員工等發放問卷，了解客戶的經營情況和信用狀況。數據查詢：通過人民銀行征信系統、第三方信用評級機構等查詢客戶的信用信息。面談溝通：與客戶的法定代表人、財務負責人、主要股東等進行面談，深入了解客戶的情況。3.風險評估風險管理部門：根據調查情況，運用科學的風險評估方法，對貸款申請人的風險狀況進行全面評估。評估指標：包括客戶的信用等級、償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標等。風險分類：根據風險評估結果，將貸款風險分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。貸款審批1.審批流程初審：業務部門負責人對調查情況進行審核，提出初審意見。復審：風險管理部門負責人對初審意見進行復審，評估貸款風險程度。終審：公司貸款審批委員會對復審通過的貸款申請進行終審，做出審批決策。2.審批權限公司根據貸款金額、風險程度等因素，設定不同的審批權限。對于小額貸款，可由業務部門負責人審批；對于較大金額的貸款，需經風險管理部門復審和貸款審批委員會終審。3.審批決策貸款審批委員會根據風險評估結果、審批標準等，做出同意貸款、不同意貸款或要求補充資料進一步調查的決策。同意貸款的，應明確貸款金額、期限、利率、還款方式等貸款條件；不同意貸款的，應說明理由。貸款發放1.簽訂合同貸款申請經審批通過后，業務部門與客戶簽訂借款合同、擔保合同等相關合同。合同應明確雙方的權利和義務，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責任等條款。2.落實擔保根據合同約定，客戶應及時落實擔保措施，如辦理抵押物登記、質押物交付等手續。公司對擔保物的價值進行評估，確保擔保物的價值足以覆蓋貸款本息。3.發放貸款業務部門在落實擔保措施后，向公司財務部門提交放款申請。財務部門審核放款申請無誤后，按照合同約定將貸款資金發放至客戶指定的賬戶。貸款管理1.貸后檢查定期檢查：業務人員定期對客戶的經營情況、財務狀況、信用狀況等進行檢查，及時發現問題并采取措施。不定期檢查：根據貸款風險狀況、客戶經營變化等情況，不定期對客戶進行檢查。檢查內容：包括客戶的生產經營狀況、財務報表真實性、貸款資金使用情況、擔保物狀況等。2.風險預警風險管理部門建立風險預警指標體系，對貸款風險進行實時監測。當發現貸款風險指標出現異常時，及時發出風險預警信號，提示業務部門采取風險防范措施。3.還款管理業務人員應提前與客戶溝通還款事宜，提醒客戶按時足額償還貸款本息。對于逾期貸款，應及時采取催收措施，如發送催款通知書、上門催收等。對于不良貸款，應按照不良貸款管理規定進行處置，如通過法律手段追償、重組貸款等。貸款檔案管理1.檔案內容貸款申請材料、調查評估報告、審批文件、合同文本等。貸后檢查記錄、風險預警報告、還款記錄等。與貸款有關的其他資料。2.檔案整理業務部門負責貸款檔案的收集、整理和歸檔工作。檔案應按照貸款業務流程順序進行整理，分類存放，便于查閱。3.檔案保管公司設立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設備，確保貸款檔案的安全。貸款檔案應按照規定